Die 6 besten Entschuldungsunternehmen des Jahres 2021

Holly Johnson ist Versicherungsexpertin, preisgekrönte Autorin und Mutter von zwei Kindern, die von Sparsamkeit, Budgetierung und Reisen besessen ist.

Marisa ist Content Integrity & Compliance Manager mit Expertise in Kreditkarten, Giro- und Sparkonten, Kreditprodukten, Versicherungen und mehr.

Endgültiges Urteil

Alle der besten Entschuldungsunternehmen auf unserer Liste sind seriös, bieten verschiedene Dienstleistungen an und haben insgesamt gute Bewertungen, um Kunden bei der Verwaltung und Reduzierung ihrer Schulden zu helfen. Einige bieten zahlreiche Entschuldungsoptionen und andere verlangen niedrigere Gebühren. Insgesamt empfehlen wir, zuerst National Debt Relief zu prüfen. Das Unternehmen verfügt über eine nachgewiesene Erfolgsbilanz, eine Geld-zurück-Garantie und zeigt auf seiner Website anschauliche Beispiele für den Schuldenabbau.

Vergleichen Sie die besten Entschuldungsunternehmen

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Unternehmen	Mindestverschuldung	Durchschnittliche Rückzahlungsdauer	Honorare	Arten der Entschuldung
Nationaler Schuldenerlass Bestes Gesamtergebnis	$7,500	24-48 Monate	18-25% der aufgenommenen Schulden	4
Akkreditierter Schuldenerlass Am besten für die Schuldenregulierung	$10,000	12-48 Monate	Variieren	1
DMB Finanzen Am besten für hoch verzinste Kreditkartenschulden	Kein Minimum	36-48 Monate	Variieren	Mehrere benutzerdefinierte Programme
Schuldenlösungen der neuen Ära Am besten für die Kundenzufriedenheit	Kein Minimum	28 Monate	Variieren	1
CuraSchuld Am besten zur Steuerentlastung	$5,000	Variiert	Variieren	5
Freiheit Schuldenerlass Bestes interaktives Programm	Variiert	Variiert	15-25% der eingeschriebenen Schulden	1

Häufig gestellte Fragen

Was macht ein Entschuldungsunternehmen?

Entschuldungsunternehmen sind gewinnorientierte Organisationen, die Verbrauchern helfen, ihre Schulden für weniger zu begleichen, als sie schulden. Diese Unternehmen richten ihre Dienstleistungen an Kunden aus, die so überschuldet sind, dass sie alleine keine Lösung finden können.

Obwohl es viele seriöse Entschuldungsunternehmen gibt, ist es wichtig zu beachten, dass die Entschuldungsbranche voller Betrügereien ist. Die Federal Trade Commission (FTC) sagt, dass es aus diesem Grund ratsam ist, bei Unternehmen, mit denen Sie zusammenarbeiten, umsichtig zu sein. Sie sollten sich auch bemühen, nicht mit Entschuldungsunternehmen zusammenzuarbeiten, die versuchen, Gebühren zu erheben, bevor sie Ihre Schulden begleichen, oder mit solchen, die ein neues staatliches Programm bewerben, das helfen könnte.

Was ist Schuldenbereinigung?

Im Allgemeinen wenden sich Entschuldungsunternehmen an die Schuldenbereinigung als die beste Entschuldungsoption. Bei der Schuldenbegleichung bitten diese Unternehmen ihre Kunden, jeden Monat einen bestimmten Geldbetrag auf einem speziellen Sparkonto anzulegen. Das Ziel dieses Kontos ist es, einen Geldbetrag aufzubauen, mit dem später Schulden beglichen werden können.

Entschuldungsunternehmen verhandeln dann in Ihrem Namen mit Gläubigern, was in der Regel bedeutet, dass Sie weniger anbieten, als Sie für Ihre Guthaben schulden. Am Ende eines Schuldenbereinigungsprogramms sollten die Kunden schuldenfrei sein und ihr Leben weiterleben können.

Obwohl die Zahlung von weniger als dem, was Sie schulden, ideal klingen mag, weist die Federal Trade Commission (FTC) darauf hin, dass die Schuldenbegleichung Risiken birgt. Zum Beispiel werden Schuldenerlassunternehmen Sie bitten, Ihre Rechnungen nicht mehr zu bezahlen, während sie daran arbeiten, Ihre Schulden zu begleichen, was schwerwiegende Folgen für Ihre Kreditwürdigkeit haben kann. Beachten Sie auch, dass Gläubiger Ihre Schulden nicht für weniger begleichen müssen, als Sie schulden, sodass es keine Garantie für den Erfolg Ihres Entschuldungsunternehmens gibt.

Was ist Schuldenkonsolidierung?

Wenn Sie sich fragen, der Unterschied zwischen Schuldenbereinigung und Schuldenkonsolidierung, hier sind einige Details, die Sie beachten sollten. Wenn die Schuldenbereinigung die Zusammenarbeit mit einem Schuldenerlassunternehmen beinhaltet, um Ihre Schulden für weniger als den von Ihnen geschuldeten Betrag zu begleichen, erfordert die Schuldenkonsolidierung, dass Sie ein neues Finanzprodukt (in der Regel ein privat Darlehen oder ein Guthabenüberweisung Kreditkarte), um alle Ihre bestehenden Schulden zu konsolidieren.

Mit der Schuldenkonsolidierung verschieben Sie alle Ihre alten Schulden auf den neuen Kredit mit einem niedrigeren effektiven Jahreszins oder besseren Konditionen. Während das Ziel der Schuldenkonsolidierung darin besteht, Geld zu sparen, kann die Schuldenkonsolidierung Ihnen auch dabei helfen, jeden Monat mehrere Schuldenzahlungen auf nur eine zu reduzieren.

Verletzen Unternehmen zur Schuldenerleichterung Ihre Kreditwürdigkeit?

Ein großer Nachteil von Schuldenbereinigungsprogrammen ist die Tatsache, dass Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt werden kann, sobald Sie die Zahlungen einstellen. Dies ist sinnvoll, da Ihre Zahlungshistorie der wichtigste Faktor ist, um Ihren FICO-Kredit-Score zu bestimmen.

In einem aktuellen Interview mit Erica Sandberg, ein Experte für Verbraucherfinanzierung und Moderator des wöchentlichen Video-Podcasts Machen es in San Francisco, sagte sie: "Wenn Sie eine formelle Vergebung erhalten, wird sie normalerweise in Ihrer Kreditauskunft als erledigt angezeigt. Es ist besser, als gar nicht zu bezahlen, aber dennoch ein Hinweis darauf, dass Sie Ihren vertraglichen Verpflichtungen nicht nachgekommen sind. Ausfälle, Ausbuchungen und Konten, die an Inkasso gesendet wurden, werden sieben Jahre lang in einer Kreditauskunft angezeigt. Diese Fehler werden nicht gelöscht, wenn Sie das Konto begleichen."

Abgesehen davon stellt die FTC fest, dass eine Beschädigung Ihrer Kreditwürdigkeit nicht alles ist, worüber Sie sich Sorgen machen müssen. Das Anhalten von Zahlungen, während Sie Geld für die Schuldenbegleichung sparen, kann auch zu verspäteten Gebühren und Strafen führen, die dazu führen können, dass Ihr Guthaben noch mehr steigt. Sie können während Ihres Programms auch Anrufe von Gläubigern oder Inkassounternehmen erhalten und Sie könnten sogar verklagt werden.

Wie viel kostet Schuldenerlass?

Entschuldungsunternehmen bieten in der Regel eine kostenlose Beratung an, um den Prozess zu starten. Von dort aus berechnen sie leistungsabhängige Gebühren, die sich in der Regel auf einen Prozentsatz des von Ihnen angemeldeten Schuldenbetrags belaufen.

Basierend auf den von uns profilierten Unternehmen betragen die üblichen Schuldenerlassgebühren 15 bis 25 % der Gesamtschulden, die in ein Programm aufgenommen wurden. Dies bedeutet, dass Sie, wenn Sie sich für ein Schuldenbereinigungsprogramm mit 10.000 USD an Kreditkartenschulden anmelden, möglicherweise 1.500 bis 2.500 USD zahlen müssen, um das Problem zu lösen. Und denken Sie daran, dass dies zusätzlich zu dem Betrag ist, den Sie Ihren Gläubigern zahlen, um Ihre Schulden zu begleichen.

Methodik

Wir haben den Prozess begonnen, indem wir a. erstellt haben Schuldenerlass-Methode und suchte dann nach Entschuldungsunternehmen, die seit mehr als fünf Jahren im Geschäft sind. Von da an haben wir Firmen bevorzugt, die eine kostenlose und unverbindliche Beratung mit einem Schuldnerberater anbieten. Während Entschuldungsunternehmen keine Pauschalgebühren bewerben oder erheben, zu denen Sie sich im Voraus verpflichten können, haben wir Unternehmen, die auf ihren Websites eine Reihe potenzieller Gebühren anbieten, zusätzliche Punkte gegeben. Schließlich haben wir Unternehmen auf der Grundlage ihres nachgewiesenen Erfolgs bei der Begleichung von Schulden für weniger als das, was sie schulden, verglichen.