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Definition des Immobilien-Underwritings

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Was ist Underwriting?

Lloyd's of London wird als das Unternehmen anerkannt, das den Begriff Underwriting erfunden hat. Das Englischer Versicherungsmakler, das aus dem 17. Dabei schrieb jeder Risikoträger buchstäblich seinen Namen unter den Text, der das Unternehmen und das Gesamtrisiko beschrieb, das er gegen eine bestimmte Prämie eingehen wollte. Dies wurde später als Risikoübernahme bekannt.

Obwohl sich die Mechanik im Laufe der Zeit geändert hat, bleibt das Underwriting heute eine Schlüsselfunktion in der Finanzwelt. Es wird in verschiedenen Sektoren verwendet, darunter Kredite, Versicherungen und Investitionen. Aber auch in Immobilien hat es einen wichtigen Stellenwert. Dieser Artikel erklärt, was Underwriting ist und wie es sich auf diese Branche bezieht.

Die zentralen Thesen

  • Underwriting ist das Verfahren, mit dem Kreditgeber die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kunden ermitteln.
  • Der Underwriter recherchiert, um sicherzustellen, dass sich die Antragsteller wahrheitsgetreu darstellen und um ein Gefühl für die Finanzen des Antragstellers zu bekommen.
  • Bei Immobilientransaktionen ermitteln die Underwriter auch, ob der Verkaufspreis der Immobilie dem Schätzwert entspricht.
  • Die Underwriter stellen auch sicher, dass niemand sonst auf dem Titel steht und ob Gefahren für die Immobilie aufgrund von Naturkatastrophen wie Überschwemmungen oder Erdbeben bestehen.

So funktioniert das Underwriting

Underwriting bezieht sich auf das Verfahren, mit dem Kreditgeber die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kunden ermitteln. Es ist ein sehr wichtiger Teil des Finanzgeschäfts, da es hilft zu bestimmen, wie viel von einem Prämie jemand zahlt für seine Versicherung, wie faire Kreditzinsen festgelegt werden und legt auch die Preise für Investitionen fest Risiko.

Neben der Prüfung der Wahrhaftigkeit des Antrags einer Person untersuchen Underwriter, wie riskant ist, diese Person zu leihen oder zu versichern, bevor Sie Geschäfte mit dieser Person tätigen, oder Unternehmen. Underwriting ist also im Wesentlichen die Prüfung der Fakten und die Sorgfaltspflicht des Versicherers oder Kreditgebers, bevor ein Risiko eingegangen wird.

Die Rolle der Underwriter

Der Underwriter führt Recherchen durch, um sicherzustellen, dass sich die Antragsteller wahrheitsgemäß darstellen und um ein Gefühl für die Finanzen des Antragstellers zu bekommen. Bei Immobilientransaktionen bestimmen die Underwriter auch, ob der Verkaufspreis der Immobilie seinen Schätzwert.

Der Underwriter ist verantwortlich für die Ermittlung der potenziellen Kreditnehmer Kreditwürdigkeit und weisen Sie ihnen eine Bewertung zu. Diese Bewertung, bestimmt von Kredit-Scores bereitgestellt von den drei großen Kreditauskunfteien, stellt die Fähigkeit des Antragstellers dar, das Darlehen zurückzuzahlen, die Höhe der Mittel, die er in Reserve hat, und seinen beruflichen Werdegang.

Underwriting und Immobilien

Wenn eine natürliche oder geschäftliche Einheit eine Finanzierung für ein Immobilienprojekt oder einen Kauf beantragt, wird der Kreditantrag von einem Versicherer um festzustellen, wie viel Risiko der Kreditgeber bereit ist zu akzeptieren. Diese Arten von Underwritern sind nicht mit Wertpapier-Underwritern zu verwechseln, die die Angebotspreis von Finanzinstrumenten. Immobilienversicherer berücksichtigen sowohl das Grundstück als auch den Kreditnehmer.

Kreditnehmer müssen eine Würdigung auf dem Grundstück durchgeführt. Der Underwriter ordnet das Gutachten an und verwendet es, um festzustellen, ob die Mittel aus dem Verkauf der Immobilie ausreichen, um den verliehenen Betrag zu decken. Zum Beispiel, wenn ein Kreditnehmer ein Haus für 300.000 US-Dollar kaufen möchte, das ein Gutachten für wert hält 200.000 US-Dollar, ist es unwahrscheinlich, dass der Underwriter das Darlehen oder zumindest einen Kredit über die vollen 300.000 US-Dollar genehmigen wird.

Die Underwriter bestellen das Gutachten und ermitteln damit, ob die Mittel aus dem Verkauf der Immobilie ausreichen, um die Kreditsumme zu decken.

Underwriter stellen auch sicher, dass andere Faktoren mit der Immobilie in Schach sind. Dazu gehört auch, sicherzustellen, dass niemand sonst auf der Titel, und ob Gefahren für die Immobilie durch Naturkatastrophen wie Überschwemmungen oder Erdbeben bestehen.

Bei den meisten Immobilienkrediten wird die Immobilie selbst als Sicherheit gegen die geliehenen Mittel. Underwriter verwenden in der Regel die Schuldendienstdeckungsgrad (DSCR), um festzustellen, ob die Immobilie ihren eigenen Wert zurückzahlen kann. In diesem Fall ist der Kredit sicherer und die Kreditanfrage hat eine größere Chance, angenommen zu werden.

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