Die 4 besten Auto-Refinanzierungskredite des Jahres 2021
Mitch Strohm schreibt seit über 12 Jahren über Kreditkarten und persönliche Finanzen Kreditkartenbewertungen für Investopedia wurden unter anderem in Business Insider, Bankrate und The Motley Fool veröffentlicht Andere.
Marisa ist Content Integrity & Compliance Manager mit Expertise in Kreditkarten, Giro- und Sparkonten, Kreditprodukten, Versicherungen und mehr.
OpenRoad-Kreditvergabe
OpenRoad Lending ist auf die automatische Refinanzierung spezialisiert und bietet traditionelle und Cashback-Refinanzierungsoptionen sowie eine breite Palette von Kreditbedingungen. Kreditnehmer mit hervorragender Bonität können sich zu einigen der niedrigsten verfügbaren Zinssätze refinanzieren. Darüber hinaus bietet es Finanzierungsmöglichkeiten für Einzelpersonen über das gesamte Kreditspektrum.
Schlüsselinformation
- APR: Angeblich sehr niedrig, bewerben Sie sich, um sie zu sehen
- Mindestdarlehensbetrag: 7.500 USD in den meisten Staaten
- Rückzahlungsbedingungen: Bis zu 72 Monate
- Empfohlene Kreditwürdigkeit: Nicht bekannt gegeben
- Verfügbarkeit: Bundesweit
Schlechte Bewertungen
Keine Bewerbungsgebühren
Spezialisiert auf Auto-Refinanzierung
Online-Bewerbung
Mindestrefinanzierungsbetrag von 7.500 USD
Refinanzierungsbeschränkungen in Bezug auf Laufleistung, Alter und Marke des Fahrzeugs
OpenRoad Lending wurde 2009 gegründet und ist auf Autorefinanzierungskredite spezialisiert und bietet eine Reihe von Finanzprodukten rund um das Auto an. Die Refinanzierungszinsen sollen sehr niedrig sein, aber Sie müssen sich bewerben, um sie zu sehen. OpenRoad Lending sagt, dass seine Kunden mit ihren neuen niedrigeren Zahlungen tendenziell 100 US-Dollar pro Monat oder mehr sparen.
Das traditionelle Refinanzierungsprodukt steht Kreditnehmern aller Bonitätsklassen offen. Es gibt auch eine Cash-Back-Refinanzierungsoption, die es Kreditnehmern ermöglicht, durch die Refinanzierung ihres Fahrzeugs Geld abzuheben.
Um sich mit OpenRoad Lending zu refinanzieren, müssen Sie mindestens 7.500 USD und maximal 100.000 USD für ein Fahrzeug finanzieren, das acht Modelljahre oder neuer ist. Das Fahrzeug muss auch weniger als 140.000 Meilen haben. Kreditnehmer benötigen ein monatliches Bruttoeinkommen von mindestens 1.500 US-Dollar und können nicht selbstständig sein. OpenRoad refinanziert keine Fahrzeuge, die nicht mehr hergestellt werden, Nutzfahrzeuge, Wohnmobile oder Motorräder.
Sie können einen Kredit über OpenRoad Lending über den Online-Antrag oder telefonisch beantragen.
Bank of America
Unter den Großbanken bietet die Bank of America wettbewerbsfähige Refinanzierungssätze und einen einfachen Gesamtprozess. Es steht Kreditnehmern im ganzen Land offen und erzielte in der US-Verbraucherfinanzierungszufriedenheitsumfrage 2020 von J.D. Power genau den Durchschnitt.
Schlüsselinformation
- APR-Bereich: So niedrig wie 3,29% effektiver Jahreszins
- Mindestdarlehensbetrag: 7.500 USD für den Kauf (8.000 USD in Minnesota)
- Rückzahlungsfristen: 48 bis 72 Monate
- Empfohlene Kreditwürdigkeit: Nicht bekannt gegeben
- Verfügbarkeit: Alle 50 Staaten
Wettbewerbsfähige Preise
Online-Bewerbung
Transparente Preise und Konditionen online
Etabliertes Finanzinstitut
Mindestfinanzierungsbetrag von 7.500 USD
Muss weniger als 125.000 Meilen haben
Der Wert des Autos darf nicht unter 6.000 $ liegen
Die Bank of America (BofA) bietet eine Reihe von Refinanzierungsoptionen für Autokredite an. Kreditnehmer können jeden bestehenden Autokredit refinanzieren, unabhängig davon, ob der ursprüngliche Kredit über die BofA oder eine andere Institution erfolgt ist. Die Refinanzierungssätze beginnen bei 3,29 %. Preferred Rewards-Kunden der Bank können bis zu 0,5% Rabatt auf ihren Tarif erhalten.
Der Hauptnachteil eines Autokredits über die Bank of America ist die Beschränkung der zu finanzierenden Fahrzeuge. Es werden keine Kredite für Fahrzeuge vergeben, die älter als 10 Jahre sind, für Fahrzeuge mit 125.000 Meilen oder mehr oder für Fahrzeuge im Wert von weniger als 6.000 US-Dollar. Es wird auch keinen Kreditbetrag von weniger als 7.500 USD (8.000 USD in Minnesota) bereitstellen.
Interessenten für eine Refinanzierung über die BofA können den Bewerbungsprozess online starten. Laut Bank of America dauert die Anwendung etwa 60 Sekunden. Nach der Genehmigung wird die Zahlung direkt an den Darlehensnehmer gesendet. Die Online-Bewerbung ermöglicht eine Laufzeit von 48, 60 und 72 Monaten, bietet jedoch mehr Möglichkeiten, wenn Sie sich in einer Filiale oder telefonisch bewerben.
PenFed Kreditgenossenschaft
Mitglieder von PenFed erhalten Zugang zu sehr wettbewerbsfähigen Refinanzierungssätzen mit einer durchschnittlichen monatlichen Ersparnis von 108 USD pro Monat. Es gibt einen bequemen Online-Antrag für Refinanzierungen, und Kreditnehmer können bis zu 100 % ihres Fahrzeugs finanzieren.
Schlüsselinformation
- APR-Bereich: So niedrig wie 1,79 % effektiver Jahreszins
- Mindestdarlehensbetrag: $500
- Rückzahlungsfristen: 36 bis 84 Monate
- Empfohlene Kreditwürdigkeit: Nicht bekannt gegeben
- Verfügbarkeit: Alle 50 Staaten
Bietet viele Möglichkeiten
Wettbewerbsfähige Preise
Kreditsummen von $500 bis $100.000
Online-Bewerbung
Bis zu 100 % des Fahrzeugwertes ausleihen
Hohe Mindestkreditsumme für längere Laufzeiten
Hervorragende Kredithistorie für die niedrigsten Zinsen erforderlich
Die Mitgliedschaft in der Kreditgenossenschaft ist erforderlich
Für Mitglieder der Kreditgenossenschaft bietet PenFed eine breite Palette von Kreditbedingungen und sehr wettbewerbsfähigen Preisen. Die Refinanzierungssätze für 2020 oder neuere Modelljahre beginnen bei nur 1,79 % für einen 36-monatigen Kredit für Kreditbeträge zwischen 500 und 100.000 US-Dollar.
Die Zinsen und Mindestdarlehensbeträge bei der PenFed steigen mit zunehmender Refinanzierungslaufzeit. Ein 84-monatiges Refinanzierungsdarlehen mit einem Modelljahr 2020 oder neuer ist beispielsweise mit einem Zinssatz ab 4,49 % erhältlich, gegenüber 1,79 % bei einem 36-monatigen Darlehen. Wie bei den meisten Kreditgebern benötigen Kreditnehmer eine hervorragende Kreditwürdigkeit, um die niedrigsten Zinsen zu erhalten.
Denken Sie daran, dass die Mitgliedschaft in der Kreditgenossenschaft erforderlich ist, um einen Autokredit zu refinanzieren. Sie müssen auch ein Spar-/Aktienkonto mit mindestens 5 USD eröffnen.
LightStream
LightStream bietet wettbewerbsfähige Preise, eine breite Palette von Refinanzierungsoptionen und einen vollständig Online-Refinanzierungsprozess. Es erhält auch starke Bewertungen des Kundenservice und erhält eine Bestnote in der J.D. Power 2020 Customer Lending Satisfaction Study.
Schlüsselinformation
- Effektiver Jahreszins: Ab 2,49 % mit Autopay (Preise Stand 03.11.2021)
- Mindestdarlehensbetrag: 5.000 $
- Rückzahlungsfristen: 24 bis 84 Monate
- Empfohlene Kreditwürdigkeit: Nicht bekannt gegeben
- Verfügbarkeit: Alle 50 Staaten
Komplett Online-Prozess
0,5% Rabatt bei automatischer Bezahlung
Finanzierung am selben Tag
Keine Einschränkungen bei Marke, Modell oder Laufleistung
Nur Online-Bewerbung
LightStream, der Online-Kreditzweig der SunTrust Bank, bietet einen vollständigen Online-Kreditprozess. Kreditnehmer können bereits am selben Tag eine direkte Einzahlung erhalten. Für diejenigen mit hervorragender Kreditwürdigkeit bietet LightStream einige der wettbewerbsfähigsten Refinanzierungssätze mit einer breiten Palette von Kreditbedingungen. Auch hinsichtlich der Fahrzeugart, die Sie refinanzieren können, gibt es keine großen Einschränkungen.
Die Zinsen von LightStream beginnen bei 2,49 % für 24- bis 36-monatige Kredite von 10.000 bis 24.999 US-Dollar. Das ist mit seiner Autopay-Option. Wenn Sie sich nicht für die automatische Zahlung entscheiden, erhöhen sich die angegebenen Tarife von LighStream um 0,50%-Punkte. Sie können Kreditbeträge ab 5.000 USD oder bis zu 100.000 USD finanzieren. Darlehen können nicht zur Finanzierung eines bestehenden LightStream-Darlehens verwendet werden.
Denken Sie daran, dass LightStream Folgendes tun kann: "harter Zug" gleich bei der Beantragung auf Ihr Guthaben. Einige Kreditgeber lassen Sie Preise und Details mit nur einem sanften Zug sehen. Wenn Sie jedoch einen Kredit wünschen, können Sie sich einem harten Zug nicht entziehen, also ist es kein großer Unterschied.
Häufig gestellte Fragen
Können Sie einen Autokredit refinanzieren?
Wenn Sie mit Ihrem aktuellen Autokredit nicht zufrieden sind, können Sie sich in einen Kredit mit einem anderen Zinssatz und neuen Laufzeiten refinanzieren.
Autokredit refinanzieren bedeutet, dass Sie einen neuen Kredit aufnehmen, der Ihren bestehenden Kredit ersetzt. Es ist ein brandneues Darlehen, das Sie oft von einem anderen Kreditgeber erhalten. Abhängig von den Anforderungen des neuen Kreditgebers können Sie die Kreditdauer möglicherweise gleich halten, kürzen oder verlängern.
Bei einer Refinanzierung entspricht der neue Kreditbetrag in der Regel dem Restbetrag Ihres aktuellen Kredits. Einige Kreditgeber erlauben jedoch eine Cash-out-Refinanzierung. Denken Sie nur daran, dass Sie beim Abheben von Bargeld für ein Auto mit begrenztem Eigenkapital dazu führen können, dass Sie mehr für das Fahrzeug schulden, als es wert ist.
Sollten Sie Ihr Auto refinanzieren?
Ob Sie Ihren Autokredit refinanzieren sollten, hängt von Ihrer Situation ab.
Hier ist es sinnvoll, Ihren Autokredit zu refinanzieren:
- Wenn die Zinsen gesunken sind. Eine Refinanzierung zu einem niedrigeren Zinssatz kann die Gesamtzinskosten Ihres Darlehens reduzieren.
- Wenn Sie wollen Senken Sie Ihre monatlichen Zahlungen. Wenn Sie einen neuen Kredit aufnehmen, können Sie Geld für Rechnungen und andere Kosten freigeben.
- Ihre Kreditwürdigkeit hat sich seit dem Fahrzeugkauf verbessert. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit seit dem Kauf Ihres Fahrzeugs gestiegen ist, können Sie möglicherweise einen besseren Kredit erhalten.
Hier ist, wenn es nicht von Vorteil ist, Ihren Autokredit zu refinanzieren:
- Wenn Sie ein negatives Eigenkapital haben. Sie wollen dem Auto nicht mehr schulden, als es wert ist. Wenn die Refinanzierung Ihren Autokredit auf den Kopf stellt, ziehen Sie andere Optionen in Betracht.
- Verlängerung der Kreditlaufzeit. Eine Verlängerung der Laufzeit Ihres Autokredits führt in der Regel dazu, dass Sie während der Laufzeit des Kredits mehr Zinsen und mehr für Ihr Auto zahlen. Obwohl längere Laufzeiten Ihre monatliche Zahlung senken können, sind langfristige Kredite in der Regel teurer.
Die Refinanzierung Ihres Autokredits kann Ihnen helfen, Ihre Zahlungen und die Höhe der Zinsen, die Sie während der Laufzeit des Darlehens zahlen, zu senken. Ob Sie sich jedoch refinanzieren sollten, hängt von Ihrer Situation ab. Wenn Sie entscheiden, dass eine Refinanzierung der richtige Schritt für Sie ist, suchen Sie nach einem Kreditgeber und Kreditbedingungen, die Ihren Bedürfnissen entsprechen und dazu beitragen, Ihre finanzielle Gesamtsituation zu verbessern.
Wann sollten Sie ein Auto refinanzieren?
Wann Sie refinanzieren, hängt von Ihren Umständen und Bedürfnissen ab. Eine Refinanzierung kann sinnvoll sein, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit in letzter Zeit verbessert hat, die Autokreditzinsen gesunken sind oder Sie eine niedrigere monatliche Zahlung benötigen.
Insgesamt sollten Sie eine Refinanzierung in Betracht ziehen, wenn Sie ein besseres Angebot für Ihren Autokredit erhalten und Sie dadurch nicht mehr für das Fahrzeug bezahlen müssen.
Wie können Sie einen Autokredit refinanzieren?
Jeder Kreditgeber hat seinen eigenen Prozess und seine eigenen Anforderungen für die Refinanzierung von Autokrediten. Die Schritte zur Refinanzierung ähneln jedoch in der Regel der Aufnahme eines anfänglichen Autokredits. So sieht der Refinanzierungsprozess aus:
- Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft. Das Beheben von Fehlern in Ihrer Kreditauskunft kann helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Die Kreditgeber bestimmen den Zinssatz, den Sie erhalten, weitgehend auf der Grundlage Ihres Kredits, sodass jede Verbesserung Ihres Kredits auf lange Sicht zu niedrigeren Zinssätzen und größeren Einsparungen bei Ihrem Kredit führt.
- Sammeln Sie Dokumente und Informationen zu Ihrem bestehenden Kredit und Ihrem aktuellen Fahrzeug.
- Kaufen Sie Kredite bei mehreren Kreditgebern um und lassen Sie sich vorab bewilligen. Beziehen Sie Online-Kreditgeber, Großbanken, Kreditgenossenschaften und Gemeindebanken in Ihre Suche ein. Jeder Kreditgeber mit wettbewerbsfähigen Preisen und Gebühren ist eine Überlegung wert. Denken Sie daran, dass Kreditanfragen innerhalb eines Zeitraums von 14 bis 45 Tagen als eine einzelne Anfrage in Ihrer Kreditauskunft gelten.
- Entscheiden Sie sich für einen Kreditgeber. Unterschreiben Sie Ihren neuen Vertrag und senden Sie alle erforderlichen Belege, einschließlich Einkommensnachweise.
Können Sie Ihren Autokredit mit Ihrem bestehenden Kreditgeber refinanzieren?
Die Regeln für die Refinanzierung eines bestehenden Kredits bei demselben Kreditgeber variieren je nach Finanzinstitut. Die PenFed Credit Union beispielsweise erlaubt keine Refinanzierung für bereits bei der Credit Union finanzierte Autos. Andere Kreditgeber erlauben Kreditnehmern, einen bestehenden Kredit zu refinanzieren.
Denken Sie daran, dass es nicht immer von Vorteil sein kann, bei demselben Kreditgeber zu refinanzieren. Möglicherweise finden Sie ein besseres Angebot, indem Sie sich bei einer anderen Institution refinanzieren.
Können Sie einen Autokredit mit schlechter Bonität refinanzieren?
Ja, mehrere Kreditgeber bieten Kreditnehmern mit schlechter Bonität Refinanzierungsoptionen für Autokredite an. Einige Kreditgeber haben nicht einmal eine Kreditanforderung, um einen Kredit zu erhalten.
Achten Sie bei der Beantragung dieser Kredite auf hohe Zinsen. Viele Kredite für Kreditnehmer mit schlechter Bonität sind mit hohen Jahreszinssätzen verbunden, die die Kreditkosten erheblich erhöhen können.
Wie wir die Anbieter von Auto-Refinanzierungskrediten ausgewählt haben
Um die auf dieser Liste aufgeführten Kreditgeber auszuwählen, haben wir Kreditangebote von 15 verschiedenen Auto-Refinanzierungs-Kreditgebern anhand verschiedener Kriterien bewertet. Zuerst haben wir uns die Autokreditzinsen und Kreditoptionen angesehen, die Kreditnehmern zur Verfügung stehen. Wir haben auch Kreditbetragsspannen, angebotene Kreditarten, Verfügbarkeit, Optionen für die Rückzahlungsfrist und Anforderungen an die Kreditwürdigkeit berücksichtigt. Wir haben auch die Zufriedenheit des Kundenservice überprüft.