Was passiert, wenn Sie Ihre Risikolebensversicherung überdauern

nicht wie dauerhafte Lebensversicherung, Risikolebensversicherung bleibt nur für einen bestimmten Zeitraum gültig, beispielsweise 10, 20 oder 30 Jahre.

Wenn Sie während dieses Zeitraums sterben, erhält Ihr Anspruchsberechtigter eine Auszahlung; Wenn Sie nach Ablauf der Police sterben, erhalten sie nichts. Was also tun, wenn Ihre Laufzeit abläuft und Sie noch eine Lebensversicherung benötigen?

Risikolebensversicherung verstehen

Der Hauptzweck der Lebensversicherung besteht darin, Ihre Hinterbliebenen im Falle eines vorzeitigen Todes finanziell zu unterstützen. Zum Beispiel könnte jemand im Alter von 40 Jahren eine 30-Jahres-Police abschließen und davon ausgehen, dass seine Kinder mit 70 erwachsen, aus dem Haus und selbstständig sein werden.

Der Vorteil der Risikolebensversicherung gegenüber ganzes Leben und andere Formen der dauerhaften Versicherung sind, dass sie viel billiger sind, so dass der gleiche Geldbetrag dem Versicherungsnehmer einen größeren Betrag einbringen kann Sterbegeld. Der Nachteil ist, dass es irgendwann zu Ende geht und der nun ältere Versicherungsnehmer Schwierigkeiten haben kann, eine neue Police zu kaufen.

Für viele, wahrscheinlich die meisten Versicherungsnehmer ist dies kein Problem. Nehmen wir jedoch an, unser hypothetischer 40-Jähriger mit einer 30-jährigen Vertragslaufzeit nähert sich dem Alter von 70 Jahren und hat immer noch Angehörige. Vielleicht hatte eines ihrer Kinder unvorhergesehene körperliche oder psychische Probleme und kann sich nicht selbst versorgen. Oder vielleicht ist der Versicherungsnehmer jetzt für den Unterhalt eines oder zweier Enkelkinder verantwortlich.

In solchen Fällen möchte der Versicherungsnehmer möglicherweise versuchen, eine Lebensversicherung zu behalten. Was genau sind also die Optionen?

Was tun, wenn Ihre Police abläuft

Sie haben die meisten Optionen, wenn Ihre Police noch in Kraft ist und das Ende ihrer Laufzeit noch nicht erreicht ist. Idealerweise ist es am besten, mindestens ein Jahr vorher Pläne zu schmieden. Hier sind einige Schritte, die Sie berücksichtigen sollten.

Erweitern Sie Ihre Abdeckung

Viele Laufzeitrichtlinien haben eine garantierte Erneuerbarkeit Bestimmung, die es Ihnen ermöglicht, Ihre Versicherung über das Ende der ursprünglichen Laufzeit hinaus aufrechtzuerhalten, solange Sie die Prämien weiter zahlen. Während Ihre Prämien aufgrund Ihres aktuellen Alters wahrscheinlich jedes Jahr – vielleicht sogar erheblich – steigen werden, müssen Sie sich in der Regel keiner neuen körperlichen Untersuchung unterziehen.

Bei einigen Policen können Sie auf dieser Grundlage bis zum Alter von 95 Jahren verlängern, sofern Sie es sich leisten können.

In eine dauerhafte Police umwandeln

Ihre Vertragslaufzeit kann auch eine Bestimmung für umwandeln zu einem ganzen Leben oder universelles Leben Politik, wieder ohne körperliche Untersuchung. Die neue Versicherungspolice kann für den Rest Ihres Lebens oder so lange bestehen, wie Sie sie benötigen. Die Prämie für Ihre neue Police ist höher als die, die Sie für die Risikolebensversicherung bezahlt haben, aber Sie haben möglicherweise die Möglichkeit der Umwandlung in eine Police mit geringerer Todesfallleistung gegen eine niedrigere Prämie, wenn dies am besten funktioniert Sie.

Die Policen unterscheiden sich in Bezug darauf, wann Sie diesen Wechsel vornehmen können (es kann Altersgrenzen geben), daher müssen Sie Ihre Police überprüfen oder sich an Ihre Versicherungsgesellschaft oder Ihren Agenten wenden, um dies herauszufinden.

Kaufen Sie eine neue Richtlinie ein

Wenn Sie das Ende Ihrer aktuellen Vertragslaufzeit erreichen, gehen Sie nicht automatisch davon aus dass du nur wegen deines Alters keinen neuen bekommen kannst. Einige Versicherer schreiben Policen für Personen bis zum Alter von 80 Jahren. In der Regel müssen Sie sich einer ärztlichen Untersuchung unterziehen, insbesondere wenn die Police einen bestimmten Betrag übersteigt, z. B. 50.000 US-Dollar, aber einige Policen mit geringerem Wert erfordern keine.

Informieren Sie sich über die verfügbaren Richtlinien, um Finden Sie die beste Lebensversicherungspolice für dich.

Kombinieren Sie mehrere kleinere Richtlinien

Wenn Sie gesundheitliche Probleme haben, die Ihnen den Abschluss einer ausreichend großen Risikolebensversicherung erschweren können Sie möglicherweise immer noch ein Portfolio kleinerer Policen zusammenstellen, die sich zu dem summieren du brauchst. Diese Richtlinien erfordern möglicherweise keine körperliche Untersuchung, verlangen jedoch möglicherweise einige Gesundheitsinformationen.

Zusätzlich zum Kauf einer oder mehrerer kleiner Policen über einen Versicherungsagenten oder direkt von Versicherungsgesellschaften können Sie Anspruch auf. haben Gruppenlebensversicherung über Ihren Arbeitgeber, wenn Sie noch arbeiten, oder über einen Berufsverband, einen College-Alumni-Club oder eine andere Organisation, der Sie angehören.

Kaufen Sie eine Bestattungsrichtlinie

Noch eine andere Option ist Endausgaben oder Bestattungsversicherung. Dies sind in der Regel lebenslange Policen mit relativ geringen Auszahlungen, wie 20.000 USD oder 25.000 USD. Sie benötigen möglicherweise keine ärztliche Untersuchung und – trotz ihres düsteren Namens –stellt Geld zur Verfügung, das Ihre Begünstigten für jeden beliebigen Zweck verwenden können.

Die Quintessenz

Wenn Sie eine Risikolebensversicherung haben, die in naher Zukunft ausläuft, stellen Sie sich zunächst die Frage, ob Sie noch eine Versicherung benötigen. Wenn Ihre ehemaligen Angehörigen nicht mehr auf Ihr Einkommen angewiesen sind, dürfen Sie dies nicht.

Wenn Sie jedoch feststellen, dass Sie eine Versicherung benötigen, gibt es mehrere Möglichkeiten, diese zu erhalten. Wenn Ihr Gesundheitszustand zweifelhaft ist, können Sie am besten versuchen, Ihre aktuelle Lebensversicherungspolice zu verlängern oder bei diesem Versicherer in eine dauerhafte Police umzuwandeln. Wenn Sie bei guter Gesundheit sind, kann es sich lohnen, nach einer neuen Risikolebensversicherung zu suchen, die sich als günstiger erweisen könnte.