Was sind die Unterschiede zwischen einer selbstgesteuerten IRA und einer traditionellen IRA?
Individuelle Rentenkonten (IRAs) sind steuerbegünstigt Sparkonten, die als Einkommensquelle für den Ruhestand dienen sollen. Beiträge zu IRAs werden vom einzelnen Kontoinhaber und, je nach Art der IRA, vom Arbeitgeber der Person geleistet, wie im Fall von a 401(k). Die Gelder werden von einem Finanzinstitut gehalten, das sie in traditionelle Portfoliooptionen wie Aktien und Investmentfonds investiert.
Die zentralen Thesen
- Individuelle Rentenkonten (IRAs) sind Sparkonten, die als Einkommensquelle für den Ruhestand dienen sollen.
- Gelder, die in eine nicht selbstverwaltete IRA investiert werden, werden normalerweise von einem Maklerhaus beaufsichtigt, das das Konto investiert und verwaltet.
- Ein selbstgesteuerter IRA, der ein traditioneller IRA oder ein Roth IRA sein kann, ermöglicht es dem Kontoinhaber, Anlageentscheidungen zu treffen.
- Selbstgesteuerte IRAs sind hilfreich, da sie dem Eigentümer mehr Flexibilität bei der Auswahl von Anlageoptionen bieten.
Unterschiede zwischen selbstgesteuerten IRAs und traditionellen IRAs
Wenn Gelder in eine nicht selbstverwaltete IRA investiert werden, werden sie normalerweise von einem Maklerhaus verwaltet, das die Gelder investiert.
Mit einem selbstgesteuerter IRA, die entweder eine traditionelle IRA sein kann oder Roth IRA, leitet der Kontoinhaber alle Anlageentscheidungen über a Depotbank oder Makler. Dadurch hat der Eigentümer eine viel größere Flexibilität bei der Wahl der Anlagemöglichkeiten. Diese Option kann auch die Gebühren reduzieren, da die Depotbank nicht an den Anlagetransaktionen beteiligt ist, sondern nur der Anleger.
Eine selbstgesteuerte IRA kann etwas schwieriger einzurichten sein als eine Standard-IRA, aber viele Investoren finden, dass die Freiheit die zusätzliche Arbeit wert ist.
IRA Verbotene Transaktionen
Das Internal Revenue Service (IRS) erstellt die Regeln für alle Ruhestandskonten, und allen IRAs sind bestimmte Transaktionen unabhängig von der spezifischen Art der IRA untersagt. Kontoinhaber dürfen keinen Privatkredit gegen ihr Guthaben aufnehmen oder an anderen selbstverhandelnden Aktivitäten teilnehmen, wie z. B. Geschäftstransaktionen, an denen sie oder Familienmitglieder persönlich beteiligt sind.
IRA-Beitragsgrenzen
Der IRS hat jährliche Grenzen dafür festgelegt, wie viel Geld zu einer IRA beigetragen werden kann. Die jährliche Beitragsgrenze sowohl für traditionelle als auch für Roth IRAs – einschließlich selbstgesteuerter IRAs – beträgt für 2020 und 2021 6.000 USD. Personen, die 50 Jahre und älter sind, können jedes Jahr zusätzlich 1.000 US-Dollar als Nachholbeitrag.
Alternative Investitionen für selbstgesteuerte IRAs
Innerhalb der IRS-Beschränkungen können selbstverwaltete IRA-Fonds verwendet werden, um in ein diversifiziertes Portfolio über traditionelle Aktien und Anleihen hinaus zu investieren. Der Eigentümer einer selbstverwalteten IRA kann in Partnerschaften, Immobilien und die Edelmetallmarkt.
Selbstgesteuerte IRAs können nicht zum Kauf von Versicherungsinstrumenten oder Sammlerstücken verwendet werden. Ein Kontoinhaber kann jedoch den Verwahrer der selbstgesteuerten IRA anweisen, in den Silbermarkt zu investieren, kann jedoch nicht den Kauf von Silbersammelmünzen anordnen.
Eine beliebte Anlagewahl für diejenigen mit selbstgesteuerten IRAs sind Immobilien. Mittel der IRA können zum Beispiel für den Kauf einer Zwangsvollstreckung verwendet werden, die dann im Namen der IRA-Verwahrstelle verwahrt wird. Es gelten jedoch die Beschränkungen für den Eigenhandel, die es dem Kontoinhaber untersagen, in der Immobilie zu wohnen.