Die Altersvorsorge erreicht während der Pandemie Rekordhöhen

Trotz der durch die Pandemie verursachten finanziellen Belastungen sind die Salden der Rentenkonten vieler Amerikaner angeschwollen – in In einigen Fällen wurden Rekordwerte erreicht, die die Höchststände vor der COVID-19-Erkrankung übertrafen, so ein Trio neuer Berichte, die die Altersvorsorge verfolgen Tendenzen. Das wiederum erweitert die Reihen der 401(k) und IRA heute Millionäre, sagte Fidelity Investments, der landesweit größte Anbieter von IRAs, gegenüber Investopedia.

Größere Guthaben, mehr Millionäre

In einer Analyse des ersten Quartals 2021 stellte Fidelity fest, dass die durchschnittlichen Salden von mehr als 30 Millionen IRA-, 401 (k) und 403 (b) Ruhestandskonten im zweiten Quartal in Folge Rekordwerte erreichten.

Stetige Ersparnisse, Steuerzeitbeiträge und Börsengewinne trugen dazu bei, alle Salden anzuheben: Die durchschnittlichen 401(k)-Salden erreichten im Jahr 123.900 USD ersten Quartal, 36 % mehr als im ersten Quartal 2020, während die durchschnittlichen IRA-Guthaben 130.000 US-Dollar erreichten, 31 % mehr als im gleichen Zeitraum des Vorjahres, die Daten Show. Der durchschnittliche 403(b)-Saldo kletterte auf 107.300 USD – 42% höher als im ersten Quartal 2020.

Zusätzliche Ergebnisse, die von Fidelity geteilt werden, zählen eine Rekordzahl von Menschen mit mindestens 1 Million US-Dollar ihre Altersvorsorge: 365.000 401(k)-Millionäre und 307.600 IRA-Millionäre – beides Allzeit Höhen. Die Gesamtzahl der Millionen-Dollar-Konten stieg gegenüber dem letzten Quartal um 8 % und ist mehr als doppelt so hoch wie im ersten Quartal 2020.

401(k) Auszahlungen und Kredite waren selten

Eine separate Analyse der Bank of America, basierend auf ihrem 401(k)-Geschäft mit 3,1 Millionen Teilnehmern, zeigte auch, dass die durchschnittlichen 401(k)-Kontostände der Arbeitnehmer von 2019 bis 2020 um etwa 8 % gestiegen sind.

Das Gesetz über Hilfe, Hilfe und wirtschaftliche Sicherheit (CARES) im Zusammenhang mit dem Coronavirus März 2020, der die Auszahlungsregeln für Ausschüttungen vorübergehend lockerte und das Doppelte der ordentlichen Kreditsummen erlaubte, wirkte sich auf das Vorsorgevermögen einiger Sparer aus. Aber insgesamt haben relativ wenige Leute ihre Konten angezapft.

„Eines der interessantesten Ergebnisse des Berichts untersuchte, wie Altersvorsorge den Mitarbeitern bei der Orientierung half beispielloses Jahr", sagt John Quinn, Managing Director und Head of Institutional Pension Products and Platforms bei der Bank von Amerika. Nur etwa 10 % der Teilnehmer des 401(k)-Plans nahmen eine Ausschüttung im Zusammenhang mit dem CARES-Gesetz in Anspruch, wobei der durchschnittliche Betrag 17.901 US-Dollar betrug. Männer zogen im Durchschnitt 50 % mehr ab als Frauen, und GenXer zogen die höchsten Beträge ab.

Der Bericht von Fidelity verzeichnete im ersten Quartal dieses Jahres leichte Rückgänge bei den Plandarlehen und -abhebungen. Der Anteil der Arbeitnehmer mit einem ausstehenden 401(k)-Darlehen sank auf 17,5 %, gegenüber 19,7 % im ersten Quartal des Vorjahres. Und der Prozentsatz der Arbeitnehmer, die ihre 401 (k) auch aus Härtegründen ausstiegen, ging von 6,1 % Ende 2020 auf 2,4 % zurück.

Rentensparer bleiben optimistisch

Diese Ergebnisse stehen im Einklang mit den neuesten Daten des Employee Benefit Research Institute (EBRI) 2021 Rentenvertrauensumfrage, bemerkt Craig Copeland, EBRI Senior Research Associate und Co-Autor der Prüfbericht. Unter denjenigen, die im letzten Jahr ihre Rentenpläne geändert haben, gaben beispielsweise sechs von zehn an, dass sie ihren Beitrag tatsächlich erhöht haben. Jeder vierte reduzierte oder eingestellte Beiträge.

Copeland sagt, dass diese Maßnahme zur Entschlossenheit der Altersvorsorge auch in schwierigen Zeiten Widerstandsfähigkeit zeigt. „Nur jeder zehnte Arbeitnehmer, der für den Ruhestand gespart hat, gibt an, in den letzten 12 Monaten einen Kredit, eine Härteverteilung oder einen vorzeitigen Austritt aus seinem betrieblichen Ruhestandsplan aufgenommen zu haben“, sagt er. "Die wahrscheinlichsten Gründe für die Abhebung dieses Geldes waren die Begleichung von Kreditkartenschulden oder ein COVID-bedingter Bedarf."

Trotz der Unsicherheiten des letzten Jahres bleiben 72 % der Arbeitnehmer optimistisch und äußern sich zuversichtlich, dass sie bequem in den Ruhestand gehen können – ein Plus von 3 Prozentpunkten gegenüber 2020. Die 31. jährliche Umfrage von EBRI, bei der Anfang des Jahres 3.017 Arbeitnehmer und Rentner befragt wurden, ist die am längsten laufende Studie ihrer Art.