So finden Sie Hypothekengeber, die VantageScore verwenden

Der Kauf eines Eigenheims kann ein aufregender Teil des Lebens eines Menschen sein. Es repräsentiert ein Erfolgserlebnis und ist auch eine der größten Investitionen, die jemand in seinem Leben tätigen kann. Aber es kann auch ein sehr beängstigender Prozess sein, weil es oft ein langer, langwieriger Prozess sein kann. Einige der Befürchtungen, die Menschen haben, sind, ob sie sich für eine Hypothek qualifizieren werden.

Ein potenzieller Käufer von Eigenheimen mit einer begrenzten Kredit Geschichte oder vergangene Kreditausfälle können Schwierigkeiten haben, einen Kreditgeber zu finden, um eine Hypothek zu erhalten. Kreditgeber sind häufig nicht bereit, das Risiko einzugehen, Kreditnehmer ohne starke FICO-Scores zu genehmigen, die die regelmäßige Nutzung von Krediten und eine Erfolgsbilanz bei pünktlichen Zahlungen erfordern. Zum Glück für solche Kreditnehmer ist eine neue Methode zur Messung der Kreditwürdigkeit, bekannt als VantageScore, entstanden, um mit FICO zu konkurrieren. Die folgenden Tipps können Hauskäufern helfen, Hypothekengeber zu identifizieren, die VantageScore verwenden.

Was ist ein VantageScore?

VantageScore ist ein Verbraucherbonitätsrating, das 2006 als Alternative zum FICO-Score entwickelt wurde. Vantage wurde von den drei unterschiedlichen entwickelt Kreditbeurteilung Agenturen: Equifax, Experian und TransUnion. Mit einer anderen Methode als FICO erfordert es weniger Kredithistorie, um eine Punktzahl zu ermitteln, und es ist mehr Verzeihen bestimmter Arten von abfälligen Informationen, wie z. B. bezahlte Inkasso- und Kreditkartenzahlungen Zahlungen.

So funktioniert das. Der VantageScore verwendet Informationen, die von den drei Agenturen aus Verbraucherkreditakten bereitgestellt werden. Das Folgende ist eine Liste von Daten, die zusammengestellt wurden, um den VantageScore eines Verbrauchers zu bestimmen – in der Reihenfolge vom größten zum am wenigsten einflussreichen:

• Zahlungshistorie
• Kreditart und Alter des Kontos/der Konten
• Kreditlimitnutzung in Prozent
• Gesamtsalden und Schulden
• Kreditanfragen
• Verfügbarer Kredit

Die Punktzahl lag ursprünglich zwischen 501 und 990, wobei eine niedrigere Punktzahl als höher angesehen wurde Risiko. Umgekehrt gilt eine höhere Punktzahl als geringeres Risiko. Der neue VantageScore 3.0 reicht von 300 bis 850.

VantageScore vs. FICO-Score

FICO punktet sind die am häufigsten verwendeten Scores, die von Kreditgebern verwendet werden, um die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern zu bestimmen. Dies bedeutet, dass immer mehr Institutionen FICO gegenüber anderen Scoring-Modellen verwenden, um zu entscheiden, ob jemand einen Kredit, eine Hypothek oder ein anderes Kreditprodukt erhalten sollte. Die meisten Kreditgeber verlangen von den Verbrauchern, dass sie die FICO-Mindestpunktzahlen erfüllen, bevor sie einen Kredit gewähren.

Wie der VantageScore verwendet FICO eine Kombination von Faktoren, die auf der Kreditdatei eines Verbrauchers basieren, um einen Score zu bestimmen. Dazu gehören – von den einflussreichsten bis zu den wenigsten:

• Zahlungshistorie
• Auf jedem Konto geschuldete Beträge
• Länge der Kredithistorie
• Neu Verbraucherkreditdateien geöffnet
• Kreditmischung

FICO generiert Scores zwischen 300 und 850. Jede Punktzahl, die unter 580 fällt, gilt als schlecht. Werte zwischen 580 und 669 gelten als fair, Werte zwischen 670 und 739 als gut. Werte von 740 bis 799 sind sehr gut. Alles über 800 gilt als außergewöhnlich.

Fragen Sie, bevor Sie unterschreiben

Am besten fragen Sie nach, welches Scoring-Modell der Kreditgeber verwendet. Basierend auf den von VantageScore bereitgestellten Zahlen besteht eine gute Chance, dass Sie eine finden Gläubiger wer nutzt das Modell. Laut VantageScore verwenden mehr als 2.200 Kreditgeber sein Scoring-Modell, darunter einige der größten US-Banken.

VantageScore ist in einige der wichtigsten Plattformen der Finanzbranche eingebettet. Es ist das einzige Scoring-Modell, das in das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) und das Nationwide Mortgage Licensing System & Registry eingebettet ist.

Legen Sie Ihre Eier nicht in einen Korb

Bevor Sie ausgehen, denken Sie an diese wenigen Kreditgeber haben FICO komplett aufgegeben. Die meisten verwenden eine Kombination aus beidem – insbesondere für Kreditnehmer mit Kreditproblemen. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Verbraucher das von einem Kreditgeber verwendete Scoring-Modell verstehen, bevor sie einen Kreditantrag unterzeichnen und einer Kreditvergabe zustimmen. Das willkürliche Einreichen von Kreditanträgen, um einen Treffer zu landen, kann zu Übertreibungen führen Kreditanfragen, was die Kreditwürdigkeit weiter beeinträchtigen kann.

Teil eines Kreditsachbearbeiter Ihre Aufgabe ist es, die Kriterien ihres Arbeitgebers für die Zulassung von Bewerbern zu verstehen. Dazu gehört das Wissen, welche Kreditmodelle zum Einsatz kommen und wie diese gegeneinander gewichtet werden. Kreditnehmer, die von VantageScore bewertet werden möchten, sollten diese Informationen vorab vom Kreditsachbearbeiter einholen.