Beste Baukreditgeber des Jahres 2021

Brian Carmody ist Autor und Präsident eines Produktionsunternehmens, das sich auf gewerbliche Kredite, Investitionen und Unternehmenskredite spezialisiert hat. Brian ist auch ein Experte für Wohneigentum, Geschäftsgrundlagen und kleine Unternehmen. Er hat einen Abschluss in Politikwissenschaft des College of the Holy Cross und zahlreiche Qualitätsverbesserungszertifikate des Juran Institute.

Marisa ist Content Integrity & Compliance Manager mit Expertise in Kreditkarten, Giro- und Sparkonten, Kreditprodukten, Versicherungen und mehr.

Endgültiges Urteil

Wenn es um Baukredite geht, gibt es mehrere gute Optionen zur Auswahl. Viele Kreditgeber haben flexible Mindesteinzahlungs- und Kreditwürdigkeitsanforderungen, die es Kreditnehmern ohne viel gespartes Geld leicht machen, sich zu qualifizieren. Unsere Top-Wahl für einen Baukreditgeber ist die Nationwide Home Loans Group.

Die Nationwide Home Loans Group bietet flexible und erschwingliche Baukredite. Es gibt Programme mit einer Finanzierung von bis zu 100 %, wodurch diese Kredite gut für Kreditnehmer geeignet sind, die knapp bei Kasse sind. Dieser Kreditgeber bietet Kreditnehmern in 47 Bundesstaaten auch Kredite an, sodass Kreditnehmer in den meisten Gebieten des Landes auf einen Kredit zugreifen können.

Vergleichen Sie die besten Baukreditgeber

Unternehmen	Anfangszinssatz	Mindestkredit-Score	Kreditkonditionen (Bereich)	Maximaler Kreditbetrag
Bundesweite Baufinanzierungsgruppe Bestes Gesamtergebnis	Variiert	640	15 oder 30 Jahre	$548,250
FMC-Kredite Am besten für schlechte Kreditwürdigkeit	Variiert	Keiner	Variiert	Variiert
Landesweite Wohnungsbaudarlehen, Inc. Am besten für Erstkäufer	Variiert	Variiert	15 oder 30 Jahre	Variiert
Normandie Beste Online-Kreditnehmererfahrung	Variiert	620	Variiert	$3,000,000
GO Hypothekengesellschaft Am besten für niedrige Anzahlungen	Variiert	640 bis 680	30 Jahre	Variiert
TD Bank Am besten für flexible Nutzungskonstruktionen	Variiert	Variiert	30 Jahre	Variiert
VA bundesweitWohnungsbaudarlehen Am besten für Veteranen	Variiert	640	15 oder 30 Jahre	$548,250

Leitfaden zur Auswahl des besten Baukreditgebers

Bestimmen Sie Ihren Baukreditbedarf

Bevor Sie einen Baukredit beantragen, sollten Sie Ihre Situation einschätzen, um genau zu bestimmen, welche Art von Baukredit für Sie am besten geeignet ist. Bei der Suche nach Kreditgebern sollten Sie Faktoren wie Ihre Ersparnisse für eine Anzahlung, die Kreditwürdigkeit und den Gesamtkreditbetrag berücksichtigen. Es ist eine gute Idee, Angebote von Auftragnehmern einzuholen, damit Sie eine Schätzung der Gesamtkosten des Projekts haben.

Baukreditgeber vergleichen

Es gibt ein paar verschiedene Faktoren, die Sie bei der Auswahl eines Baukredits oder Kreditgebers beachten sollten. Diese schließen ein:

• Schlechte Bewertungen: Je niedriger die Zinsen für Ihren Baukredit sind, desto weniger Zinsen zahlen Sie im Laufe der Zeit. Sie sollten nach einem Kredit mit möglichst niedrigen Zinssätzen suchen.
• Flexible Anzahlungsanforderungen: Während einige Kreditgeber eine Standard-Anzahlung von 20 % verlangen, sind andere flexibler. Je nachdem, wie viel Sie angespart haben, sollten Sie mit einem Kreditgeber mit flexiblen Anzahlungsanforderungen suchen.
• Flexible Kreditwürdigkeitsanforderungen: Nur weil Sie keine perfekte Kreditwürdigkeit haben, heißt das nicht, dass Sie keinen Baukredit erhalten können. Einige Kreditgeber erlauben Anträge von Kreditnehmern mit fairer Kreditwürdigkeit.
• Geographische Lage: Stellen Sie sicher, dass Sie einen Kreditgeber wählen, der Ihre Region bedient.
• Kundendienst: Sie sollten nach Kreditgebern mit einer hohen Kundenzufriedenheit und einem soliden Kundensupport suchen.

Baukredit beantragen

Um einen Baukredit zu beantragen, benötigen Sie einige Unterlagen. Dazu gehören architektonische Pläne und Zeichnungen, die Zertifizierungen Ihres Bauherrn, die Einhaltung der Bauvorschriften und ein Zeitplan für regelmäßige Inspektionen. Sie müssen auch ein detailliertes Baubudget und einen Zeitplan vorlegen. Bevor Sie sich bewerben, sollten Sie auch sicherstellen, dass Ihre Finanzen in Ordnung sind. Sie sollten sicherstellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit so hoch wie möglich ist, dass Sie ein niedriges Schulden-Einkommens-Verhältnis haben und dass Sie genügend Ersparnisse haben, um die Kosten für eine Anzahlung und Abschlussgebühren zu decken.

Häufig gestellte Fragen

Was ist ein Baukredit?

Ein Baukredit ist ein kurzfristiges Darlehen mit einer Laufzeit von in der Regel 12 Monaten, mit dem ein Bauherr oder Hauskäufer den Bau eines neuen Eigenheims finanziert. Verschiedene Kreditgeber haben Variationen von Baukrediten. Zum Beispiel gibt es Baudarlehen, Darlehen für Hauskäufer, Darlehen nur für die Bauzeit und kombinierte Darlehen, manchmal auch als. bezeichnet Single-Close-Darlehen, die die Finanzierung des Grundstückskaufs, des Wohnungsbaus und der Dauerhypothek in einer einzigen Genehmigung bündeln Prozess.

Können Sie einen Baukredit mit 10% Nachlass erhalten?

Ja, Sie können einen Baukredit mit einem Rabatt von 10 % erhalten, aber das hängt vom Kreditgeber und dem von ihm verwendeten Programm ab. Traditionell finanzierte Baukredite wird eine Anzahlung von 20 % verlangen, aber es gibt Regierungsprogramme, die Kreditgeber für niedrigere Anzahlungen verwenden können. Kreditgeber, die VA- und USDA-Darlehen anbieten, können Kreditnehmer für 0% nach unten qualifizieren. Bei FHA-Darlehen kann Ihre Anzahlung bis zu 3,5% betragen. Wenn der Kreditgeber ein Fannie Mae-Darlehen verwendet, kann Ihre Anzahlung nur 5% betragen.

Was sind Baukreditzinsen?

Die Zinsspannen variieren je nachdem, ob Sie einen Baukredit haben, um nur den Bau zu finanzieren Laufzeit oder ob Sie ein kombiniertes Single-Close-Darlehen haben, das die Bau- und die Dauerhypothek kombiniert zusammen. Der Baukredit gilt als etwas riskanter. Die Zinssätze hierfür liegen zwischen 5 und 10 % und sind in der Regel mindestens 5 % höher als die traditionellen Hypothekenzinsen für den Kauf eines bestehenden Eigenheims.

Kombinierte Single-Close-Baudarlehen liegen etwas näher an den niedrigeren Darlehenszinsen für Dauerfinanzierungen, da sie eine viel längere Laufzeit aufweisen, beispielsweise 30 Jahre. Ihre Kredithistorie und manchmal die Höhe Ihrer Anzahlung wirken sich auf Ihren Baukreditzinssatz aus.

So qualifizieren Sie sich für einen Baukredit

Ein Kreditgeber wird sich viel mehr als nur Ihre Kreditwürdigkeit und den Anzahlungsbetrag ansehen, bevor er Ihren Baukredit genehmigt. Sie müssen Architekturpläne und -zeichnungen, die Zertifizierungen Ihres Bauherrn sowie ein detailliertes Baubudget und einen detaillierten Zeitplan erstellen. Der Kreditgeber möchte auch die Einhaltung der Bauvorschriften und einen Zeitplan für regelmäßige Inspektionen sehen, um die schrittweise Freigabe der Baukreditmittel zu genehmigen.

Vom Kreditnehmer erwarten die meisten Kreditgeber eine Kreditwürdigkeit von über 700 für die traditionelle Finanzierung, aber bei speziellen Programmen könnte das Minimum bei den niedrigen 600 liegen. Ihre Anzahlung muss mindestens 20 % betragen, es sei denn, Sie qualifizieren sich für eines der staatlichen Kreditprogramme. Ihr Einkommen und vor allem Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis, wird auch von Bedeutung sein.

Methodik

Wir haben uns 24 Baukreditgeber angesehen, bevor wir uns für die besten sieben entschieden haben. Um zu unseren Besten gekürt zu werden, wollten wir Kreditgeber mit einer großen geografischen Reichweite, damit unsere Auswahl von der Mehrheit unserer Leser genutzt werden konnte.

Wir haben nach Kreditgebern mit Erfahrung in verschiedenen Baukreditprogrammen gesucht, damit Sie mehrere Optionen finden, ohne Ihre wertvolle Zeit damit verschwenden zu müssen, viele Unternehmen zu interviewen. Wir haben Unternehmen ausgewählt, deren unteres Ende ihrer Zinsspanne der traditionellen Dauerfinanzierung am nächsten lag, da dies die niedrigsten verfügbaren Zinssätze sind.

Schließlich haben wir Kreditgeber mit niedrigeren Anzahlungsanforderungen und niedrigeren Kredit-Mindestwerten bevorzugt, um Ihre Chancen zu erhöhen, einen wettbewerbsfähigen Baukredit zu finden.