So berechnen Sie Roth IRA-Retouren
Ein individuelles Alterskonto (IRA) kann ein großartiger Ort sein, um Ihr Geld für den Ruhestand zu sparen und zu vermehren. nicht wie einige Konten, IRAs zahlen keinen festen Zinssatz.
Stattdessen sind IRAs Konten, die von Ihnen gewählte Investitionen. Das bedeutet, dass Ihre Roth IRA-Renditen von den Investitionen abhängen, die Sie für das Konto auswählen – und von deren Leistung.
Die zentralen Thesen
- Roth IRAs verdienen keinen bestimmten Zinssatz. Stattdessen hängen die Renditen von den Investitionen ab, die Sie auf dem Konto halten.
- Sie können eine Vielzahl von Investitionen in Ihrem Roth IRA halten, einschließlich Aktien, Anleihen, Investmentfonds, ETFs und sogar Immobilien (aber für letzteres benötigen Sie einen selbstgesteuerten IRA).
- Ihr Roth IRA-Verwahrer sendet Ihnen regelmäßig Kontoauszüge, die die monatliche oder jährliche Rendite Ihres Kontos hervorheben.
Ihre Roth IRA-Anbieter sendet Ihnen monatliche oder jährliche Abrechnungen, die die Einnahmen des Kontos zeigen. Und wenn Sie ein Online-Konto beim Anbieter (oder eine App) haben, können Sie jederzeit Ihr Guthaben und weitere Details einsehen.
Dennoch kann es hilfreich sein, zu wissen, wie es geht Berechnen Sie Ihre Roth IRA Rendite auf eigene Faust, damit Sie genau sehen können, woher Ihre Rücksendungen kommen.
Ein hypothetisches Roth IRA-Portfolio
Nehmen wir an, Sie eröffnen Anfang des Jahres eine Roth IRA. Ihr Ziel ist es, bis Ende des Jahres 5.000 US-Dollar sparen. Sie möchten monatlich investieren, teilen also 5.000 USD durch 12 Monate und stellen fest, dass Sie 416,67 USD pro Monat sparen müssen, um Ihr Sparziel zu erreichen.
Von jeder Einzahlung, die Sie auf das Konto tätigen, fließen 20% in a Einzahlungsschein (CD), 40 % gehen in einen Rentenfonds und 40 % in einen Aktienfonds.
Sie erreichen Ihr Ziel und tragen am Ende Ihres ersten Jahres 5.000 USD bei. Die Erklärung, die Sie von Ihrem IRA-Anbieter erhalten, zeigt Ihre Portfolio erzielte eine Rendite von 5,88%. Aber wie kam es zu dieser Zahl?
Renditen für jede Investition
Um Ihre Gesamteinnahmen zu verstehen, müssen Sie sich jede Investition auf Ihrem Konto ansehen. Für unser hypothetisches Beispiel:
- Die Rendite der CD beträgt 1%. Ihre Investition von 1.000 US-Dollar ist jetzt 1.010 US-Dollar wert.
- Ihre 2.000 $ im Rentenfondsrendite 4,2%. Diese Investition ist jetzt 2.084 US-Dollar wert.
- Die 2.000 Dollar im Aktienfonds schnitten ziemlich gut ab – 10 %. Sie haben jetzt 2.200 USD anstelle Ihrer ursprünglichen 2.000 USD.
Dies sind die Renditen für jede der drei Positionen in Ihrem Konto. So weit, ist es gut. Aber das erklärt immer noch nicht die Gesamtrendite von 5,88%.
So berechnen Sie die Gesamtrendite des Portfolios
Um die Gesamtrendite aller drei Anlagen zu berechnen, gehen Sie wie folgt vor:
- Berechnen Sie Ihren Gesamtbeitrag (Investition). In diesem Fall sind es 5.000 US-Dollar (1.000 US-Dollar + 2.000 US-Dollar + 2.000 US-Dollar).
- Berechnen Sie den aktuellen Gesamtwert Ihres Beteiligungen. In unserem Beispiel sind es 5.294 USD (1.010 USD + 2.084 USD + 2.200 USD).
- Ziehen Sie die ursprüngliche Investition vom aktuellen Wert Ihrer Investitionen ab. In diesem Fall sind es 294 USD (5.294 USD – 5.000 USD). Das ist Ihre Rendite in Dollar.
- Um den Overall zu finden Rendite Teilen Sie für Ihr Portfolio Ihre Rendite (in Dollar) durch Ihre ursprüngliche Investition. In unserem Beispiel beträgt Ihre Rendite 0,0588 oder 5,88% (294 $ ÷ 5.000 $).
Da hast du es also. Daraus stammt die Rendite von 5,88%.
Zu Beginn des 12-Monats-Zeitraums hatten Sie 0 $ auf Ihrem Konto. Jetzt, am Ende des Jahres, haben Sie $5.294. Aber es ist wichtig zu wissen, dass $5.000 dieses „Wachstums“ auf Ihrem Konto von Ihren Einlagen stammen – Ihrem Fleiß! sparen und investieren. Dieses Geld hat dir wiederum 294 Dollar eingebracht.
Es ist auch interessant zu betrachten, wie sich jede Investition im Vergleich zur Gesamtrendite des Portfolios. Ihr Aktienfonds brachte 10% zurück, aber das gesamte Konto brachte nur etwas mehr als die Hälfte davon. Wieso den? Die geringeren Renditen aus den anderen Beteiligungen wirkten sich dämpfend aus, insbesondere die CD (die nur 1 % einbrachte). Gut, dass es nur ein Fünftel des Portfolios ausmachte. Das veranschaulicht die Bedeutung der Portfoliodiversifikation.
Die Quintessenz
Es ist gut zu wissen, wie sich Ihr IRA-Konto insgesamt entwickelt und wie viel Rendite Sie für jede einzelne Investition erhalten. Auf diese Weise können Sie sicherstellen, dass Ihre Roth IRA auf dem richtigen Weg ist – und bei Bedarf Änderungen vornehmen.
Wenn Sie Hilfe bei den Investitionen in Ihre Roth IRA benötigen, kann es hilfreich (und sein Geld wert) sein, sich an a vertrauenswürdiger Finanzplaner oder Berater.