Kräfte, die Zinsänderungen bewirken

Ein Zinsrate sind die Kosten der Kreditaufnahme. Oder auf der anderen Seite der Medaille, ist es die Entschädigung für den Service und das Risiko von Geldkreditvergabe. In beiden Fällen hält sie die Wirtschaft in Bewegung, indem Menschen zu borgen ermutigend, zu verleihen und zu verbringen. Aber geltenden Zinssätze ändern sich ständig, und verschiedene Arten von Darlehen bieten unterschiedliche Zinssätze. Wenn Sie Kreditgeber, Kreditnehmer oder beides sind, ist es wichtig, dass Sie die Gründe für diese Änderungen und Unterschiede verstehen. Sie haben auch einen starken Einfluss auf den Handel mit seltenen Metallen, einschließlich Silberaktien.

Kreditgeber und -nehmer

Der Geldverleiher nimmt ein Risiko, dass der Kreditnehmer das Darlehen nicht zurückzahlen. Somit stellt Interesse eine gewisse Kompensation für Lagerrisiko. Mit dem Ausfallrisiko verbunden ist das Inflationsrisiko. Wenn Sie Geld jetzt leihen können die Preise von Waren und Dienstleistungen, die von der Zeit steigen Sie wieder bezahlt werden, so original Ihr Geld Kaufkraft abnehmen würde. Somit schützen Zinsen vor zukünftigen Inflationssteigerungen. Ein Kreditgeber wie eine Bank verwendet das Interesse an Prozesskonto Kosten auch.

Kreditnehmer zahlen Zinsen, weil sie einen Preis dafür zahlen müssen, dass sie jetzt Geld ausgeben können, anstatt jahrelang warten zu müssen, um genug Geld zu sparen. Zum Beispiel kann eine Person oder Familie eine Hypothek für ein Haus aufnehmen, für die sie derzeit nicht vollständig bezahlen kann, aber das Darlehen ermöglicht es ihnen, jetzt und nicht weit in der Zukunft Hausbesitzer zu werden.

Unternehmen leihen sich auch für zukünftige Gewinne. Sie können sich jetzt Kredite leihen, um Ausrüstung zu kaufen, damit sie diese Einnahmen noch heute erzielen können. Banken nehmen Kredite auf, um ihre Aktivitäten zu steigern, sei es bei der Kreditvergabe oder bei der Anlage und zahlen den Kunden für diese Dienstleistung Zinsen.

Zinsen können somit für das eine Unternehmen als Kosten und für das andere als Einkommen angesehen werden. Es kann die verpasste Gelegenheit darstellen oder Opportunitätskosten Ihr Geld als Bargeld unter der Matratze zu behalten, anstatt es zu verleihen. Und wenn Sie sich Geld leihen, könnten die Zinsen, die Sie zahlen müssen, geringer sein als die Kosten für den Verzicht auf die Möglichkeit, in der Gegenwart Zugang zu dem Geld zu haben.

Wie Zinssätze ermittelt werden

Angebot und Nachfrage

Das Zinsniveau ist ein Faktor von Kreditangebot und -nachfrage: eine Zunahme der Nachfrage nach Geld oder Kredite erhöhen die Zinssätze, während ein Rückgang der Kreditnachfrage sinkt Ihnen. Umgekehrt führt eine Erhöhung des Kreditangebots zu einer Senkung der Zinssätze, während eine Verringerung des Kreditangebots diese erhöht.

Eine Erhöhung der den Kreditnehmern zur Verfügung gestellten Geldmenge erhöht das Kreditangebot. Wenn Sie beispielsweise ein Bankkonto eröffnen, leihen Sie der Bank Geld. Abhängig von der Art des Kontos, das Sie eröffnen (a Einzahlungsschein einen höheren Zinssatz als ein Girokonto machen, mit dem Sie die Mittel jederzeit zugreifen können), kann die Bank das Geld für ihre Geschäfts- und Investitionstätigkeit nutzen. Mit anderen Worten, kann die Bank das Geld an andere Kunden auszuleihen. Je mehr Banken Kredite vergeben können, desto mehr Kredite stehen der Wirtschaft zur Verfügung. Und wenn das Kreditangebot steigt, sinkt der Preis für die Kreditaufnahme (Zinsen).

Kredit zur Verfügung für die Wirtschaft nimmt ab, wenn die Kreditgeber entscheiden, die Rückzahlung ihrer Kredite zu verschieben. Zum Beispiel, wenn Sie sich für diesen Monat Kreditkartenabrechnung bis zum nächsten Monat verschieben zahlen oder sogar noch später, sind Sie nicht nur die Erhöhung der Menge von Interesse Sie zu zahlen haben, sondern auch die Höhe der Gutschrift in der abnehm Markt. Dies wiederum wird den Zinssätze in der Wirtschaft erhöhen.

Inflation

Die Inflation wird auch das Zinsniveau beeinflussen. Je höher die Inflationsrate, desto mehr Zinsen dürften steigen. Dies geschieht, weil die Kreditgeber für die Abnahme höhere Zinsen als Entschädigung verlangen wird Macht des Geldes in den Kauf sie in der Zukunft bezahlt werden.

Regierung

Die Regierung hat ein Mitspracherecht bei Zinssätzen beeinflusst. Die US-Federal Reserve (Fed) macht oft Ankündigungen darüber, wie die Geldpolitik die Zinsen auswirken wird.

Das LeitzinsOder die Rate, dass die Institute für extrem kurzfristige Kredite untereinander berechnen, wirkt sich der Zinssatz, dass die Banken auf dem Geld setzen sie verleihen. Dieser Satz dann sickert schließlich nach unten in den sonstigen kurzfristigen Kreditzinsen. Die Fed beeinflusst diese Sätze mit „offenen Markttransaktionen“, die den Kauf oder Verkauf von bereits zuvor ausgegebenen US-Wertpapieren ist. Wenn die Regierung kauft mehr Sicherheiten, die Banken mit mehr Geld einbrachte als sie für die Kreditvergabe verwenden können, und die Zinsen senken. Wenn die Staatspapiere verkauft, Geld von den Banken für die Transaktion entwässert wird, weniger Mittel an die Banken für die Kreditvergabe zur Verfügung zu machen, einen Anstieg der Zinsen zu zwingen.

Arten von Darlehen

Von den Faktoren, die oben detailliert beschrieben, Angebot und Nachfrage die primären Kräfte Zinsniveau ist, wie wir früher stillschweigend,. Der Zinssatz für jede andere Art von Darlehen, hängt davon ab, aber das Kreditrisiko, Zeit, steuerliche Überlegungen (insbesondere in den USA), und die Konvertierbarkeit des jeweiligen Darlehens.

Das Risiko bezieht sich auf die Wahrscheinlichkeit, dass das Darlehen zurückgezahlt wird. Eine größere Chance, dass der Kredit nicht zurückgezahlt wird, führt zu einem höheren Zinsniveau. Wenn jedoch das Darlehen „gesichert“, was bedeutet, dass eine Art von Sicherheiten ist, dass die Kreditgeber zu erwerben, werden Fall das Darlehen zurück gezahlt wird (das heißt, wie ein Auto oder ein Haus), wird wahrscheinlich der Zinssatz niedriger sein. Dies ist, weil der Risikofaktor für die Sicherheit berücksichtigt wird.

Bei staatlich begebenen Schuldtiteln besteht natürlich ein minimales Risiko, da der Kreditnehmer der Staat ist. Aus diesem Grund und weil die Zinsen steuerfrei sind, ist der Zinssatz auf eigene Wertpapiere ist tendenziell relativ gering.

Zeit ist auch ein Risikofaktor. Langfristige Kredite haben eine größere Chance, nicht zurückgezahlt zu werden, da mehr Zeit für die Widrigkeiten bleibt, die zum Zahlungsausfall führen. Außerdem ist der Nennwert eines langfristigen Darlehens im Vergleich zu einem kurzfristigen Darlehen anfälliger für die Auswirkungen der Inflation. Je länger der Kreditnehmer also den Kredit zurückzahlen muss, desto mehr Zinsen sollte der Kreditgeber erhalten.

Schließlich haben einige Kredite, die schnell wieder in Geld umgewandelt werden können, einen geringen oder gar keinen Verlust auf den ausgeliehenen Kapitalbetrag. Diese Kredite sind in der Regel mit relativ niedrigeren Zinssätzen ausgestattet.

Die Quintessenz

Da die Zinssätze ein wesentlicher Faktor für das Einkommen, das Sie durch das Verleihen von Geld erzielen können, für die Preisgestaltung von Anleihen und für den Betrag, den Sie zahlen müssen, um Geld zu leihen, ist es Wichtig ist, dass Sie verstehen, wie sich die vorherrschenden Zinssätze ändern: hauptsächlich durch die Kräfte von Angebot und Nachfrage, die auch von Inflation und Geldmenge beeinflusst werden Politik. Natürlich, wenn Sie entscheiden, ob in einer Schuldverschreibung zu investieren, ist es wichtig zu verstehen, wie seine Eigenschaften bestimmen, welche Art von Zinssatz erhalten können.