Wie viel kostet es, in den USA in den Ruhestand zu gehen?

Da sie sich dem Ruhestand nähern, denken viele US-Bürger darüber nach, an einen neuen Ort zu ziehen.

Laut einem US-Volkszählungsbericht aus dem Jahr 2022 zogen zwischen 2015 und 2019 622.200 Menschen im Alter von 65 Jahren und älter um. Auf der Suche nach günstigerer Gesundheitsversorgung, größeren Steuererleichterungen oder gemäßigterem Wetter sind Rentner in den USA bereit, umzuziehen, um sich wohler zu fühlen im Ruhestand. Aber wie viel kostet es wirklich, in den USA in den Ruhestand zu gehen?

Durch die Zusammenstellung von Daten des Council for Community and Economic Research (C2ER), des U.S. Census Bureau und des U.S. Bureau of Economic Analysis hat Investopedia den Investopedia Retirement Index erstellt. Es bewertet die Lebenshaltungskosten, die Steuerbelastung und den Anteil der Menschen im Alter von 65 Jahren und älter in jedem Bundesstaat. Mithilfe dieses Index hat Investopedia die Staaten ermittelt, die die niedrigsten und höchsten Steuern und Lebenshaltungskosten aufweisen Der Anteil der Menschen im Alter von 65 Jahren und älter hilft Ihnen dabei, eine fundierte Entscheidung darüber zu treffen, wo Sie wirklich in den Ruhestand gehen sollten UNS.

Die kostengünstigsten US-Bundesstaaten für den Ruhestand

Basierend auf unserem geldorientierten Index sind die folgenden Bundesstaaten der Reihe nach die besten Bundesstaaten für den Ruhestand in den USA:

1. Tennessee
2. Florida
3. Wyoming
4. South Dakota und Missouri (gleicher Wert im Rentenindex)
5. Alabama 

Diese Standorte in den USA belegen der Reihe nach den niedrigsten Rang bei den vorgestellten Faktoren:

1. Washington, D.C.
2. Hawaii 
3. Kalifornien
   

US-Altersvorsorgekosten

In den USA wächst die finanzielle Belastung durch den Ruhestand. In den vergangenen Jahren, Inflation ist rapide gestiegen, mehr ältere Erwachsene haben ihre Hypothekenschulden mit in den Ruhestand getragen und die Gesundheitskosten sind unter anderem gestiegen. Dadurch werden die Lebenshaltungskosten, die Steuerbelastung und die Altersverhältnisse einer Region immer wichtiger, insbesondere für diejenigen, die im Ruhestand umziehen möchten. Hier erläutern wir diese Faktoren und wie sie sich darauf auswirken, wo Menschen im Ruhestand leben möchten.

Beachten Sie bei der Durchsicht dieser Daten und Informationen, dass die landesspezifischen Indexwerte zwischen 83,4 und 138,9 liegen, von der höchsten bis zur geringsten Kosteneffizienz – je niedriger der Wert, desto besser. Staaten mit Werten unter 100 gelten als kosteneffizienter als der Durchschnitt, und alle Werte über 100 gelten als weniger kosteneffektiv als der Durchschnitt.

Lebenskosten

Im Investopedia Retirement Index umfassen die Bewertungen der Lebenshaltungskosten Folgendes:

• Essen
• Gehäuse
• Dienstprogramme
• Transport
• Gesundheitspflege
• Verschiedene Waren und Dienstleistungen (z. B. Kosten für einen Haarschnitt in der Region)

Obwohl der Index weder die Qualität noch die Quantität jeder Komponente berücksichtigt, können diese erwarteten Kosten dies tun helfen Ihnen zu prognostizieren, wie viel Sie im Ruhestand einplanen müssen, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Rente nicht überleben Altersvorsorge.

Gesundheitskosten sind ein wichtiger Teil der Lebenshaltungskosten, insbesondere für Rentner. Ältere Erwachsene – laut den National Institutes of Health definiert als Personen ab 65 Jahren – sind verantwortlich über 25 % der Arztbesuche und über 35 % der Krankenhausaufenthalte, obwohl sie nur 17 % aller Krankenhausaufenthalte in den USA ausmachen. Bevölkerung. Darüber hinaus musste im Jahr 2022 jeder vierte Erwachsene über 65 Jahre auf andere Grundbedürfnisse wie Nahrung, Kleidung und Versorgungsleistungen verzichten, um die Kosten für die Gesundheitsversorgung zu decken.

Insgesamt hat Mississippi die niedrigsten durchschnittlichen Lebenshaltungskosten – 82 % der durchschnittlichen Lebenshaltungskosten im gesamten Bundesstaat In den USA betrugen die durchschnittlichen Lebenshaltungskosten in Washington, D.C. 149 % des Landesdurchschnitts und in Hawaii ebenfalls 139%.

Steuerbelastung

Wenn Sie Ihren Ruhestand planen und entscheiden, wo Sie wohnen möchten, sind Steuern ein weiterer bundesstaatlicher Faktor, der Ihre Altersvorsorge stark belasten kann.

Einkommenssteuer ist besonders relevant für die Altersvorsorgeplanung, da es sich auf Entnahmen und Ausschüttungen aus steuerbegünstigten Altersvorsorgeplänen auswirken kann, wie z traditionelle 401(k) s, 403(b) s, traditionelle IRAs, Und Pensionspläne.

Zusätzlich zur Einkommenssteuer berücksichtigte Investopedia die Grundsteuer und die Umsatzsteuer bei der Ermittlung der Gesamtauswirkungen der Steuer auf den Ruhestandsindex.

Alaska hat mit Abstand die niedrigste Steuerbelastung aller US-Bundesstaaten, wobei die Steuern 56 % des Landesdurchschnitts betragen. New Hampshire hat mit nur 64 % der landesweiten durchschnittlichen Steuerbelastung den zweitniedrigsten Wert. Die höchsten Steuern gibt es in New York und Hawaii, wo sie 137 % bzw. 135 % des US-Durchschnitts betragen.

Alter des Bewohners

Das Alter des Bewohners ist ein weiterer wichtiger Faktor bei der Wohnortentscheidung, da die persönlichen Vorlieben, mit wem man sich im Ruhestand umgibt, unterschiedlich sein können.

Viele ältere Erwachsene in den USA haben ein erhöhtes Risiko für Einsamkeit und soziale Isolation, da sie häufig alleine leben, Freunde und Familie verlieren und chronische Krankheiten haben. Wo das Leben eines Einzelnen einen Einfluss haben kann: Depressionen betreffen nachweislich etwa 1 bis 5 % der älteren Erwachsenen im Allgemeinen Gemeinschaften, während nachweislich 13,5 % der älteren Erwachsenen betroffen sind, die häusliche Pflege benötigen, und 11,5 % der älteren Erwachsenen, bei denen dies der Fall ist hospitalisiert.

Maine, Florida und West Virginia haben den höchsten Anteil an Einwohnern über 65 Jahren.

• 20,7 % der Menschen in Maine sind über 65 Jahre alt
• 20,4 % der Menschen in Florida sind über 65 Jahre alt
• 19,9 % der Menschen in West Virginia sind über 65 Jahre alt

Mittlerweile ist Utah der Staat mit dem geringsten Anteil an Einwohnern über 65 Jahren, nämlich nur 11,1 %.

Mehr über die Top-Staaten

Tennessee

In Anbetracht der Steuerbelastung, des Wohnalters und der Lebenshaltungskosten ist Tennessee mit einem Wert von 83,4 im Investopedia Retirement Index der Bundesstaat mit den meisten Rentnern. Die Steuern in Tennessee betragen 69 % des Landesdurchschnitts, während die Lebenshaltungskosten 86 % des Landesdurchschnitts betragen. Außerdem gibt es im Bundesstaat mehr Menschen im Alter von 65 Jahren und älter als im Landesdurchschnitt.

Florida

Florida ist mit einem Indexwert von 83,6 der zweitbeste Bundesstaat für Rentner, was vor allem auf die unterdurchschnittliche Steuerbelastung zurückzuführen ist. Die Lebenshaltungskosten in Florida liegen auf dem Niveau des Landesdurchschnitts und es gibt 22 % mehr Menschen über 65 als im Landesdurchschnitt.

Einer der größten Ruhestandsvorteile Floridas ist die Steuerbefreiung für Gehöfte. Wenn Sie ein Haus in Florida kaufen, kann der Wert Ihres Hauses bis zu 50.000 US-Dollar betragen steuerfrei.

Mit einem Nettozuwachs von 53.150 Einwohnern empfängt der Staat auch die meisten Rentner aller Bundesstaaten Nach Angaben des jüngsten U.S. Census Bureau strömten zwischen 2015 und 2019 Menschen über 65 Jahre dorthin Daten.

Wyoming

Wyoming ist laut unserem Index mit einem Wert von 87,7 der drittbeste Bundesstaat für Rentner. Während die Lebenshaltungskosten in Wyoming nur 2 % unter dem Landesdurchschnitt liegen und der Bundesstaat nur 4 % hat Wenn es mehr Einwohner im Alter von 65 Jahren und älter als im Landesdurchschnitt gibt, gewinnt es bei den Steuern: Der Staat hat keine Einkommensteuer und hat nur 65 % der Steuerlast im Landesdurchschnitt.

South Dakota und Missouri

South Dakota und Missouri sind zwei der US-Bundesstaaten, in denen man am besten in den Ruhestand gehen kann, und beide haben einen gleichwertigen Wert im Investopedia Retirement Index von 87,8.

South Dakota ist zwar für den Mount Rushmore bekannt, weist aber auch Lebenshaltungskosten auf, die 7 % unter dem Landesdurchschnitt liegen, eine Steuer Die Belastung liegt 26 % unter dem Landesdurchschnitt und der Anteil der Einwohner ab 65 Jahren liegt 4 % über dem Landesdurchschnitt Durchschnitt.

Laut Investopedia Retirement Index sind die Lebenshaltungskosten in Missouri 16 % niedriger als der Landesdurchschnitt und die Steuern Die Belastung liegt 11 % unter dem Landesdurchschnitt und der Anteil der Menschen im Alter von 65 Jahren und älter ist 5 % höher als im Landesdurchschnitt Durchschnitt.

Alabama

Mit einem Investopedia Retirement Index von 88 ist Alabama einer der besten Orte für den Ruhestand in den USA. Die Lebenshaltungskosten in Alabama liegen 13 % unter dem Landesdurchschnitt, die Steuerlast ist 14 % geringer als der Landesdurchschnitt und der Anteil der Menschen im Alter von 65 Jahren und älter ist 5 % höher als der Landesdurchschnitt.

Insbesondere hat Alabama mit 0,40 % die niedrigste Grundsteuer aller angrenzenden US-Bundesstaaten, was es zu einem bevorzugten Ruhestandsziel für Menschen macht, die für den Ruhestand umziehen möchten.

Ruhestand in den USA vs. Ruhestand im Ausland

Während es für viele vielleicht bequemer ist, im Ruhestand in den USA zu leben, haben einige Rentner begonnen, im Ausland zu leben. Ein Aufenthalt im Ausland bietet günstigeren Wohnraum, eine bequemere Gesundheitsversorgung und eine Abwechslung im Lebensstil als ein Aufenthalt in den USA.

Bei der Entscheidung, im Ausland zu leben oder nicht, berücksichtigen viele Rentner Visabestimmungen, Wohnsitzbestimmungen, Steuern usw Soziale Sicherheit, persönliche Gesundheitsbedürfnisse und Nähe zu Familie und Freunden, unter anderem. Unabhängig davon, ob Sie sich entscheiden, im Ausland zu leben, in ein neues Bundesland zu wechseln oder im Ruhestand dort zu bleiben, stellen Sie sicher, dass Sie dies tun Bewerten Sie Ihre persönlichen Bedürfnisse und Vorlieben, um festzustellen, welcher Ort am sinnvollsten ist Du.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Das Fazit

Immer mehr US-Bürger ziehen in den Ruhestand, um sich dort niederzulassen. Dies hängt von vielen entscheidenden Faktoren ab, darunter den Lebenshaltungskosten, der Steuerbelastung und dem Wohnalter. Alle haben erhebliche Auswirkungen auf Ihr finanzielles, soziales und körperliches Wohlbefinden.

Während die Ergebnisse des Investopedia Retirement Index eine hilfreiche Orientierungshilfe sein können, ist es wichtig, bei der Entscheidung, wo man in den Ruhestand geht, eigene Nachforschungen anzustellen. Unabhängig davon, wo Sie im Ruhestand leben möchten, sollten Sie bei Ihrer Entscheidung unbedingt Ihre persönlichen Bedürfnisse, Wünsche und Ihre finanzielle Situation beurteilen und vorab einige Recherchen durchführen.

Methodik

Hinweis: Unser Index basiert auf landesweiten Durchschnittswerten und die Genauigkeit der Durchschnittswerte variiert im Vergleich zu bestimmten Gebieten im Bundesstaat. Beispielsweise haben städtische Gebiete häufig höhere Lebenshaltungskosten und Steuern als der Landesdurchschnitt, während ländliche Gebiete häufig geringere finanzielle Belastungen aufweisen.

Beim Investopedia Retirement Index machen die Lebenshaltungskosten 50 % des Index aus, die Steuerbelastung 30 % und das Wohnsitzalter 20 %. Ein Wert von 100 im Investopedia Retirement Index stellt den nationalen Durchschnitt dieser drei dar Faktoren in den von uns ausgewählten Verhältnissen, und die Indexwerte aller 50 Staaten liegen zwischen 83,4 und 138,9, also am besten zum Schlimmsten.

Die Daten zu den Lebenshaltungskosten stammen von Der Lebenshaltungskostenindex 2022 des Council for Community and Economic Research nach Bundesstaaten. Die Vermögens-, Einkommens- und Umsatzsteuerdaten wurden als Anteil der Vermögens-, Verkaufs- und Bruttoeinnahmen sowie der individuellen Einkommenssteuern am persönlichen Einkommen jedes Staates berechnet. Die Steuerdaten stammen aus der Historische Datensätze und Tabellen zur Finanzierung staatlicher und lokaler Behörden des United States Census Bureau für 2021. Persönliche Einkommensdaten stammen aus dem Bruttoinlandsprodukt und persönliches Einkommen des Bureau of Economic Analysis nach Bundesstaaten ab 2021.

Die Daten zum Alter der Bewohner stammen aus dem 5-Jahres-Schätzungen der American Community Survey des United States Census Bureau ab 2021.