Sollte ich bezahlen, um meine Kreditwürdigkeit zu überprüfen?

Sollten Sie bezahlen, um Ihre eigenen zu sehen? Kreditwürdigkeit? Nun die Fair Credit Reporting Act (FCRA) ermöglicht es Unternehmen, Ihnen die Anzeige Ihres Scores in Rechnung zu stellen, sodass Sie in einigen Fällen möglicherweise keine Wahl haben, insbesondere wenn Sie beschädigte Kredite reparieren müssen. Es gibt jedoch Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos anzuzeigen, und das ist im Allgemeinen für viele Menschen ausreichend.

Beachten Sie, dass Kreditwürdigkeit ist nicht gleich Kreditauskunft. Sie haben Anspruch auf eine kostenlose Kopie Ihres Kreditbericht einmal im Jahr laut Gesetz.

Kreditwürdigkeit vs. Kreditbericht

Eine Kreditwürdigkeit ist eine Zahl, die Ihre

Kreditwürdigkeit basierend auf deiner Kredit Geschichte. Ihre Kreditwürdigkeit ist eine numerische Darstellung Ihrer Kreditauskunft. Je besser Ihre Kreditauskunft ist, desto höher ist Ihre Kreditwürdigkeit.

Die Kreditauskunft ist eine Detaillierung Ihrer Kredithistorie, die von einem der die drei großen Kreditauskunfteien: Experian, Equifax und TransUnion. Einmal im Jahr können Sie bei jeder der drei Agenturen eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft anfordern. Gehen Sie einfach auf die von der Regierung genehmigte Website AnnualCreditReport.com und folgen Sie den einfachen Anweisungen.

Eine Punktzahl zählt am meisten

Andere Unternehmen vermarkten ihre eigenen Versionen eines Kredit-Scores, aber ein Score ist am wichtigsten: Ihr FICO-Ergebnis. (Das Datenanalyseunternehmen, das den FICO-Score entwickelt hat, die Fair Isaac Corporation, heißt jetzt auch FICO.)

Im Jahr 2016 führte die Mercator Advisory Group eine Untersuchung durch, die zeigte, dass bei etwa 90 % aller Kreditentscheidungen ein FICO-Score in die Mischung einfließt. Wenn Sie also für Ihre Punktzahl bezahlen möchten, sollte es für diese sein. Es gibt jedoch Möglichkeiten, Ihre Punktzahl kostenlos zu erhalten.

Kostenlose Quellen für Kredit-Scores

Eine wachsende Liste von Kartenunternehmen Stellen Sie Ihren FICO-Score kostenlos zur Verfügung. Sie beinhalten:

• Barclaycard USA
• Entdecken
• Erste Nationalbank von Omaha
• Citibank
• Verfolgungsjagd
• Bank of America

Denken Sie daran, dass die FICO-Scores auf einer einzigen Kreditauskunft einer Kreditauskunftei basieren, nicht auf allen drei zusammen. Discover liefert beispielsweise den TransUnion-Score. Die Unterschiede zwischen den Noten sollten jedoch gering sein.

Wenn Sie ein Eigenheim oder einen Autokredit erhalten

Wenn Sie einen größeren Kauf beantragt haben, wird Ihnen der Kreditgeber, der Ihren Bericht erstellt hat, wahrscheinlich eine Kopie Ihres Scores aushändigen, wenn Sie darum bitten. Sie haben Anspruch auf Ihren Score, wenn Ihr Kreditantrag abgelehnt wird oder Sie aufgrund Ihres Scores ungünstigere Konditionen erhalten.

Du musst es nicht wirklich wissen

Ihr FICO-Score ist eine großartige Möglichkeit, den Zustand Ihres Kredits schnell zu beurteilen, aber er ist nichts anderes als ein Spiegelbild Ihrer Kreditauskünfte, die Sie jährlich kostenlos erhalten können. Wenn Sie alle drei Berichte einmal im Jahr gewissenhaft anfordern, sie sorgfältig prüfen und alle Fehlinformationen bereinigen, wird Ihre Kreditwürdigkeit Ihnen wahrscheinlich nichts sagen, was Sie nicht bereits wissen.

Es gibt einige Ausnahmen. Wenn Sie ein beschädigtes Guthaben haben, ist Ihr Score eine einfache Möglichkeit, Ihren Fortschritt zu messen, während Sie daran arbeiten, Ihr Guthaben zu reparieren. Es ist auch eine gute Idee, Ihren Score sechs oder mehr Monate vor einem größeren Kauf zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie die bestmöglichen Zinssätze für einen Autokredit oder eine Hypothek erhalten.

Wenn Sie dafür bezahlen müssen, kostet Sie eine einmalige Anfrage nach Ihrem FICO-Score etwa 20 US-Dollar. Sie können auch monatlich bezahlen für kontinuierliche Kreditüberwachung, wobei FICO Basic (19,95 USD pro Monat), Advanced (29,95 USD pro Monat) und Premier (39,95 USD pro Monat) anbietet. In den meisten Fällen reicht jedoch eine jährliche Überwachung Ihrer Kreditauskunft wahrscheinlich aus.

Was ist eine gute Kreditwürdigkeit?

Die FICO-Kreditbewertungen reichen von den niedrigsten 300 bis zu den besten 850, wobei 300 bis 579 als schlecht, 580 bis 669 als angemessen, 670 bis 739 als gut, 740 bis 799 als sehr gut und 800 und darüber als ausgezeichnet eingestuft werden.