Besserung vs. Charles Schwab Intelligent Portfolios: Welches ist das Beste für Sie?

Betterment und Charles Schwab gehen den Robo-Advisory-Raum von ganz unterschiedlichen Ausgangspunkten aus. Betterment ist einer der bahnbrechenden Robo-Advisors und hat sich entwickelt, um menschliche Beratung statt einen festen, rein digitalen Ansatz anzubieten. Charles Schwab hingegen ist ein traditionsreiches Finanzunternehmen, das sich seit den 1970er Jahren einen Namen in der Beratung von Privatanlegern gemacht hat.Es ist im Laufe der Jahre natürlich digitaler geworden und ist bereits eine Kraft im Online-Brokerage-Bereich. Charles Schwab Intelligent Portfolios ist ein weiterer Schritt in dieser Entwicklung. Beide Firmen haben solide Angebote geschaffen, so dass die Wahl zwischen Betterment und Charles Schwab Intelligent Portfolios eine Herausforderung sein kann. Wir werden uns einige der wichtigsten Dinge ansehen, die Sie bei der Entscheidung berücksichtigen sollten, welches für Ihre Anlagegelder am besten geeignet ist.

• Ideal für Leute, die schnell und einfach ein Konto einrichten möchten
• Diejenigen, die finanzielle Ziele verfolgen und überwachen möchten, können dies ganz einfach tun
• Tolle steuerbegünstigte Strategien für diejenigen, die übermäßige Steuern vermeiden möchten
• Der Premium-Plan ist ideal für Leute, die Zugang zu einem echten Finanzberater haben möchten

• Wer überhöhte Kosten vermeiden will, wird keine Verwaltungsgebühren zu schätzen wissen
• Neuere Investoren werden ihre einfach zu bedienende und intuitive Website und App zu schätzen wissen
• Tolle Plattform für Einsteiger mit den Bildungsangeboten von Schwab
• Diversifizierte Portfolios umfassen für Robo-Advisor ungewöhnliche Vermögenswerte wie Immobilienfonds, hochverzinsliche Unternehmensanleihen und Edelmetalle

Ziele setzen

Die Zielplanung und -verfolgung von Betterment ist offensichtlicher als bei Charles Schwab Intelligent Portfolios.

Verbesserung hat sehr einfach zu befolgende Schritte zum Setzen von Zielen, und jeder kann separat überwacht werden. Sie können eine Vielzahl von Zielen mit unterschiedlichen Zieldaten festlegen und die Portfolios variieren erheblich. Ihre Asset Allocation wird in einem Ring mit Aktien in Grüntönen und Anleihen in Blautönen dargestellt. Wenn Sie beim Erreichen eines von Ihnen gesetzten Ziels in Verzug geraten, werden Sie ermutigt, mehr beiseite zu legen.

Schwabs Das Angebot hat neben einer begrenzten Suche nach College-Kosten nur wenige Tools zur Zielsetzung. Jedes Konto hat einen einzelnen Geldtopf, aber Sie können bis zu 10 Konten haben, die verschiedenen Zielen gewidmet sind.Sobald Sie Ihr eigenes Ziel definiert haben, können Sie mit den Was-wäre-wenn-Analysefunktionen den Plan einem Stresstest unterziehen, indem Sie Ihr Rentenalter oder Ihre monatlichen Ersparnisse ändern. Sie können sich auch die potenziellen Auswirkungen von Änderungen der Marktrenditen ansehen. Das in die Website und die mobile App integrierte Dashboard bietet einen schnellen Überblick über Ihre bisherige Leistung. Für das Premium-Produkt gibt es zusätzliche Zielsetzungsfunktionen, einschließlich des uneingeschränkten Zugangs zu Finanzplanern. Die Analysefähigkeiten und -tools legen nahe, dass die Logik bereits vorhanden ist, damit interessierte Kunden mehr Details angeben und ein zielgerichteteres Portfolio erhalten können.

Ruhestandsplanung

Im Rahmen der Kontoeinrichtung Verbesserung fordert Sie auf, externe Konten, wie z. B. Bank- und Maklerbestände, mit Ihrem Konto zu verbinden, ein vollständiges Bild Ihres Vermögens zu erstellen und Geldüberweisungen in Ihr Anlageportfolio vorzunehmen Einfacher. Jedes Ziel, das Sie sich gesetzt haben, kann in eine andere Strategie investiert werden, sodass Ihre längerfristigen Ziele wie der Ruhestand ein höheres Risiko aufweisen können als ein kurzfristigeres Ziel, wie die Finanzierung einer Anzahlung für ein Haus.

Wie erwähnt, Schwab ermöglicht Ihnen einen Stresstest für Ihren Rentenplan, indem Sie Ihr Rentenalter oder Ihre monatlichen Ersparnisse erhöhen oder senken. Diese Art von Szenario-Tests ist sehr nützlich, insbesondere wenn dringendere finanzielle Bedenken Ihre Planungsfähigkeit für den Ruhestand beeinträchtigen. Sobald Sie im Ruhestand sind, konzentriert sich die Allokation auf festverzinsliche Wertpapiere, sodass Sie beim Abheben von Geldern immer noch Gewinne erzielen können.

Kontotypen

Charles Schwab Intelligent Portfolios hat in Bezug auf die unterstützten Kontotypen einen leichten Vorteil gegenüber Betterment.

Verbesserung Kontotypen:

• Individuelle steuerpflichtige Konten
• Gemeinsame steuerpflichtige Konten
• Traditionelle IRA-Konten
• Roth IRA-Konten
• Treuhandkonten
• Hochverzinsliche Geldkonten

Schwab Intelligente Portfolios Kontotypen:

• Individuelle steuerpflichtige Konten
• Gemeinsame steuerpflichtige Konten
• Treuhandkonten
• Traditionelle IRA-Konten
• Roth IRA-Konten
• Rollover-IRA
• SEP IRA
• EINFACHER IRA

Funktionen und Zugänglichkeit

Charles Schwab Intelligent Portfolios und Betterment sind in Bezug auf Funktionen und Zugänglichkeit ziemlich gleichmäßig aufeinander abgestimmt.

Verbesserung:

• Kostenlose Finanzplanungstools: Der potenzielle Kunde kann vor der Finanzierung eines Kontos eine kostenlose und umfassende Analyse aller seiner aktuellen Investitionen erhalten.
• Portfolio- und Zielflexibilität: Eine ausgereifte Plattform bietet Coaching und andere Ressourcen für die Zielplanung, während die Kontoschnittstelle eine beeindruckende Portfolioflexibilität unterstützt.
• Premium-Plan: Der Kunde kann jederzeit kostenlos mit einem Finanzberater über den Premium-Plan sprechen, der eine Verwaltungsgebühr von 0,40% anstelle der üblichen Gebühr von 0,25% berechnet.
• Sparen und Prüfen: Verbesserung ein Spar- und Girokonto eröffnet im September 2019. 

Intelligente Portfolios von Charles Schwab:

• Einfach zu bedienende Plattform: Die Desktop- und mobilen Plattformen von Schwab sind attraktiv und benutzerfreundlich.
• Tägliche Überwachung: Schwab überwacht Benutzerportfolios täglich auf Drift und gleicht bei Bedarf neu aus.
• Aufsteigen: Ein Standardkontoinhaber kann nach Erreichen des Kontominimums in die Premiumstufe wechseln.
• Sprechen Sie mit einem Profi: Kunden haben Zugang zu Fachleuten, die bei einer Reihe von Themen helfen können, darunter Kundenziele, Risikotoleranz und Portfolioallokation.

Honorare

Gegenüber den meisten Robo-Advisors hat Betterment bei den Gebühren die Nase vorn. Dies ist jedoch im Vergleich zu Charles Schwab Intelligent Portfolios nicht der Fall.

Verbesserung hat zwei Pläne zur Verfügung: einen Digital-Plan mit einer Jahresgebühr von 0,25% bei einem Mindestguthaben von 0 USD und einen Premium-Plan mit einer Jahresgebühr von 0,40% und einem Mindestguthaben von 100.000 USD. Der Digital-Plan umfasst personalisierte Beratung, automatische Neugewichtung und Steuersparstrategien, während der Premium-Plan auch bietet Beratung zu Vermögenswerten, die außerhalb von Betterment gehalten werden, und Beratung bei Lebensereignissen wie Heirat, Kinderwunsch oder in den Ruhestand gehen.

Intelligente Portfolios von Charles Schwab Eine Verwaltungsgebühr von 0,0 % wird jüngere Anleger anziehen, obwohl das relativ hohe Minimum von 5.000 USD für einige ein Hindernis darstellen könnte. Die Portfolios enthalten kostengünstige ETFs mit Verwaltungsgebühren von 0,08 % bis 0,2 %, sodass Sie dies effektiv in Bezug auf die Gesamtgebühren zahlen. Der Premium-Service von Schwab mit unbegrenztem Zugang zu Finanzplanern berechnet eine Einrichtungsgebühr von 300 US-Dollar plus eine monatliche Gebühr von 30 US-Dollar, sobald Sie das Minimum von 25.000 US-Dollar erreicht haben.

Mindesteinzahlung

Während Charles Schwab Intelligent Portfolios den Kampf um die Gebühren gewinnt, ist Betterment der offensichtliche Gewinner in Bezug auf die Mindesteinzahlungen. Intelligent Portfolios verlangt, dass Anleger mindestens 5.000 USD einzahlen, während Betterment überhaupt keine Mindesteinzahlung hat.

• Verbesserung: $0
• Charles Schwab: $5.000

Portfolios

Verbesserung bietet fünf Portfoliotypen an, die auf den Prinzipien der klassischen Modern Portfolio Theory (MPT) und/oder spezifischen Anlagethemen basieren:

• Standardportfolio aus global diversifizierten Aktien- und Renten-ETFs
• Sozialverträgliches Portfolio bestehend aus Beteiligungen, die in Bezug auf ökologische und soziale Auswirkungen gut abschneiden (Hinweis: Anlagen erfüllen möglicherweise nicht die Standardanforderungen für dieses Thema)
• Smart-Beta-Portfolio von Goldman Sachs, das den Markt übertreffen soll
• Ertragsorientiertes All-Bond-Portfolio aus BlackRock-ETFs
• „Flexibles Portfolio“ zusammengestellt aus den Anlageklassen des Standardportfolios, aber gewichtet nach Nutzerpräferenzen

Besserungskonten werden dynamisch neu gewichtet, wenn sie von ihren beabsichtigten Zielzuweisungen abweichen. Portfolios werden konservativer, je näher das Zieldatum rückt, mit dem Ziel, Gewinne zu sichern und größere Verluste zu vermeiden.

Charles Schwab Intelligente Portfolios bestehen aus ETFs, die mehrheitlich von Schwab verwaltet werden. Schwab bietet keine sozial verantwortliche Portfoliooption oder andere Anpassungen an, die über die Anpassung eines Portfolios an Ihre Risikotoleranz und Ihre erklärten Ziele hinausgehen. Das Interessante an Intelligent Portfolios ist, dass die Anlageklassen über Aktien und Anleihen hinaus in Immobilienfonds, hochverzinsliche Unternehmensanleihen und Edelmetalle reichen. Die Einbeziehung dieser riskanteren Anlageklassen verbessert tatsächlich die echte Marktdiversifikation der Intelligenten Portfolios. Intelligente Portfolios werden durch einen Algorithmus neu gewichtet, der steuerliche Auswirkungen berücksichtigt. Eine Portfolio-Neugewichtung wird immer dann ausgelöst, wenn die Asset-Allokation von ihrer definierten Allokation abweicht. Dies kann jederzeit passieren, abhängig von Einzahlungen, Abhebungen und Marktaktivitäten. Konten werden täglich auf Drift überwacht.

Steuergünstiges Investieren

Alle Betterment-Konten sind steuerbefreit.Bei Schwab ist Tax Loss Harvesting für Kunden mit mehr als 50.000 US-Dollar auf ihrem Intelligent Portfolios-Konto verfügbar, und sie müssen sich für den Dienst anmelden, um ihn zu aktivieren.

Sicherheit

Betterment und Charles Schwab Intelligent Portfolios verfügen beide über ausreichende Sicherheit. Betterment und Charles Schwab verwenden beide eine hochleistungsfähige 256-Bit-SSL-Verschlüsselung auf ihren Websites. Fingerabdruck, Gesichtserkennung und Zwei-Faktor-Authentifizierung sind auf mobilen Geräten verfügbar.

Es besteht keine Selbstbeteiligung der SIPC-Versicherung von Verbesserung, aber Geschäfte werden über Apex Clearing abgewickelt, das über Risikomanagement-Tools verfügt. Kunden von Betterment platzieren keine riskanten Trades, und es wird kein Margin-Darlehen angeboten, daher ist es unwahrscheinlich, dass eine zusätzliche SIPC-Abdeckung erforderlich ist. Wenn Ihr Konto jedoch mehr als 500.000 US-Dollar oder mehr als 250.000 US-Dollar in bar enthält, sollten Sie den Selbstbehalt an eine Firma mit zusätzlicher Versicherung übertragen.

Schwabs Konten sind durch SIPC bis zu 500.000 USD versichert, wobei zusätzliche Versicherungen bis zu einer Gesamtgrenze von 600.000.000 USD bereitgestellt werden.

Kundendienst

Charles Schwab Intelligent Portfolios hat in Bezug auf den Kundenservice sogar einen Vorteil gegenüber Betterment.

VerbesserungDer Kundenservice ist von 9 bis 18 Uhr erreichbar. Eastern Time, Montag bis Freitag.Mit einem Premium-Konto können Sie jederzeit Hilfe von Finanzplanern erhalten, aber Sie zahlen eine Gebühr von 199 bis 299 US-Dollar, um einen Planer zu konsultieren, wenn Sie ein Basiskonto haben.Bei Betterment gibt es keine Online-Chat-Funktion.

Schwab verfügt über einen Online-Chat und Sie können jederzeit einen Termin für ein persönliches Gespräch mit einem Finanzberater vereinbaren. Kunden des Premiumprodukts haben zusätzlich Zugang zu Finanzberatern. Am wichtigsten ist, dass der technische Support rund um die Uhr verfügbar ist.

Unsere Stellungnahme

Betterment rangiert aus gutem Grund ganz oben in unserem Robo-Advisor-Ranking. Es verfügt über einen ausgezeichneten Kontoeinrichtungsprozess, eine großartige Zielplanung und eine insgesamt außergewöhnliche Benutzererfahrung. In diesem Zusammenhang ist es beeindruckend, dass Charles Schwab Intelligent Portfolios in anderen Bereichen so konkurrenzfähig zu Betterment ist. Intelligent Portfolios leidet jedoch unter seinem hohen Kontominimum von 5.000 USD, während es gleichzeitig durch seinen aggressiven Null-Gebühren-Ansatz unterstützt wird. Am Ende ist Betterment die bessere Wahl für den durchschnittlichen Anleger, aber dies wird ein Spiel sein, das man beobachten sollte, da sich beide Robo-Advisor weiterentwickeln.