Die Hypothekenzinsen sinken bei praktisch jeder Kreditart
Heutige Hypothekenzinsen und Trends – Okt. 30, 2023
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Die Zinsen für fast alle Hypothekenarten fielen am Freitag, einschließlich eines moderaten Rückgangs der 30-Jahres-Zinsen. Mittlerweile ist der Flaggschiff-Durchschnitt auf 8,25 % gesunken und liegt auf dem niedrigsten Stand seit fast zwei Wochen. Die durchschnittlichen Zinssätze für praktisch alle anderen Kreditarten sanken ebenfalls, viele fielen um zweistellige Basispunkte. Nur die Durchschnittswerte 5/6 ARM und Jumbo 7/6 ARM konnten sich behaupten.
Die Zinssätze variieren stark von Kreditgeber zu Kreditgeber, daher ist es immer ratsam, sich umzuschauen Ihre beste Hypothekenoption und vergleichen Sie regelmäßig die Zinssätze, egal welche Art von Kredit Sie suchen.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neuer Einkauf | Refinanzierung |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 8.25% | 8.45% |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.99% | 8.14% |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 7.31% | 7.32% |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.54% | 7.62% |
| 5/6 ARM | 7.77% | 8.11% |
Heutige durchschnittliche Hypothekenzinsen: Neukauf
Der durchschnittliche Hypothekenzinssatz für 30-jährige Hypotheken sank am Freitag um 6 Basispunkte und endete die Woche bei 8,25 %. Das ist der niedrigste Durchschnitt seit Oktober. 16 und stellt eine deutliche Verbesserung gegenüber dem jüngsten Höchstwert von 8,45 % dar, der schätzungsweise der höchste Durchschnitt seit 23 Jahren ist.
Notiz
Freddie Mac veröffentlichte am Donnerstag seinen neuesten wöchentlichen Hypothekendurchschnitt und enthüllte, dass die 30-Jahres-Zinsen erneut einen neuen 23-Jahres-Höchststand erreicht haben. Nach sieben wöchentlichen Anstiegen in Folge liegt der Freddie-Mac-Durchschnitt bei 7,79 %, dem höchsten Wert seit November 2000.
Die Durchschnittswerte von Freddie Mac weichen von denen ab, die wir hier veröffentlichen, da Freddie Mac a berechnet hat wöchentlich Durchschnitt, der die Zinssätze der letzten fünf Tage mischt und Kredite mit einem Preis von enthalten kann Rabattpunkte. Im Gegensatz dazu deuten die Durchschnittswerte von Investopedia darauf hin täglich Zinsbewegungen und umfassen nur Nullpunktdarlehen.
Die Zinsen für 15-jährige Hypotheken fielen am Freitag um 2 Basispunkte auf 7,54 %. Vor einer Woche erreichten die 15-jährigen Zinsen einen historischen Höchststand von 7,59 %, was den höchsten durchschnittlichen Wert seit 2000 darstellte.
Der Jumbo-30-Jahres-Durchschnitt fiel unterdessen deutlich um 13 Basispunkte auf 7,31 %. Eine Aufzeichnung der täglichen Jumbo-Zinssätze liegt nicht vor 2009 vor, aber es wird geschätzt, dass ein aktueller Höchststand von 7,52 % der teuerste Durchschnitt für Jumbo-Darlehen mit 30 Jahren Laufzeit seit mehr als 20 Jahren ist.
Bei fast allen anderen Neukäufen war der Durchschnitt am Freitag ebenfalls rückläufig, mit Ausnahme der 5/6-ARM-Sätze, die um einen einzigen Basispunkt stiegen, und der Jumbo-7/6-ARM-Sätze, die unverändert blieben.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neukaufpreise | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 8.25% | -0.06 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.99% | -0.09 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.86% | -0.07 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 7.31% | -0.13 |
| 20-Jahres-Fixierung | 8.15% | -0.04 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.54% | -0.02 |
| FHA 15 Jahre festgeschrieben | 7.59% | -0.12 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 7.27% | -0.13 |
| 10-Jahres-Fixierung | 7.55% | -0.04 |
| 10/6 ARM | 7.94% | -0.07 |
| 7/6 ARM | 7.78% | -0.11 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.08% | Keine Änderung |
| 5/6 ARM | 7.77% | +0.01 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.06% | -0.13 |
Heutige Durchschnittswerte der Hypothekenzinsen: Refinanzierung
Auch die Refinanzierungssätze waren am Freitag fast überall gesunken. Der 30-jährige Refi-Durchschnitt gab um 5 Basispunkte nach, wobei die Lücke zwischen 30-jährigen Neukauf- und Refi-Zinsen nun bei 20 Basispunkten liegt. Der 15-jährige Refi-Durchschnitt gab mildere 2 Basispunkte ab, aber der Jumbo-Refi-Durchschnitt mit 30 Jahren fiel um 12 Punkte.
Fast alle anderen Refi-Durchschnitte gingen am Freitag zurück, mit Ausnahme der 10-jährigen Festzins- und Jumbo-7/6-ARM-Refi-Durchschnitte, die beide stabil blieben.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Refinanzierungssätze | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 8.45% | -0.05 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 8.14% | -0.09 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 8.28% | -0.05 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 7.32% | -0.12 |
| 20-Jahres-Fixierung | 8.36% | -0.04 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.62% | -0.02 |
| FHA 15 Jahre festgeschrieben | 7.78% | -0.04 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 7.27% | -0.13 |
| 10-Jahres-Fixierung | 7.60% | Keine Änderung |
| 10/6 ARM | 8.13% | -0.08 |
| 7/6 ARM | 8.00% | -0.08 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.19% | Keine Änderung |
| 5/6 ARM | 8.11% | 18.00% |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.06% | -0.13 |
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Die Tarife, die Sie hier sehen, lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Teaser-Tarifen vergleichen, die Sie online beworben sehen, da diese Tarife als die attraktivsten ausgewählt werden, während es sich bei diesen Tarifen um Durchschnittspreise handelt. Bei Teaser-Tarifen kann es sich um die Zahlung von Punkten im Voraus handeln, oder sie können auf der Grundlage eines hypothetischen Kreditnehmers mit einer sehr hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits, der kleiner als üblich ist, ausgewählt werden. Der Hypothekenzinssatz, den Sie letztendlich sichern, hängt von Faktoren wie Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen usw. ab und kann daher höher oder niedriger sein als die hier angezeigten Durchschnittswerte.
Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Art und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien einzelner Kreditgeber beeinflusst werden.
Die Bundesstaaten mit den niedrigsten 30-Jahres-Neukaufdurchschnitten waren am Donnerstag Vermont, Delaware, Mississippi und Rhode Island und Wisconsin, während die Bundesstaaten mit den höchsten Durchschnittswerten Nevada, Arizona, Minnesota, Oregon und waren Washington.
Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenbezogener Faktoren bestimmt, wie zum Beispiel:
- Das Niveau und die Richtung des Anleihenmarktes, insbesondere der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen
- Die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit dem Anleihekauf und der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken
- Wettbewerb zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten
Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt für einen Großteil des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Das Anleihekaufpolitik ist ein wichtiger Einflussfaktor auf die Hypothekenzinsen.
Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 den Netto-Nullpunkt erreichte.
Seitdem hat die Fed den Leitzins aggressiv angehoben Leitzins um die jahrzehntelange Inflation zu bekämpfen. Der Fed-Funds-Zinssatz kann zwar die Hypothekenzinsen beeinflussen, hat jedoch keinen direkten Einfluss darauf. Tatsächlich können sich der Leitzins und die Hypothekenzinsen in entgegengesetzte Richtungen entwickeln.
Angesichts der historischen Geschwindigkeit und des Ausmaßes der Zinserhöhungen der Fed in den Jahren 2022 und 2023 führt dies jedoch zu einer Anhebung des Leitzinses um 5,25 Prozentpunkte In den letzten 18 Monaten hat selbst der indirekte Einfluss des Fed-Funds-Zinssatzes in den letzten beiden Monaten zu einem Anstieg der Hypothekenzinsen geführt Jahre.
Die Fed hat im Jahr 2023 zwei weitere Sitzungen zur Zinsfestlegung geplant, die im November enden. 1. und Dez. 13. Obwohl allgemein davon ausgegangen wird, dass die Fed die Zinsen auf ihrer November-Sitzung stabil halten wird, hat Fed-Chef Jerome Powell dies deutlich gemacht Eine weitere Tariferhöhung ist durchaus möglich bei einem zukünftigen Treffen.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.
Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.
Investopedia / Alice Morgan
