Hypothekenzinsen steigen, einschließlich eines großen Anstiegs für 10- und 15-jährige Kredite
Heutige Hypothekenzinsen und Trends – Nov. 7, 2023
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Die Zinsen für 30-jährige Hypotheken stoppten ihren viertägigen Absturz der letzten Woche mit einem leichten Anstieg am Montag und stiegen auf durchschnittlich 7,89 %. Aber die Zinssätze für 10-jährige, 15-jährige und 20-jährige Kredite sowie der 5/6-Durchschnitt mit variablem Zinssatz verzeichneten am Montag viel größere Spitzen.
Die Zinssätze variieren stark von Kreditgeber zu Kreditgeber, daher ist es immer ratsam, sich umzuschauen Ihre beste Hypothekenoption und vergleichen Sie regelmäßig die Zinssätze, egal welche Art von Kredit Sie suchen.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neuer Einkauf | Refinanzierung |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.89% | 8.22% |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.67% | 7.97% |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 7.06% | 7.07% |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.26% | 7.47% |
| 5/6 ARM | 7.91% | 7.95% |
Heutige durchschnittliche Hypothekenzinsen: Neukauf
Nachdem die Zinsen für 30-jährige Hypotheken in den letzten vier Tagen um fast einen halben Prozentpunkt gesunken waren, kehrten sie ihren Kurs um und stiegen am Montag um 7 Basispunkte. Mit 7,89 % liegt der Flaggschiff-Durchschnitt immer noch im niedrigsten Bereich seit Ende September – und deutlich unter dem historischen Höchstwert von 8,45 %, der vor drei Wochen erreicht wurde. In diesem Okt. Der Wert von 17 war schätzungsweise der höchste 30-Jahres-Durchschnitt seit 23 Jahren.
Notiz
Der Hypothekendurchschnitt von Freddie Mac wurde im Oktober veröffentlicht. 26 ergab, dass die Zinsen für 30-jährige Anleihen die siebte Woche in Folge auf durchschnittlich 7,79 % gestiegen waren – den höchsten Stand seit 2000. Der Freddie-Mac-Durchschnitt ist seitdem um einige Punkte auf 7,76 % gesunken.
Die Durchschnittswerte von Freddie Mac weichen von denen ab, die wir hier veröffentlichen, da Freddie Mac a berechnet hat wöchentlich Durchschnitt, der die Zinssätze der letzten fünf Tage mischt und Kredite mit einem Preis von enthalten kann Rabattpunkte. Im Gegensatz dazu deuten die Durchschnittswerte von Investopedia darauf hin täglich Zinsbewegungen und umfassen nur Nullpunktdarlehen.
Der 15-Jahres-Durchschnitt stieg am Montag noch deutlicher und stieg um 20 Basispunkte auf 7,26 %. Aber das liegt immer noch deutlich unter dem historischen Höchstwert von 7,59 %, der im Oktober registriert wurde. 23, was im Durchschnitt den höchsten Wert seit 2000 darstellt.
Darüber hinaus stieg der 10-jährige Festzinsdurchschnitt um 21 Basispunkte und der 20-jährige Durchschnitt um 17 Basispunkte. Ähnlich große Sprünge wurden auch für die 30-Jahres-Durchschnitte der FHA und VA beobachtet.
Die 30-jährigen Jumbo-Zinsen blieben am Montag unverändert und blieben bei 7,06 % – dem niedrigsten Stand seit September. 22. Obwohl die täglichen Jumbo-Raten nicht vor 2009 veröffentlicht werden, wird geschätzt, dass der Höchststand von 7,52 % im Oktober 2009 erreicht wurde. 19 war der teuerste Durchschnitt für Jumbo-Darlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren seit mehr als 20 Jahren.
Ein starker Anstieg war am Montag auch bei 5/6-ARM-Krediten zu verzeichnen, deren Durchschnitt um 26 Basispunkte stieg.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neukaufpreise | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.89% | +0.07 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.67% | +0.21 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.57% | +0.19 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 7.06% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 7.69% | +0.17 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.26% | +0.20 |
| FHA 15 Jahre festgeschrieben | 7.37% | +0.09 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 7.02% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 7.24% | +0.21 |
| 10/6 ARM | 8.09% | +0.02 |
| 7/6 ARM | 7.93% | Keine Änderung |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.83% | +0.12 |
| 5/6 ARM | 7.91% | +0.26 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.81% | Keine Änderung |
Heutige Durchschnittswerte der Hypothekenzinsen: Refinanzierung
Die Refinanzierungszinsen für 30-jährige Kredite stiegen am Montag kräftiger und stiegen um 17 Basispunkte. Dadurch vergrößert sich der Abstand zwischen 30-jährigem Neukauf- und Refinanzierungssatz auf 33 Basispunkte.
Der 15-jährige Refi-Durchschnitt legte am Montag unterdessen um 13 Basispunkte zu, und der 30-jährige Jumbo-Refi-Durchschnitt blieb wie sein Gegenstück bei Neukäufen stabil. Der größte Refi-Anstieg war am Montag bei 30-jährigen FHA-Krediten zu verzeichnen, die um 26 Basispunkte zulegten, während die 30-jährigen VA- und 5/6 ARM-Refi-Durchschnitte um 23 Punkte stiegen.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Refinanzierungssätze | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 8.22% | +0.17 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.97% | +0.26 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 8.12% | +0.23 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 7.07% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 8.07% | +0.11 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.47% | +0.13 |
| FHA 15 Jahre festgeschrieben | 7.38% | Keine Änderung |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 7.02% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 7.43% | +0.13 |
| 10/6 ARM | 8.29% | +0.01 |
| 7/6 ARM | 8.20% | +0.01 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.94% | +0.13 |
| 5/6 ARM | 7.95% | +0.23 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.81% | Keine Änderung |
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Die Tarife, die Sie hier sehen, lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Teaser-Tarifen vergleichen, die Sie online beworben sehen, da diese Tarife als die attraktivsten ausgewählt werden, während es sich bei diesen Tarifen um Durchschnittspreise handelt. Bei Teaser-Tarifen kann es sich um die Zahlung von Punkten im Voraus handeln, oder sie können auf der Grundlage eines hypothetischen Kreditnehmers mit einer sehr hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits, der kleiner als üblich ist, ausgewählt werden. Der Hypothekenzinssatz, den Sie letztendlich sichern, hängt von Faktoren wie Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen usw. ab und kann daher höher oder niedriger sein als die hier angezeigten Durchschnittswerte.
Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Art und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien einzelner Kreditgeber beeinflusst werden.
Die Bundesstaaten mit den niedrigsten 30-Jahres-Neukaufdurchschnitten waren am Donnerstag Vermont, Delaware, North Carolina, Louisiana, Mississippi und Tennessee, während die Staaten mit den höchsten Durchschnittswerten Oregon, Arizona, Minnesota, Nevada, Idaho und waren Washington.
Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenbezogener Faktoren bestimmt, wie zum Beispiel:
- Das Niveau und die Richtung des Anleihenmarktes, insbesondere der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen
- Die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit dem Anleihekauf und der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken
- Wettbewerb zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten
Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt für einen Großteil des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Das Anleihekaufpolitik ist ein wichtiger Einflussfaktor auf die Hypothekenzinsen.
Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 den Netto-Nullpunkt erreichte.
Seitdem hat die Fed den Leitzins aggressiv angehoben Leitzins um die jahrzehntelange Inflation zu bekämpfen. Der Fed-Funds-Zinssatz kann zwar die Hypothekenzinsen beeinflussen, hat jedoch keinen direkten Einfluss darauf. Tatsächlich können sich der Leitzins und die Hypothekenzinsen in entgegengesetzte Richtungen entwickeln.
Angesichts der historischen Geschwindigkeit und des Ausmaßes der Zinserhöhungen der Fed in den Jahren 2022 und 2023 führt dies jedoch zu einer Anhebung des Leitzinses um 5,25 Prozentpunkte In den letzten 18 Monaten hat selbst der indirekte Einfluss des Fed-Funds-Zinssatzes in den letzten beiden Monaten zu einem Anstieg der Hypothekenzinsen geführt Jahre.
Die Fed hat sich auf ihren letzten beiden Sitzungen, die im September endeten, dafür entschieden, die Zinsen stabil zu halten. 20. und 11.11. 1. Aber Fed-Chef Jerome Powell hat das deutlich gemacht eine weitere Tariferhöhung ist weiterhin möglich bei einem zukünftigen Treffen. Die nächste Zinsankündigung der Fed erfolgt im Dezember. 13.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.
Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.
Investopedia / Alice Morgan