Hypothekenzinsen steigen weiter auf Rekordhöhen
Heutige Hypothekenzinsen und Trends – Aug. 23, 2023
Zum zweiten Mal ist der Hypothekendurchschnitt mit 30-jähriger Laufzeit über den am vergangenen Donnerstag verzeichneten 21-Jahres-Höchststand gestiegen. Darüber hinaus stiegen auch die Durchschnittswerte für 15-jährige Kredite, 30-jährige Jumbo-Kredite und 30-jährige Refi-Hypotheken auf neue Rekordwerte.
Der aktuelle 30-jährige Festzinsdurchschnitt liegt bei 7,80 %. Da die Zinssätze von Kreditgeber zu Kreditgeber stark variieren, ist es immer sinnvoll, sich umzuschauen Ihre beste Hypothekenoption und vergleichen Sie regelmäßig die Zinssätze, egal welche Art von Kredit Sie suchen.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neuer Einkauf | Refinanzierung |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.80% | 8.18% |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.77% | 7.84% |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 7.02% | 7.02% |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.17% | 7.20% |
| 5/6 ARM | 7.44% | 7.62% |
In den Nachrichten
Freddie Mac veröffentlichte am vergangenen Donnerstag seine wöchentlichen Hypothekendurchschnitte und enthüllte damit eine neue Entwicklung 21-Jahres-Hoch für 30-Jahres-Zinsen. Der Freddie Mac-Durchschnitt stieg im Vergleich zur Vorwoche um 13 Basispunkte auf 7,09 %, den höchsten Wert seit April 2002.
Die Durchschnittswerte von Freddie Mac weichen von den von uns veröffentlichten Durchschnittswerten ab, da es sich um einen wöchentlichen Indikator handelt, der die Zinssätze von fünf vorherigen Tagen vergleicht und Hypotheken einschließen kann Rabattpunkte. Die Durchschnittswerte von Investopedia liefern stattdessen eine Momentaufnahme der täglichen Zinssätze, und zwar mit nur Nullpunktsätzen.
Heutige nationale Hypothekenzinsdurchschnitte
Der 30-Jahres-Durchschnitt lag bereits auf dem höchsten Stand seit 2002 und stieg am Dienstag um weitere 4 Basispunkte auf 7,80 %. Am vergangenen Donnerstag (und auch am 6. Juli) erreichte der Durchschnitt mit 7,70 % seinen 21-Jahres-Rekord. Aber seitdem ist der Wert um einen weiteren Zehntelpunkt gestiegen.
Auch der 15-jährige Hypothekendurchschnitt erreichte einen neuen Höchststand und stieg am Dienstag um 6 Basispunkte auf einen neuen Durchschnitt von 7,17 %. Das sind 5 Basispunkte mehr als der bisherige Höchstwert von 7,12 % und heben den 15-Jahres-Durchschnitt ebenfalls auf ein 21-Jahres-Hoch.
Um nicht zu übertreffen, stiegen die Jumbo-Zinsen für 30-jährige Staatsanleihen am Dienstag um 12 Basispunkte auf 7,02 %. Damit liegt der Durchschnitt zum ersten Mal in der Zinsverfolgung von Investopedia in den letzten zweieinhalb Jahren über 7,00 %. Auch wenn vor 2009 keine täglichen Jumbo-Durchschnittswerte aus Quellen verfügbar sind, kann man durchaus davon ausgehen, dass der aktuelle 30-Jahres-Jumbo-Durchschnitt ebenfalls auf einem 21-Jahres-Hoch liegt.
Der einzige Neukaufdurchschnitt, der am Dienstag zurückging, betraf 10-jährige Kredite, wobei der Durchschnitt geringfügig um 3 Basispunkte nachgab.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neukaufpreise | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.80% | +0.04 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.77% | Keine Änderung |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.70% | +0.02 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 7.02% | +0.12 |
| 20-Jahres-Fixierung | 7.69% | +0.01 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.17% | +0.06 |
| FHA 15 Jahre festgeschrieben | 7.15% | +0.05 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 7.02% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 7.12% | -0.03 |
| 10/6 ARM | 7.67% | +0.03 |
| 7/6 ARM | 7.56% | +0.04 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.83% | Keine Änderung |
| 5/6 ARM | 7.44% | Keine Änderung |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.94% | +0.13 |
Die Refinanzierungszinsen am Dienstag bewegten sich in gewisser Weise ähnlich wie die Neukaufzinsen, obwohl der 30-jährige Refinanzierungsdurchschnitt kräftigere 10 Basispunkte hinzufügte. Mittlerweile liegt der 30-jährige Refi-Durchschnitt bei bis zu 8,18 % und liegt auf dem höchsten Durchschnittswert unserer Aufzeichnungen seit Anfang 2021. Damit wird der bisherige Höchstwert von 8,11 % übertroffen und der Abstand zwischen 30-jährigen Neukauf- und Refinanzierungssätzen auf 38 Basispunkte vergrößert. Der 15-jährige Refi-Durchschnitt blieb unterdessen unverändert, während der 30-jährige Jumbo-Refi-Durchschnitt um 12 Basispunkte zulegte.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Refinanzierungssätze | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 8.18% | +0.10 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.84% | -0.02 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.92% | +0.03 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 7.02% | +0.12 |
| 20-Jahres-Fixierung | 8.00% | +0.01 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.20% | Keine Änderung |
| FHA 15 Jahre festgeschrieben | 7.29% | +0.06 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 7.02% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 7.18% | +0.04 |
| 10/6 ARM | 7.86% | +0.06 |
| 7/6 ARM | 7.65% | +0.01 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.94% | Keine Änderung |
| 5/6 ARM | 7.62% | +0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.94% | +0.13 |
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Die Tarife, die Sie hier sehen, lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Teaser-Tarifen vergleichen, die Sie online beworben sehen, da diese Tarife als die attraktivsten ausgewählt werden, während es sich bei diesen Tarifen um Durchschnittspreise handelt. Bei Teaser-Tarifen kann es sich um die Zahlung von Punkten im Voraus handeln, oder sie können auf der Grundlage eines hypothetischen Kreditnehmers mit einer sehr hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits, der kleiner als üblich ist, ausgewählt werden. Der Hypothekenzinssatz, den Sie letztendlich sichern, hängt von Faktoren wie Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen usw. ab und kann daher höher oder niedriger sein als die hier angezeigten Durchschnittswerte.
Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Art und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien einzelner Kreditgeber beeinflusst werden.
Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. dem Niveau und der Richtung des Anleihenmarkts, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken; und Konkurrenz zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten. Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt für einen Großteil des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Das Anleihekaufpolitik ist ein wichtiger Einflussfaktor auf die Hypothekenzinsen.
Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 Netto-Null erreichte.
Der Leitzins, die alle sechs bis acht Wochen vom Zins- und Politikausschuss der Fed – dem Federal Open Market Committee (FOMC) – festgelegt wird, kann ebenfalls Einfluss auf die Hypothekenzinsen haben. Dies hat jedoch keinen direkten Einfluss auf die Hypothekenzinsen, und tatsächlich können sich der Fed-Funds-Zinssatz und die Hypothekenzinsen in entgegengesetzte Richtungen entwickeln.
Auf ihrer letzten Sitzung, die am 26. Juli endete, erhöhte die Fed die Zinsen um weithin erwartete 25 Basispunkte und erhöhte den Leitzins auf eine Spanne von 5,25 % bis 5,50 %. Der Vorsitzende der US-Notenbank, Jerome Powell, sagte, dass der Zinssetzungsausschuss bei seiner Sitzung im September entweder die Zinsen erneut anheben oder eine Pause einlegen könnte, da die Inflation immer noch über dem Zielsatz der Fed von 2 % liege. 20, abhängig von den wirtschaftlichen Bedingungen.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.
Für unsere Karte der besten Landeszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Staat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.
