ETFs vs. Robo-Advisors: Was ist der Unterschied?

Robo-Berater bieten maßgeschneiderte Ratschläge, um Sie bei der Optimierung Ihres Portfolios zu unterstützen. Bei Exchange Traded Funds (ETFs) liegt es jedoch an Ihnen, die Arten von Vermögenswerten zu bestimmen, die Ihnen am besten dabei helfen, Ihr Portfolio zu erreichen Investition Ziele. Die große Vielfalt an ETFs auf dem Markt ermöglicht es Ihnen, in gezielte Marktbereiche zu investieren, aber im Gegensatz zu Robo-Advisors bieten die Fonds selbst keinerlei Orientierung.

Wenn Sie erwägen, in ETFs zu investieren oder einen Robo-Advisor zu nutzen, möchten Sie einen klaren Überblick darüber haben, wie diese Finanzprodukte funktionieren und was sie bieten. Lassen Sie uns ETFs mit Robo-Advisors vergleichen und hervorheben, wie sie in Ihre Anlagestrategie passen könnten, und gleichzeitig die Nachteile jedes Ansatzes berücksichtigen.

ETF vs. Robo-Advisor: Hauptunterschiede

Der Hauptunterschied zwischen einem ETF und einem Robo-Advisor liegt im Grad der Beratung, die dem ETF geboten wird Investor. Mit ETFs können Sie Ihr Portfolio auf bestimmte Marktbereiche konzentrieren. Wenn Sie jedoch alleine investieren, liegt die Entscheidung, welche Fonds Sie kaufen, ganz bei Ihnen. Mit einem Robo-Berater können Sie Anlageentscheidungen automatisieren, indem er Ihnen ein Portfolio empfiehlt, das individuell auf Sie zugeschnitten ist und Sie beim Erreichen Ihrer Anlageziele unterstützt.

Da Robo-Berater diesen zusätzlichen Service anbieten, ist es wahrscheinlich nicht verwunderlich, dass sie tendenziell höhere Gebühren verlangen. Als Beispiel ein Basisplan mit Robo-Advisor Pioneer Verbesserung erhebt eine jährliche Gebühr von insgesamt 0,25 % Ihres investierten Guthabens. Im Vergleich dazu die Kostenquote des SPDR S&P 500 Trust (SPION), der weltweit größte ETF, beträgt nur 0,0945 %.

Was ist ein ETF?

Ein Exchange Traded Fund (ETF) ist eine Art von gebündelte Investition– ein Wertpapier, das aus einem Korb anderer Finanzinstrumente besteht. nicht wie InvestmentfondsETFs, ihre gemeinsamen Investment-Cousins, werden wie einzelne Aktien an Börsen gehandelt und schwanken im Laufe des Tages im Wert. ETFs bieten eine kostengünstige und flüssig Vehikel zur Investition in mehrere zugrunde liegende Vermögenswerte, die auf einen bestimmten Marktbereich abzielen.

Als ETFs in den 1990er Jahren auf den Markt kamen, boten sie eine kostengünstige und einfache Möglichkeit, in eine Gruppe von ETFs zu investieren Wertpapiere oder ein Marktindex. Anleger haben weiterhin mit atemberaubender Geschwindigkeit Mittel in ETFs gesteckt, wobei die Mittel in ETFs 11 Billionen US-Dollar erreichten verwaltetes Vermögen (AUM) Ende 2022. Bei einem Wachstum im aktuellen Tempo würde sich das AUM in ETFs bis 2027 verdoppeln.

In jüngerer Zeit verzeichnete eine neuere Art von Anlageprodukt ein ähnlich explosives Wachstum: der Robo-Advisor. Wie der Name schon sagt, sind Robo-Advisor automatisierte Alternativen zur herkömmlichen Finanzberatung. Seit der Einführung der ersten Plattformen im Jahr 2008 sind die digitalen Plattformen darauf ausgelegt, Anlegern beim Aufbau maßgeschneiderter Lösungen zu helfen Portfolios Basierend auf ihren finanziellen Zielen ist das AUM bereits auf 3 Billionen US-Dollar angewachsen.

Die große Vielfalt an ETFs auf dem Markt ermöglicht es, in diversifizierte Vermögenswerte aus dem gesamten Anlagespektrum zu investieren. Sie können ETFs finden, die sich darauf konzentrieren Aktien, Waren, Und Fesseln. Sie könnten einen Fonds wählen, der einen breiten Marktindex abbildet, wie den iShares Russell 3000 Fund (IWV), einem ETF, der den Russell 3000 abbildet. Oder Sie könnten sich auf einen bestimmten Sektor wie Energie konzentrieren und über einen ETF wie den Energy Select Sector SPDR Fund darin investieren (XLE). Für einen bestimmten geografischen Sektor wie Japan bietet der iShares MSCI Japan Fund (EWJ) würde eine Exposition gegenüber dieser Region ermöglichen.

Die meisten ETFs sind es passiv verwaltet, der darauf ausgelegt ist, die Wertentwicklung eines zugrunde liegenden Index nachzubilden. Die ETFs, mit denen gearbeitet wird aktives Management Strategien haben typischerweise eine höhere Kostenquote – den Prozentsatz, den Anleger an Gebühren für Verwaltungs- und Betriebskosten zahlen.

Was ist ein Robo-Advisor?

A Robo-Berater ist eine digitale Plattform, die mithilfe von Algorithmen personalisierte Investitionsplanungsdienste bereitstellt. Anleger nehmen in der Regel an einer Online-Umfrage teil, in der Faktoren wie ihre bewertet werden finanzielle Ziele, Zeithorizonte, und Ebenen von Risikotoleranz. Anschließend nutzt der Robo-Advisor proprietäre Daten, um ein Portfolio zu erstellen, das auf die Bedürfnisse des Anlegers zugeschnitten ist.

Durch die Zusammenarbeit mit einem Robo-Berater erhalten Sie Zugang zu professionellen Anlageverwaltungsdiensten zu einem günstigeren Preis als für die Zusammenarbeit mit einem menschlichen Berater. Einige der beste Robo-Berater kann sogar andere Aspekte Ihrer Strategie automatisieren, z Steuerverluste einstreichen– wenn Sie Vermögenswerte strategisch mit Verlust verkaufen, um Ihre steuerpflichtigen Gewinne aus anderen Investitionen auszugleichen.

ETF: Vor- und Nachteile

ETFs erfreuen sich zunehmender Beliebtheit beim Investieren, da sie ein einfach zu handelndes und kostengünstiges Vehikel für die Investition in einen Wertpapierkorb darstellen. Die große Auswahl an verfügbaren ETFs, die alles von breiten Marktsegmenten bis hin zu bestimmten Branchen und Anlagethemen abbilden, öffnet die Tür zu einem scheinbar unendlichen Reich an Möglichkeiten. Ganz gleich, ob Sie mit großen Schritten oder chirurgischer Präzision an den Markt herangehen, ETFs bieten Ihnen viel Flexibilität bei der Umsetzung Ihrer Anlagestrategie.

Die Kehrseite ist, dass die Investition in ETFs viel Vorarbeit, die kontinuierliche Recherche von Anlagemöglichkeiten und die Überwachung Ihres Portfolios erfordern kann. Während die ETF-Gebühren in der Regel angemessen sind und oft niedriger sind als die für andere Anlagen, kann die Zahlung der Verwaltungs- und Betriebskosten eines Fonds Ihre Gewinne schmälern. Glücklicherweise bieten mittlerweile viele Broker-Plattformen den provisionsfreien ETF-Handel an, dennoch ist es wichtig, sich über etwaige Transaktionskosten im Klaren zu sein.

Robo-Advisor: Vor- und Nachteile

Robo-Berater bieten einen erheblichen Kostenvorteil im Vergleich zu herkömmlichen, menschlichen Finanzberatern und machen professionelles Investmentmanagement einer breiteren Öffentlichkeit zugänglicher. Die meisten Robo-Berater übernehmen irgendeine Form von Moderne Portfoliotheorie (MPT), mit dem Ziel, die Rendite zu maximieren und gleichzeitig die Risikoschwelle des Anlegers einzuhalten – durch algorithmische Entwicklung einer Strategie, die auf die Bedürfnisse des Einzelnen zugeschnitten ist. Einige Robo-Berater können Anlegern sogar dabei helfen, ihre Portfolios anzupassen Neugewichtung und die Einziehung von Steuerverlusten.

Der Hauptkritikpunkt an Robo-Beratern ist, dass sie zwar ein gewisses Maß an Personalisierung bieten, es ihnen aber mangelt die menschliche Note und sind nicht in der Lage, bei der Analyse der finanziellen Lage einer Person das Gesamtbild zu sehen Situation. Beispielsweise sind Robo-Berater bei der Buchhaltung weniger in der Lage als ihre menschlichen Kollegen Steuerplanung Und Nachlassplanung Probleme. Robo-Berater können Anleger auch auf eine begrenzte Anzahl von Anlagen beschränken, wodurch sie für Anleger, die an alternativen Anlagen oder Strategien interessiert sind, weniger geeignet sind.

ETF vs. Robo-Advisor: Was ist das Richtige für mich?

Wenn Sie erwägen, in ETFs zu investieren oder einen Robo-Advisor zu beauftragen, der Sie beim Aufbau Ihres Portfolios unterstützt, ist die Entscheidung hängt von dem Maß an Selbstkontrolle oder externer Anleitung ab, mit dem Sie bei Ihrer Investition zufrieden sind Reise.

Wenn Sie einerseits die Zeit und das Wissen haben, Ihre Investitionen zu recherchieren und zu überwachen, könnten Sie ETFs als Bestandteil oder sogar als Rückgrat Ihrer Strategie in Betracht ziehen. Wenn es Ihnen hingegen an Erfahrung mangelt oder Sie mehr Input bevorzugen, kann es sich lohnen, mit einem Robo-Berater zusammenzuarbeiten, der Sie dabei unterstützt, Ihre Investitionen an Ihren Zielen auszurichten.

Das Fazit

ETFs und Robo-Advisors sind Anlageinstrumente, die in den letzten Jahren stark zugenommen haben. ETFs bieten ein kostengünstiges, diversifiziertes Engagement in einer Sammlung von Vermögenswerten, die in der Regel darauf ausgelegt sind, die Wertentwicklung eines zugrunde liegenden Marktindex nachzubilden. Robo-Berater hingegen sind digitale Plattformen, die Ihnen dabei helfen können, ein Portfolio zusammenzustellen, das Ihren Zielen entspricht – und das alles zu geringeren Kosten als bei der Zusammenarbeit mit einem menschlichen Berater. Robo-Berater bieten Beratung und Unterstützung bei Ihrer Anlagestrategie, während ETF-Investitionen zum Selbermachen Ihnen mehr Flexibilität und Kontrolle verschaffen, ohne dass Sie eine persönliche Beratung anbieten müssen.