Kann ein Hypothekenunternehmen die Bedingungen ändern?

Der Kauf eines Eigenheims ist stressig genug, ohne sich Gedanken darüber machen zu müssen, ob Sie Hypothekenbank kann die Bedingungen vorher ändern Schließen, oder danach. Tatsächlich kann ein Hypothekenunternehmen unter bestimmten Umständen kann die Bedingungen ändern. Hier sind die Details.

Was passiert, wenn Ihr Kredit genehmigt wird?

Stellen Sie sich vor, Sie haben Ihr Traumhaus gefunden und die Papiere für Ihren Hypothekendarlehensantrag ausgefüllt, und erhielt die Kreditzusage Buchstabe. In der Zusage werden die Kreditlaufzeit, der Zinssatz und andere Details aufgeführt. Zu diesem Zeitpunkt müssen Sie möglicherweise vor der Schließung bestimmte Bedingungen erfüllen, z. B. zusätzliche Dokumente, eine Hausratversicherung und mehr.

Als nächstes ist die Hypothekenbank gesetzlich verpflichtet, wichtige Offenlegungsformulare bereitzustellen. Zu diesen Dokumenten gehören:

• Schätzungen nach Treu und Glauben detailliere deine Siedlung und Abschlusskosten.
• Wahrheitsgemäße Offenlegungserklärungen bieten eine Schätzung der Kosten, die Sie wahrscheinlich während des Abschlusses des Hypothekendarlehens zahlen werden. Das Formular enthält die Gesamtkosten der Hypothek gemäß den Bedingungen des Darlehensvertrags.
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• HUD-1 Abrechnungsauszüge detailliert die Abschlusskosten, einschließlich Gutschriften und Belastungen, und wird 24 Stunden vor Abschluss vorgelegt. Diese Aussage ist die genaueste Ansicht Ihrer erwarteten Kosten.

Wenn sich Bedingungen vor dem Schließen ändern können

Nachdem Sie die Kreditdetails und Offenlegungsformulare erhalten haben, finden Sie hier die Umstände, unter denen sich die Gebühren ändern können – und warum.

Ihr Zinssatz könnte sich ändern. Die Zinsen schwanken täglich. Wenn Sie keine erhalten haben Zinssperre, kann sich Ihr Zinssatz zwischen Ihrer Hypothekenannahme und dem Abschlussdatum jederzeit ändern.

Selbst wenn Sie eine Zinssperre haben, kann sich Ihr Zinssatz unter Umständen ändern, wenn sich Ihre Umstände ändern oder Sie das Darlehen nicht innerhalb des gesperrten Zeitrahmens abschließen. Wenn Sie eine Zinssperre haben, dann Ihr Zinssatz und Punkte sollte sich nicht ändern, solange Ihr Darlehen innerhalb der Sperrfrist endet. Zinssperren bedeuten, dass Ihr Zinssatz während des Sperrzeitraums konstant bleibt – 30, 45 oder 60 Tage oder länger.

Ihre Abschlusskosten können sich ändern. Wenn Sie sich für eine andere Kreditart entscheiden oder Ihre Anzahlung Betrag, können sich Ihre Abschlusskosten ändern. Auch wenn das Haus Würdigung kommt höher oder niedriger als erwartet. Schließlich könnte Ihr Verhalten oder Ihr Einkommen ein Faktor sein:

• Wenn Sie einen anderen Kredit aufnehmen, eine Zahlung verpassen oder etwas anderes tun, das zu einer Änderung Ihres Kredits führt
• Wenn Ihr Arbeitgeber Ihre Einkommensquellen wie Überstunden, Bonus oder andere Umstände nicht dokumentieren konnte, können sich Ihre Darlehens- und Abschlusskosten ändern.

Diese Szenarien werden als „Änderung der Umstände“ bezeichnet und weisen darauf hin, dass einige frühere Vereinbarungen nicht bindend sind.

Ihr Kreditgeber kontrolliert nicht alle Abschlusskosten. Die Ausgaben können sich aufgrund von Umständen ändern, die außerhalb seiner Kontrolle liegen. Diese schließen ein:

• Hauseigentümerversicherung Prämien, Treuhandzahlungen und vorausbezahlte Zinsen
• Gebühren für vom Kreditgeber angeforderte Dienstleistungen, wie z Titelversicherung oder andere erforderliche Artikel, die nicht auf der bevorzugten Liste des Kreditgebers stehen
• Gebühren für Dienstleistungen, die der Kreditgeber nicht benötigt 

Bestimmte Gebühren dürfen steigen und sind auf 10 % begrenzt, solange sich keine „Umstände ändern“:

• Aufnahmegebühr
• Dienstleistungen von Drittanbietern aus der schriftlichen Liste der bevorzugten Anbieter des Kreditgebers, es sei denn, der Anbieter ist ein verbundenes Unternehmen des Kreditgebers, in diesem Fall müssen die Kosten fest bleiben

Wie sich Ihr Kredit nach Abschluss ändern kann

Wenn Sie ein wählen variabel verzinste Hypothek (ARM) ändert sich Ihr Kreditbetrag gemäß den Bedingungen der Hypothek. Es gibt viele Arten von ARMs, von 7/1 über 5/1 bis 1 Jahr. Die Zahlen beziehen sich auf Zeiträume, in denen sich der Hypothekarzinssatz ändert. Es ist wichtig, die Parameter Ihres Darlehens zu verstehen, bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben.

Ihre Grundsteuern und die Prämie der Hausratversicherung kann sich von Zeit zu Zeit ändern. Ihre Schief Konto, das Ihre Hypothekenbank einrichtet, zahlt in der Regel diese Art von Gegenständen. Es ist wahrscheinlich, dass sich die Höhe der Treuhandkosten während der Laufzeit des Darlehens ändert und sich folglich auf Ihre Gesamtzahlung an das Hypothekenunternehmen auswirkt.

Die Quintessenz

Am Ende werden sich viele anfängliche Gebührenschätzungen beim Abschluss ändern. Die Elemente, die gleich bleiben sollten, sind die Kreditbedingungen, solange Sie keine größeren finanziellen Veränderungen in Ihren Lebensumständen erfahren.