So starten Sie ein Privatkreditgeschäft

Wenn Sie es hoffen ein Geschäfft eröffnenEine der profitabelsten Möglichkeiten besteht darin, anderen Privatkredite anzubieten. Allerdings bekommt man die Start-up Bargeld und Investoren erforderlich, kann eine Herausforderung sein.

Bevor Sie sich für die Gründung eines Privatkreditgeschäfts entscheiden, ist es wichtig, die Vor- und Nachteile zu verstehen und auf mögliche Rückschläge vorbereitet zu sein.

Entscheiden Sie, ob ein Privatkreditgeschäft das Richtige für Sie ist

Bevor Sie ein Privatkreditgeschäft eröffnen, müssen Sie entscheiden, ob dies der richtige Weg für Sie ist. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, ein Privatkreditgeschäft voranzutreiben. Einige mögliche Optionen sind:

• Dein eigenes Geld: Sie leihen Ihr eigenes Geld an andere. Sie können sich für die Bereitstellung entscheiden besicherte Kredite oder unbesicherte Kredite. Sie müssen jedoch eine große Menge davon haben Hauptstadt um anzufangen, da Sie Ihr eigenes Geld verwenden, um voranzukommen. In diesem Fall behalten Sie jedoch alles Interesse Das Darlehen wird von Ihnen zurückgezahlt und Sie können die von Ihnen gewünschten Gebühren berechnen.
• Investorengelder: Bei dieser Art von Geschäft stellen Ihnen Investoren die Mittel zur Verfügung, um Kredite zu vergeben. Die Anleger erhalten die Zinsen aus den Zahlungen, und Sie erhalten eine Entschädigung in Form einer Kreditgebühr bei der Vergabe.
• Peer-to-Peer-Kreditvergabe (P2P).: Anstatt direkt Geld zu verleihen, bieten Sie die Möglichkeit, Kreditnehmer miteinander zu verbinden Kreditgeber. Sie können dies über eine App oder eine Website tun. Sie erhalten einen Teil des Deals, zahlen aber kein eigenes Geld ein, um loszulegen.

Ein Privatkreditgeschäft kann profitabel sein, da Sie die Möglichkeit haben, im Voraus Geld zu verdienen Entstehung und Verwaltungsgebühren. Darüber hinaus können Sie, je nachdem, wie Sie Ihr Unternehmen gründen, möglicherweise von den Zinserträgen profitieren Rückzahlungen.

Andererseits müssen Sie jedoch bereit sein, einige Risiken auf sich zu nehmen. Wenn ein Kreditnehmer Zahlungen versäumt oder Standardwerte, könnten Sie Geld verlieren – insbesondere, wenn Sie Ihr eigenes Geld verleihen.

Vergessen Sie nicht, auch das Marktpotenzial zu berücksichtigen. Kredite sind beliebt und es ist möglich, Kunden auf der ganzen Welt zu finden. Dennoch hat sich die Branche in den letzten Jahren verlangsamt, und es gibt Bedenken, dass eine verstärkte Kontrolle von Geldverleihern zu größeren Herausforderungen für diejenigen führen könnte, die ein Privatkreditgeschäft eröffnen möchten.

Stellen Sie sicher, dass Sie die Vor- und Nachteile eines Privatkreditgeschäfts sorgfältig abwägen, bevor Sie beginnen. Machen Sie sich bewusst, dass Vorschriften und der Bedarf an Kapital dies zu einem herausfordernden Geschäft machen können, selbst wenn Sie das Potenzial haben, einen guten Gewinn zu erzielen.

Vergessen Sie nicht, dass eine strenge Regulierung auf verschiedenen Regierungsebenen regeln kann, wie Sie Zinsen einziehen, an wen Sie Kredite vergeben können und andere Aspekte von Privatkrediten. Das Durcharbeiten der verschiedenen Vorschriften kann eine Herausforderung sein, und es ist wichtig zu bedenken, dass Finanzdienstleistungen mit viel Bürokratie verbunden sind. Tatsächlich ist es wichtig zu beachten, dass es keinen einheitlichen Ansatz für ein Geldverleihgeschäft gibt. Sie werden wahrscheinlich nicht in der Lage sein, eine Geschäftsvorlage von einem Ort zu übernehmen und sie auf dasselbe Kreditgeschäft an einem anderen Ort anzuwenden.

Entwickeln Sie einen Businessplan

Als nächstes müssen Sie eine erstellen Geschäftsplan. Sofern Sie Ihre Kredite nicht mit Ihrem eigenen Geld finanzieren, benötigen Sie Investoren und andere Geldgeber. Die meisten von ihnen werden Ihnen wahrscheinlich nicht das Geld zur Verfügung stellen, das Sie für den Einstieg benötigen, es sei denn, Sie haben einen guten Geschäftsplan.

Zu den Hauptelementen eines Geschäftsplans gehören die folgenden:

• Zusammenfassung: Dies ist die Übersicht Ihres Businessplans. Es bietet Investoren und anderen die Möglichkeit, schnell die Grundlagen Ihrer Idee zu verstehen und zu erfahren, wie Sie Geld verdienen möchten. Es sollte das Letzte sein, was Sie schreiben, auch wenn es am Anfang Ihres Gesamtplans steht.
• Unternehmenszusammenfassung: Beschreiben Sie in diesem Abschnitt Ihr Unternehmen. Es sollte ein Überblick darüber sein, was Sie mit Ihrem Unternehmen und Ihren Zielen erreichen möchten. Wichtige Personen in Ihrem Unternehmen sollten hier mit ihren Fähigkeiten und ihrem Beitrag zum Erfolg Ihres Unternehmens gewürdigt werden.
• Produkte: Machen Sie sich klar, was Sie anbieten und wie Sie es liefern möchten. Stellen Sie sicher, dass Sie sich darüber im Klaren sind, welche Arten von Krediten Sie gewähren. Dazu kann gehören, ob Sie sich darauf konzentrieren möchten Mikrokredite, traditionell persönlich Ratenkredite, Bargeldbezüge, oder eine andere Art von Darlehen. Sie können auch mitteilen, ob Sie Optionen wie das Zulassen bereitstellen möchten Mitunterzeichner oder akzeptieren Sicherheit.
• Marktanalyse: Als nächstes müssen Sie eine Analyse Ihres Zielmarktes und der potenziellen Nachfrage vorlegen. Sie müssen dies mit belegen Forschung und analysieren Sie, welche Art von Wachstum Sie vernünftigerweise erwarten können, zusätzlich zu potenziellen Herausforderungen.
• Wettbewerbsanalyse: Werfen Sie einen Blick auf Ihre wahrscheinlichen Konkurrenten in diesem Bereich. Sie sollten in der Lage sein, deren Stärken und Schwächen mit Ihren eigenen zu vergleichen und einen Überblick darüber zu geben, welche Vorteile Ihr Produkt und Ihr Unternehmen im Vergleich zu Ihren Mitbewerbern haben wird.
• Marketingplan: Zur Verfügung stellen Marketingplan. Wie erreichen Sie Ihre Zielgruppe? Welche Kanäle werden Sie nutzen und haben Sie Werbestrategien? Entwickeln Sie einen Plan, um zu zeigen, wie Sie Kunden erreichen und konvertieren.
• Operationsplan: In diesem Abschnitt geht es um Logistik. Wo werden Sie ansässig sein? Werden Sie Büros haben oder online arbeiten? Verfügen Sie über spezielle Ausrüstung oder Leute, mit denen Sie dieses Geschäft zum Erfolg führen können?
• Finanzplan: Vergessen Sie nicht, die Zahlen anzugeben. Im Allgemeinen sollten Sie Projekte hinsichtlich der Anlaufkosten und der Art einplanen Investition Du brauchst. Geben Sie Gewinn- und Verlustschätzungen an und geben Sie Ihre Erwartungen detailliert an Cashflow. Drei bis fünf Jahre sollten Sie veranschlagen können.
• Anhang: Wenn Sie über ergänzende Materialien und Unterlagen verfügen, sollten diese in diesen Abschnitt Ihres Geschäftsplans aufgenommen werden.

Bilden Sie eine juristische Person

Sobald Sie Ihren Geschäftsplan und einen Fahrplan für die Zukunft haben, müssen Sie Ihre juristische Person gründen. Entscheiden Sie, ob Sie ein sein sollten Einzelunternehmer oder wenn es für Sie sinnvoll ist, eine zu bilden Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC) oder irgendein anderes Partnerschaft. Sie können auch eine bilden Konzern. Ein Buchhalter oder ein Wirtschaftsanwalt kann Ihnen dabei helfen, herauszufinden, welche Art von Struktur für Sie sinnvoll ist.

Wenn Sie glauben, dass Sie andere für die Arbeit im Unternehmen einstellen werden, oder wenn Sie Investoren haben, die möglicherweise Partner werden möchten, müssen Sie dies bei der Gründung einer juristischen Unternehmenseinheit berücksichtigen. Abhängig von Ihrem Bundesstaat müssen Sie möglicherweise einen Antrag stellen Satzungen der Organisation und melden Sie Ihr Unternehmen bei einer Stadt- oder Landesbehörde an.

Registrieren Sie Ihr Unternehmen beim IRS

Sie benötigen eine Arbeitgeber-Identifikationsnummer (EIN) von dem Internal Revenue Service (IRS) während du vorwärts gehst. Dies wird verwendet, wenn Sie Ihr Unternehmen oder Ihre Partnerschaft einreichen Steuerrückzahlungen. Sie können auf der IRS-Website innerhalb weniger Minuten eine EIN beantragen und Ihr Unternehmen registrieren. Es ist auch möglich, diesen Schritt per Post oder Fax durchzuführen.

Finden Sie die Finanzierung heraus

Eine der größten Herausforderungen bei der Gründung eines Privatkreditgeschäfts besteht darin, sicherzustellen, dass Sie über die Finanzierung verfügen, die Sie benötigen. Wenn Sie Geld leihen möchten, benötigen Sie eine erhebliche Menge Kapital.

Wenn Sie Investorengelder verwenden, müssen Sie Beziehungen aufbauen und andere davon überzeugen, Ihnen Kapital zur Verfügung zu stellen, um es anderen zu leihen. Sie müssen Vereinbarungen mit Ihren Unterstützern treffen, damit diese wissen, wie viel sie erwarten können und welche Arten davon kehrt zurück Sie werden wahrscheinlich erhalten.

All dies kann mit hohen Kosten verbunden sein, da Sie Anwälte konsultieren und sicherstellen müssen, dass Sie die Vorschriften auf Bundes-, Landes- und lokaler Ebene einhalten.

Holen Sie sich die erforderlichen Lizenzen und Genehmigungen

Als Nächstes müssen Sie herausfinden, welche Lizenzen Sie für den Betrieb eines Kreditgeschäfts benötigen. Möglicherweise benötigen Sie auch Genehmigungen, insbesondere wenn Sie ein Gebäude bewohnen. Bundesstaaten, Landkreise und Städte können ihre eigenen Regeln haben. Diese Regeln basieren darauf, ob Sie von zu Hause oder an einem anderen Standort aus tätig sind. Stellen Sie sicher, dass Sie die Anforderungen verstehen, bevor Sie fortfahren, und lassen Sie die entsprechenden Unterlagen einreichen, um legal tätig zu werden.

Denken Sie auch daran, dass Sie je nach Standort, an dem Sie tätig sind, möglicherweise bestimmte Lizenzen für Finanzdienstleistungen erwerben müssen. Die Teilnahme an den entsprechenden Tests und die Bezahlung der Lizenzen können kostspielig sein. Überlegen Sie daher, ob Sie dies tun möchten.

Richten Sie die Unternehmensbuchhaltung ein

Vergessen Sie nicht, eine betriebliche Buchhaltung einzurichten. Sie sollten ein von Ihren persönlichen Finanzen getrenntes System haben. Du brauchst Buchhaltung Und Lohn-und Gehaltsabrechnung für Angestellte. Sie benötigen außerdem eine Möglichkeit, den Überblick darüber zu behalten, wann Kreditnehmer Zahlungen leisten und wie viel von jeder Zahlung für die Finanzierung verwendet werden soll Rektor und wie viel soll in die Zinsen fließen. Und wenn Sie Investoren haben, Ihre Buchhaltung sollten auch berücksichtigen, was auf sie zukommt.

Schließen Sie eine Unternehmensversicherung ab

Als Geldverleiher brauchen Sie Unternehmensversicherung um Sie zu schützen, wenn zu viele Kreditnehmer ausfallen oder etwas anderes passiert. Oft benötigen Sie auch eine Unternehmensversicherung, um sich im Falle von Klagen abzusichern. Wenn Sie ein Gebäude haben, benötigen Sie eine Versicherung zum Schutz Ihrer Räumlichkeiten. Vergiss es nicht Arbeiter Entschädigung sowie. Es gibt viele verschiedene Arten von Unternehmensversicherungen, und Sie müssen sicherstellen, dass Sie für Policen bezahlen, die Ihren Bedürfnissen entsprechen und zum Schutz Ihres Vermögens beitragen können.

Was Sie bei der Eröffnung eines Privatkreditgeschäfts erwarten können

Wenn Sie ein Privatkreditgeschäft eröffnen, sollten Sie bereit sein, lange zu arbeiten und sich und Ihr Unternehmen zu vermarkten. Es ist auch wichtig, sicherzustellen, dass Sie über genügend Kapital verfügen, um die Kredite, die Sie an andere vergeben möchten, zu erfüllen und alle gesetzlichen Anforderungen auf Bundes-, Landes- und lokaler Ebene zu erfüllen.

Verstehen Sie, wie Sie Prozesse einrichten, wenn Sie entscheiden, an wen Sie Kredite vergeben. Erkundigen Sie sich bei den örtlichen Vorschriften, wie die Beurteilung einer Person zu beurteilen ist Kreditwürdigkeit und die Arten von Vereinbarungen, die Sie von den Kreditnehmern unterzeichnen lassen müssen. Vergessen Sie nicht, dass es in einigen Staaten Obergrenzen für die Zinsen gibt, die Sie für Kredite verlangen können. Sie sollten also wissen, wie Sie diese festlegen Jahreszinsen (APRs) (einschließlich Bereitstellungsgebühren und anderer Gebühren), um konform zu sein.

Sie müssen außerdem Zahlungssysteme einrichten, um Zahlungen (zuzüglich Zinsen) von Ihren Kreditnehmern einzuziehen. Dies kann Online-Systeme, Mail-In oder andere Vereinbarungen umfassen. Wenn Sie planen, automatisch Abbuchungen von Ihren Konten vorzunehmen, müssen Sie über die richtigen Vereinbarungen verfügen und die Erlaubnis für automatische Abbuchungen von Bankkonten einholen. All dies muss unter Berücksichtigung der Regulierung und bewährter Sicherheitspraktiken erfolgen. Sie müssen darauf vorbereitet sein, jedem Kreditnehmer Kontoauszüge auszustellen, aus denen hervorgeht, wie viel von jeder Zahlung dem Kapital zugute kommt und wie viel Zinsen anfallen.

Vergessen Sie nicht, eine Inkassorichtlinie zu erstellen. Sie müssen eine Vorstellung davon haben, wie Sie bei Nichtzahlung vorgehen können, wenn jemand in Verzug gerät. Auch hier ist es wichtig sicherzustellen, dass Ihr Inkassoverfahren den bundesstaatlichen, staatlichen und lokalen Vorschriften für Privatkreditgeschäfte entspricht.

Sie sollten auch über Versicherungen und Investoren verfügen, die Sie bei der Verwaltung Ihrer Unternehmensfinanzen unterstützen, wenn es zu Zahlungsausfällen kommt. Um die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls zu verringern, müssen Sie möglicherweise darüber nachdenken, wie Sie Kreditnehmer überprüfen, einschließlich der Überprüfung Bonitätsprüfungen und entscheiden, welches Minimum Kreditwürdigkeit Sie benötigen.

Darüber hinaus benötigen Sie Richtlinien für den Umgang mit sensiblen persönlichen Finanzinformationen. Sie müssen wahrscheinlich Informationen darüber sammeln Sozialversicherungsnummern (SSNs), Bankkonten und andere sensible Angelegenheiten. Sie benötigen eine Möglichkeit, Ihre Datenbank zu schützen und über Protokolle zum Schutz personenbezogener Daten zu verfügen.

Das Fazit

Ein Privatkreditgeschäft kann eine lukrative Möglichkeit sein, Geld zu verdienen. Es ist relativ einfach zu verwalten, solange Sie über ein gutes System verfügen, um den Fortschritt der Kreditrückzahlung zu verfolgen. Sie benötigen jedoch Zugang zu Kapital und müssen darauf vorbereitet sein, den Regulierungsprozess zu durchlaufen. Darüber hinaus benötigen viele Kreditunternehmen neben der Ausarbeitung von Kreditverträgen und anderen Dokumenten auch eine gute rechtliche Vertretung, die ihnen bei der Bewältigung von Gesetzen und Vorschriften hilft.

Bevor Sie sich dazu entschließen, anderen Geld zu leihen, sollten Sie Ihre Situation sorgfältig prüfen und prüfen, ob es für Sie sinnvoll ist, sich auf ein Privatkreditgeschäft einzulassen.

Dieser Artikel enthält allgemeine Hinweise zur Gründung eines Privatkreditgeschäfts. Bundes-, Landes- und lokale Vorschriften wirken sich darauf aus, wie ein Privatkreditgeschäft an jedem Standort funktioniert, und Sie sollten die Anforderungen überprüfen, bevor Sie ein neues Kreditgeschäft gründen. Erwägen Sie die Zusammenarbeit mit einem Anwalt oder einem anderen Fachmann, um sich mit den umfangreichen Vorschriften vertraut zu machen Finanzdienstleistungen Industrie.