Vermeiden Sie diese Kreditreparaturfehler

Kreditreparatur beinhaltet das Entfernen oder Korrigieren falscher Informationen aus Ihrer Kreditauskunft, um eine faire und vollständiges Bild Ihrer Finanzen, Maßnahmen zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit und Lösung zur Vermeidung von Kreditproblemen im Zukunft. Sie können dies selbst tun oder eine auf Kreditreparatur spezialisierte Firma beauftragen, dies für Sie zu erledigen. Beide Wege können Fehlermöglichkeiten bieten. Machen Sie sich mit Ihren Rechten vertraut und vermeiden Sie die 16 unten aufgeführten Fehler.

Kenne deine Rechte

Mehrere Gesetze schützen Verbraucher, wenn es um Kredite geht. Dazu gehören die

Gesetz über Kreditreparaturorganisationen (CROA); das Fair Credit Reporting Act (FCRA); das Gesetz über faire und genaue Kredittransaktionen (FACTA) von 2003; und das Gesetz über faire Inkassopraktiken (FDCPA) von 2010. Diese Gesetze sehen unter anderem Folgendes vor:

• Sie müssen freien Zugang zu Ihrem Kreditauskünfte einmal im Jahr.
• Sie können Fehler in Ihren Kreditauskünften anfechten und Auskunfteien müssen sie korrigieren, wenn sie nachgewiesen werden.
• Sie müssen informiert werden, wenn Ihre Kreditauskunft verwendet wurde, um Ihnen beispielsweise einen Kredit zu verweigern.
• Sie müssen der Weitergabe Ihrer Kreditinformationen an eine andere Person zustimmen.
• Der Zeitraum, in dem negative Informationen in Ihren Berichten verbleiben, ist geregelt.
• Gläubiger müssen sich an Regeln halten, wenn es darum geht, Sie wegen Schulden zu kontaktieren, einschließlich der Einhaltung bestimmter Stunden und der Vermeidung von Drohungen oder der Information von Familienmitgliedern über Ihre Schulden.
• Kreditreparaturagenturen können Ihre Gläubiger nicht anlügen oder Sie dazu ermutigen, zu lügen, Ihre Identität zu ändern oder ihre Dienstleistungen falsch darzustellen. Sie müssen Ihnen auch einen Vertrag und a drei Tage Abkühlung Zeitraum. Wenn ein Unternehmen keinen dieser Standards einhält, besteht die Möglichkeit, dass Sie es mit einem Betrüger zu tun haben, anstatt mit einem der beste Kreditreparaturfirmen.

Ihre Rechte zu kennen ist nur ein Teil des Bildes. Sie müssen auch vermeiden, Fehler auf dem Weg zu machen. Hier ist, worauf Sie achten sollten.

Fehler Nr. 1: Kreditauskünfte nicht prüfen

Schritt eins bei der Reparatur Ihres Kredits beinhaltet das Wissen, was Ihre Kreditauskünfte sagen. Wenn Sie Ihre Berichte noch nie angefordert haben oder seit der letzten Durchsicht mindestens 12 Monate vergangen sind, können Sie Ihre Berichte unter einsehen Bundeshandelskommission (FTC) Kostenlose Kreditauskünfte Seite und folgenden Anweisungen. Andere Websites verkaufen den Zugang zu Kreditauskünften und einige bieten sogar ausgewählte Berichte kostenlos an, aber das FTC-Gateway stellt sicher, dass Sie die von der FCRA garantierten Berichte erhalten. Lesen Sie alle drei Berichte sorgfältig durch, nach Informationen suchen, die Sie für falsch oder ungenau halten.

Fehler #2: Zaudern

Verschieben Sie die Kreditreparatur nicht. Wenn Sie negative Informationen in einer Ihrer Kreditauskünfte entdecken und glauben, dass diese falsch sind, sollten Sie versuchen, die Aufzeichnungen so schnell wie möglich zu korrigieren. Obwohl die meisten negativen Informationen nach sieben Jahren herauskommen, ist dies eine lange Zeit, um mit einer ungenauen Kreditauskunft zu leben.

Fehler Nr. 3: Vermeiden von Kreditschulungen

Ob Sie versuchen, schlechte Informationen in Ihren Kreditauskünften zu entfernen oder zu korrigieren oder einfach nur versuchen, Schulden zu reduzieren und einen neuen finanziellen Weg nach vorne zu schmieden, je mehr Sie wissen, desto besser. Dazu gehört auch, dass Sie wissen, wie Sie falsche Informationen in Ihrer Kreditauskunft anfechten können, sowie zu wissen, dass Sie wahrscheinlich zuvor hoch verzinste Kreditkartenschulden begleichen müssen Ratenkredite.

Fehler Nr. 4: Dokumentation nicht führen

Eine vollständige und genaue Dokumentation aller Schulden ist unerlässlich, um falsche Informationen anzufechten, Ihre Rechte zu schützen und die Ausgaben in einem für Sie sinnvollen Rahmen zu halten. Sie sollten die Strafen für das Ausbleiben einer Zahlung sowie die optimalen Bedingungen für die Beantragung einer Krediterhöhung kennen. Zeigen Sie, dass Zahlungen pünktlich geleistet wurden, und seien Sie immer bereit, Ihre Forderungen mit Papierkram zu belegen.

Fehler #5: Zu viel streiten

Natürlich sollten Sie nur Dinge bestreiten, von denen Sie ehrlich glauben, dass sie unrichtig sind. Manche Kreditreparaturfirmen bestreiten gerne alles in der Hoffnung, dass ein oder zwei Dinge „kleben“ bleiben. Das Problem ist, dass Kreditauskunfteien einen solchen Ansatz wahrscheinlich nicht ernst nehmen werden. Selbst wenn dies der Fall ist, könnten Sie am Ende positive Informationen entfernen, die Ihrer Kreditwürdigkeit helfen. Es ist auch wichtig, Ihren Streit an die richtige Stelle zu bringen. In den meisten Fällen ist dies die Auskunftei, nicht der Gläubiger.

Fehler #6: Online-Dispute

Alle drei Kreditauskunfteien bieten Online-Streitbeilegungssysteme an, aber Kritiker sagen, dass die Verwendung dieser Systeme Sie einiger Ihrer Rechte gemäß FCRA berauben kann. Die Online-Systeme ermöglichen es Wirtschaftsauskunfteien, Dinge zu vermeiden, z. B. die Weitergabe Ihrer Informationen an Gläubiger, Bereitstellung schriftlicher Antworten auf Ihre Streitigkeiten und Bereitstellung der „Überprüfungsmethode“ des Artikels, den Sie umstritten. Stattdessen sollten Sie Ihren Streitfall in Papierform und zertifizierter Post einreichen, sagen Kritiker.

Fehler #7: Streit mit der Boilerplate-Sprache

Abgesehen davon, dass Sie nicht „alles“ bestreiten, ist es auch ratsam, die Sprache in Ihrer Streitbeilegung zu individualisieren, um zu vermeiden, dass die Kreditauskunftei Ihre Papiere „rote Flagge“ macht, weil sie sich wiederholen. Verwenden Sie stattdessen die Vorlage als Leitfaden und stellen Sie sicher, dass die Wörter Ihre eigenen sind.

Fehler Nr. 8: Unzertifizierte E-Mails senden

Alle Unterlagen, die Sie an eine Auskunftei, ein Inkassobüro oder einen Gläubiger senden, sollten per Einschreiben mit dem angeforderten Rückschein gesendet werden. Damit erhalten Sie die oben genannten Unterlagen sowie den Nachweis, dass die Agentur Ihr Schreiben erhalten hat. Dieselbe „Beweis“-Regel gilt für jede Mitteilung an Sie von einem der oben genannten Unternehmen. Stimmen Sie nichts mündlich zu, es sei denn, es ist auch schriftlich. Auf diese Weise wissen Sie, was die Agentur zugestimmt hat, und haben vor allem einen schriftlichen Nachweis.

Fehler Nr. 9: Dokumente fälschen

Falsche und irreführende Angaben oder schriftliche Mitteilungen sind nicht nur für Gläubiger und Auskunfteien illegal. Wenn Sie lügen, werden Sie wahrscheinlich strafrechtlich verfolgt. Alle Unterlagen, die Sie im Rahmen einer Streitigkeit oder Frage zu einer Kreditfrage bereitstellen, müssen korrekt sein. Sie müssen nicht näher darauf eingehen, aber was Sie sagen, muss wahr sein.

Fehler Nr. 10: Kreditkartenguthaben übertragen

Guthaben überweisen von einer Kreditkarte zur anderen ist keine gute Taktik zur Kreditreparatur. Sie schulden immer noch den gleichen Betrag und in den meisten Fällen überwiegen die Überweisungsgebühren den Zinsvorteil, den Sie möglicherweise erhalten. Das gleiche gilt für Schuldenkonsolidierung auf eine einzelne Kreditkarte, insbesondere wenn Sie die anderen Karten schließen und dadurch das verfügbare Guthaben verlieren, das sie anzeigen würden.

Fehler #11: Fehlende Zahlungen

Ein weiterer Fehler bei der Kreditreparatur, den manche Leute machen, passiert, wenn sie Zahlungen auf einigen Konten verpassen, um Zahlungen – oder größere Zahlungen – auf andere zu tätigen. Die einzige Ausnahme könnte sein, wenn das betreffende Konto entweder bereits aufgeladen oder in Sammlungen gegangen. Wenn Sie zwischen der Zahlung eines Inkassokontos und einem laufenden Konto wählen, zahlen Sie immer das Girokonto, damit dies auch so bleibt.

Fehler Nr. 12: Kreditkartenkonten kündigen

Da 35% Ihrer Kreditwürdigkeit auf Ihrer Kredithistorie basiert, ist es selten eine gute Idee, ein Kreditkonto zu schließen. Es kann viel besser sein, ein kleines Guthaben zu behalten und es monatlich abzubezahlen, anstatt das Konto zu kündigen oder die Karte zu zerschneiden. Es erfordert Disziplin, sich nicht zu verschulden, aber Ihre Kreditwürdigkeit wird für die Mühe höher sein.

Fehler #13: Beantragung eines neuen Kredits

Wenn Sie versuchen, Ihr Guthaben zu reparieren, bestehen insbesondere die Chancen, für zusätzliches Guthaben zugelassen zu werden ungesichert Kredit, sind nicht groß. Du könntest verschwenden harte anfrage Dies führt dazu, dass Ihre Kreditwürdigkeit genau zu dem Zeitpunkt sinkt, zu dem Sie versuchen, sie zu erhöhen. Sparen Sie sich die Beantragung eines neuen Kredits am besten für später – nachdem Ihr Kredit repariert wurde.

Fehler #14: Schuldeneintreiber bezahlen

Es mag widersinnig klingen, aber die Zahlung eines Inkassounternehmens kann unvorhergesehene Schäden verursachen. Wenn Sie zum Beispiel Altschulden haben, die überlebt haben Verjährung, eine Zahlung für diese Schuld zu leisten, könnte die Schuld aktualisieren. Wenn Sie sich über die Gültigkeit oder den Status der Schuld nicht sicher sind, ist es wichtig, nicht zu zahlen, bis der Inkassobeauftragte die Rechtmäßigkeit und Aktualität der Schuld bewiesen hat. Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass Inkassoexperten Experten darin sind, Sie zur Zahlung zu erschrecken. Bezahlen Sie nicht auf der Grundlage von mündlichen Aussagen. Schriftliche Kommunikation ist die einzig akzeptable Form der Kommunikation.

Fehler Nr. 15: Eine zwielichtige Kreditreparaturfirma beauftragen

Manche Leute haben nicht das Gefühl, dass sie die Zeit oder das Fachwissen haben, um ihre eigene Kreditreparatur durchzuführen. Für diese Menschen kann die Beauftragung einer Kreditreparaturfirma vorteilhaft und bequem sein, obwohl die Bequemlichkeit ihren Preis hat. Laut Credit Karma können die Kosten für professionelle Kreditreparaturdienste eine Pauschalgebühr oder eine Gebühr „pro Löschung“ von 35 USD oder mehr umfassen. Die Gesamtkosten können bis zu 750 US-Dollar oder mehr betragen. Einige Unternehmen verlangen eine monatliche Gebühr von 50 bis 130 US-Dollar oder mehr. Nur Sie können entscheiden, ob es sich lohnt, jemand anderen für die Reparatur Ihres Kredits zu bezahlen. Es ist erwähnenswert, dass Kreditreparaturunternehmen im Allgemeinen keinen guten Ruf haben. Überprüfen Sie daher Ihre Rechte oben und wie im CROA beschrieben.

Fehler #16: Insolvenzantrag stellen

Manche Leute denken, dass sie einen Neuanfang brauchen und beschließen, ihren Kredit zu „reparieren“, indem sie Insolvenz anmelden. Leider wird eine Insolvenz Ihre Kreditwürdigkeit nicht verbessern, sie bleibt bis zu 10 Jahre auf Ihrer Kreditauskunft und selbst wenn sie weg ist, Viele Kreditgeber werden im Rahmen des Kreditantragsverfahrens fragen, ob Sie jemals Insolvenz angemeldet haben, und dies als Grund für die Ablehnung eines Kredits verwenden Darlehen.