Autobesitzer haben Probleme mit ihren Autokrediten

Eine aktuelle Studie von TransUnion weist auf einen möglicherweise besorgniserregenden Trend in der EU hin Autokredit Markt – Die Ausfallraten steigen. Fast 3,5 % der Kunden mit Autokrediten sind mittlerweile mit ihren Zahlungen im Rückstand.

Eine steigende Kriminalitätsrate könnte ein Hinweis darauf sein, dass dies bei den Haushalten der Fall ist mit Schulden kämpfen, insbesondere angesichts der Tatsache, dass die Rückzahlung des Autokredits für viele Haushalte eine hohe Priorität hat. Wenn Sie jedoch Schwierigkeiten haben, alle Ihre Schulden zurückzuzahlen, sollten Sie darüber nachdenken, zuerst Ihre teuersten Schulden abzubezahlen – und das bedeutet für die meisten Menschen Kreditkarten.

Fast 3,5 % der Autokredite sind überfällig

Die aktuelle TransUnion-Studie ergab, dass im zweiten Quartal 2022 3,34 % der Autokredite mehr als 30 Tage in Verzug waren und dass 1,43 % mehr als 60 Tage mit einer Zahlung im Verzug waren. Dies ist die höchste Rate seit fünf Jahren und ein deutlicher Anstieg in den letzten zwei Jahren.

TransUnion nannte eine Reihe von Gründen für diesen Anstieg. Erstens weisen sie darauf hin, dass es durch die Pandemie wahrscheinlich zu einem Rückstau an Zahlungsrückständen gekommen sei. Viele Menschen, die während der Pandemie möglicherweise mit der Rückzahlung ihres Autokredits in Verzug geraten waren, taten dies nicht, weil von staatlichen Hilfsprogrammen, Konjunkturprogrammen oder Autokreditanbietern, die ihnen vorübergehende Hilfe anbieten Kunden.

Zweitens ist die Gesamtzahl der Autokredite seit 2018 zurückgegangen, obwohl die Zahl der säumigen Autokredite den höchsten Stand seit fünf Jahren erreicht hat. Dies ist unter anderem auf das begrenzte Angebot während und unmittelbar nach der Pandemie zurückzuführen, was dazu führte, dass viele Kunden Schwierigkeiten hatten, überhaupt ein Auto zur Finanzierung zu finden. Dies hängt auch mit den steigenden Kosten für Neufahrzeuge zusammen – die durchschnittlichen Kosten für ein Neufahrzeug liegen bei über 48.000 US-Dollar, einem Rekordwert.

Auch Autokredite werden aufgrund steigender Zinsen teurer. Im letzten Monat ist der gewichtete durchschnittliche Zinssatz für Autokredite über alle Kreditarten hinweg um 2,8 Prozentpunkte auf 10,6 % gestiegen. Menschen mit niedriger Bonität dürften von diesen Preiserhöhungen am stärksten betroffen sein. Im Oktober sah ein Kreditnehmer mit hoher Subprime-Kreditwürdigkeit und einem Kredit-Score unter 580 einen durchschnittlichen Zinssatz von 18,2 % für einen Neuwagenkredit und 21,8 % für einen Gebrauchtwagenkredit.

Kurz gesagt: Es scheint, dass viele Menschen, die während der Pandemie möglicherweise mit ihren Autokrediten in Verzug geraten waren, aber durch Konjunkturzahlungen zahlungsfähig gehalten wurden, dies jetzt tun. Gleichzeitig nimmt die Gesamtzahl der Autokredite ab. Beide Faktoren zusammen bedeuten, dass die Kriminalitätsrate auf einem Allzeithoch liegt.

Sollte ich meinem Autokredit Priorität einräumen?

Die TransUnion-Studie brachte auch einige interessante Daten darüber zutage, wie Verbraucher ihre Zahlungen priorisieren. Die Studie ergab, dass die meisten Menschen ihre monatliche Autokreditzahlung als eine ihrer wichtigsten betrachten finanzielle Verpflichtungen – gleich hinter ihren Hypothekenrückzahlungen und weitaus wichtiger als die Kreditkarte Rückzahlungen.

Und das macht Sinn. Autokredite Rückzahlungen sind mit einem materiellen Vermögenswert – einem Fahrzeug – verbunden, das Sie bereits nutzen. Darüber hinaus führen die im letzten Jahr gestiegenen Autopreise dazu, dass sich viele Menschen tatsächlich in einer Situation befinden Positive Beleihungsquote: Das heißt, ihr Auto ist tatsächlich mehr wert als der Kredit, den sie aufgenommen haben Kauf es. Beide Faktoren erklären, warum die Rückzahlung eines Autokredits in vielen Haushalten eine hohe Priorität genießt.

Verbraucher sollten sich davor hüten, ungesicherte Schulden gegenüber ihrem Autokredit zu priorisieren. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, mit Ihrem Autokredit auf dem Laufenden zu bleiben, kann Ihr Kreditgeber möglicherweise Flexibilität bei Ihren Zahlungen anbieten. Sie sollten sich daher an ihn wenden, bevor Sie eine Zahlung verpassen. Wenn Sie eine Zahlung versäumen, wird Ihr Kreditgeber wahrscheinlich eine Strafe verhängen und das Fahrzeug letztendlich zurücknehmen, wenn der Kredit in Verzug gerät.

Wie bei allen Arten von Schulden kann sich ein Zahlungsverzug negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirken. Daher ist es wichtig, ein angemessenes Budget einzuhalten, um den Kreditverpflichtungen nachkommen zu können.