Beste Privatkredite für gute Kreditwürdigkeit im August 2021
Sarah Li Cain verfügt über mehr als 7 Jahre Erfahrung als Autorin, Expertin für persönliche Finanzen, Autorin und Rednerin. Sie ist Kandidatin für die Bezeichnung Accredited Financial Counselor und Expertin für Bankgeschäfte, Privatkredite, Immobilien und Versicherungen. Sarah erwarb ihren Bachelor in englischer Literatur und Pädagogik mit Nebenfach Visual Arts an der York University. Sie ist die Gründerin von Beyond the Dollar, einem Podcast, der darauf abzielt, das Gespräch über persönliche Finanzen und Geldthemen zu normalisieren.
Marisa ist Content Integrity & Compliance Manager mit Expertise in Kreditkarten, Giro- und Sparkonten, Kreditprodukten, Versicherungen und mehr.
SoFi (kurz für Social Finance) ist ein Online-Kreditgeber- und Vermögensverwaltungsunternehmen. Obwohl es vor allem für Studentendarlehen bekannt ist – sein ursprüngliches Kerngeschäft, das 2011 begann –, haben wir es insgesamt als das beste bei Privatkrediten eingestuft, da es einige der Niedrigste Zinssätze, einige der höchsten Kreditsummen und eine ganze Reihe von Vorteilen für Mitglieder (wie es Kunden witzig nennt) wie die Arbeitslosenversicherung.
Hohes Kreditlimit (bis zu 100.000 US-Dollar)
Keine Gebühren für die Kreditvergabe oder vorzeitige Rückzahlung oder sogar für verspätete Zahlungen
Vorteile für Mitglieder wie exklusive persönliche Veranstaltungen, personalisierte Karriereberatung und Finanzplanung von zertifizierten Beratern
Kleine Pommes müssen nicht angewendet werden: Mindestdarlehen von 5.000 USD, höher als bei anderen Kreditgebern
Kreditnehmer mit höherem Einkommen oder diejenigen mit einer hohen Kreditwürdigkeit haben bessere Chancen, sich zu qualifizieren
Wartezeiten: Die Freigabe der Mittel nach der Kreditzusage kann mehrere Tage dauern
Weitere wichtige Informationen:
- Mindest-/Höchstbetrag, den Sie ausleihen können: 5.000 bis 100.000 US-Dollar (Mindestbetrag kann in einigen Bundesstaaten höher sein)
- APR-Bereich: 5,99 %–19,63 % mit Autopay
- Honorare: Keine Verzugs-, Vorauszahlungs- oder Ausgabegebühren
- Mindestkreditanforderung: 670
- Rückzahlungsbedingungen: 2 bis 7 Jahre
- Zeit, um Gelder zu erhalten: Laut SoFi mindestens ein paar Tage nach Zulassung
- Weitere Qualifikationsvoraussetzungen: Nicht verfügbar in Mississippi. Antragsteller müssen in ihrem Bundesstaat volljährig, US-Bürger oder Inhaber eines gültigen Visums sein sowie einen Einkommens- oder Beschäftigungsnachweis. Anträge von Kreditnehmern, die bereits SoFi-Privatkredite haben, müssen drei aktuelle pünktliche Zahlungen haben (außer Einwohnern von Michigan, die nicht mehr als einen Kredit gleichzeitig haben dürfen).
Lesen Sie die vollständige Rezension:SoFi-Privatkredite
Marcus by Goldman Sachs, der Consumer-Banking-Zweig des renommierten Investment-Management-Unternehmens, bietet Privatkredite, die sich besonders für Schuldenkonsolidierung Zwecke. Im Gegensatz zu anderen Spezialisten auf diesem Gebiet erhebt Marcus keine Gebühren für die Kreditvergabe – oder überhaupt Gebühren – und bietet einige der längsten und flexibleren Rückzahlungsfristen. Qualifizierte Bewerber können sich für 6,99 % effektiven Jahreszins und Rückzahlungsfristen von bis zu 72 Monaten qualifizieren.
Keine Gebühren
Anpassbare Kreditzahlungstermine
Lange Kreditlaufzeiten (bis zu 72 Monate), die monatliche Zahlungen verringern
Keine gemeinsamen Bewerbungen akzeptiert
Höhere Raten für Antragsteller, die sich für längere Kreditlaufzeiten entscheiden
Finanzierung dauert länger (bis zu 4 Werktage) im Vergleich zu anderen Kreditgebern
Weitere wichtige Informationen:
- Mindest-/Höchstbetrag, den Sie ausleihen können: 3.500 bis 40.000 $
- APR-Bereich: 6.99%–19.99%
- Honorare: Keine Verzugs-, Vorauszahlungs- oder Ausgabegebühren
- Mindestkreditanforderung: 660
- Weitere Qualifikationsvoraussetzungen: Kreditnehmer müssen mindestens 18 Jahre alt sein (mit Ausnahmen in einigen Staaten) und über eine gültige Sozialversicherungs- oder Individualsteuer-ID verfügen. Nummer plus ein gültiges US-Bankkonto zur Beantragung.
- Rückzahlungsbedingungen: 36 bis 72 Monate
- Zeit, um Gelder zu erhalten: 1 bis 4 Werktage nach Genehmigung
Lesen Sie die vollständige Rezension:Marcus Privatkredit
Die Kreditplattform von Upstart wurde von ehemaligen Google-Mitarbeitern gegründet und verwendet künstliche Intelligenz, wenn unter Berücksichtigung Ihres Antrags, was bedeutet, dass Sie sich für einen Kredit qualifizieren können, auch wenn Ihre Punktzahl niedriger ist Spektrum. Darüber hinaus können Darlehen für postsekundäre Bildungsausgaben verwendet werden, solange Sie ordnungsgemäße Dokumente vorlegen.
Schnelle Finanzierung (am nächsten Werktag oder innerhalb von zwei Werktagen, wenn Sie das Kreditangebot nach 17:00 Uhr EST annehmen)
Überprüfen Sie Ihren Anfangspreis ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen
Keine Vorfälligkeitsentschädigung
Begrenzte Kreditlaufzeiten—entweder 3 oder 5 Jahre
Originierungsgebühren (bis zu 8%) und Verzugsgebühren, die einen Prozentsatz der überfälligen Zahlung ausmachen können
Höhere Zinsen im Vergleich zu anderen Online-Kreditgebern
Weitere wichtige Informationen:
- mMindest-/Höchstbetrag, den Sie ausleihen können: 1.000 bis 50.000 US-Dollar, basierend auf Faktoren wie Bildung, Einkommen und Beruf, die in Ihrer Bewerbung aufgeführt sind.
- Typischer APR-Bereich: 6.76%–35.99%
- Honorare: 0 %–8 % Bearbeitungsgebühr, Verspätungsgebühr pauschal 15 USD oder 5 % des überfälligen Betrags, je nachdem, welcher Betrag höher ist
- Mindestkreditanforderung: 600
- Weitere Qualifikationsvoraussetzungen: Muss eine Bescheinigung vorlegen, wenn Privatkredite für postsekundäre Bildungsausgaben verwendet werden. In den meisten Bundesstaaten müssen Sie außerdem mindestens 18 Jahre alt sein, ein US-Bürger oder ein ständiger Wohnsitz sein. eine Vollzeitstelle oder ein Vollzeitstellenangebot, das innerhalb von sechs Monaten beginnt oder eine regelmäßige Einkommen.
- Rückzahlungsbedingungen: 3 oder 5 Jahre
- Zeit, um Gelder zu erhalten: 1 Werktag, wenn Sie die Kreditbedingungen am selben Tag akzeptieren, oder 2 Werktage, wenn Sie nach 17:00 Uhr EST akzeptieren.
Lesen Sie die vollständige Rezension: Upstart-Privatkredite
Notiz: Wenn Sie Ihr Darlehen bis 17:00 Uhr EST (ohne Wochenenden oder Feiertage) annehmen, erhalten Sie Ihr Geld am nächsten Werktag. Kredite, die zur Finanzierung von Bildungsausgaben verwendet werden, unterliegen gemäß Bundesgesetz einer Wartezeit von 3 Werktagen zwischen Kreditannahme und Finanzierung.
Wenn Sie Ihren Tarif überprüfen, überprüfen wir Ihre Kreditauskunft. Diese anfängliche (weiche) Anfrage hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie Ihren Tarif akzeptieren und mit Ihrem Antrag fortfahren, führen wir eine weitere (harte) Kreditanfrage durch, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, werden die Rückzahlungsinformationen an die Auskunfteien gemeldet.
Die vollständige Palette der verfügbaren Tarife variiert je nach Bundesland. Das durchschnittliche 3-Jahres-Darlehen, das von allen Kreditgebern, die die Upstart-Plattform verwenden, angeboten wird, hat einen effektiven Jahreszins von 24,52 % und 36 monatliche Zahlungen von 37 US-Dollar pro 1.000 US-Dollar. Es gibt keine Anzahlung und keine Vorfälligkeitsentschädigung. Der durchschnittliche effektive Jahreszins wird basierend auf den im letzten 1 Monat angebotenen 3-Jahres-Raten berechnet. Ihr effektiver Jahreszins wird auf der Grundlage Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihres Einkommens und bestimmter anderer Informationen in Ihrem Kreditantrag bestimmt. Nicht alle Bewerber werden zugelassen.
Ihr Kreditbetrag wird auf Grundlage Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihres Einkommens und bestimmter anderer Informationen in Ihrem Kreditantrag bestimmt. Nicht alle Bewerber erhalten den vollen Betrag. Kredite sind in West Virginia oder Iowa nicht verfügbar. Der Mindestkreditbetrag in MA beträgt 7.000 USD. Der Mindestkreditbetrag in Ohio beträgt 6.000 US-Dollar. Der Mindestkreditbetrag in NM beträgt 5100 USD. Der Mindestkreditbetrag in GA beträgt 3.100 USD.
EIN Peer-To-Peer Marktplatz bringt LendingClub täglich Investoren mit Millionen von Kreditnehmern zusammen. Aber die beste Nachricht: Sie können nur 1.000 US-Dollar leihen – perfekt für diejenigen, die kein großes Vorabkapital benötigen, sondern nur eine kleine Rettungsleine.
Niedrigste Mindestkreditsumme rund ($1,000)
Keine Vorfälligkeitsentschädigungen wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig abbezahlen möchten
Gemeinsame Bewerbungen möglich
Längere Finanzierungszeiten (mindestens 4 Tage)
Hohe Originierungsgebühren
Hohe maximale effektive Jahreszinsen (bis zu 35,89 %) und strenge Anforderungen für beste Preise (hichgh Kreditwürdigkeit, niedriges Verhältnis von Schulden zu Einkommen und eine lange Kredithistorie)
Weitere wichtige Informationen:
- Mindest-/Höchstbetrag, den Sie ausleihen können: 1.000 bis 40.000 US-Dollar
- APR-Bereich: 8.05%–35.89%.
- Honorare: Originierungsgebühren kosten zwischen 1% und 6%, obwohl der Durchschnitt bei etwa 5,2% liegt. Die Verzugsgebühr beträgt entweder 15 USD oder 5 % des überfälligen Betrags, je nachdem, welcher Betrag höher ist.
- Mindestkreditanforderung: 600
- Weitere Qualifikationsvoraussetzungen: Sie müssen US-Bürger oder ständiger Wohnsitz mindestens 18 Jahre alt sein und ein Bankkonto haben, das verifiziert werden kann. Kreditnehmer aus Iowa oder einem US-Territorium sind nicht berechtigt
- Rückzahlungsbedingungen: 36 oder 60 Monate
- Zeit, Geld zu erhalten: Laut Website erhielten die meisten Kreditnehmer bereits nach vier Tagen Krediterlöse
Lesen Sie die vollständige Rezension:LendingClub Privatkredite
Wells Fargo
Wells Fargo wurde 1852 gegründet, hat seinen Hauptsitz in San Francisco und verfügt über mehr als 5.400 Filialen im ganzen Land. Kunden haben Zugang zu Raten ab 5,74% mit einer breiten Palette von Kreditoptionen. Ihre Kreditanforderungen sind im Vergleich zu anderen Kreditgebern nicht so streng, aber wenn Sie ein neuer Kunde sind, müssen Sie sich persönlich bewerben.
Preisnachlass verfügbar
Minimale Gebühren
Krediterlöse ab dem nächsten Werktag verfügbar
Neukunden müssen einen stationären Standort besuchen
Hohe Mindestkreditsumme
Die Überprüfung der Preise bedeutet eine harte Kreditanfrage
Weitere wichtige Informationen:
- Höchst-/Mindestbetrag, den Sie ausleihen können: 3.000 bis 100.000 US-Dollar
- APR-Bereich: 5,74%–24,24% (Beziehungsrabatt inbegriffen)
- Mindestens empfohlene Kreditwürdigkeit: 760+
- Honorare: Keiner
- Weitere Qualifikationsvoraussetzungen: Benötigen Sie ein qualifizierendes Wells Fargo-Konto mit Autopay für einen Beziehungsrabatt
- Rückzahlungsbedingungen: 12 bis 84 Monate
- Zeit, um Gelder zu erhalten: Am nächsten Werktag nach der Genehmigung
- Beschränkungen: Neukunden müssen sich persönlich bewerben
Lesen Sie die vollständige Rezension: Wells Fargo Privatkredite
American Express
Gegründet im Jahr 1890, können bestehende American Express-Karteninhaber von den wettbewerbsfähigen Preisen und niedrigen Kreditbeträgen des Unternehmens profitieren. Obwohl keine Vornahmegebühren anfallen, können Ihnen hohe Verspätungsgebühren in Rechnung gestellt werden. Derzeit müssen Sie zur Beantragung eines Privatkredits eingeladen werden.
Schnelle Finanzierung
Keine Bereitstellungsgebühren
Niedrige Mindestkreditsumme
Hohe Verspätungsgebühr
Zur Bewerbung muss man eingeladen werden
Kurze Rückzahlungsfristen
Weitere wichtige Informationen:
- Maximaler/minimaler Betrag, den Sie ausleihen können: 3.500 bis 25.000 US-Dollar
- APR-Bereich: 7.98%–19.98%
- Honorare: $39 Verspätungsgebühr
- Mindestempfohlene Kreditwürdigkeit: 670
- Sonstige Qualifikationsvoraussetzungen: Muss bereits Inhaber einer American Express-Karte sein
- Rückzahlungsbedingungen: 12 bis 36 Monate
- Zeit, Geld zu erhalten: Am nächsten Werktag
- Beschränkungen: Einladung zur Bewerbung erforderlich
Lesen Sie die vollständige Rezension: American Express Privatkredite
Sobald Sie sich für den richtigen Kreditgeber entschieden haben, ist es wichtig, genau zu wissen, welche Art von monatlicher Zahlung, Kreditlaufzeit und Zinssatz Sie sich leisten können. EIN Rechner für Privatkredite wäre für dieses Vorhaben hilfreich.
Vergleichen Sie die besten Privatkredite für eine gute Kreditwürdigkeit - August 2021
| Darlehensgeber | APR-Bereich | Mindestdarlehensbetrag | Maximaler Kreditbetrag | Bedingungen | Empfohlene Kreditwürdigkeit |
|---|---|---|---|---|---|
| SoFiBestes Gesamtergebnis | 5,99 %–19,63 % mit Autopay | $5,000 | $100,000 | 2–7 Jahre | 670+ |
| Marcus von Goldman SachsAm besten für die Schuldenkonsolidierung | 6.99%–19.99% | $3,500 | $40,000 | 36–72 Monate | 660+ |
| LightStreamAm besten für eine schnelle Finanzierung | 5,95 %-19,99 % mit Autopay | $5,000 | $100,000 | 24–144 Monate | 670+ |
| EmporkömmlingAm besten für berufliche Entwicklungskosten | 6.76%–35.99% | $1,000 | $50,000 | 3 oder 5 Jahre | 600+ |
| LeihclubBester Mindestkreditbetrag | 8.05%–35.89% | $1,000 | $40,000 | 36 oder 60 Monate | 600+ |
| Wells FargoBeste Bank | 5,74%–24,49% mit Beziehungsrabatt | $3,000 | $100,000 | 12–84 Monate | 760+ |
| Verbündete KreditgenossenschaftBeste Kreditgenossenschaft | 6,24%-10,24% mit Autopay | $1,000 | $50,000 | 12–60 Monate | 670+ |
| American ExpressBestes Kreditkartenunternehmen | 7.98%–19.98% | $3,500 | $25,000 | 12–36 Monate | 670+ |
Häufig gestellte Fragen
In welchen Kredit-Score-Bereich fallen Sie?
- Ausgezeichnete Kreditwürdigkeit: 800–850
- Sehr gute Kreditwürdigkeit: 740–799
- Guter Kredit: 670–739
- Fairer Kredit: 580–669
- Schlechte Kreditwürdigkeit: unter 580
Was ist eine gute Kreditwürdigkeit, um einen Privatkredit zu erhalten?
Es ist davon auszugehen, dass je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto mehr Türen stehen Ihnen offen. Das bedeutet, dass mehr Kreditgeber bereit sind, Ihnen Privatkredite zu den niedrigsten Zinsen und besten Konditionen anzubieten. Während 670 das Minimum "gut" ist FICO Kreditwürdigkeit, neigen Kreditgeber dazu, diejenigen mit mindestens einer 690-Punktzahl zu bevorzugen, und mehr noch, wenn Sie eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit haben, die näher am 800-Bereich liegt.
Wo ist der beste Ort, um einen Privatkredit mit guter Bonität zu erhalten?
Die gute Nachricht ist, dass es viele Kreditgeber gibt, die Privatkredite für Kreditnehmer mit guter Bonität anbieten. Optionen umfassen Banken, Kreditgenossenschaften, stationäre Institutionen und Online-Kreditgeber. Gehen Sie nicht davon aus, dass ein Typ der beste ist: Obwohl Online-Kreditgeber oft niedrigere Nominalzinsen haben, können ihre Gebühren ihre effektiven Raten weniger wettbewerbsfähig machen.
Was sollten Sie beachten, bevor Sie sich für einen Privatkredit entscheiden?
Beim Vergleich von Privatkreditoptionen ist es wichtig, alle Bedingungen zu verstehen, um diejenige zu finden, die Sie am wenigsten kostet und die Ihren Bedürfnissen entspricht.
Wenn Sie beispielsweise nach einem Privatkredit suchen, um einige Geschäftsschulden zu konsolidieren, und der Kreditgeber dies nicht zulässt Finanzierung für diesen Zweck, dann müssen Sie eine andere Quelle finden, auch wenn der erste Platz den niedrigsten effektiven Jahreszins in bietet Stadt, Dorf. Oder wenn Sie daran interessiert sind, sich 3.000 USD zu leihen und ein Kreditgeber ein Darlehen von mindestens 5.000 USD hat, müssen Sie sich auch woanders umsehen. (Niemals mehr Finanzierung übernehmen, als Sie unbedingt benötigen.)
Grundsätzlich möchten Sie einen Kreditgeber finden, der die beste Kombination aus Zinssätzen, Gebühren und bietet Rückzahlungsbedingungen. Die Zinssätze sind von größter Bedeutung: Je niedriger der effektive Jahreszins, desto weniger zahlen Sie während der gesamten Laufzeit Ihrer Kredite. Denken Sie daran, dass längere Kredite billiger erscheinen (geringere monatliche Zahlungen), aber oft insgesamt teurer sind (weil Sie mehr Zinsen zahlen). Und andere Aspekte können auch wichtig sein. Wenn eine gute Chance besteht, dass Sie Ihre Schulden vorzeitig begleichen können, bedeutet ein Privatkredit ohne Vorfälligkeitsentschädigungen, dass Sie dies tun können, ohne eine Gebühr zu zahlen.
Woher wissen Sie, ob Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben?
Der beste Weg, um festzustellen, ob Sie über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen, besteht darin, sich für einen kostenlosen Kreditüberwachungsdienst anzumelden. Unternehmen wie Kreditkarma, Raketenhauptquartier, und Guthaben Sesam sind seriös und kostenlos. Obwohl diese Dienste möglicherweise nicht die genauen Kreditbewertungsmodelle sind, die Kreditgeber verwenden, geben Ihnen ihre Bewertungen eine ziemlich gute Vorstellung davon, wo Sie stehen, da es Ihnen die Arten von finanziellen Verhaltensweisen zeigt, die sich auf Sie auswirken könnten Punktzahl.
Ansonsten sind einige Anzeichen dafür, dass Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben:
- Sie haben durchweg pünktliche Zahlungen geleistet
- Sie häufen nicht mehr als 30 % Ihres Kreditlimits auf Ihren Kreditkarten an
- Es gibt keine Standardeinstellungen oder Insolvenzen in Ihrem Namen
Die Quintessenz
Eine gute Bonität bedeutet, dass Sie mehr Möglichkeiten haben, die besten Konditionen und Zinsen für einen Privatkredit zu finden. Bevor Sie sich an einen Kreditgeber wenden, vergleichen Sie alle verfügbaren Optionen, damit Sie einen Kredit finden, der Sie am wenigsten kostet und Ihren aktuellen Bedürfnissen entspricht.
Wie wir die besten Privatkredite für eine gute Kreditwürdigkeit auswählen
Investopedia hat sich zum Ziel gesetzt, Verbrauchern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen von Privatkreditgebern für alle Kreditbedürfnisse zur Verfügung zu stellen. Wir haben über fünfundzwanzig Datenpunkte von mehr als fünfzig Kreditgebern gesammelt, darunter Zinssätze, Gebühren, Darlehen Beträge und Rückzahlungsbedingungen, um sicherzustellen, dass unsere Inhalte den Nutzern helfen, die richtige Kreditentscheidung für ihre braucht.
