Vor- und Nachteile von Schuldenmanagementplänen

Wenn Sie mit Ihren Schulden überfordert sind, sind Sie nicht allein. Der durchschnittliche Amerikaner hat mehr als 90.000 US-Dollar Schulden, darunter Kreditkarten, Studienkredite und Privatkredite. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihr Guthaben auszuzahlen, besteht eine Möglichkeit darin, mit einer gemeinnützigen Kreditberatungsagentur zusammenzuarbeiten und sich für einen Schuldenmanagementplan anzumelden. Mit diesem Ansatz können Sie Ihre Schulden in fünf Jahren oder weniger abbezahlen und erhalten andere Hilfe bei der Verwaltung Ihres Geldes. Schuldenmanagementpläne sind jedoch nicht jedermanns Sache, und es gibt einige Nachteile, die zu berücksichtigen sind. Hier ist, was Sie wissen müssen.

Was ist ein Schuldenmanagementplan?

Wenn Sie sich für einen Schuldenmanagementplan anmelden, arbeiten Sie mit einer gemeinnützigen Organisation zusammen Kreditberatung Agentur. Ihr Berater wird sich mit Ihren Gläubigern in Verbindung setzen, um ihre Beteiligung zu gewinnen, und kann sie möglicherweise dazu bringen, Ihre Zinssätze zu senken, Ihre monatlichen Zahlungen zu senken oder ihre Verzugszinsen zu erlassen. Ein Berater kann Ihnen auch dabei helfen, ein Budget zu erstellen, Ihre Ausgaben zu reduzieren und Ihr Geld besser zu verwalten.

Im Rahmen eines Schuldenmanagementplans leisten Sie nur eine monatliche Zahlung an die Wirtschaftsauskunftei, anstatt Ihre Gläubiger direkt zu bezahlen. Die Beratungsstelle zahlt das Geld für Sie nach einem gemeinsam vereinbarten Zahlungsplan an Ihre Gläubiger aus.

Schuldenmanagementpläne erfordern konsistente monatliche Zahlungen. Sie dauern in der Regel drei bis fünf Jahre, und Sie müssen zustimmen, während dieser Zeit kein zusätzliches Guthaben zu verwenden oder aufzunehmen. Am Ende Ihres Schuldenmanagementplans sind Ihre Konten vollständig abbezahlt und Sie sind schuldenfrei.

Die Vor- und Nachteile von Schuldenmanagementplänen

Vorteile

• Innerhalb von fünf Jahren schuldenfrei werden: Im Rahmen eines Schuldenmanagementplans zahlen Sie in der Regel alle Ihre bestehenden Konten innerhalb von fünf Jahren ab.
• Vereinfachen Sie Ihre Zahlungen: Anstatt sich mehrere Zahlungen und Fälligkeitsdaten merken zu müssen, leisten Sie nur eine Zahlung an die Wirtschaftsauskunftei. Mit nur einer Zahlung können Sie Ihr Geld einfacher verwalten.
• Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit: Wenn Sie beginnen, Zahlungen im Rahmen des Schuldenmanagementplans zu leisten, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit allmählich verbessern.

Nachteile

• Zugriff auf Kreditkarten verlieren: Um sicherzustellen, dass Sie keine zusätzlichen Schulden machen, verlangen Kreditberatungsagenturen, dass Sie Ihre bestehenden Kreditkarten nicht mehr verwenden oder sogar schließen. In Zukunft werden Sie sich ausschließlich auf Bargeld und Debitkarten verlassen, bis Ihre Schulden beglichen sind.
• Kann keine neuen Kreditlinien eröffnen: Während Sie an einem Schuldenmanagementplan teilnehmen, können Sie keine neuen Kreditlinien eröffnen. Sie können also keinen Autokredit für den Kauf eines Autos oder einen Privatkredit für die Renovierung Ihres Hauses verwenden.
• Gläubiger dürfen nicht teilnehmen: Nicht alle Gläubiger sind bereit, an einem Schuldenmanagementplan teilzunehmen. Wenn Gläubiger die Einbeziehung verweigern, wird der Plan weniger effektiv sein.

3 zu berücksichtigende Kreditberatungsstellen

Es gibt viele Kreditberatungsagenturen in Betrieb. Während normalerweise Registrierungs- und Wartungsgebühren anfallen, verzichten einige Agenturen unter bestimmten Umständen auf diese Gebühren.

Im Folgenden sind drei gemeinnützige Kreditberatungsagenturen aufgeführt, die Schuldenmanagementpläne in allen 50 Bundesstaaten anbieten:

Kreditberatungsstelle	Kosten
Amerikanische Verbraucherkreditberatung	$39 Einschreibegebühr; 5–50 USD monatliche Wartungsgebühr
Verbraucherkreditberatung (CCCS)	$25 Einschreibegebühr; $40 monatliche Wartungsgebühr (variiert je nach Standort)
Navicore-Lösungen	$25–$50 Einschreibegebühr; minimale monatliche Wartungsgebühr

Denken Sie daran, dass Betrüger sich manchmal als legitime Kreditberater ausgeben. Stellen Sie bei der Bewertung potenzieller Agenturen sicher, dass es sich um gemeinnützige Organisationen handelt. Es ist auch eine gute Idee, jeden, den Sie in Betracht ziehen, mit Ihrem zu überprüfen Generalstaatsanwalt und/oder dein lokale Verbraucherschutzbehörde. Das Treuhänderprogramm der Vereinigten Staaten hat auch eine Liste von Agenturen, die gut zu Ihnen passen könnten.

Alternativen zu Schuldenmanagementplänen

Schuldenmanagementpläne können zwar wirksame Instrumente zur Rückzahlung Ihrer Schulden sein, sind jedoch nicht immer die beste Strategie. Beispielsweise, gesicherte Schulden und Studiendarlehen sind nicht für Schuldenmanagementpläne geeignet, und Kreditberatungsagenturen können die Höhe der Schulden begrenzen, die Sie haben können, um an einem teilzunehmen.

Wenn ein Schuldenmanagementplan nicht zu Ihnen passt, ziehen Sie diese alternativen Strategien in Betracht:

1. Schuldenkonsolidierung: Bei der Schuldenkonsolidierung nehmen Sie einen Privatkredit auf und tilgen damit Ihre bestehenden Konten. Mit einem niedrigeren Zinssatz und festen monatlichen Raten, a Schuldenkonsolidierungsdarlehen kann Ihnen helfen, Geld zu sparen und Ihre Rückzahlung zu beschleunigen.
2. Schuldenregelung: Schuldenregelung ist eine riskante Strategie, bei der Sie Zahlungen einstellen, in der Hoffnung, dass sich Ihre Gläubiger mit einem geringeren Betrag begnügen.
3. Konkurs: Wenn Ihre Schulden mehr sind, als Sie vernünftigerweise begleichen können, dann beantragen Sie Konkurs kann Ihre Verpflichtung zur vollständigen Rückzahlung aufheben. Die Insolvenz wird jedoch je nach Art der Insolvenz sieben oder zehn Jahre in Ihren Kreditauskünften verbleiben und es Ihnen erschweren, in Zukunft Kredite aufzunehmen.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, welcher Ansatz für Ihre Situation am besten geeignet ist, wenden Sie sich an eine gemeinnützige Kreditberatungsagentur und sprechen Sie mit einem Berater über Ihre Möglichkeiten.