Die Hypothekenzinsen sinken und fallen unter das 23-Jahres-Hoch
Heutige Hypothekenzinsen und Trends – Okt. 19, 2023
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Nachdem die Zinsen für 30-jährige Hypotheken Anfang dieser Woche einen neuen historischen Höchststand erreicht hatten, gingen sie am Mittwoch zurück. Der durchschnittliche Zinssatz für 30-jährige Neukaufdarlehen liegt nun bei 8,40 % und liegt damit 5 Basispunkte unter dem am Dienstag registrierten 23-jährigen Höchststand. Bei den meisten anderen Kreditarten stiegen die Zinssätze am Mittwoch oder blieben stabil, wobei der 5/6-ARM-Durchschnitt auf einen neuen Höchstwert von 7,79 % stieg.
Da die Zinssätze von Kreditgeber zu Kreditgeber stark variieren, ist es immer sinnvoll, sich umzuschauen Ihre beste Hypothekenoption und vergleichen Sie regelmäßig die Zinssätze, egal welche Art von Kredit Sie suchen.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neuer Einkauf | Refinanzierung |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 8.40% | 8.65% |
| FHA 30-Jahres-Firma | 8.30% | 8.40% |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 7.40% | 7.40% |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.57% | 7.65% |
| 5/6 ARM | 7.79% | 8.08% |
Heutige durchschnittliche Hypothekenzinsen: Neukauf
Die Zinsen für Hypotheken mit einer Laufzeit von 30 Jahren sanken am Mittwoch etwas und sanken um 5 Basispunkte, sodass der Durchschnitt auf 8,40 % sank. Dies folgt auf einen Anstieg um 37 Basispunkte am Montag und Dienstag und auf ein neues 23-Jahres-Hoch von 8,45 %.
Notiz
Freddie Mac hat heute seinen neuesten wöchentlichen Hypothekendurchschnitt veröffentlicht und enthüllt, dass die 30-Jahres-Zinsen erneut einen Wert erreicht haben neues 23-Jahres-Hoch. Mit sechs wöchentlichen Anstiegen in Folge liegt der Freddie-Mac-Durchschnitt nun bei 7,63 %, dem höchsten Wert seit Ende 2000.
Die Durchschnittswerte von Freddie Mac weichen von den Durchschnittswerten ab, die wir hier veröffentlichen, da Freddie Mac a berechnet hat wöchentlich Durchschnitt, der die Zinssätze der letzten fünf Tage mischt und Kredite mit einem Preis von enthalten kann Rabattpunkte. Im Gegensatz dazu deuten die Durchschnittswerte von Investopedia darauf hin täglich Zinsbewegungen und umfassen nur Nullpunktdarlehen.
Der 15-jährige Zinsdurchschnitt blieb am Mittwoch stabil bei 7,57 %. Das ist der höchste Wert für 15-jährige Neukaufquoten seit 2000.
Die Zinsen für 30-jährige Jumbo-Anleihen blieben am Mittwoch ebenfalls unverändert und blieben bei 7,40 %. Der Verlauf der täglichen Jumbo-Zinssätze ist vor 2009 nicht verfügbar, aber es wird geschätzt, dass dieser Höchststand von 7,40 % der teuerste Durchschnitt für Jumbo-Darlehen mit 30-jähriger Laufzeit seit mehr als 20 Jahren ist.
Der größte Treiber der Neukaufrate am Mittwoch war der 5/6-ARM-Durchschnitt, der um 13 Basispunkte anstieg. Der neue Durchschnitt von 7,79 % ist der höchste Wert, den wir seit Beginn der Zinsverfolgung durch Investopedia im Jahr 2021 gesehen haben, und übertrifft damit den Wert vom Oktober. 6 Höchstwert von 7,67 %.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neukaufpreise | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 8.40% | -0.05 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 8.30% | +0.07 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 8.31% | +0.03 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 7.40% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 8.21% | -0.06 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.57% | Keine Änderung |
| FHA 15 Jahre festgeschrieben | 7.53% | +0.09 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 7.40% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 7.52% | +0.02 |
| 10/6 ARM | 8.07% | +0.05 |
| 7/6 ARM | 7.92% | +0.07 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.21% | Keine Änderung |
| 5/6 ARM | 7.79% | +0.13 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.19% | Keine Änderung |
Heutige Durchschnittswerte der Hypothekenzinsen: Refinanzierung
Die Mehrzahl der Refinanzierungszinssätze hat am Mittwoch ungefähr die Zeit erreicht, einschließlich eines Anstiegs um einen Basispunkt für den 30-jährigen Refinanzierungsdurchschnitt. Die Differenz zwischen 30-jährigem Neukauf- und Refinanzierungssatz beträgt nun 25 Basispunkte.
Der 15-jährige Refi-Durchschnitt legte ebenfalls nur um 1 Basispunkt zu, und der Jumbo-Refi-Durchschnitt mit 30 Jahren Laufzeit blieb stabil. Der größte Treiber für die Refi-Zinssätze war der 5/6-ARM-Durchschnitt, der um 23 Basispunkte anstieg, während der 20-jährige Refi-Durchschnitt um 11 Basispunkte sank.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Refinanzierungssätze | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 8.65% | +0.01 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 8.40% | +0.01 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 8.22% | +0.01 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 7.40% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 8.50% | -0.11 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.65% | +0.01 |
| FHA 15 Jahre festgeschrieben | 7.58% | +0.04 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 7.40% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 7.59% | +0.03 |
| 10/6 ARM | 8.30% | +0.11 |
| 7/6 ARM | 8.10% | +0.06 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.31% | Keine Änderung |
| 5/6 ARM | 8.08% | +0.23 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.19% | Keine Änderung |
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Die Tarife, die Sie hier sehen, lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Teaser-Tarifen vergleichen, die Sie online beworben sehen, da diese Tarife als die attraktivsten ausgewählt werden, während es sich bei diesen Tarifen um Durchschnittspreise handelt. Bei Teaser-Tarifen kann es sich um die Zahlung von Punkten im Voraus handeln, oder sie können auf der Grundlage eines hypothetischen Kreditnehmers mit einer sehr hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits, der kleiner als üblich ist, ausgewählt werden. Der Hypothekenzinssatz, den Sie letztendlich sichern, hängt von Faktoren wie Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen usw. ab und kann daher höher oder niedriger sein als die hier angezeigten Durchschnittswerte.
Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Art und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien einzelner Kreditgeber beeinflusst werden.
Die Bundesstaaten mit den niedrigsten 30-Jahres-Neukaufdurchschnitten waren am Freitag Vermont, Louisiana, Mississippi, Iowa und Rhode Island, während die Staaten mit den höchsten Durchschnittswerten Georgia, Arizona, Nevada, Minnesota und waren Washington.
Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenbezogener Faktoren bestimmt, wie zum Beispiel:
- Das Niveau und die Richtung des Anleihenmarktes, insbesondere der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen
- Die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit dem Anleihekauf und der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken
- Wettbewerb zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten
Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt für einen Großteil des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Das Anleihekaufpolitik ist ein wichtiger Einflussfaktor auf die Hypothekenzinsen.
Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 den Netto-Nullpunkt erreichte.
Seitdem hat die Fed den Leitzins aggressiv angehoben Leitzins um die jahrzehntelange Inflation zu bekämpfen. Der Fed-Funds-Zinssatz kann zwar die Hypothekenzinsen beeinflussen, hat jedoch keinen direkten Einfluss darauf. Tatsächlich können sich der Leitzins und die Hypothekenzinsen in entgegengesetzte Richtungen entwickeln.
Angesichts der historischen Geschwindigkeit und des Ausmaßes der Zinserhöhungen der Fed in den Jahren 2022 und 2023 führt dies jedoch zu einer Anhebung des Leitzinses um 5,25 Prozentpunkte In den letzten 18 Monaten hat selbst der indirekte Einfluss des Fed-Funds-Zinssatzes in den letzten beiden Monaten zu einem Anstieg der Hypothekenzinsen geführt Jahre.
Die Fed hat im Jahr 2023 zwei weitere Sitzungen zur Zinsfestlegung geplant, die im November enden. 1. und Dez. 13. Obwohl allgemein davon ausgegangen wird, dass die Fed die Zinsen auf ihrer November-Sitzung stabil halten wird, hat Fed-Chef Jerome Powell dies deutlich gemacht Eine weitere Tariferhöhung ist durchaus möglich bei einem zukünftigen Treffen.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.
Für unsere Karte der besten Landeszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Staat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.
Investopedia / Alice Morgan