Die Fakten zu No-Load-Investmentfonds

Wenn Sie schon einmal nach Informationen über. gesucht haben Investmentfonds, Sie sind zweifellos auf Artikel gestoßen, die die Vorteile von. befürworten Investmentfonds ohne Belastung. Dies sind Fonds, die es Anlegern ermöglichen, die Honorare sie zahlen, indem sie die Zwischenhändler, insbesondere Anlageberater und Makler. Die meisten Autoren, die über die Vorzüge von No-Load-Fonds schreiben, stützen ihre Argumente hauptsächlich auf Gebühren und sogar auf die Performance, gehen jedoch selten auf einige der persönlichen Gründe für die Auswahl einer Anlage ein.

In diesem Artikel erklären wir den Unterschied zwischen Belastung und No-Load-Investmentfonds, und untersuchen Sie die Gründe, warum Anleger trotz der offensichtlichen wirtschaftlichen Nachteile einen Load-Fonds bevorzugen.

Was sind Load-Investmentfonds?

Ladefonds sind Investmentfonds, die Sie von Ihrem Berater oder Broker kaufen, die über eine Verkaufsgebühr oder Kommission beigefügt.Die Gebühr dient dazu, den Vermittler für seine Zeit und sein Fachwissen bei der Auswahl des geeigneten Investmentfonds zu bezahlen. Diese Fonds haben normalerweise eine Vorderes Ende, Back-End, oder Niveau Ausgabeaufschlag, abhängig von der jeweiligen erworbenen Anteilsklasse.

Beispielsweise, A-Aktien in der Regel die Ausgabeaufschläge zum Zeitpunkt des Erstkaufs bezahlt haben, während Aktien der Klasse B beim Verkauf der Anteile innerhalb einer bestimmten Anzahl von Jahren Nachverkaufsgebühren zahlen lassen.

Ein Ladefonds kann auch a 12b-1 Gebühr. Dies ist eine Gebühr im Zusammenhang mit der jährlichen Vermarktung oder dem Vertrieb eines Investmentfonds, die bis zu 1% des Fondsvermögens betragen kann Nettoinventarwert (NAV).Die Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie (FINRA) begrenzt die 12b-1-Gebühren auf 0,75% und auch die 12b-1-Gebühren, die für Aktionärsdienstleistungen verwendet werden, auf 0,25%.

Was sind No-Load-Investmentfonds?

Anleger erhalten Investmentfonds ohne Belastung zum NAV ohne Front-End-, Back-End- oder Level-Verkaufsgebühren.Die Leute kaufen Aktien entweder direkt von einer Gegenseitigkeit Fondsgesellschaft oder indirekt über einen Investmentfonds Supermarkt.

Bei No-Load-Fonds kann eine geringe Gebühr von 12b-1 (die Vertriebskosten) anfallen, die in den Fonds Kostenquote. Ein Aktionär zahlt die Kostenquote täglich durch eine automatische Preissenkung eines Fonds. FINRA erlaubt einem Investmentfonds ohne Ausgabeaufschläge 12b-1-Gebühren von bis zu 0,25% seines durchschnittlichen Jahresvermögens zu haben und sich dennoch als No-Load-Fonds zu bezeichnen.

Es gibt viele No-Load-Fonds, die keine 12b-1-Gebühren erheben, wenn sie direkt von einer Investmentfondsgesellschaft gekauft werden. Sie werden oft als echte No-Load-Investmentfonds bezeichnet. Diese unterscheiden sich von den Supermarktfonds, die oft die 12b-1-Gebühr haben.

Gebührenbewusste Anleger suchen nach Investmentfonds mit geringeren Kosten, von denen sie glauben, dass sie dies tun werden übertreffen im Laufe der Zeit höherpreisige Investmentfonds, da die Gebühren die Gesamtnettorendite nicht auffressen.

Der Vorteil der Leerlaufleistung

Es gibt mehrere offensichtliche Vorteile, wenn es darum geht, in Investmentfonds ohne Belastung zu investieren. Die erste und offensichtlichste ist, dass sie keine (oder niedrigen) Gebühren enthalten. Dies bedeutet, dass mehr von Ihrem Hauptstadt investiert wird, anstatt in die Tasche eines Beraters oder einer Investmentfondsgesellschaft zu gehen.

Sie haben auch mehr Kontrolle über Ihre Investition(en). Da Auflademittel über einen Berater oder Finanzplaner gekauft werden, müssen Sie sich möglicherweise mit Empfehlungen des für Sie zuständigen Experten befassen Portfolio. Dies ist bei einem No-Load-Fonds nicht immer der Fall, da Sie Anteile an Fonds selbst erwerben können.

Es gibt viele Studien, die von Analysten durchgeführt wurden, um festzustellen, wie gut No-Load-Fonds im Vergleich zu Load-Fonds abschneiden. Einige glauben, dass die Performance von Load-Fonds die von No-Load-Fonds übertrifft, weil erstere Berater haben. Aber es gibt Fälle, in denen das Gegenteil der Fall ist – dass Leerlauffonds diejenigen übertreffen, die mit Gebühren verbunden sind.So zeigte beispielsweise eine Studie aus dem Jahr 2003, dass No-Load-Investmentfonds die Lastfonds zwischen 2000 und 2002 deutlich übertrafen.

Warum sollte jemand einen Load Investment Fund kaufen?

An der Oberfläche scheint es, dass alle Anleger besser dran wären, offene Investmentfonds zu kaufen. Denn wer will schon eine Gebühr zahlen, wenn man es wirklich nicht muss? Aber es gibt noch andere Gründe, warum eine Person besser für die Gruppe von Lastenfonds geeignet wäre. Hier sind nur einige:

• Viele Menschen fühlen sich bei Anlageentscheidungen nicht wohl und investieren nicht ohne die Hilfe eines Finanzberater. Finanzberater überreden Menschen oft dazu, Anlageprogramme durchzuführen, die in ihrem besten Interesse sind.
• Durchdachte Anlageentscheidungen erfordern Recherchen, und vielen fehlt die Zeit für eigene Recherchen. Die Zeit zu finden, um Investitionen zu verwalten, kann äußerst schwierig sein.
• Einige Investoren haben eine bestehende Beziehung zu a Makler oder ein Finanzberater und möchten diese Beziehung nicht durch eigene Investitionen beschädigen. Möglicherweise bevorzugen sie auch das One-Stop-Shopping, das ein Finanzberater bieten kann.
• Viele Menschen möchten, dass jemand die Schuld trägt, wenn ein Problem mit einer ihrer Investitionen auftritt.
• Einige Anlageexperten argumentieren, dass Broker und Finanzberater in der Lage sind, ihre Kunden in turbulenten Marktphasen davon abzuhalten, vorschnelle Entscheidungen zu treffen. Das Argument ist, dass Anleger von Investmentfonds ohne Belastung ihre Anlagen mit viel höherer Wahrscheinlichkeit genau zum falschen Zeitpunkt verkaufen.

Die Quintessenz

Es besteht kein Zweifel daran, dass gebührenfreie Anlagen bei kostenbewussten Anlegern eine beliebte Wahl sind. Trotz der Gebühren und damit auch der geringeren Renditen können Ladefonds jedoch eine gute Investition sein, insbesondere für unerfahrene oder sehr viel beschäftigte Anleger. Letztendlich liegt es an Ihnen zu entscheiden, ob die Dienstleistungen, die Sie erhalten, wertvoll genug sind, um den Verzicht auf die höheren Renditen eines Investmentfonds ohne Belastung zu rechtfertigen.