Robo-Advisor vs. Investmentfonds: Was ist der Unterschied?

Investieren ist ein wichtiger Teil des langfristigen Vermögensaufbaus, aber auch der Aufbau und die Aufrechterhaltung einer Investition Portfolio kann schwierig sein. Richtig diversifizieren, sollten Sie Dutzende verschiedener Wertpapiere besitzen, aber die Verwaltung eines solchen Portfolios kann zu großen Kopfschmerzen führen.

Investmentfonds und Robo-Advisors sind zwei Möglichkeiten, wie Anleger Hilfe beim Aufbau und der Verwaltung eines Portfolios erhalten können. Investmentfonds als eine Art vorgefertigtes Portfolio dienen Investoren kaufen kann, mit professionellen Manager die sich um die tägliche Verwaltung kümmern und Neugewichtung. Robo-BeraterDagegen handelt es sich um Computerprogramme, die für Anleger auf der Grundlage ihrer spezifischen Situation ein Anlageportfolio konstruieren.

Robo-Advisor vs. Investmentfonds: Hauptunterschiede

Viele Anleger wenden sich an Robo-Berater und Investmentfonds, um Hilfe bei der Verwaltung ihrer Anlagen zu erhalten. Um zu entscheiden, welches für Sie das Richtige ist, ist es wichtig, die Hauptunterschiede zwischen ihnen zu verstehen.

Gebühren

Eines der ersten Dinge, über die man bei jeder Wertpapierdienstleistung nachdenken sollte, sind die Kosten. Gebühren spielen eine große Rolle bei der Bestimmung Ihrer langfristigen Anlagerenditen. Selbst ein kleiner Gebührenunterschied kann sich über einen Zeitraum von 10, 20 oder 30 Jahren zu riesigen Beträgen summieren.

Zum Beispiel, Reichtumsfront ist ein Robo-Advisor, der eine jährliche Gebühr von 0,25 % erhebt. Der Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX) berechnet eine Kostenquote von 0,23 % pro Jahr.

Denken Sie daran, dass Robo-Berater Ihr Portfolio normalerweise aufbauen, indem Sie Ihr Geld in Investmentfonds investieren Exchange Traded Funds (ETFs). Das bedeutet, dass Sie Ihrem Robo-Berater die Verwaltungsgebühr zusätzlich zu der Kostenquote zahlen, die von den Investmentfonds berechnet wird, in die der Robo-Berater Ihr Geld investiert. Daher sind Robo-Berater oft teurer als die direkte Investition in Investmentfonds.

Die Kostenquoten von Investmentfonds können stark variieren. Einige, normalerweise passiv verwaltet Fonds haben eine sehr niedrige oder gar keine Kostenquote. Andere normalerweise aktiv gemanagt Fonds können 1 % oder mehr verlangen.

Anlagestrategien

Investmentfonds können eine Vielzahl von Anlagestrategien verfolgen. Sie können mehr über die Strategie und Ziele eines Fonds erfahren, indem Sie dessen Lektüre lesen Prospekt. Einige Fonds versuchen, die Renditen eines bestimmten Index nachzuahmen, den sie nachbilden. Andere konzentrieren sich auf den Kauf von Unternehmen, die in der Vergangenheit stark gewachsen sind Dividenden. Wieder andere versuchen einfach zu finden unterbewertet Unternehmen, günstig einzukaufen und teuer zu verkaufen.

Anleger können verschiedene Investmentfonds prüfen und versuchen, einen zu finden, der zu ihrer spezifischen Anlage passt Ziele. Beispielsweise könnte ein Anleger, der auf der Suche nach höheren Renditen ist, mehr an einem Fonds interessiert sein, der sich stärker auf Folgendes konzentriert Wachstumsaktien als einer, der hauptsächlich in Anleihen investiert.

Robo-Berater können ihre Anlagestrategie an die Bedürfnisse jedes Anlegers anpassen und ein Portfolio aufbauen, das auf die Ziele dieses Anlegers abgestimmt ist. Beispielsweise würde ein Robo-Berater wahrscheinlich ganz unterschiedliche Portfolios für einen 25-Jährigen aufbauen, der in die Zukunft investieren möchte langfristig und ein 65-Jähriger, der ein Einkommen erwirtschaften möchte Ruhestand.

Personalisierung

Ein großer Vorteil von Robo-Beratern gegenüber Investmentfonds ist die Personalisierung. Betrachten Sie es als den Unterschied zwischen einem Privatkoch und einem Restaurantbesuch.

So wie ein Privatkoch jedes gewünschte Gericht zubereiten kann, kann ein Robo-Berater Ihr Anlageportfolio an Ihre spezifische Situation und Wünsche anpassen.

Wenn Sie ein Restaurant besuchen, können Sie nur von der Speisekarte bestellen. Wenn Sie in Investmentfonds investieren, können Sie sich nur die Auswahl der verfügbaren Fonds ansehen, deren Anlagestrategien berücksichtigen und in den Fonds investieren, der Ihren Zielen am besten entspricht. Sie können ihre Strategien nicht anpassen.

Mindestinvestition

Viele Investitionen haben Mindestinvestition Anforderungen. Um mit dem Investieren zu beginnen, müssen Sie über genügend Geld verfügen, um dieses Minimum zu erreichen.

Die Mindestguthabenanforderungen variieren je nach Robo-Advisor und Investmentfonds.

Wealthfront hat beispielsweise eine Mindestinvestition von 500 $. Sein Robo-Advisor-Wettbewerb, VerbesserungFür den Zugriff auf den Premium-Service ist kein Mindestguthaben erforderlich, die Anleger müssen jedoch mindestens 100.000 US-Dollar in ihren Portfolios haben.

Für einige wenige Investmentfonds gibt es keine Mindestanlageanforderungen, sondern mehr typische Mindestwerte liegen im Bereich von 1.000 bis 3.000 US-Dollar.

Was ist ein Robo-Advisor?

A Robo-Berater ist ein spezielles Computerprogramm, das Anlegern beim Aufbau und der Verwaltung ihrer Anlageportfolios hilft.

Um mit der Nutzung eines Robo-Advisors zu beginnen, müssen Sie in der Regel einen Fragebogen ausfüllen und dabei Informationen wie Ihr Alter, Ihr Einkommen, Ihre Schulden, Ihre finanzielle Situation usw. angeben. Risikotoleranzund zukünftige Ziele. Der Robo-Advisor sendet Ihre Daten durch einen Algorithmus, der ein Portfolio erstellt, das Ihnen beim Erreichen dieser Ziele hilft.

Danach verwaltet das Programm Ihr Portfolio für Sie. Es investiert, wenn Sie Geld einzahlen, und verkauft bei Bedarf Anteile, um Abhebungen abzudecken. Es kümmert sich auch um die Neuausrichtung und andere laufende Portfolioverwaltungen.

Robo-Advisor: Vor- und Nachteile

Robo-Berater bieten Anlegern erhebliche Vorteile, Sie müssen jedoch die Nachteile berücksichtigen, bevor Sie sich anmelden.

Vorteile von Robo-Advisors

Robo-Berater sind eine gute Lösung für Menschen, die ihre Investitionen selbst in die Hand nehmen und dennoch ein personalisiertes, auf ihre spezifische Situation zugeschnittenes Portfolio erhalten möchten. Sobald Sie den Prozess der Kontoeröffnung durchlaufen und dem Programm Ihre Finanzen mitgeteilt haben, müssen Sie nur noch Ein- und Auszahlungen vornehmen und gelegentlich Ihre Leistung überprüfen.

Sie neigen auch dazu billiger als mit einem zu arbeiten menschlicher FinanzberaterDamit sind sie eine gute Option für kostenbewusste Menschen, die mehr Kontrolle wünschen, anstatt ihre Investitionen selbständig zu verwalten.

Nachteile von Robo-Advisors

Robo-Berater bauen in der Regel Portfolios auf, indem sie in verschiedene Investmentfonds oder ETFs investieren. Sie erheben auch Verwaltungsgebühren. Das bedeutet, dass Sie bei der Inanspruchnahme eines Robo-Advisors tendenziell mehr zahlen, weil Sie die Kosten selbst tragen müssen Verhältnis der Investmentfonds, in die der Robo-Advisor für Sie investiert, sowie die von ihm erhobene Gebühr Robo-Berater.

Sie müssen auch bedenken, dass Robo-Berater keine Menschen sind. Sie sind nur so gut wie ihre Programmierung und die Daten, die Sie ihnen geben. Wenn Sie die Fragen eines Robo-Beraters nicht ehrlich und genau beantworten oder sich Ihre finanzielle Situation ändert, hat dieser möglicherweise nicht das richtige Portfolio für Sie zusammengestellt.

Wenn Sie stattdessen direkt in einen Investmentfonds investieren würden, bemerken Sie möglicherweise früher, dass die Ziele und die Strategie des Fonds nicht mehr mit Ihren Zielen übereinstimmen.

Was ist ein Investmentfonds?

Investmentfonds helfen Anlegern, auf einfache Weise ein vielfältiges Anlageportfolio aufzubauen. Sie tun dies, indem sie die Gelder mehrerer Anleger zusammenlegen und diese dann zum Kauf von Aktien, Anleihen und anderen Wertpapieren verwenden. Durch den Kauf von Anteilen an einem Investmentfonds erhalten Anleger Zugang zu allen Anlagen, die der einzelne Fonds hält.

Verschiedene Fonds können unterschiedlich sein Anlagestrategien. Sie könnten beispielsweise Anteile an einem Fonds kaufen, der sich auf Immobilien konzentriert, oder an einem Fonds, der versucht, durch das Halten von Anleihen Erträge zu erwirtschaften. Investmentfonds werden von Finanzexperten verwaltet und häufig von großen Investmentfirmen wie z. B. angeboten Fidelity Investments oder Vorhut.

Für Anleger ist es wichtig, den Unterschied zwischen einem Investmentfonds und einem Indexfonds zu kennen. Indexfonds sind eine Art Investmentfonds, die passiv verwaltet werden und darauf abzielen, die Wertentwicklung eines bestimmten Index, wie des S&P 500, abzubilden. Dadurch können sie ihre Kostenquoten sehr niedrig halten.

Einige Investmentfonds, die keine Indexfonds sind, verfolgen eine aktivere Strategie, wobei Fondsmanager dies versuchen schlagen anstatt dem Markt zu entsprechen. Diese aktiv verwalteten Fonds weisen in der Regel deutlich höhere Kostenquoten auf als Indexfonds.

Investmentfonds: Vor- und Nachteile

Investmentfonds sind in der Regel günstiger als Robo-Advisors, Sie müssen jedoch auch die Nachteile berücksichtigen, bevor Sie sich für eine Anlage entscheiden.

Vorteile von Investmentfonds

Investmentfonds, insbesondere Indexfonds und andere passiv, Low-Cost-Fonds, können eine der einfachsten und kostengünstigsten Anlagemöglichkeiten sein. Wenn Sie einen Fonds finden, dessen Anlagestrategie Ihrer Risikotoleranz und Ihren Zielen entspricht, kann dies eine Komplettlösung für Ihr Anlageportfolio sein.

Sie bieten auch den Vorteil eines professionellen Managements. Sie müssen nicht Dutzende Einzeltitel kaufen und Ihr Portfolio regelmäßig neu ausbalancieren. Sie können sich darauf verlassen, dass die Fondsmanager damit umgehen.

Einige Investmentgesellschaften bieten auch Vergünstigungen an, wenn Sie mehr in ihre Investmentfonds investieren. Wenn beispielsweise Ihr Guthaben in Fidelity-Investmentfonds wächst, können Sie mehr Prämien von der Kreditkarte des Unternehmens erhalten und eine kostenlose Versicherung gegen Identitätsdiebstahl abschließen.

Nachteile von Investmentfonds

Der größte Nachteil von Investmentfonds im Vergleich zu Robo-Advisors ist die fehlende Personalisierung. Möglicherweise finden Sie einen Fonds, der zu Ihrer Strategie und Ihren Zielen passt, eine Garantie dafür gibt es jedoch nicht.

Robo-Berater können Ihr Portfolio ganz einfach für Sie personalisieren und ein Portfolio erstellen, das speziell auf die Erreichung Ihrer Ziele zugeschnitten ist.

Außerdem können die Kostenquoten von Investmentfonds – insbesondere bei aktiv verwalteten Fonds – in manchen Fällen recht hoch ausfallen. Da Robo-Berater Portfolios in der Regel mit kostengünstigen Indexfonds aufbauen, kann die Investition in diese Investmentfonds teurer sein als der Einsatz eines Robo-Beraters.

Robo-Advisor vs. Investmentfonds: Welcher ist der Beste für mich?

Sowohl Investmentfonds als auch Robo-Advisor können eine gute Anlagemöglichkeit sein, Sie müssen also sorgfältig überlegen, welche Sie nutzen möchten.

Wenn Sie auf der einen Seite möglichst unkompliziert investieren möchten, dann ist ein Robo-Advisor die richtige Wahl. Es erstellt und verwaltet Ihr Portfolio vollständig selbstständig. Wenn Sie Investmentfonds nutzen möchten, ist das Investieren relativ einfach, aber Sie müssen sich die Mühe machen, sie zu finden die richtigen Mittel investieren.

Der beste Robo-Berater bieten auch einige zusätzliche Vorteile und Dienstleistungen an. Ein beliebtes Angebot ist Steuerverluste einstreichen, was Ihrer Meinung nach Ihre Rendite steigern kann, oft um mehr als die von ihnen erhobenen Gebühren.

Wenn Sie Ihre Kosten hingegen so niedrig wie möglich halten möchten, sind Investmentfonds wahrscheinlich die bessere Wahl. Wenn Sie relativ einfache Ziele haben oder nicht über die großen Geldbeträge verfügen, die erforderlich sind, um erhebliche Vorteile aus Strategien wie der Einziehung von Steuerverlusten zu ziehen, könnte der Einsatz eines Robo-Beraters übertrieben sein.

Das Fazit

Robo-Berater und Investmentfonds sind zwei Optionen für Anleger, die die alltäglichen Aspekte der Verwaltung ihrer Portfolios vermeiden möchten. Robo-Berater sind im Allgemeinen teurer, können aber personalisierte Portfolios aufbauen und Dienstleistungen wie die Einziehung von Steuerverlusten anbieten. Investmentfonds bieten den Vorteil eines professionellen Portfoliomanagements, Sie müssen sich jedoch Mühe geben, den richtigen Fonds für Ihre Bedürfnisse zu finden.