OneMain Financial Private Loans Review 2021

Vollständige Bio

Michelle Black ist Expertin für Kreditauskunft, Kreditbewertung, Identitätsdiebstahl, Budgetierung, Schuldentilgung und Gründerin von CreditWriter.com. Sie ist Absolventin der Winthrop University und seit über 19 Jahren in der Kreditbranche tätig. Neben Investopedia hat Michelle für Forbes, Bankrate und Reader's Digest geschrieben.

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Marisa ist Content Integrity & Compliance Manager mit Expertise in Kreditkarten, Giro- und Sparkonten, Kreditprodukten, Versicherungen und mehr.

Artikel überprüft am 22. Januar 2021

Gesamtbewertung

1.5

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Ein Privatkredit von OneMain Financial kann eine Überlegung wert sein, wenn Sie sich Geld leihen müssen, aber ein armes Kreditwürdigkeit hindert Sie daran, sich bei anderen Kreditgebern zu qualifizieren. Der gemeindebasierte Kreditgeber, der seit mehr als 100 Jahren im Geschäft ist, bietet Privatkredite bis zu 20.000 USD an. Bevor Sie sich jedoch bewerben, sollten Sie sich bewusst sein, dass die Kosten für einen Privatkredit von OneMain Financial steil sein können.

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Jährliche Prozentsätze (APRs) reichen von 18 % bis 35,99 %, und Sie können mit einer Bereitstellungsgebühr von bis zu 10 % rechnen.

Produktspezifikationen
Für und Wider
Honorare

Produktspezifikationen

APR-Bereich 18 % bis 35,99 %
Kreditbeträge 1.500 bis 20.000 US-Dollar.
Kreditbedingungen 24, 36, 48 oder 60 Monate.
Empfohlene minimale Kreditwürdigkeit 580.

Für und Wider

Vorteile

Guter Kredit ist nicht erforderlich, um sich zu qualifizieren
Zahlreiche Filialen
Finden Sie heraus, ob Sie sich mit einem Soft Credit Pull präqualifizieren

Nachteile

Hoher Anfangs-APR im Vergleich zu einigen Subprime-Kreditgebern
Maximaler Kreditbetrag von 20.000 $
Kann neben anderen Kosten hohe Originierungs- und Verspätungsgebühren erheben

Honorare

Originierungsgebühr: 1 % bis 10 % oder Pauschalgebühren zwischen 25 und 400 $
Vorfälligkeitsentschädigung: keiner
Gebühr für zu spätes Zahlen: Bis zu 15% Ihres überfälligen Saldos oder eine Pauschalgebühr zwischen 5 und 30 USD. Die tatsächlichen Verspätungsgebühren variieren je nach Wohnsitzstaat.
Gebühr für unzureichende Mittel: Bestimmte Staaten können mit einer Gebühr von 10 bis 50 US-Dollar rechnen
Steuern: OneMain kann Ihnen eine Gebühr für die Hinterlegung eines Pfandrechts an Ihrem Fahrzeug in Rechnung stellen. Diese Gebühren werden zunächst vom Staat oder Landkreis dem Kreditgeber in Rechnung gestellt und, sofern zulässig, wird OneMain die Gebühr zum Selbstkostenpreis an Sie weiterleiten.

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Vorteile erklärt

Guter Kredit ist nicht erforderlich, um sich zu qualifizieren: OneMain gibt auf seiner Website keine Mindestkreditanforderungen bekannt. Zahlreiche Berichte deuten jedoch darauf hin, dass OneMain bereit ist, mit Kreditnehmern zusammenzuarbeiten, die anfällig für Kreditnehmer sind.
Zahlreiche Filialen: OneMain Financial verfügt über mehr als 1.500 physische Filialen in 44 Bundesstaaten.
Finden Sie heraus, ob Sie sich mit einem Soft Credit Pull präqualifizieren: Sanfte Kreditanfragen Ihre Kreditwürdigkeit nicht verletzen. Da OneMain Financial es Ihnen ermöglicht, mit nur einem sanften Kreditzug nach vorqualifizierten Angeboten zu suchen, ist es einfacher, Geschäfte zu bewerten und Angebote zwischen mehreren Kreditgebern zu vergleichen.

Nachteile erklärt

Hoher Anfangs-APR im Vergleich zu einigen anderen Subprime-Kreditgebern: Es ist nicht ungewöhnlich, dass Kreditgeber bei Kreditnehmern mit fairer oder schlechter Kreditwürdigkeit höhere effektive Jahreszinsen berechnen. Der anfängliche effektive Jahreszins von OneMain Financial von 18% ist jedoch höher als bei einigen anderen Subprime-Kreditgeber Aufladung.
Maximaler Kreditbetrag von 20.000 $: Wenn Sie eine größere Summe leihen müssen, ist der Kreditgeber möglicherweise nicht der richtige für Sie.
Kann neben anderen Kosten hohe Originierungs- und Verspätungsgebühren erheben: OneMain Financial erhebt Verzugszinsen von bis zu 30 USD oder 15 % Ihrer überfälligen Zahlung. Der Kreditgeber berechnet auch bis zu 10% in Entstehungsgebühren— mehr als die meisten anderen Subprime-Kreditgeber verlangen.

Arten von Privatkrediten, die von OneMain Financial angeboten werden

OneMain Financial vergibt Privatkredite an Kreditnehmer für verschiedene Zwecke. Während Sie Ihren Krediterlös nicht für postsekundäre Bildungs- oder Geschäftsausgaben verwenden können, können Sie das Geld, das Sie sich leihen, aus einem der folgenden Gründe (und möglicherweise mehr) verwenden:

Schuldenkonsolidierung
Heimwerken
Lebensereignisse (z. B. Hochzeiten, Arztkosten, Notfalldarlehen usw.)
Freizeitkredite

Darüber hinaus bietet der Kreditgeber auch Autokredite für Käufe, Refinanzierungen und Reparaturen an.

Zeit, Geld zu erhalten

Sobald Sie für einen Privatkredit genehmigt wurden, können Sie Ihr Geld möglicherweise noch am selben Tag per Scheck abholen. Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihr Geld bis zu erhalten Automatisierte Clearingstelle (ACH) Stattdessen müssen Sie möglicherweise ein bis zwei Werktage zusätzlich warten, abhängig vom Zeitpunkt des Kreditabschlusses.

OneMain Finanzielle Privatkredit-Funktionen

Obwohl OneMain hohe Preise und Gebühren hat, umfassen einige der attraktiven Funktionen eine sanfte anfängliche Kreditanfrage, gemeinsame Anträge, eine kostenlose VantageScore-Kreditbewertung und Prämien. So funktioniert jeder:

Weiche anfängliche Kreditanfrage

Sie können bei OneMain Financial online prüfen, ob Sie für einen Privatkredit präqualifiziert sind. Die anfängliche Kreditanfrage, wenn Sie nach präqualifizierten Angeboten suchen, ist weich. Eine sanfte Kreditanfrage bedeutet, dass Ihre Kreditwürdigkeit in keiner Weise negativ beeinflusst wird. Wenn Sie jedoch weitermachen und offiziell eine Finanzierung beantragen, ist eine vollständige harte Kreditanfrage– was sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann – findet zu diesem Zeitpunkt statt.

Gemeinsame Anwendungen verfügbar

Für Kreditnehmer, die a. hinzufügen möchten Mitunterzeichner, OneMain Financial erlaubt gemeinsame Privatkreditanträge. Der Kreditgeber gibt an, dass Sie sich möglicherweise für einen höheren Kreditbetrag qualifizieren können, wenn Sie sich mit einem Co-Kreditgeber bewerben. Bevor Sie einen Kredit mitunterzeichnen (oder jemanden in Ihrem Namen mitunterzeichnen lassen), ist es wichtig zu verstehen, dass dies riskant sein kann. Zahlt der Hauptkreditnehmer das Darlehen nicht wie vereinbart zurück, haften beide Antragsteller gleichermaßen für die Schulden. Darüber hinaus können sowohl der Kreditnehmer als auch der Mitkreditnehmer einen Kreditschaden erleiden, der es schwierig machen könnte, sich für eine zukünftige Finanzierung zu qualifizieren.

Kostenloser VantageScore Kredit-Score

OneMain-Kunden können sich bei ihren Konten anmelden, um eine kostenlose Kopie ihrer VantageScore Kreditwürdigkeit einmal im Monat. Der Vorteil ist auf Hauptkreditnehmer beschränkt, nicht auf Mitunterzeichner.

OneMain-Belohnungen

Der 1. Mai 2021 markiert das Ende von OneMain Rewards. Wer seine Punkte bis zu diesem Datum nicht eingelöst hat, hat sie leider verfallen. OneMains neues Programm, OneMain CashBack, wird bald OneMain Rewards ersetzen, aber das genaue Datum, an dem dieses Programm starten wird, wurde noch nicht bekannt gegeben.

Beantragen Sie einen OneMain Financial Privatkredit

Hier ist ein Blick darauf, was Sie erwartet, wenn Sie bei OneMain Financial einen Privatkredit beantragen:

Finden Sie heraus, ob Sie sich präqualifizieren: Füllen Sie online einige grundlegende Informationen zu Ihrer Person und Ihrer finanziellen Situation aus.
Sagen Sie OneMain, wie viel Sie ausleihen möchten: Abhängig von Ihrem Wohnort können Sie Ihre gewünschten Kreditbeträge zwischen 1.500 und 20.000 USD auswählen.
Finden Sie heraus, ob Sie sich präqualifizieren: Sie erhalten online eine schnelle Entscheidung, ob Sie zu diesem Zeitpunkt mit einem offiziellen Kreditantrag fortfahren können.
Treffen Sie Ihren Kreditspezialisten: OneMain erfordert, dass Sie sich telefonisch, online oder persönlich mit einem Kreditspezialisten in Verbindung setzen, um Ihren Kreditantrag auszufüllen. Sie müssen bei diesem Termin Ihre Identität, Ihr Einkommen, Ihre Beschäftigung, Ihre Ausgaben und (falls zutreffend) Ihre Sicherheiten überprüfen.
Besprechen Sie Ihre Kreditoptionen: Ihr Kreditspezialist kann Ihre Kreditoptionen, Bedingungen, effektiven Jahreszinsen und mehr überprüfen, damit Sie entscheiden können, ob Sie das Kreditangebot annehmen möchten.
Unterschreiben Sie Ihren Kreditvertrag: Nachdem Sie Ihre Kreditbedingungen überprüft haben, können Sie Ihren Kreditvertrag unterzeichnen, wenn Sie zufrieden sind und fortfahren möchten.
Erhalten Sie Ihr Geld: Sie können einen Scheck bereits am selben Werktag erhalten, an dem Sie sich bewerben. Wenn Sie es vorziehen, Ihre Darlehenserlöse per ACH-Überweisung zu erhalten, kann es ein oder zwei zusätzliche Werktage dauern, bis Sie Ihr Geld erhalten.

Können Sie einen Privatkredit mit OneMain Financial refinanzieren?

OneMain Financial hat eine Reihe von Bildungsartikeln über den potenziellen Wert von Refinanzierungskrediten, einschließlich Privatkrediten, veröffentlicht. Der Kreditgeber ist sich jedoch nicht klar, ob Sie damit einen bestehenden OneMain-Kredit refinanzieren oder Ihre monatliche Zahlung senken können. Stattdessen werden Kunden gebeten, sich an ihre lokalen Niederlassungen zu wenden, um weitere Informationen darüber zu erhalten, ob sie möglicherweise niedrigere Zahlungen erhalten.

Urteil

Kreditnehmer mit Guter Kredit, und vor allem die mit ausgezeichnete Kreditwürdigkeit, kann sich woanders für einen attraktiveren Privatkredit qualifizieren. Wenn Sie jedoch Kreditprobleme haben und sich anderswo nicht für einen Privatkredit präqualifizieren konnten, kann OneMain Financial trotz seiner hohen effektiven Jahreszinsen eine Überlegung wert sein.

Denken Sie daran, dass Sie sich immer noch nach den besten Privatkrediten für schlechte Kredite umsehen sollten, bevor Sie einem Finanzierungsangebot zustimmen. OneMain erhebt im Vergleich zu vielen anderen Kreditgebern hohe Gebühren, was beim Vergleich von Preisen und Bedingungen zwischen mehreren Kreditgebern zu beachten ist. Wenn Sie in einem Bundesstaat wohnen, in dem OneMain nicht verfügbar ist, müssen Sie sich woanders umsehen.

Methodik

Investopedia hat es sich zum Ziel gesetzt, Verbrauchern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen von Privatkreditgebern zur Verfügung zu stellen. Wir haben über 25 Datenpunkte von mehr als 50 Kreditgebern gesammelt, darunter Zinssätze, Gebühren, Kreditbeträge, und Rückzahlungsbedingungen, um sicherzustellen, dass unsere Inhalte den Nutzern helfen, die richtige Kreditentscheidung für ihre braucht.