Definition des selbsttilgenden Kredits

Was ist ein selbsttilgender Kredit?

Ein selbsttilgendes Darlehen ist ein Darlehen, bei dem die regelmäßigen Zahlungen, bestehend aus Tilgung und Zinsen, werden nach einem vorher festgelegten Zeitplan vergeben, um sicherzustellen, dass das Darlehen bis zum Ende einer vereinbarten Laufzeit zurückgezahlt wird Begriff. Zahlungen dieser Art werden als Zahlungen vollständig amortisieren. Diese Art von Hypothek ist die Ausfallstruktur von Hypothekendarlehen, sofern nicht anders angegeben. Ein selbsttilgendes Darlehen wird auch als Tilgungsdarlehen bezeichnet.

So funktioniert ein selbsttilgendes Darlehen

Ein sich selbst amortisierender Kredit ist typisch für Hypothekendarlehen im Allgemeinen. Bei diesen Hypothekendarlehen werden die geleisteten Zahlungen sowohl auf die Zinsen auf den geliehenen Betrag als auch auf den Restbetrag des Darlehens angerechnet. Die Höhe und das Verhältnis von Zinsen und Saldo variieren stark, sogar innerhalb derselben Hypothek. Diese Unterschiede sind auf Zinssätze und Strukturen der unterschiedlichen Kreditarten zurückzuführen, die zu Schwankungen von Zinssätzen und Zahlungen führen können.

Unter der Annahme, dass es sich bei dem Darlehen um ein Festzinsdarlehen handelt, bleiben die monatlichen Zahlungsbeträge fest und die für Zinsen und Tilgung bereitgestellten Mittel sind bekannt. Kreditnehmer können sich eine Abschreibungsplan die periodische Darlehenszahlungen und die Höhe der Tilgungs- und Zinsbeträge, die jede Zahlung bis zur Tilgung des Darlehens am Ende seiner Laufzeit ausmachen.

Das gleiche gilt nicht für ein variabel verzinste Hypothek (ARM). Ein ARM kann sich immer noch selbst amortisieren, aber da sich der Zinssatz ändern kann, können der genaue Betrag und die Aufteilung jeder Zahlung nicht im Voraus vorhergesagt werden.

Selbsttilgende Kredite vs. Andere Darlehen

Die meisten traditionellen Hypothekendarlehen sind selbsttilgende Kredite. Jedoch, Nur-Zins-Hypotheken und Zahlungsoption variabel verzinsliche Hypotheken (ARMs) sind Beispiele für Hypotheken, die sich nicht vollständig selbst amortisieren. Bei einer Nur-Zins-Hypothek bestehen die Zahlungen für eine bestimmte Anzahl von Jahren nur aus Zinsen, wonach sich die Hypothek für die Restlaufzeit selbst amortisiert.

Verwenden einer Zahlungsoption ARM, nur Zinsen oder negativ amortisierend Zahlungen können zu Beginn erfolgen. Irgendwann muss sich die Hypothek jedoch selbst amortisieren. Zahlungsoptions-ARMs haben Auslöser, die die Mindestzahlungsoption regelmäßig auf eine sich selbst amortisierende Zahlung zurücksetzen, um sicherzustellen, dass die Hypothek bis zum Ende ihrer geplanten Laufzeit abbezahlt wird.

EIN Endlosdarlehen ist eine, bei der – obwohl der Kreditnehmer entweder nur Zinsen oder Zinsen und Kapital zahlt – dennoch eine erhebliche pauschale Rückzahlung des verbleibenden Kapitals erfolgt, die als „Ballon Zahlung“ als letzte Zahlung des Darlehens. Kreditgeber verlangen einen höheren Zinssatz für endfällige Kredite, da sie für den Kreditgeber viel riskanter sind als sich selbst amortisieren Kredite, die so strukturiert sind, dass sie dem Kreditgeber und dem Kreditnehmer beim Risikomanagement helfen und für beide Konsistenz und Stabilität schaffen Parteien.