Was tun, wenn Ihnen ein Privatkredit verweigert wird?

Wenn Ihnen eine verweigert wurde privat Darlehen, könnten Sie befürchten, dass Sie nicht in der Lage sein werden, die benötigte Finanzierung zu erhalten. Es ist jedoch möglich, einen erneuten Antrag auf einen Privatkredit zu stellen, auch wenn dies zuvor abgelehnt wurde.

Bevor Sie jedoch fortfahren, ist es wichtig zu verstehen, warum Ihr Kreditantrag überhaupt abgelehnt wurde – damit Sie Maßnahmen zur Behebung dieser Probleme ergreifen können. Sobald alle losen Enden geklärt sind, ist es wahrscheinlicher, dass Ihr Kreditantrag beim nächsten Mal genehmigt wird.

Mögliche Gründe, warum Ihr Kreditantrag abgelehnt wurde

Verstehen, warum Ihr privat Darlehen abgelehnt wurde, ist der erste Schritt, um herauszufinden, welche Schritte Sie unternehmen müssen, um Ihre Finanzierung bei der nächsten Bewerbung zu sichern. Jeden Darlehensgeber ist unterschiedlich und jeder hat seine eigenen Kriterien.

Die gute Nachricht ist, dass der Kreditgeber Ihnen im Falle einer Ablehnung eine Bescheinigung ausstellen muss nachteilige Maßnahme Hinweis, der erläutert, welche Informationen zur Entscheidungsfindung herangezogen wurden. Nachfolgend sind einige der häufigsten Gründe aufgeführt, warum Ihr Kreditantrag abgelehnt werden könnte.

Grundvoraussetzungen nicht erfüllt

Je nach Kreditgeber müssen bestimmte Kriterien erfüllt sein, um sich für einen Kredit zu qualifizieren. Zu den allgemeinen Grundanforderungen, die es zu beachten gilt, gehören häufig:

• Alter: Die meisten Kreditgeber verlangen, dass Sie mindestens 18 Jahre alt sind, um sich für einen Kredit zu qualifizieren. In einigen Bundesstaaten können die Kriterien jedoch unterschiedlich sein und Sie müssen möglicherweise 19 oder 21 Jahre alt sein. Überprüfen Sie noch einmal, wie hoch das Mindestalter für den Kreditgeber und den Staat ist, in dem Sie leben.
• Residenz: Es besteht eine gute Chance, dass Sie in den Vereinigten Staaten ansässig sein müssen, um einen Privatkredit bei einem US-amerikanischen Kreditgeber zu erhalten. Wenn Sie US-Bürger sind, erfüllen Sie diese Anforderung wahrscheinlich relativ problemlos (es sei denn, Sie leben im Ausland und der Kreditgeber verlangt eine US-Adresse). Wenn Sie jedoch auf einem sind Grüne Karte oder eine bestimmte Art von Visum, dann müssen Sie möglicherweise zusätzliche Anforderungen erfüllen.
• Anstellung: Viele Kreditgeber möchten überprüfen, ob Sie regelmäßig erhalten Einkommen. Dazu kann eine Vollzeitbeschäftigung oder der Nachweis einer selbstständigen Tätigkeit zählen. Einige Kreditgeber akzeptieren auch Teilzeitjobs als Beschäftigung.
• Girokonto: In vielen Fällen wird ein Kreditgeber Sie um Ihre Rückzahlung bitten Girokonto Informationen zur Einzahlung Ihres Geldes. Aber auch Kreditgeber bevorzugen ein Girokonto, da sie Ihre Zahlungen automatisch vom Konto abbuchen können. Wenn Sie kein Girokonto haben, kann es sein, dass Ihnen der Antrag abgelehnt wird, auch wenn Sie auf dem Papier wie ein guter Interessent erscheinen.

Einige Kreditgeber verlangen möglicherweise auch, dass Sie keinen aktuellen Kredit haben Insolvenzen um die Grundvoraussetzungen für die Kreditaufnahme zu erfüllen.

Kreditwürdigkeit zu niedrig

Einer der Hauptfaktoren, die viele Kreditgeber bei der Entscheidung über die Genehmigung eines Privatkredits heranziehen, ist die des potenziellen Kreditnehmers Kreditwürdigkeit. Es gibt zwar Kreditgeber, die das tun genehmigen Sie ohne Bonitätsprüfung oder wenn ja schlechte BonitätViele Kreditgeber erwarten von Ihnen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 640. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit die Mindestkriterien nicht erfüllt, kann es sein, dass Ihnen der Antrag abgelehnt wird.

Niedriges Einkommen

Nicht jeder Kreditgeber verlangt ein Mindesteinkommen. Auch wenn es kein Mindesteinkommenskriterium gibt, kann es dennoch wichtig sein, wie viel Geld Sie verdienen. Ein Kreditgeber möchte möglicherweise wissen, ob Ihr Einkommen hoch genug ist, um Mindestzahlungen zu leisten und schließlich den von Ihnen geliehenen Betrag zurückzuzahlen (zzgl Interesse). Wenn Ihr Einkommen zu niedrig ist, könnte ein Kreditgeber befürchten, dass Sie es irgendwann tun werden Standard.

Hohes Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI).

Die Menge an Schulden Die Höhe Ihres monatlichen Einkommens kann ebenfalls zur Ablehnung eines Privatkredits führen. Sie verfügen möglicherweise über ein hohes Einkommen, aber wenn ein großer Prozentsatz dieses Einkommens für die Bedienung anderer Schulden verwendet wird, könnte ein neuer Kreditgeber Bedenken haben, Ihnen einen weiteren Privatkredit zu gewähren. Je nach Kreditgeber kann es schwierig sein, die besten Zinssätze zu erhalten Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI). erreicht 36 %. Sobald Ihr DTI 43 % erreicht, kann es zu häufigeren Ablehnungen von Privatkrediten kommen.

Anwendungsfehler

Jeder Kreditgeber hat seine eigenen Antragsvoraussetzungen und Sie könnten abgelehnt werden, wenn Ihnen ein Puzzleteil fehlt. Wenn Sie Kontoauszüge hochladen sollen, dies aber nicht tun, kann dies zu einer Ablehnung führen. Auch falsche Angaben in Ihrer Bewerbung können zur Ablehnung Ihres Antrags führen. Bevor Sie Ihre Bewerbung einreichen, überprüfen Sie alle Felder und stellen Sie sicher, dass Sie die erforderlichen Unterlagen bereitstellen.

Andere

Schließlich kann es noch andere Gründe geben, warum Ihr Privatkreditantrag abgelehnt wurde. Vielleicht wohnen Sie noch nicht lange an Ihrer jetzigen Adresse oder ändern Ihre Handynummer häufig. Beide Situationen könnten ein Zeichen dafür sein, dass Sie nicht stabil sind und ein Risiko für Kreditgeber darstellen könnten.

Einige Kreditgeber bitten möglicherweise darum, eine Verbindung zu Ihrer Bank herzustellen, damit sie Ihren Cashflow abschätzen können. Wenn Ihr Konto regelmäßig ist überzogen, das könnte bei manchen Kreditgebern auch Bedenken hinsichtlich der Genehmigung Ihres Kreditantrags hervorrufen.

Was ist vor einer erneuten Bewerbung zu tun?

Wenn Ihr Privatkredit abgelehnt wurde, können Sie möglicherweise einen erneuten Antrag stellen. Erkundigen Sie sich beim Kreditgeber, ob Sie eine bestimmte Zeit warten müssen, beispielsweise 30, 60 oder 90 Tage. Bevor Sie sich jedoch erneut bewerben, beachten Sie die folgenden Tipps, um Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen:

• Finden Sie einen Mitunterzeichner: Einige Kreditgeber empfehlen Ihnen, innerhalb kurzer Zeit einen erneuten Antrag zu stellen, wenn Sie einen bekommen können Mitunterzeichner. Wenn Sie jemanden mit guter Bonität finden, der bereit ist, den Kredit im Falle eines Zahlungsausfalls zu übernehmen, können Sie bei einem erneuten Antrag möglicherweise eine Genehmigung erhalten.
• Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft: Wenn Sie von den Informationen überrascht sind, die als Grund für die Ablehnung Ihres Antrags dienen Privatkreditantrag, überprüfe dein Kreditbericht für Fehler. Bestreiten Sie alle falschen Informationen und stellen Sie sicher, dass Fehler behoben werden, bevor Sie sich erneut bewerben.
• Bezahlen Sie einen Teil Ihrer anderen Schulden: Durch die Reduzierung Ihrer anderen Schulden, insbesondere durch die Verbesserung Ihres DTI-Verhältnisses, können Sie sich neu positionieren, um möglicherweise bei der nächsten Bewerbung eine Genehmigung zu erhalten.
• Versuchen Sie, zu viele Anwendungen zu vermeiden: Sie könnten versucht sein, bei einem anderen Kreditgeber einen Antrag zu stellen, bevor Sie sich erneut bei einem Kreditgeber bewerben, der Sie abgelehnt hat. Beachten Sie, dass viele Bewerbungen in kurzer Zeit dazu führen können harte Anfragen Dies wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus und verringert Ihre Chance, bei einem erneuten Antrag einen Kredit zu erhalten, weiter.

Verbessern Sie Ihre Chancen, sich für einen Privatkredit zu qualifizieren

Wenn Sie Ihre Chancen verbessern möchten sich für einen Privatkredit qualifizieren, gibt es ein paar Dinge, die Sie tun können, um für einen potenziellen Kreditgeber attraktiver zu werden:

• Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit: Eines der besten Dinge, die Sie tun können, ist, Maßnahmen zu ergreifen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Zahlungen pünktlich und vollständig leisten. Reduzieren Sie Ihre Kreditkartenschulden, um Ihre Situation zu verbessern Kreditausnutzung. Wenn Sie seit mehreren Monaten eine Kreditkarte besitzen, sollten Sie die Beantragung einer Kreditkarte in Betracht ziehen Kreditlimit erhöhen, um Ihre Kreditauslastung zu verbessern.
• Bleiben Sie am selben Ort: Erwägen Sie, mit der Beantragung eines Privatkredits zu warten, bis Sie mindestens ein Jahr an Ihrer aktuellen Adresse gelebt haben.
• Verwalten Sie Ihren Cashflow: Überprüfen Sie Ihre Rechnungen und Einnahmen, um zu sehen, wie Sie Ihr Einkommen steigern und Ihren Cashflow verbessern können. Mit einem höheren Einkommen und wenn Sie eine Überziehung vermeiden können, ist die Wahrscheinlichkeit höher, dass Sie sich für einen Privatkredit qualifizieren.
• Lassen Sie sich vorab qualifizieren: In den meisten Fällen a Vorqualifizierung hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Bevor Sie eine offizielle Bewerbung einreichen, prüfen Sie, ob Sie sich vorab qualifizieren können. Wenn dies nicht möglich ist, müssen Sie möglicherweise einige Monate warten, bis sich Ihre Situation geändert hat.
• Vergleichen Sie verschiedene Kreditgeber: Einige Kreditgeber sind möglicherweise bereit, Ihnen einen Privatkredit zu gewähren, während andere dies nicht tun. Lassen Sie sich mit drei bis fünf Kreditgebern vorab qualifizieren und vergleichen Sie die Konditionen.
• Bieten Sie Sicherheiten an: Nicht alle privaten Kreditgeber bieten an Gesicherte Darlehen. Wenn Sie jedoch Schwierigkeiten haben, eine Genehmigung zu erhalten, können Sie einen Antrag bei einem Kreditgeber stellen, der Ihnen möglicherweise die Möglichkeit bietet, eine Genehmigung anzubieten Sparkonto, Auto oder andere wertvolle Gegenstände wie Sicherheit.

Ein Mitunterzeichner oder Mitkreditnehmer kann Ihnen möglicherweise auch dabei helfen, Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen. Wenn Sie jemanden finden, der bereit ist, die Verantwortung für die Schulden zu übernehmen, können Sie sich möglicherweise qualifizieren, auch wenn Sie das alleine nicht geschafft hätten.

Alternative Optionen zu einem Privatkredit

Sie können auch nach Alternativen zur Aufnahme eines Privatkredits suchen. Einige Möglichkeiten, die Notwendigkeit eines Privatkredits zu vermeiden, könnten sein:

• Holen Sie sich Hilfe von Familie und Freunden: Anstatt einen Privatkredit aufzunehmen, könnte jemand in Ihrem Netzwerk bereit sein, Ihnen einen Kredit zu gewähren. Stellen Sie in diesem Fall sicher, dass Sie eine schriftliche Vereinbarung haben.
• Notfallfonds: Bei unerwarteten Notfallkosten sollten Sie die Verwendung eines in Betracht ziehen Notfallfonds. Bauen Sie im Laufe der Zeit einen Notfallfonds auf, damit Sie für die Zukunft gerüstet sind.
• Sparen Sie für größere Einkäufe: Wenn Sie später einen geplanten Kauf tätigen, sollten Sie lieber sparen, als einen Privatkredit aufzunehmen.
• Eigenheimdarlehen: Für diejenigen, die ihre Häuser besitzen, a Eigenheimkredit oder Eigenheimkreditlinie (HELOC) könnte Sinn ergeben. Anstatt sich auf einen persönlichen Kredit zu verlassen, können Sie möglicherweise Zugang zu einer Finanzierung erhalten, indem Sie diese mit dem absichern das in Ihrem Zuhause aufgebaute Eigenkapital.

Das Fazit

Wenn Ihr Privatkredit abgelehnt wird, können Sie einen erneuten Antrag stellen – und möglicherweise genehmigt werden. Bevor Sie sich jedoch erneut bewerben, stellen Sie sicher, dass Sie erfahren, warum Ihr Antrag überhaupt abgelehnt wurde, damit Sie Ihre Situation verbessern und Ihre Chancen auf eine Genehmigung erhöhen können.