Beste Peer-to-Peer-Kredit-Websites im August 2021

Endgültiges Urteil

Alle der besten Peer-to-Peer-Kredit-Websites auf unserer Liste haben verschiedene Dinge zu bieten. Einige haben hohe maximale Kreditsummen und andere haben mildere Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit und schnelle Finanzierungszeiten. Insgesamt empfehlen wir Ihnen, sich Peerform anzusehen, da das Unternehmen wettbewerbsfähige Preise und keine Vorfälligkeitsentschädigungen anbietet.

Vergleichen Sie die besten Peer-to-Peer-Kredite

Unternehmen	Anfangszinssatz	Mindestkredit-Score	Kreditkonditionen (Bereich)	Maximaler Kreditbetrag
PeerformBeste Preise	5.99%	600	3-5 Jahre	$25,000
EmporkömmlingAm besten für Kreditnehmer mit begrenzter Kredithistorie	8.27%	600	3-5 Jahre	$50,000
GedeihenAm besten für Kreditnehmer mit etablierter Kredithistorie	7.95%	640	3-5 Jahre	$40,000
FörderkreisAm besten für kleine Unternehmen	11.29%	660	6 Monate bis 5 Jahre	$500,000
AuszahlenAm besten für faire Kredite	5.99%	640	24-60 Monate	$40,000

Leitfaden zur Auswahl der besten Websites für Peer-to-Peer-Kredite

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Ist Peer-to-Peer-Kreditvergabe das Richtige für Sie?

Sie sollten verschiedene Arten von Kreditgebern erkunden und Ihre Bedürfnisse priorisieren, um zu sehen, ob Peer-to-Peer-Kreditwebsites für Sie geeignet sind. Überlegen Sie beispielsweise, wie viel Sie benötigen oder möchten und wie schnell Sie Zugang zu den Mitteln benötigen. Sie sollten auch festlegen, wofür der Kredit verwendet wird und ob dies in eine der P2P-Kreditrichtlinien passt.

Vergleich von Peer-to-Peer-Kredit-Websites

Sie sollten Peer-to-Peer-Kredit-Websites vergleichen, damit Sie diejenige auswählen, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Es ist wichtig zu überlegen, ob die P2P-Website in Ihrem Bundesstaat Kredite vergibt und ob Sie deren Kreditwürdigkeitsanforderungen erfüllen. Sie möchten auch Zinssätze, Kreditbeträge, Gebühren und Finanzierungszeiten vergleichen.

Auswahl von Websites für Peer-to-Peer-Kredite

Bei der Auswahl von Peer-to-Peer-Kreditwebsites gibt es einige wichtige Dinge, die Sie beachten sollten. Folgende Punkte sollten Sie bei der Auswahl der richtigen Website beachten:

Bewerbungsprozess: Wissen Sie, welche Art von Dokumenten Sie einreichen müssen und ob Sie den Prozess online abschließen können.
Zeit bis zur Finanzierung: Möglicherweise benötigen Sie das Geld sofort, daher ist es wichtig, herauszufinden, wie lange es dauert, das Darlehen zu finanzieren.
Kreditbeträge: Wie hoch sind die minimalen und maximalen Kreditsummen? Bieten sie die Menge an, die Sie brauchen?
Kreditnehmerqualifikationen: Wissen Sie, welche Voraussetzungen Sie erfüllen müssen, um einen Kredit zu erhalten. Dazu können Dinge wie Einkommen und Kreditwürdigkeit gehören.
Honorare: Welche Gebühren werden Sie neben dem Zinssatz zahlen? Wann müssen Sie sie bezahlen?

Häufig gestellte Fragen

Was ist Peer-to-Peer-Kreditvergabe?

Peer-to-Peer (P2P)-Kredite, manchmal auch als „Social-“ oder „Crowd“-Kredit bezeichnet, ist eine Art der Finanzierung, die Personen oder Unternehmen, die bereit sind, Geld zu leihen, mit Personen oder Unternehmen verbindet, die Geld leihen möchten. Als Alternative zur traditionellen Finanzierung erstellt ein Finanztechnologieunternehmen (alias Fintech) eine Online-Plattform, die Kreditantragsteller direkt mit Investoren zusammenbringt.

Ihre Rate und Bedingungen (und ob Sie sich überhaupt qualifizieren) basieren immer noch auf gemeinsamen Faktoren, die andere Kreditgeber berücksichtigen. Zum Beispiel spielen Ihre Kreditwürdigkeit, Ihre Kredithistorie und Ihr Einkommen eine große Rolle bei Ihrer Fähigkeit, sich für ein zu qualifizieren P2P-Kredit und den Preis, den Sie für die Finanzierung zahlen, wenn Sie dies tun.

Wenn Sie über eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit, ein ausreichendes Einkommen und eine niedrige DTI-Quote verfügen, finden Sie möglicherweise ein gutes Angebot für einen P2P-Kredit. Wenn Sie jedoch Kreditprobleme oder andere Herausforderungen bei der Kreditaufnahme haben, kann es eine Herausforderung sein, ein wettbewerbsfähiges Kreditangebot zu finden (oder sich überhaupt zu qualifizieren).

Wie funktioniert die Peer-to-Peer-Kreditvergabe?

Wenn Sie einen P2P-Kredit beantragen, umfasst der Prozess in der Regel die folgenden Schritte.

Sie füllen einen Online-Antrag aus und senden ihn ab. Dieser Schritt umfasst normalerweise eine Kreditanfrage – entweder weich oder hart.
Die Kreditplattform kann Ihnen eine Risikokategorie oder -klasse zuordnen. Ihre Bewertung wirkt sich auf den Zinssatz und die Bedingungen aus, die Ihnen angeboten werden. Wenn Sie mit einem Angebot zufrieden sind, können Sie fortfahren.
Investoren prüfen Ihren Kreditantrag. Sie können Details angeben, z. B. wie Sie das Geld ausgeben möchten oder warum es ein gutes Risiko ist, Ihnen Geld zu leihen. Ihre Geschichte kann Ihre Chancen auf eine Finanzierung verbessern. Abhängig von der Struktur der P2P-Plattform können Kreditgeber Gebote abgeben, um zu versuchen, Ihr Geschäft zu gewinnen. Ihre Kreditanfrage kann jedoch auch übergangen werden.
Sie nehmen das Darlehen an. Wenn ein Investor ein Gebot abgibt, mit dem Sie zufrieden sind, können Sie die Bedingungen überprüfen und das Darlehen annehmen. Je nach Plattform kann das Geld bereits am selben Tag oder innerhalb einer Woche auf Ihr Bankkonto überwiesen werden.
Sie leisten monatliche Zahlungen. Im Allgemeinen melden P2P-Kreditgeber Konten an die Kreditauskunfteien wie traditionelle Kreditgeber, so dass verspätete Zahlungen Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen können. Verspätete Zahlungen können auch mit Verzugsgebühren verbunden sein, die Ihre Gesamtkosten für die Kreditaufnahme erhöhen.

Arten von Darlehen, die über Peer-to-Peer-Kredite verfügbar sind

P2P-Kredite können für viele der gleichen Zwecke wie Privatkredite verwendet werden. Hier sind einige der Kreditarten, die Sie auf beliebten P2P-Websites finden können.

Persönliche Darlehen
Baukredite
Autokredite
Studiendarlehen
Medizinische Kredite
Geschäftskredite

Die investierende Seite der Peer-to-Peer-Kreditvergabe

P2P-Kredite können Anlegern möglicherweise helfen, zusätzliches Einkommen zu erzielen und ihre Portfolios zu diversifizieren.

P2P-Investitionen sprechen viele Menschen an, die ihre Ersparnisse für sich arbeiten lassen möchten. Wenn alles gut geht, können P2P-Investoren eine höhere Rendite für ihr Geld erzielen, als sie in einem hochverzinsliches Sparkonto, Einzahlungsschein (CD), oder andere Investitionen.

Ein P2P-Investor zu werden beginnt mit der Beantragung eines Kontos auf einer P2P-Kreditplattform. Wenn Sie genehmigt werden, hinterlegen Sie Geld, das über die Plattform an qualifizierte Kreditnehmer ausgeliehen wird. Sie können Kreditanträge (zusammen mit den Risikostufen der Antragsteller) überprüfen und die Anträge auswählen, die Sie genehmigen möchten, indem Sie entweder den gesamten Kreditbetrag oder einen Teil davon angeben.

Über die Plattform können Sie Ihre Einnahmen aus Kapital und Zinsen verfolgen, während Ihre Kreditnehmer ihre Zahlungen leisten. Sie können Ihre Einnahmen auszahlen (Sie müssen wahrscheinlich Steuern darauf zahlen) oder reinvestieren.

Denken Sie daran, dass es wie bei jeder Investition ein Risiko gibt. Erstens gibt es keine Garantie dafür, dass Ihre Kreditnehmer wie versprochen zurückzahlen (ob die Plattform nach Delinquenten sucht und in welchem Umfang, muss im Voraus überprüft werden). Es besteht auch die potenzielle Gefahr, dass die Kreditplattform selbst geschlossen werden könnte. In beiden Fällen können Sie einen erheblichen Teil Ihrer Investition verlieren, insbesondere wenn das von Ihnen finanzierte Darlehen ungesichert war.

Ist Peer-to-Peer-Kreditvergabe das Richtige?

Ein P2P-Kredit kann für diejenigen geeignet sein, die sich bei herkömmlichen Kreditgebern nicht qualifizieren können oder einfach es vorziehen, alternative Finanzierungsquellen zu erkunden. Bedenken Sie jedoch, dass sich der P2P-Kreditprozess trotz des modischen Fintech-Setups nicht wesentlich unterscheidet vom traditionellen: Die kreditwürdigsten Bewerber qualifizieren sich in der Regel für die niedrigsten und besten Tarife Bedingungen. Versuchen Sie, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern kann zu Ihren Gunsten wirken. In der Zwischenzeit können Sie beim Einkaufen nach dem besten P2P-Angebot Geld sparen.

Methodik

Um die besten Websites für Peer-to-Peer-Kredite zu finden, haben wir Dutzende der Top-Websites recherchiert und verglichen sie basieren auf mehreren wichtigen Faktoren wie Zinssätzen, Gebühren und Qualifikationen Bedarf. Wir haben auch den Ruf des Unternehmens, die Rückzahlungsbedingungen sowie die minimalen und maximalen Kreditbeträge berücksichtigt.