LendingClub Privatkredit-Überprüfung 2021
Sarah Li Cain verfügt über mehr als 7 Jahre Erfahrung als Autorin, Expertin für persönliche Finanzen, Autorin und Rednerin. Sie ist Kandidatin für die Bezeichnung Accredited Financial Counselor und Expertin für Bankgeschäfte, Privatkredite, Immobilien und Versicherungen. Sarah erwarb ihren Bachelor in englischer Literatur und Pädagogik mit Nebenfach Visual Arts an der York University. Sie ist die Gründerin von Beyond the Dollar, einem Podcast, der darauf abzielt, das Gespräch über persönliche Finanzen und Geldthemen zu normalisieren.
Marisa ist Content Integrity & Compliance Manager mit Expertise in Kreditkarten, Giro- und Sparkonten, Kreditprodukten, Versicherungen und mehr.
Artikel überprüft am 22. Januar 2021
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LendingClub wurde 2007 gegründet und ist ein Peer-to-Peer-Kredite Marktplatz, der Privatkredite für Kreditnehmer anbietet. Das Unternehmen bietet Kredite ab 1.000 US-Dollar ohne Vorfälligkeitsentschädigungen an. Unsere persönliche Kreditprüfung von LendingClub enthält relevante Informationen, damit Sie beurteilen können, ob sie richtig sind. Die hier aufgeführten Details umfassen Bedingungen, Preise, Gebühren und
Kreditwürdigkeit Bedarf.LendingClub bietet Festzinsdarlehen von 8,05 % bis 35,89 % effektiven Jahreszins an, die eine Bereitstellungsgebühr von 2 % bis 6 % enthalten. LendingClub bietet Privatkredite von 1.000 bis 40.000 US-Dollar an, die Mindestkreditbeträge können jedoch je nach Wohnort variieren. Ihre Rückzahlungsfrist kann entweder 36 oder 60 Monate betragen. Obwohl LendingClub nicht ausdrücklich eine erforderliche Mindest-Kreditpunktzahl angibt, empfehlen wir eine Punktzahl von mindestens 600. LendingClub berücksichtigt auch Faktoren wie Ihre Kredithistorie und den Nachweis pünktlicher Zahlungen.
- Produktspezifikationen
- Vor-und Nachteile
- Honorare
Produktspezifikationen
- APR-Bereich 8,05 % bis 35,89 %
- Kreditbeträge 1.000 bis 40.000 US-Dollar.
- Kreditbedingungen 36 oder 60 Monate.
- Empfohlene minimale Kreditwürdigkeit 600.
Vor-und Nachteile
Gemeinsame Bewerbungen angeboten
Niedrige Kreditsummen für Kreditnehmer, die keine große Summe benötigen
Keine Vorfälligkeitsentschädigungen
Privatkredite nicht bundesweit verfügbar
In Rechnung gestellte Originierungsgebühren
Längere Finanzierungszeiten im Vergleich zu anderen Kreditgebern
Honorare
- Entstehung: 1% bis 6% des Kreditbetrags (im effektiven Jahreszins enthalten)
- Späte Zahlung: größer als 15 $ oder 5 % des unbezahlten Guthabens mit einer Nachfrist von 15 Tagen
- Vorauszahlung: keiner
- Die besten Kredite für schlechte Kredite
- Beste Peer-to-Peer-Kreditgeber
- Die besten Privatkredite mit einem Mitunterzeichner
- Die besten Privatkredite für eine gute Kreditwürdigkeit
- Die besten Notfallkredite für schlechte Kredite
- Die besten kleinen Privatkredite
Vorteile erklärt
- Gemeinsame Bewerbungen angeboten – LendingClub erlaubt Mit-Kreditnehmer auf seinen Privatkrediten, was hilfreich sein kann, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie einen zusätzlichen Antragsteller mit besseren Finanzen benötigen, um sich zu qualifizieren. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie die Risiken abwägen, bevor Sie fortfahren.
- Niedrige Kreditsummen für Kreditnehmer, die keine große Summe benötigen – LendingClub bietet Privatkredite ab 1.000 US-Dollar an, was im Vergleich zu vielen anderen Wettbewerbern niedriger ist. Dies könnte eine gute Option sein, wenn Sie keine großen Anschaffungen finanzieren möchten.
- Keine Vorfälligkeitsentschädigungen – Da LendingClub keine Gebühren für zusätzliche Zahlungen erhebt, können Sie Geld sparen, wenn Sie sich entscheiden, Ihr Darlehen vorzeitig abzubezahlen.
Nachteile erklärt
- Privatkredite nicht bundesweit verfügbar – US-Territorien und Einwohner von Iowa dürfen keinen Antrag stellen.
- In Rechnung gestellte Originierungsgebühren – Lending Club erhebt eine Gebühr für die Bearbeitung Ihres Darlehens, die zwischen 1 und 6 % des Darlehensbetrags betragen kann. Diese Gebühr ist in Ihrem Finale enthalten effektiver Jahreszins (APR).
- Längere Finanzierungszeiten im Vergleich zu anderen Kreditgebern – Kreditnehmer müssen möglicherweise bis zu vier Tage warten, bis sie ihr Geld erhalten. Bei einem Saldoübertragungsdarlehen kann dies je nach Zahlungsart bis zu 10 Werktage dauern.
Arten von Privatkrediten, die von LendingClub angeboten werden
Privatkredite von LendingClub können für fast jeden Zweck verwendet werden, einschließlich großer Ausgaben wie Hochzeiten, Arztrechnungen oder Hausreparaturen. Schuldenkonsolidierungund Saldoüberweisungen.
Sie sind jedoch daran gehindert, Krediterlöse für Folgendes zu verwenden:
- Zwecke der postsekundären Bildung
- Wertpapiere kaufen oder Investitionen tätigen
Honorare
Obwohl LendingClub keine Vorfälligkeitsentschädigung erhebt, fällt eine Bearbeitungsgebühr in Höhe von 2 bis 6 % Ihres Darlehensbetrags an. Wenn Sie mit Ihrer monatlichen Zahlung mehr als 15 Tage in Verzug sind, berechnet Ihnen LendingClub 15 USD oder 5 % des unbezahlten Guthabens, je nachdem, welcher Betrag höher ist.
Zeit, Geld zu erhalten
Die meisten LendingClub-Kreditnehmer erhalten ihren Krediterlös innerhalb von vier Tagen, obwohl dies je nach Faktoren wie der Geschwindigkeit, mit der Sie zusätzliche Belege einreichen können, variieren kann.
LendingClub-Privatkredit-Funktionen
Soft-Credit-Anfrage
LendingClub bietet Antragstellern die Möglichkeit, ihren Tarif zu überprüfen, ohne ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. EIN harte Kreditanfrage findet statt, sobald sich die Bewerber entscheiden, den Bewerbungsprozess fortzusetzen, was sich auf Ihre Punktzahl auswirken könnte.
Gemeinsame Anwendungen verfügbar
LendingClub bietet gemeinsame Anwendungen an. Geben Sie einfach an, dass Sie Ihren Zinssatz als zwei Kreditnehmer überprüfen möchten, und reichen Sie alle erforderlichen Unterlagen von Ihnen beiden ein, wenn der Kreditgeber Ihren Antrag überprüft.
Beantragen Sie ein persönliches Darlehen von LendingClub
Besuchen Sie die Website von LendingClub, um ein Preisangebot über eine sanfte Kreditanfrage zu erhalten. So kann der Bewerbungsprozess aussehen:
- Wählen Sie zwischen Einzel- oder Gemeinschaftsantrag eine Preisschätzung zu erhalten.
- Geben Sie erste Informationen, die Ihren Geburtstag, Ihre Sozialversicherungsnummer und den Grund für das Darlehen enthält. Auch Mitbewerber müssen ihre Daten einreichen.
- Kreditangebote prüfen indem Sie die angebotenen Konditionen und Preise vergleichen.
- Wählen Sie das Angebot aus, das Ihnen am besten gefällt und fahren Sie mit der vollständigen Online-Bewerbung fort, die Einkommens- und Arbeitgeberinformationen enthält.
- Reichen Sie Ihre Bewerbung ein nach Bestätigung Ihrer Angaben.
- Zusätzliche Dokumentation bereitstellen wenn LendingClub dies verlangt. Dies können Dokumente zur Bestätigung Ihres Einkommens oder Ihrer Identität sein.
Sobald Ihr Darlehen genehmigt wurde, unterzeichnen Sie Ihren Darlehensvertrag und LendingClub sendet Ihnen Ihr Geld in nur vier Tagen.
Kann ich einen Privatkredit bei LendingClub refinanzieren?
LendingClub lässt dich nicht refinanzieren Ihr Privatkredit. Sie können jedoch einen zusätzlichen Privatkredit aufnehmen, solange beide Kredite zusammen nicht mehr als 50.000 USD betragen. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie neben anderen finanziellen Faktoren drei aufeinanderfolgende Monate lang pünktliche Zahlungen geleistet haben.
Wenn Sie eine gute bis ausgezeichnete Kreditwürdigkeit haben, können Sie sich anderswo für wettbewerbsfähigere Privatkredite ohne Bereitstellungsgebühr qualifizieren. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit jedoch nicht perfekt ist, Sie einen Mitkreditnehmer suchen und das Geld nicht sofort benötigen, ist LendingClub möglicherweise einen Blick wert.
Einen Privatkredit aufzunehmen könnte eine kluge Idee sein wenn Sie Zugang zu Bargeld benötigen, um einen großen Kauf zu finanzieren oder hochverzinste Schulden zu konsolidieren. Schauen Sie sich um und vergleichen Sie verschiedene Kreditangebote, um dasjenige zu finden, das Ihnen die besten Preise und Bedingungen bietet. Denken Sie dabei daran, dass sich die Überprüfung Ihres Tarifs bei LendingClub nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.
Methodik
Investopedia hat es sich zum Ziel gesetzt, Verbrauchern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen von Privatkreditgebern zur Verfügung zu stellen. Wir haben mehr als 25 Datenpunkte von mehr als 50 Kreditgebern gesammelt – einschließlich Zinsen, Gebühren, Darlehen Beträge und Rückzahlungsbedingungen – um sicherzustellen, dass unsere Inhalte den Nutzern helfen, die richtige Kreditentscheidung für ihre Bedürfnisse.
