Capital One Spark Classic für Unternehmen Rezension

Vollständige Rezension zu Capital One Spark Classic for Business

Vorteile erklärt

• Eine gute Bonität muss für die Genehmigung nicht berücksichtigt werden: Praktisch alle Kreditkarten für kleine Unternehmen erfordern eine persönliche Bonitätsprüfung, wenn Sie sich bewerben, und viele davon Die besten Optionen richten sich an Unternehmer mit nachgewiesener guter oder ausgezeichneter Kreditwürdigkeit. Mit dem Capital One Spark Classic können Sie jedoch auch dann genehmigt werden, wenn Ihre Kredithistorie nicht hervorragend oder umfangreich ist. Nach Angaben der Bank besteht die Möglichkeit, sich zu qualifizieren, wenn Sie in den letzten fünf Jahren mit einem Kredit in Verzug geraten sind oder wenn Sie haben eine begrenzte Kredithistorie – mit anderen Worten, wenn Sie Ihr Kredit nur für weniger als drei Jahre verwendet haben Jahre. Wenn Sie versuchen, Ihr Geschäft in Gang zu bringen, aber nicht sicher sind, ob Ihr Guthaben für die meisten Visitenkarten gut genug ist, könnte diese eine solide Alternative sein.
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• Einfach, wenn schlank, Belohnungen: Die Karte bietet bei jedem Einkauf, den Sie tätigen, eine Pauschale von 1% zurück. Dies ist zwar ein bescheidener Satz im Vergleich zu dem, was Sie mit einem guten Kredit erhalten können, aber der Capital One Spark Cash bietet pauschal 2% Cashback zum Beispiel – es bietet zumindest eine gewisse Rendite für Ihre Ausgaben, wenn Sie beginnen, einen positiven Kredit aufzubauen Geschichte.

Nachteile erklärt

• Kein Bonus: Viele Prämien-Kreditkarten bieten einen Bonus sowie laufende Prämien für alltägliche Einkäufe. Mit dem Capital One Spark Classic bekommst du allerdings nur letzteres. Während dies für eine gebührenfreie Karte, die für diejenigen mit mittelmäßiger oder sogar schlechter Kreditwürdigkeit zur Verfügung steht, kaum ungewöhnlich ist, verblasst es immer noch neben den Hunderten von Dollar, die von vielen der besten Visitenkarten baumeln.
• Ihre persönliche Kredithistorie könnte betroffen sein: Capital One meldet zusammen mit den meisten großen Ausstellern von Geschäftskreditkarten Ihre Kontoaktivitäten auf seinen Karten an die kommerziellen Kreditauskunfteien. Dieser Informationsfluss kann Ihnen dabei helfen, eine geschäftliche Kredithistorie aufzubauen. Darüber hinaus meldet Capital One diese Kontoinformationen jedoch an die Kreditauskunfteien, die Ihre Verbraucherkredit-Scores ermitteln. Diese Berichterstattung könnte zwar dazu beitragen, Ihre persönliche Geschichte zu verbessern, wenn Ihre Zahlungen pünktlich und innerhalb Ihrer Kreditlimits erfolgen, aber auch alle Fehltritte, die Sie machen, können dies beeinträchtigen. Wenn Sie eine Zahlung verpassen oder ein hohes Guthaben beim Capital One Spark Classic haben – Ihre Kreditausnutzungsrate beträgt ein wichtiger Faktor für Ihre FICO-Kreditwürdigkeit – Sie könnten sehen, wie Ihre persönliche Kreditwürdigkeit zusammen mit Ihrem Unternehmen sinkt eins. Wenn Sie Ihre geschäftliche und private Kredithistorie lieber getrennt halten möchten, ist diese Karte möglicherweise nicht für Sie geeignet.

Die Capital One Spark Classic ist eine solide Option für Kleinunternehmer mit begrenztem oder fairem Kredit, die möglicherweise Schwierigkeiten haben, die meisten anderen Karten zu bekommen. Die 1% Cash-Back-Prämien sind nichts Besonderes, aber diese Karte bietet hauptsächlich die Möglichkeit, a Kreditlinie, während Sie gleichzeitig eine Kredithistorie aufbauen, die Ihnen helfen könnte, lohnender zu werden Alternativen.

Die Karte ist besonders für Geschäftsinhaber eine Überlegung wert, die nicht oft (wenn überhaupt) damit rechnen, mit einem Guthaben auf der Karte, das sowohl ihre persönliche Kreditwürdigkeit als auch die ihrer. beeinträchtigen könnte Geschäft. Wenn Sie die Mittel zur Verfügung haben, um die monatlichen Belastungen des Kontos abzuzahlen und rechtzeitige Zahlungen zu leisten, können Sie das Ziel erreichen, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen.

Da es keine Jahresgebühr gibt, ist Capital One Spark Classic auch eine kostengünstige Wahl für diejenigen, die Reise-Pluspunkte mit Kreditkarte suchen, die Sie sonst bei einer Reise kosten könnten. Es bietet zum Beispiel sekundären Mietwagenversicherungsschutz und Reiseunterstützung, wenn Sie nicht zu Hause sind. Es ist auch eine gute Wahl für den Einsatz im Ausland, da es keine Auslandstransaktionsgebühr von normalerweise 3% erhebt, die viele Karten für Einkäufe außerhalb der Vereinigten Staaten erheben.

Details zum Verdienen von Belohnungen

Der Capital One Spark Classic bietet bei jedem Einkauf, den Sie tätigen, eine Pauschale von 1% Cashback. Obwohl dieser Preis im Vergleich zu einigen der besten Geschäftskreditkarten auf dem Markt nicht gerade berauschend ist, ist er zumindest etwas. Und die Prämienstruktur ist einfach, mit der gleichen pauschalen Cashback-Rate für jede Transaktion.

Kurz gesagt, die Karte ermöglicht es Ihnen, einen bescheidenen Geldfluss zu generieren, den Sie in Ihr Geschäft zurückstecken oder mitnehmen können für den persönlichen Gebrauch, während Sie gleichzeitig einen Kredit aufbauen, der es Ihnen ermöglichen könnte, sich für ein besseres zu qualifizieren Karte.

Details zur Prämieneinlösung

Ihr mit der Karte verdientes Cashback können Sie jederzeit und in beliebiger Höhe einlösen. Ihre Prämien verfallen nie und Sie haben einige Einlöseoptionen.

Sie können direkt Bargeld in Form eines Papierschecks erhalten. Alternativ können Sie eine allgemeine Gutschrift anfordern, eine Gutschrift für einen bestimmten Einkauf erhalten, Geschenkkarten kaufen und vieles mehr.

Wenn Sie sich dafür entscheiden, Cashback zu erhalten, können Sie sich für automatische Einlösungen zu einem festgelegten Zeitpunkt jedes Jahr entscheiden oder sobald Ihr Guthaben 25 USD, 50 USD, 100 USD, 200 USD, 500 USD oder 1.500 USD erreicht hat. Wenn Einfachheit bei Ihrer Suche nach einer neuen Karte eine Ihrer obersten Prioritäten ist, kann diese Anordnung die Capital One Spark Classic noch attraktiver machen.

So maximieren Sie Ihre Belohnungen

Da die Karte eine Pauschale von 1% auf alles bietet, gibt es keinen Trick, um den Wert des Prämienprogramms zu maximieren. Sie verwenden die Karte einfach, wann immer möglich, um sicherzustellen, dass Sie für jeden Einkauf, den Sie tätigen, Prämien erhalten. Es gibt keinen Bonus, Sie müssen also nicht darauf achten, innerhalb der ersten Monate ein bestimmtes Ausgabenniveau zu erreichen, um einen Cash-Incentive zu erhalten.

Da der Capital One Spark Classic so stark darauf abzielt, beim Aufbau von Krediten zu helfen, ist es erwähnenswert, wie Sie dieses Ziel am besten erreichen, wenn Sie es verwenden. Der erste Tipp ist, das Guthaben der Karte nicht länger als den Monat zu verwenden, in dem Sie eine Belastung vornehmen. Begleichen Sie Ihre Rechnung jeden Monat pünktlich und vollständig. Auf diese Weise vermeiden Sie nicht nur Zinsbelastungen, sondern verbessern Ihre Kredithistorie in einer Weise, die wahrscheinlich steigen wird Ihre Kreditwürdigkeit und geben Ihnen so Zugang zu weiteren Kredit- und Kreditoptionen mit günstigeren Konditionen und Leistungen.

Standardvorteile

• Zweitversicherung für Mietwagen
• Reiseassistenz
• Erweiterter Garantieschutz
• Kostenlose Mitarbeiterkarten und individuelle Ausgabenlimits
• Zusammenfassungen zum Jahresende
• Kaufen Sie Datensätze in mehreren Formaten

Erfahrung mit Karteninhabern

Capital One belegte in der J.D. Power 2020 US Small Business Credit Card Satisfaction Study den vierten von acht Plätzen. Es erhielt eine leicht überdurchschnittliche Punktzahl.Die Kundendienstmitarbeiter der Bank sind 24 Stunden am Tag, sieben Tage die Woche erreichbar, was bei nationalen Emittenten üblich ist.

Sie können Ihr Konto online oder mit der mobilen App Capital One verwalten, die J.D. Power in seiner 2020 US Banking Mobile App Satisfaction Study auf Platz 2 rangiert.

Sicherheitsfunktionen

Capital One ermöglicht es Ihnen, Ihre Karte über die mobile App zu sperren, wodurch verhindert werden kann, dass jemand sie ohne Ihre Erlaubnis verwendet, wenn Sie die Karte verlegt oder sie gestohlen wurde. Sie können es auch entsperren, wenn Sie die Karte finden.

Diese Funktion ist auch auf Mitarbeiterkarten verfügbar und gibt Ihnen die Kontrolle, die Sie benötigen, um die unbefugte Kartenverwendung zu verhindern. Neben der Kartensperrfunktion sind die Sicherheitsfunktionen von Capital One branchenüblich.

Gebühren, auf die Sie achten sollten

Die Gebühren der Karte entsprechen größtenteils dem Industriestandard. Es ist jedoch erwähnenswert, dass der Capital One Spark Classic nicht nur eine nicht übliche APR-Strafe berechnet, sondern den Satz auf 29,40% ansetzt, was etwas höher ist als bei vielen Karten. Dieser Tarif, der für einige Zeit in Kraft treten kann, wenn Sie eine Zahlung versäumen, unterstreicht den Wert, mit dieser Karte besondere Anstrengungen zu unternehmen, um sicherzustellen, dass Sie ihre Rechnungen pünktlich bezahlen.

Unser Urteil

Der Capital One Spark Classic bietet Unternehmen mit begrenztem oder fairem Kredit die Möglichkeit, eine revolvierende Kreditlinie für ihr Unternehmen zu erwerben. Dabei werden bei jedem Einkauf sogar einige Cashback-Prämien eingeworfen und keine Jahresgebühr erhoben.

Bevor Sie die Karte beantragen, sollten Sie jedoch über die Auswirkungen einer Kartenmitgliedschaft nachdenken. Ein Problem ist das Potenzial der Karte, Ihr persönliches Guthaben zu beeinträchtigen, da Capital One Ihr Guthaben teilt Historie mit der Karte bei den Wirtschaftsauskunfteien, die Ihre individuelle Bonität ermitteln punktet.

Wenn Sie vorhaben, die Karte verantwortungsbewusst zu verwenden, indem Sie Ihre Rechnung jeden Monat pünktlich und vollständig bezahlen und Ihr Guthaben relativ niedrig halten, kann dies sowohl Ihre geschäftliche als auch Ihre persönliche Kredithistorie verbessern. Wenn Sie jedoch eine Zahlung verpassen oder ständig ein hohes Guthaben haben, können diese Schritte Ihre Chance, in Zukunft ausreichend und erschwinglichen Kredit zu erhalten, weiter beeinträchtigen.