Upstart Privatkredite Überprüfung 2021

Artikel überprüft am 22. Januar 2021

Vorteile erklärt

• Schnelle Finanzierung, schon nach einem Werktag – Tatsächlich können 99 % der Kreditantragsteller einen Werktag nach der Kreditannahme auf ihre Krediterlöse zugreifen. Wenn Sie jedoch Ihr Darlehen zur Zahlung von Bildungsausgaben verwenden, sieht das Bundesgesetz eine Wartefrist von drei Werktagen vor.
• Keine Vorfälligkeitsentschädigung – Wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig abbezahlen möchten, können Sie dies mit Upstart ohne Strafe tun. Wie bei den meisten Finanzierungsanbietern können Sie jedoch keine Teilrückerstattung Ihrer bereits gezahlten Gebühren oder Zinsen erhalten.
• Flexibilität bei der Verwendung Ihres Krediterlöses – Upstart ermöglicht es Ihnen, das geliehene Geld für fast jeden Zweck auszugeben. Einige Kreditgeber sind viel restriktiver in der Verwendung des geliehenen Geldes.

Nachteile erklärt

• Originierungsgebühr bis zu 8% – Dieses Maximum Entstehungsgebühr ist höher als bei vielen anderen Anbietern. Wenn Upstart Ihnen eine Bereitstellungsgebühr in beliebiger Höhe in Rechnung stellt, wird diese aus Ihrem Darlehen fließen, bevor Sie das von Ihnen geliehene Geld erhalten.
• Hoher durchschnittlicher effektiver Jahreszins von 25 % bei einem dreijährigen Darlehen -Dies effektiver Jahreszins (APR) würde monatlichen Zahlungen von 37 US-Dollar pro 1.000 US-Dollar entsprechen, die Sie leihen, wenn Sie ein dreijähriges Darlehen haben.
• Hoher maximaler effektiver Jahreszins von 35,99 % – Dieser maximale effektive Jahreszins ist höher als bei einigen anderen Kreditgebern, die Kreditnehmern mit fairer Kreditwürdigkeit Kredite anbieten.

Arten von Privatkrediten, die von Upstart angeboten werden

Ein Merkmal, das Upstart dabei hilft, sich von vielen anderen traditionellen Kreditgebern abzuheben, ist seine Flexibilität bei der Kreditaufnahme. Die Kreditplattform wirbt damit, „Privatkredite für jeden Anlass“ anzubieten.

Einige der Möglichkeiten, wie Sie Gelder von Upstart verwenden können, sind:

• Schuldenkonsolidierung
• Medizinische Kredite
• Umzugskredite
• Hochzeitskredite
• Heimwerken
• Unternehmensgründung oder -erweiterung
• Reisen
• Athletisches Training

In den meisten Bundesstaaten können Sie die Upstart-Finanzierung sogar verwenden, um Bildungsausgaben zu decken oder bestehende Studienkredite abzubezahlen.

Zeit, Geld zu erhalten

Privatkredite von Upstart eignen sich möglicherweise gut für Kreditnehmer, die einen schnellen Zugriff auf die von ihnen geliehenen Mittel benötigen. Upstart zeigt, dass 99% der zugelassenen Antragsteller ihre Krediterlöse einen Werktag nach Annahme ihrer Kredite erhalten. Die Kreditplattform weist darauf hin, dass Sie Ihren Kredit bis 17:00 Uhr annehmen müssen. EST (außer an Wochenenden und Feiertagen), damit dieser schnelle Finanzierungszeitrahmen möglich ist. Es gibt auch eine dreitägige Wartefrist, die vom Bundesgesetz vorgeschrieben ist, wenn Sie planen, Ihren Krediterlös für Bildungszwecke zu verwenden.

Upstart-Privatkredit-Funktionen

Online-Bewerbung

Upstart macht es Antragstellern leicht, einen Privatkredit online zu beantragen, zweifellos weil dies die einzige verfügbare Option ist. Kreditnehmer, die es vorziehen, Kredite telefonisch oder persönlich zu beantragen, sind mit dieser Einschränkung möglicherweise nicht zufrieden.

Zweites Darlehen

Auch wenn Sie bereits einen Privatkredit über die Upstart-Plattform haben, können Sie möglicherweise einen zweiten Kredit aufnehmen. Um sich für einen zu qualifizieren, müssen Sie die folgenden Kriterien erfüllen:

• Ihre letzten sechs Monatsraten müssen fristgerecht bezahlt worden sein.
• Sie haben bei Upstart nicht mehr als einen ausstehenden Kredit.
• Der ausstehende Saldo Ihres bestehenden Darlehens darf 50.000 USD nicht überschreiten.

Weiche anfängliche Kreditanfrage

Wie bei vielen Anbietern im Privatkreditbereich können Sie mit Upstart sehen, ob Sie sich präqualifizieren und Ihren Zinssatz mit nur einem überprüfen sanfte Kreditanfrage. Eine solche Bonitätsprüfung schadet Ihrer Kreditwürdigkeit nicht; Tatsächlich erscheint es nicht einmal in Kreditauskünften, die von Kreditgebern angezeigt werden, obwohl Sie bei der persönlichen Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit weiche Anfragen sehen können. Wenn Sie Ihren Zinssatz akzeptieren und sich entscheiden, mit einem offiziellen Kreditantrag fortzufahren, führt Upstart dann eine harte Kreditanfrage, die sich möglicherweise vorübergehend auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnte.

Beantragen Sie ein Upstart-Privatdarlehen

Wenn Sie bereit sind, einen Privatkredit zu beantragen über die Upstart-Plattform führen Sie die folgenden Schritte aus:

1. Sehen Sie, ob Sie sich präqualifizieren – Mit Upstart können Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, indem Sie einen kurzen Online-Antrag mit Ihrem persönlichen ausfüllen Informationen (Name, Adresse usw.), Bildungshintergrund, Einkommens- und Sparinformationen und wie viel Geld Sie haben möchten zu leihen.
2. Antrags- und Bonitätsprüfung – Innerhalb von fünf Minuten teilt Ihnen die Plattform mit, ob Sie für einen Privatkredit in Frage kommen und wenn ja, wie hoch der voraussichtliche Zinssatz ist.
3. Akzeptieren Sie Ihren Preis – Wenn Sie mit dem von Upstart angebotenen Tarif zufrieden sind, haben Sie die Möglichkeit, ihn zu akzeptieren und mit einem vollständigen Kreditantrag fortzufahren.
4. Füllen Sie den Kreditantrag aus – Sie stellen Upstart zusätzliche Informationen zur Verfügung, wie z. B. Beschäftigungsnachweis, akademische Zeugnisse, Kontoauszüge usw. An dieser Stelle findet auch eine harte Bonitätsabfrage statt.
5. Kreditgenehmigung – Sobald Ihr Darlehen offiziell genehmigt wurde, müssen Sie die endgültigen Bedingungen und Angaben überprüfen und Ihre Darlehensdokumente elektronisch unterschreiben.
6. Erhalten Sie Ihr Geld – Sobald Sie Ihr Darlehen angenommen haben, sollten Sie das Geld je nach Verwendungszweck Ihres Darlehens innerhalb von 1 bis 3 Werktagen erhalten.

Können Sie einen Privatkredit bei Upstart refinanzieren?

Upstart ermöglicht es Kreditnehmern, über die Plattform erhaltene Privatkredite für "fast alles" zu verwenden, einschließlich Refinanzierung andere Schulden. Upstart weist ausdrücklich darauf hin, dass Sie Ihre Krediterlöse für folgende Zwecke verwenden können:

• Kreditkarten auszahlen
• Studienkredit abbezahlen

Methodik

Investopedia hat sich zum Ziel gesetzt, Verbrauchern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen von Anbietern von Privatkrediten zur Verfügung zu stellen. Wir haben über 25 Datenpunkte von mehr als 50 Kreditgebern gesammelt – einschließlich Zinssätzen, Gebühren, Kreditbeträgen, und Rückzahlungsbedingungen – um sicherzustellen, dass unsere Inhalte den Nutzern helfen, die richtige Kreditentscheidung für ihre braucht.

Anmerkungen: Ihr Kreditbetrag wird auf Grundlage Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihres Einkommens und bestimmter anderer Informationen in Ihrem Kreditantrag bestimmt. Nicht alle Bewerber erhalten den vollen Betrag. Der Mindestkreditbetrag in MA beträgt 7.000 USD. Der Mindestkreditbetrag in Ohio beträgt 6.000 US-Dollar. Der Mindestkreditbetrag in NM beträgt 5100 USD. Der Mindestkreditbetrag in GA beträgt 3.100 USD.

Wenn Sie Ihr Darlehen bis 17:00 Uhr annehmen, ET (ohne Wochenenden oder Feiertage), erhalten Sie Ihr Geld am nächsten Werktag. Kredite, die zur Finanzierung von Bildungsausgaben verwendet werden, unterliegen gemäß Bundesgesetz einer Wartefrist von 3 Werktagen zwischen Kreditannahme und Finanzierung.

Die vollständige Palette der verfügbaren Tarife variiert je nach Bundesland. Das durchschnittliche dreijährige Darlehen, das von allen Kreditgebern, die die Upstart-Plattform verwenden, angeboten wird, hat einen effektiven Jahreszins von 25 % und 36 monatliche Zahlungen von 37 US-Dollar pro 1.000 US-Dollar. Es gibt keine Anzahlung und keine Vorfälligkeitsentschädigung. Der durchschnittliche effektive Jahreszins wird basierend auf den im letzten 1 Monat angebotenen Dreijahresraten berechnet. Ihr effektiver Jahreszins wird auf der Grundlage Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihres Einkommens und bestimmter anderer Informationen in Ihrem Kreditantrag bestimmt. Nicht alle Bewerber werden zugelassen.

Wenn Sie Ihre Rate überprüfen, überprüft Upstart Ihre Kreditauskunft. Diese anfängliche (weiche) Anfrage hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie Ihren Tarif akzeptieren und mit Ihrem Antrag fortfahren, führt Upstart eine weitere (harte) Kreditanfrage durch, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, werden die Rückzahlungsinformationen an die Auskunfteien gemeldet.