Kostenbewusste Treiber können der Telematik-Technologie einen Schub geben

Immer mehr Amerikaner möchten, dass die Preise für Autoversicherungen auf der Art und Weise basieren, wie sie fahren vs. was sie antreiben und andere Faktoren, laut neuer Forschung von Bundesweit.Aber es gibt noch ein paar Geschwindigkeitsschwellen entlang der Strecke zur vollen Akzeptanz von telematikbasierte Versicherung Modelle.

Haben Rabatte Trump Datenschutzbedenken?

Wenn es um Autoversicherungen geht, könnten sie es laut der neuesten Umfrage der Agent Authority von Nationwide tun. Zu den wichtigsten Erkenntnissen:

• Treiber scheinen bereit zu sein, es auszuprobieren: 65 % der Verbraucher geben an, dass sie einem Telematikgerät erlauben würden, ihr Fahrverhalten zu erfassen, wenn es einen Rabatt bedeutet.
• Es gibt eine große Wissenslücke: Nur 27% sagen, dass sie wissen, was Telematik ist, und die Hälfte der Befragten (51%) denkt, dass der Mangel an Fakten über die Technologie das größte Hindernis ist. 

Die Menschen brauchen mehr Aufklärung über die Funktionsweise von Telematik – und sie sind jetzt bereit, sie zu bekommen, so Teresa Scharn, Vice President of Personal Lines Product Development bei Nationwide. Sie weist darauf hin, dass steigende Versicherungskosten für mehr als die Hälfte (58 %) der Verbraucher ein Hauptanliegen seien. Darüber hinaus, sagt sie, sehen die Agenten dies noch dramatischer, da 76 % steigende Kosten als eine der Hauptsorgen der Kunden bezeichnen.

„Versicherungen werden normalerweise als Ware angesehen, aber die Kunden wollen etwas, das sie kontrollieren können“, sagte Scharn dem Magazin Independent Agent.

In Fahrzeugen installierte Telematikgeräte verwenden GPS und On-Board-Diagnose, um das Fahrerverhalten und das Fahrzeug aufzuzeichnen und zu verfolgen Bedingungen, einschließlich der am Steuer verbrachten Zeit, der Tageszeit und der Straßenaktivität wie Bremsen, Geschwindigkeit und Beschleunigung. Diese Angaben werden gesammelt, analysiert und zur genaueren Preisdeckung verwendet.

Spediteure bieten verschiedene Arten von Telematikoptionen an, darunter sicheres Fahren und Pay-per-Meile-Programme. Aber 67 % der Verbraucher sagen, dass sie laut der Umfrage noch nie mit ihrem Agenten über Telematik gesprochen haben.

COVID-19-Pandemie beschleunigt das Kostenbewusstsein

Ein Effekt der COVID-19-Pandemie und der damit einhergehenden Konjunkturabschwächung scheint ein erhöhtes Kostenbewusstsein der Versicherungsverbraucher zu sein. Laut einer Studie, die vom Insurance Information Institute (III) des Mobilitätsdaten- und Analyseunternehmens Arity zitiert wurde, könnte die Pandemie den Trend auf verschiedene Weise vorantreiben:

• Da das Fahren in diesem Jahr erheblich zurückgegangen ist, haben einige Versicherer den Versicherungsnehmern Rückerstattungen angeboten.
• Diese Rabatte führten dazu, dass Kunden Preisnachlässe erwarteten, wenn sie weniger fuhren.
• Insgesamt sind die Menschen in diesem Jahr preisbewusster – und Versicherungen sind ein Bereich, in dem sie nach Einsparungen suchen.

„Die privaten Kfz-Versicherer zahlten in diesem Jahr Prämien in Höhe von rund 14 Milliarden US-Dollar an die Fahrer des Landes zurück“ als die gefahrenen Kilometer in den ersten Monaten der Pandemie dramatisch zurückgingen “, James Lynch, der Hauptaktuar von III. notiert. Das Ergebnis? Ein Rückgang der Autoversicherungskosten um 5 % für den typischen Fahrer im Jahr 2020 im Vergleich zu 2019.

Das sind bedeutende Einsparungen für finanziell sensible Versicherungskunden, die sich nach besseren Tarifen sehnen.

Überwindung von Hindernissen voraus

Die Ergebnisse der landesweiten Umfrage deuten darauf hin, dass die Gelegenheit für Versicherer reif ist – nicht nur die Abhängigkeit von Telematik bei der Preisgestaltung, sondern auch, um die Fahrer durch die Verlockung der Preisgestaltung zur Teilnahme an den Programmen zu locken Rabatte.

Bundesweit etwa sollen bis 2025 70 % oder mehr des Neugeschäfts aus solchen „nutzungsbasierten“ Versicherungsprogrammen kommen, sagt Scharn.

Dennoch bleiben quälende Wahrnehmungsprobleme bestehen: Die Nationwide-Umfrage ergab, dass 40 % der Versicherungsagenten sich nicht ausreichend sachkundig fühlen, um Kunden in Sachen Telematik zu beraten. Und der Datenschutz gibt den Verbrauchern weiterhin Anlass zum Innehalten: Etwas mehr als sechs von 10 (62 %) geben an, dass sie Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes hinsichtlich der Datentelematikdatensätze und deren Verwendung durch Versicherer haben. 

Die Quintessenz

Die nutzungsbasierte Versicherung gewinnt das Vertrauen der Verbraucher erheblich, aber es gibt wahrscheinlich noch mehr zu tun helfen, Probleme in Bezug auf Datenschutz, Preistransparenz und potenzielle Vorteile zu überwinden – für Verbraucher und Versicherer wie.