3-2-1 Buy-Down-Hypothek

Was ist eine 3-2-1 Buy-Down-Hypothek?

Eine 3-2-1-Buy-Down-Hypothek ermöglicht es einem Kreditnehmer, den Zinssatz im Laufe der ersten drei Jahre des Kredits durch eine Vorauszahlung zu senken. Im Allgemeinen sind 3-2-1 Rückkaufkredite nur für Haupt- und Zweitwohnungen verfügbar, während Anlageimmobilien sind nicht förderfähig. Der 3-2-1 Buydown ist auch nicht als Teil einer variabel verzinslichen Hypothek (ARM) mit einer anfänglichen Laufzeit von weniger als fünf Jahren verfügbar.

Wie 3-2-1 Buy-Down-Hypotheken funktionieren

EIN Aufkauf ist eine Hypothekenfinanzierungsmethode, bei der der Käufer zumindest in den ersten Jahren des einen niedrigeren Zinssatz erzielen kann Hypothek, oder möglicherweise sein gesamtes Leben lang kaufen, das eine Vorauszahlung bietet. Es ist ähnlich wie beim Kauf eines Kreditnehmers Rabattpunkte auf einer Hypothek und ist eine Art vorübergehender Subventionsaufkauf. Durch eine zusätzliche Anzahlung bei Abschluss erwirbt der Kreditnehmer vorübergehend eine niedrigere Zinsstruktur. Bei einer 3-2-1-Buy-Down-Hypothek wird der Zinssatz des Darlehens im ersten Jahr um 3 Prozent, im zweiten um 2 Prozent und im dritten um 1 Prozent gesenkt. Für die Restlaufzeit des Darlehens besteht ein dauerhafter Zinssatz. Dies kann verglichen werden mit a 2-1 Aufkauf wobei der Satz im ersten Jahr um zwei Punkte, im zweiten Jahr um einen Punkt gesenkt wird und dann nach Ablauf der Ankaufsfrist wieder auf den festgesetzten Satz zurückgeht.

Der 3-2-1 Buy-Down kann für einen Eigenheimkäufer mit verfügbarem Bargeld zu Beginn des Darlehens eine attraktive Option sein. Es eignet sich auch für diejenigen Kreditnehmer, die in den kommenden Jahren höhere Einnahmen erwarten. In den ersten drei Jahren mit geringeren Zinsbelastungen und damit geringeren monatlichen Zahlungen kann der Kreditnehmer Barmittel für andere Ausgaben zurücklegen.

Wie bei einem 2-1 Buydown wird der Zinssatz am Ende der dritten Jahresreduktion auf einen dauerhaften Zinssatz zurückgesetzt. Dieser Festzins bietet dem Kreditnehmer eine gewisse finanzielle Sicherheit und ermöglicht eine Budgetierung. An diesem Punkt wird das 3-2-1 zu einem herkömmlichen Darlehen und bietet Stabilität, insbesondere im Vergleich zu einem variabel verzinste Hypothek oder Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM). Diese beiden Produkte mit langfristigen gleitenden Zinsaufwendungen setzen den Käufer über die Laufzeit des Darlehens einem erheblichen Zinsrisiko aus. Instabile Zinsen erhöhen auch die Wahrscheinlichkeit, dass der Kreditnehmer die Schuldverschreibung letztendlich refinanzieren muss.

Subventionierte 3-2-1 Buy-Downs

In einigen Situationen kann das 3-2-1 Angebot als Anreiz dienen, wenn der Buydown von einem Dritten bezahlt wird. Der Dritte könnte der Verkäufer sein, der bereit ist, dem Käufer eine Barrückerstattung in Form des Buydowns zu leisten, um eine Immobilie zu verkaufen. In anderen Fällen kann ein Unternehmen, das einen Mitarbeiter auf einen neuen Markt verlagert, die Buydown-Kosten übernehmen, um die Umzugskosten für diesen Mitarbeiter zu senken. Häufiger bietet ein Bauherr an, den Bau eines neuen Eigenheims zu subventionieren, indem er sich bereit erklärt, die vorübergehend niedrigeren Zinssätze als Anreiz für den Käufer eines neuen Eigenheims zu kaufen.

Das Kreditinstitut würde die gleichen Hypothekenzahlungen erhalten, die es über einen herkömmlichen Kredit erhalten hätte. Bei einem Zuschuss zahlt der Bauherr, Verkäufer oder Arbeitgeber jedoch auch einen Betrag in Höhe der abgezinsten monatlichen Zahlungen des Kreditnehmers in den ersten drei Jahren eines Kredits ein.