Was dürfen Hypothekenbanken von Kreditnehmern verlangen?

Hypothekenantragsteller erwarten, dass sie aufgefordert werden, ihr Einkommen nachzuweisen, ihre Beschäftigung zu überprüfen und ihre Steuererklärungen zuzulassen überprüft werden, aber heutzutage fordern Kreditgeber häufig immer mehr Antworten auf Fragen, die für sie unerreichbar erscheinen Kreditnehmer. Fragen darüber, wo genau jeder Dollar auf Ihrem Bankkonto herkommt, mögen übertrieben erscheinen, aber Kreditgeber müssen alles über die Finanzen eines Antragstellers dokumentieren, um dies zu beweisen Versicherer dass die Kreditnehmer den Kredit zurückzahlen.

Fragen, die Sie von einem Kreditgeber erwarten sollten

Beruflicher Werdegang

Die meisten Kreditgeber möchten eine zweijährige Beschäftigungshistorie einsehen und benötigen einen Kontakt, bei dem Ihr Job überprüft werden kann. In einigen Fällen können Kreditgeber laut einem kürzlich erschienenen Artikel in MarketWatch nach Ihrem Diplom oder Hochschulzeugnis fragen, um zu überprüfen, ob Sie in der Schule waren, als Sie dies sagten.

Einkommen

Normalerweise sind zwei aktuelle Gehaltsabrechnungen erforderlich, aber einige Kreditgeber benötigen auch Steuerrückzahlungen, besonders wenn du es wärst Selbstständiger. Einkommensunterschiede können zusätzliche Fragen aufwerfen, insbesondere wenn Ihr Einkommen aus irgendeinem Grund zurückgegangen ist, z Bonus oder Kommission. Wenn Sie erhalten Kindesunterhalt, Soziale Sicherheit oder andere Zahlungen außer den Löhnen, müssen Sie nachweisen, dass das Einkommen fortgeführt wird.

Vermögenswerte

Kreditgeber möchten wissen, woher Ihr Vermögen stammt, um sicherzustellen, dass Sie sich kein Geld von jemandem leihen Anzahlung. Geschenkbriefe sind erforderlich und müssen den Beschränkungen des Kreditgebers entsprechen wenn Sie Hilfe beim Hauskauf bekommen.

Schulden

Ihre Schulden werden auf Ihrem Kreditbericht und wird als Teil Ihres berechnet Schulden-Einkommens-Verhältnis. Es ist eine gute Idee, Ihre zu überprüfen Kredit Geschichte bevor Sie sich für a. bewerben Hypothek da alle strittigen Schulden oder Schulden, von denen Sie glauben, dass sie bereits zurückgezahlt wurden, einen Nachweis erfordern und möglicherweise aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht werden müssen, bevor Sie sich für einen Kredit qualifizieren können.

Kredit Geschichte

Ihre Kreditwürdigkeit ist ein wichtiger Teil Ihres Kreditantrags, aber die Kreditgeber werden auch Ihren Bericht prüfen, um zu überprüfen Kreditanfragen und Kreditprobleme der Vergangenheit. Wenn Sie in letzter Zeit mehrere Kreditanfragen haben, fragen Kreditgeber möglicherweise, ob Sie andere Kredite oder neue Kredite aufgenommen haben Kreditkarten die noch nicht in Ihrem Bericht erscheinen.

Unerwartete Kreditgeberfragen, die noch legal sind

Ethnizität

Um Diskriminierung aufgrund der ethnischen Herkunft einer Person zu vermeiden, Abteilung Wohnen und Stadtentwicklung (HUD) verlangt von den Kreditgebern tatsächlich, nach der Rasse der Kreditnehmer zu fragen. HUD kann dann die Aufzeichnungen von Kreditgebern überprüfen, um sicherzustellen, dass sie Minderheiten nicht routinemäßig ablehnen oder ihnen höhere Gebühren berechnen.

Klagen

Obwohl es wie eine Klage erscheinen mag, insbesondere wenn Sie der Kläger sind, sollte sich dies nicht auf Ihre Eigenheimfinanzierung auswirken, Kreditgeber verlangen jedoch immer Antragsteller zu fragen, ob sie wegen der potenziellen Kosten und der Möglichkeit eines Urteils, das gegen die Kreditnehmer.

Scheiden lassen

Kreditgeber sind besonders besorgt zu den finanziellen Details einer Scheidung wegen der Möglichkeit, dass ein Kreditnehmer für die Schulden eines ehemaligen Ehepartners verantwortlich gemacht werden könnte. Darüber hinaus, wenn Sie versuchen, Kindesunterhalt einzubeziehen oder Alimente Als Einkommen auf Ihrem Kreditantrag benötigt ein Kreditgeber einen harten Nachweis, dass das Einkommen fortbesteht.

Fragen, die Ihnen nicht gestellt werden dürfen

Während es den Anschein hat, dass ein Kreditgeber einen Kreditnehmer alles fragen kann, gibt es zwei Themen, die Kreditgeber nicht untersuchen dürfen: Familienplanung und Gesundheitsfragen. Laut HSH.com unter dem Gesetz zur Kreditgleichheit, Kreditgeber dürfen nicht fragen, ob Sie eine Familie planen. In der Vergangenheit wurde diese Frage verwendet, um weibliche Kreditnehmer zu diskriminieren, weil Kreditgeber davon ausgingen, dass Frauen ihre Arbeit aufgeben würden, wenn sie schwanger wurden. Sie können jedoch gefragt werden, wie viele Angehörige Sie haben und nach Ihrem Familienstand, denn das ist Informationen, die verwendet werden können, um Sie als Erstkäufer von Eigenheimen zu qualifizieren und für spezielle Kreditprogramme mit Einkommensbeschränkungen.

Unter dem Gesetz über faires Wohnen und das Americans with Disabilities Act, ist es Kreditgebern untersagt, kranke oder behinderte Kreditnehmer zu diskriminieren, daher dürfen sie Ihnen keine Fragen zu Ihrer körperlichen Verfassung stellen.

Die Quintessenz

Jeder Kreditnehmer muss heute darauf vorbereitet sein, fast alles zu beantworten, was ein Hypothekengeber fragt, aber wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie es sind Wenn Ihnen unangemessene Fragen gestellt werden, sollten Sie Ihrem Kreditgeber im Gegenzug einige Fragen stellen und vielleicht eine andere finden Darlehensgeber.