Was ist eine Rewards-Kreditkarte?

Was ist eine Rewards-Kreditkarte?

Rewards-Kreditkarten bieten Ihnen eine Art "Prämie" - normalerweise Cashback, Punkte oder Reisemeilen - für jeden Dollar, den Sie ausgeben, manchmal bis zu bestimmten Grenzen. Je nach Karte können Sie Ihre Prämien dann auf unterschiedliche Weise einsetzen.

So funktionieren Prämien-Kreditkarten

Prämienkarten machen heute einen großen Teil des Kreditkartenmarktes aus und scheinen für jeden etwas zu bieten. Neben unterschiedlichen Prämienstrukturen unterscheiden sich die Karten auch darin, wie Ihre Prämien eingelöst werden können und für welche Dinge sie eingelöst werden können.

Normalerweise können Sie Ihre Prämien gegen Schecks, Kontoauszüge, Waren, die über das Kartenunternehmen gekauft wurden, Geschenkkarten und/oder Reisevergünstigungen einlösen. Am Ende jedes Abrechnungszeitraums können Sie Ihren aktuellen Prämiensaldo auf Ihrer Kreditkartenabrechnung sehen.

Viele Kreditkartenunternehmen bieten auch einführende Bonusprämien an, um Sie zur Anmeldung zu verleiten. Diese Angebote können Hunderte von Dollar an Anreizen beinhalten, sobald Sie eine bestimmte Ausgabenschwelle erreichen, zusammen mit einer Einführung von 0 %. APR für die ersten Monate und keine Gebühren für das erste Jahr.

So vergleichen Sie Prämien-Kreditkarten

Wenn Sie eine Prämien-Kreditkarte kaufen, sind hier einige der wichtigen Funktionen, die Sie beachten sollten.

• Jahresgebühren. Nicht alle Prämien-Kreditkarten haben jährliche Gebühren, aber viele der lukrativeren tun es. Bevor Sie sich anmelden, ist es daher wichtig, die Kosten einer Jahresgebühr gegen den Wert der Prämien abzuwägen, die Sie im Laufe des Jahres erwarten. Die Zahlung einer Jahresgebühr von mehreren hundert Dollar, wie sie einige High-End-Karten verlangen, könnte Ihre Belohnungen leicht ausgleichen, es sei denn, Sie geben viel aus.
• Zinsen. Viele Prämienkarten bieten im ersten Jahr einen Aktionspreis von 0 % effektiven Jahreszins. Danach fallen jedoch Zinsen an, es sei denn, Sie begleichen Ihr Guthaben jeden Monat vollständig. Die Zinssätze für Prämienkarten können steil sein – oft 15 bis 20 % oder mehr – und sie können sich schnell summieren, wenn Sie ein Guthaben halten. Wie bei einer hohen Jahresgebühr können die Zinsgebühren alle Prämien, die Sie mit Ihrer Karte verdienen, aufwiegen.
• Abgestuft vs. feste Belohnungen. Einige Karten haben abgestufte Belohnungsstrukturen, während andere festgelegt sind. Abgestufte Karten bieten unterschiedliche Prämienstufen für verschiedene Arten von Einkäufen. Beispielsweise bietet eine abgestufte Karte 3 Punkte für jeden Dollar, den Sie für Benzin ausgeben, aber nur 1 Punkt pro Dollar für Lebensmittel. Feste Karten hingegen zahlen die gleiche Belohnungsstufe, unabhängig davon, wo Sie sie verwenden. Zum Beispiel kann eine Festprämienkarte 1 % oder 1,5 % Cashback auf alle Einkäufe bieten.
• Cash-Back-Ausgabenobergrenzen. Viele der Karten, die Cashback-Prämien anbieten, begrenzen, wie viel Sie in ihren lukrativsten Ausgabenkategorien verdienen können. Zum Beispiel kann eine Karte 3 % auf die ersten 1.500 US-Dollar zurückzahlen, die Sie jedes Quartal für Lebensmittel ausgeben, aber nur 1 % auf alle zusätzlichen Ausgaben in dieser Kategorie bis zum Beginn des nächsten Quartals.

So finden Sie die beste Prämien-Kreditkarte für Sie

Keine Prämienkarte, egal wie großzügig sie erscheinen mag, ist für jeden das Richtige. Vieles hängt von Ihrer speziellen Situation ab. Bevor Sie sich bewerben, lohnt es sich also, ein paar zusätzliche Schritte zu unternehmen.

1. Analysieren Sie Ihre Ausgabengewohnheiten

Die beste Prämienkarte für Sie ist eine, die Ihre üblichen Ausgabengewohnheiten ausnutzt – ohne Sie zu zwingen, Ihre Gewohnheiten zu ändern, nur um Belohnungen zu jagen. Geben Sie beispielsweise jeden Monat viel Geld für Benzin, Lebensmittel oder Restaurantbesuche aus? Wenn ja, könnte eine Karte, die zusätzliche Belohnungen in diesen Kategorien bietet, die beste Wahl für Sie sein.

Sind Sie ein begeisterter Reisender? In diesem Fall ist eine Karte, die Reisekäufe belohnt – und mit der Sie Ihre Prämien für weitere Reisen einlösen können – möglicherweise die beste Wahl. Ebenso, wenn Sie die meisten Ihrer Kleidung oder Haushaltswaren bei einem bestimmten Händler kaufen oder häufig a einer bestimmten Hotelkette kann eine in Zusammenarbeit mit diesem Unternehmen ausgestellte Co-Branded-Prämienkarte Sinn.

Überlegen Sie auch, wie viel Sie insgesamt ausgeben. Eine Karte, bei der Sie innerhalb der ersten drei Monate 15.000 US-Dollar ausgeben müssen, um einen großen Betrag zu verdienen Einführungsbonus wird Ihnen wenig nützen, wenn Sie nur $1.000 oder $2.000 pro Monat für Ihre ausgeben Kreditkarten. (Schlimmer noch, es könnte Sie dazu ermutigen, zu viel auszugeben!) Suchen Sie in diesem Fall nach einer Karte mit einer niedrigeren Ausgabenschwelle und höchstwahrscheinlich einem kleineren Einführungsbonus.

2. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Du brauchst ein gutes Kreditwürdigkeit um sich für eine gute Prämienkarte zu qualifizieren. Laut Experian, einer der drei großen nationalen Kreditauskunfteien, ist in der Regel eine Kreditwürdigkeit von mindestens 670 erforderlich, um sich für eine Prämienkarte zu qualifizieren.(Für Personen mit niedrigeren Punktzahlen, a gesicherte Kreditkarte könnte eine Option sein. Einige von ihnen haben jetzt auch Belohnungsprogramme.)

Bevor Sie also eine Prämienkarte beantragen, überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit und denken Sie daran, dass die Karten mit bessere Leistungen und höhere Ausgabenlimits sind möglicherweise unerreichbar, wenn Sie ein begrenztes oder weniger gutes Guthaben haben Geschichte. Darüber hinaus kann die Beantragung von zu vielen Kreditkarten selbst Ihre Punktzahl beeinträchtigen.

Die Quintessenz

Es gibt viele Belohnungskarten, aber die richtige für Sie zu finden, kann ein wenig Recherche erfordern. Wenn Sie Hilfe benötigen, veröffentlicht Investopedia regelmäßig aktualisierte Listen der Beste Prämien-Kreditkarten für bestimmte Benutzertypen. Denken Sie auch daran, dass Sie möglicherweise mehr als eine Belohnungskarte benötigen. Durch das Kombinieren und Kombinieren von Reise-, Punkte- und Cashback-Karten können Sie eine Kombination finden, die Ihnen den maximalen Nutzen aus all Ihren Ausgaben bietet.