Privatkredite mit monatlichen Zahlungen verwalten
Privatkredite bieten die Vorhersehbarkeit fester Zinssätze, fester monatlicher Zahlungen und eines festgelegten Rückzahlungsplans, weshalb viele Verbraucher sie gegenüber Kreditkarten und Kreditlinien bevorzugen. Wenn Sie auf der Suche nach Krediten sind, die Sie monatlich zurückzahlen können, lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie Privatkredite funktionieren, wie Sie sie verwalten und welche Alternativen Sie in Betracht ziehen sollten.
Die zentralen Thesen
- Einer der wichtigsten Schritte bei der Verwaltung eines Privatkredits mit monatlichen Raten besteht darin, sicherzustellen, dass Ihre Zahlungen pünktlich erfolgen. Dadurch wird nicht nur das Risiko eines Kreditausfalls minimiert, sondern auch Ihre Kreditwürdigkeit verbessert.
- Kreditkarten, Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs) und Home-Equity-Darlehen sind Finanzierungsquellen Dies können je nach Ihren Bedürfnissen und Ihrer finanziellen Situation geeignete Alternativen zu Privatkrediten sein.
- Zu den wichtigsten Schritten bei der Beantragung eines Privatkredits gehören die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit und die Berechnung des Betrags, den Sie erhalten Planung der Kreditaufnahme sowie der monatlichen Rate, Vergleich verschiedener Kreditgeber und Ausfüllen eines Kreditantrags.
Was ist ein Privatkredit?
Ein Privatkredit ist eine typische Kreditart ungesichert, Obwohl gesicherte Privatkredite gibt es auch. In jedem Fall ermöglichen Privatkredite den Verbrauchern, sich Geld zu leihen und es monatlich zurückzuzahlen. Die Kreditmittel werden als angegeben Pauschalbetrag Bargeld im Voraus.
Privatkredite sind ebenfalls enthalten feste Zinssätze, und sie beinhalten eine festgelegte Rückzahlungsfrist, die sich nicht ändert. Das bedeutet, dass diese Kredite auch feste monatliche Raten bieten, die während der gesamten Kreditlaufzeit gleich bleiben.
Verwaltung eines Privatkredits
Denn die Zahlungshistorie macht den größten Einzelbestandteil Ihres Kontos aus KreditwürdigkeitDer wichtigste Aspekt bei der Verwaltung eines Privatkredits besteht darin, sicherzustellen, dass alle monatlichen Zahlungen frühzeitig oder pünktlich erfolgen. Während pünktliche Zahlungen Ihnen dabei helfen können, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen und Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit zu verbessern, können verspätete Zahlungen dramatische negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben, deren Überwindung Monate oder Jahre dauert.
Zu den weiteren Schritten, die bei der ordnungsgemäßen Verwaltung eines Privatkredits erforderlich sind, gehört die Sicherstellung, dass die Kreditzahlungen in einen angemessenen Rahmen passen Erstellen Sie ein monatliches Budget oder einen Ausgabenplan und vermeiden Sie außerdem die Versuchung, sich zu viel zu leihen, nur weil Sie es sind dürfen.
Die meisten Privatkredite haben eine Laufzeit von ein bis sieben Jahre, obwohl Sie diese Kredite in der Regel ohne Rückzahlung vorzeitig abbezahlen können Vorfälligkeitsentschädigung. Vor diesem Hintergrund kann es hilfreich sein, zusätzliche Zahlungen für einen Privatkredit zu leisten, wenn Sie es sich leisten können und dies Sie nicht davon abhält, andere finanzielle Ziele zu erreichen.
Alternativen zu Privatkrediten
Wenn Sie über die Aufnahme eines Privatkredits nachdenken, aber auch über andere Finanzierungsmöglichkeiten nachdenken, sollten Sie diese Alternativen in Betracht ziehen:
- Kreditkarten: Kreditkarten Sie sind mit variablen Zinssätzen ausgestattet, die monatlichen Zahlungen richten sich danach, wie viel Sie leihen. Einige Kreditkarten bieten neben fortlaufenden Prämien für jeden ausgegebenen Dollar auch Anmeldeboni für das Erreichen einer Ausgabenschwelle innerhalb der ersten Monate.
- Home-Equity-Kreditlinien: Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs) Sie können das Eigenkapital Ihres Eigenheims zu einem variablen Zinssatz leihen. Ihre monatliche Zahlung richtet sich danach, wie viel Sie leihen, und HELOCs haben eine Bezugsfrist, in der Sie Geld leihen können, und eine Rückzahlungsfrist, in der Sie kein Geld leihen können.
- Eigenheimdarlehen: Wie Privatkredite, Eigenheimdarlehen kommen mit festen Zinssätzen, festen monatlichen Zahlungen und einem festgelegten Rückzahlungsplan. Auch diese Kredite sind durch die besichert Eigenkapital bei dir zuhause.
So beantragen Sie einen Privatkredit
Auf Privatkreditoptionen können Sie online und bequem von zu Hause aus zugreifen. Zu den Schritten bei der Beantragung gehören die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit, die Berechnung Ihres Kreditbetrags und Ihrer monatlichen Zahlung, der Vergleich von Kreditunternehmen und das Ausfüllen des Kreditantrags.
Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Die besten Privatkredite richten sich an Personen mit hohem Einkommen und guter oder ausgezeichneter Bonität. Deshalb sollten Sie vor der Antragstellung wissen, wo Sie stehen. Glücklicherweise gibt es viele Orte Überprüfen Sie kostenlos Ihre Kreditwürdigkeit, darunter Credit Karma, Credit Sesame, der CreditWise-Service von Capital One und mehr.
Vergleichen Sie Kreditunternehmen und Zinssätze
Schauen Sie sich die führenden Privatkreditunternehmen an und erfahren Sie, was sie in Bezug auf Kreditbeträge, Zinssätze und Gebühren zu bieten haben. Halten Sie Ausschau nach versteckten Gebühren, die diese Unternehmen möglicherweise ebenfalls erheben, einschließlich Verwaltungsgebühren oder Erstellungsgebühren.
Lassen Sie sich online vorqualifizieren
Bei einigen Kreditgebern können Sie „Ihren Zinssatz überprüfen“ und erhalten vorqualifiziert online. In diesem Schritt müssen Sie lediglich einige grundlegende Informationen zu Ihrer Person angeben, z. B. Ihren Namen, Ihre Adresse und die letzten vier Ziffern Ihres Namens Sozialversicherungsnummer (SSN). Von dort aus können Sie herausfinden, welchen Zinssatz Sie möglicherweise zahlen und wie viel Sie möglicherweise leihen können.
Ein Darlehen beantragen
Sobald Sie ein Kreditangebot gefunden haben, mit dem Sie zufrieden sind, können Ihnen die folgenden Schritte helfen einen Privatkredit beantragen.
- Schritt 1: Stellen Sie online einen Kreditantrag: Füllen Sie den Kreditantrag mit Ihren persönlichen und finanziellen Daten aus, einschließlich Ihres Namens, Ihrer Adresse, Ihrer SSN, Ihrer Beschäftigungsinformationen und Ihrer Einkommensangaben.
- Schritt 2: Dokumentation hochladen:Bei den meisten Kreditgebern müssen Sie einen Identitätsnachweis hochladen, beispielsweise ein Foto Ihres Führerscheins. Zu den weiteren Unterlagen, die Sie möglicherweise einreichen müssen, gehören Gehaltsabrechnungen und Steuererklärungen.
- Schritt 3: Erhalten Sie eine Entscheidung:Einige Privatkreditunternehmen entscheiden innerhalb einer Stunde über Ihren Kredit, während andere möglicherweise zusätzliche Informationen anfordern. In jedem Fall sollten Sie spätestens innerhalb weniger Werktage herausfinden, ob Ihnen ein Kredit genehmigt wird.
- Schritt 4: Erhalten Sie eine Finanzierung: In den meisten Fällen werden Privatkredite über eine Finanzierung finanziert ACH-Übertragung direkt auf Ihr Bankkonto. Während einige Kreditgeber die Finanzierung bereits am nächsten Werktag bereitstellen, dauert es bei anderen mehrere Tage, bis die Kreditmittel auf Ihr Konto überwiesen werden.
| Beste Privatkredite | |||
|---|---|---|---|
| Unternehmen | Jährliche Prozentrate | Laufzeit | Kreditbetrag |
| Entdecken | 7,99 % bis 24,99 % | 36 bis 84 Monate | 2.500 bis 40.000 US-Dollar |
| PenFed Credit Union | 7,99 % bis 17,99 % | Bis zu 60 Monate | Bis zu 50.000 US-Dollar |
| SoFi | 8,99 % bis 25,81 % mit Autopay | 24 bis 84 Monate | 5.000 bis 100.000 US-Dollar |
| Aktualisierung | 8,49 % bis 35,99 % | 24 bis 84 Monate | 1.000 bis 50.000 US-Dollar |
| US-Bank | 8,24 % bis 21,49 % | 12 bis 84 Monate | 1.000 bis 50.000 US-Dollar |
Was Sie über die Rückzahlung eines Privatkredits wissen sollten
Wie Sie in der obigen Tabelle sehen können, bieten verschiedene Kreditgeber unterschiedliche Laufzeiten an, aus denen Kreditnehmer bei der Antragstellung wählen können. Wenn Sie Ihre Schulden schnell abbezahlen möchten, ist es beispielsweise möglich, sich Geld zu leihen und es über 12 Monatsraten zurückzuzahlen. Mittlerweile können Privatkredite mit geringen monatlichen Raten teilweise eine Laufzeit von bis zu 84 Monaten oder sogar länger haben.
Idealerweise finden Sie einen Privatkredit mit einer Laufzeit, einem Zinssatz und einer monatlichen Rate, die zu Ihrem Lebensstil und Ihrem Budget passen. Bedenken Sie, dass Kredite mit hohen Zinssätzen im Laufe der Zeit deutlich teurer werden können – insbesondere, wenn sie eine lange Rückzahlungsfrist haben.
Beispiel: Kreditaufnahme von 15.000 $ zu 21 % effektiver Jahreszins (APR) Für eine Laufzeit von 12 Monaten ist eine monatliche Zahlung von 1.396,71 $ und eine Gesamtzinsbelastung von 1.760,48 $ erforderlich. Wenn Sie jedoch den gleichen Kreditbetrag über 60 Monate hinweg zum gleichen Zinssatz abbezahlen, zahlen Sie nur 405,80 $ pro Monat, zahlen aber in diesem Zeitraum auch Gesamtzinsen in Höhe von 9.348,02 $.
Rückzahlungsbedingungen
Die zusätzlichen Zinskosten, die bei einer Kreditaufnahme über einen längeren Zeitraum anfallen, lassen sich vermeiden, indem man zunächst eine kürzere Rückzahlungsdauer wählt. Privatkredite mit einer Laufzeit von 12 bis 36 Monaten sind jedoch mit deutlich höheren monatlichen Raten verbunden als solche mit einer Laufzeit von 12 bis 36 Monaten Die Laufzeit beträgt 60 bis 84 Monate, und es kann schwierig sein, sich zu einer größeren Zahlung zu verpflichten, selbst für nur 12 bis 36 Monate.
Vor diesem Hintergrund ist es wichtig, sicherzustellen, dass Sie Ihren Kredit vorzeitig abbezahlen können, ohne dass Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen. Dies gibt Ihnen die Flexibilität, mehr als die Mindestzahlung des Darlehens zu zahlen, wenn Sie es sich leisten können, ohne sich auf lange Sicht zu einer höheren Zahlung zu verpflichten.
Im obigen Beispiel eines Darlehens in Höhe von 15.000 US-Dollar mit einem effektiven Jahreszins von 21 % und einer Laufzeit von 60 Jahren haben wir erwähnt, dass sich die gesamten Zinsaufwendungen über diesen Zeitraum auf 9.348,02 US-Dollar summieren. Wenn Sie sich dafür entschieden haben, jeden Monat zusätzlich 200 US-Dollar für dieses Darlehen zu zahlen, anstatt nur die erforderliche Mindestzahlung von 405,80 US-Dollar, Die Laufzeit des Darlehens würde sich um zwei Jahre und drei Monate verkürzen und Sie würden gleichzeitig 4.514,74 US-Dollar an Zinsen sparen Weg.
Ist ein Privatkredit das Richtige für Sie?
Privatkredite bieten eine Möglichkeit, Geld ohne Geld zu leihen Sicherheit in den meisten Fällen. Sie verfügen außerdem über festgelegte monatliche Zahlungen, feste Zinssätze und einen festen Rückzahlungsplan, der Sie genau darüber informiert, wann Sie Ihre letzte Kreditzahlung leisten müssen. Dies macht sie zu einer guten Option für Menschen, die sich einen bestimmten Geldbetrag für einen festgelegten Zeitraum leihen und feste monatliche Zahlungen ohne Überraschungen leisten möchten.
Ist ein Privatkredit dasselbe wie ein Ratenkredit?
Privatkredite werden auch Ratenkredite genannt, da Sie das Geld in festen monatlichen Raten zurückzahlen.
Warum sind die Zinsen für Privatkredite so hoch?
Die Zinsen für Privatkredite sind für Personen mit unzureichender Bonität oder einer begrenzten Bonitätshistorie hoch. Wenn Sie sich für einen niedrigeren Zinssatz oder bessere Kreditkonditionen qualifizieren möchten, kann es hilfreich sein, wenn Sie vor der Antragstellung Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.
Wie lange sollte die Rückzahlung eines Privatkredits dauern?
Privatkredite haben in der Regel Rückzahlungsfristen von 12 bis 84 Monaten, obwohl einige Kreditgeber den Kreditnehmern erlauben, das Geld über kürzere oder längere Zeiträume zurückzuzahlen.
Das Fazit
Privatkredite sind Kredite, die Sie monatlich bezahlen So haben Sie jederzeit Zugriff auf Bargeld. Vorausgesetzt, dass Sie sich nur so viel leihen, wie Sie benötigen, und die Zahlungen stets pünktlich leisten, können Ihnen diese Kredite dabei helfen, positive Finanzgewohnheiten zu erlernen und gleichzeitig Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit zu verbessern.
Bevor Sie einen Privatkredit beantragen, sollten Sie die Kreditgeber anhand von Kreditbeträgen, Zinssätzen und Gebühren vergleichen. Auf diese Weise können Sie Kreditgeber identifizieren, die Kredite mit den besten Zinssätzen und Konditionen anbieten, wodurch Sie im Laufe der Zeit Geld sparen können.
