Die 5 besten Kreditüberwachungsdienste des Jahres 2021
Kat Tretina ist eine Expertin für Studienkredite, die ihre Karriere begonnen hat und ihre 35.000 Dollar Studienkredite Jahre früher als geplant abbezahlt hat. Ihre Arbeit wurde von Experian, Credit Karma, Student Loan Hero und anderen veröffentlicht.
Marisa ist Content Integrity & Compliance Manager mit Expertise in Kreditkarten, Giro- und Sparkonten, Kreditprodukten, Versicherungen und mehr.
Identitätskraft
Das UltraSecure+Credit ID-Produkt von IdentityForce ist unsere erste Wahl, da es das meiste bietet robuster Schutz fürs Geld, der Kreditüberwachung mit Identitätsdiebstahlschutz in einem kombiniert Paket.
Starke Kundenbewertungen
Tägliche Überwachung der Kreditauskunft
1 Million US-Dollar an Identitätsdiebstahlversicherung
Anwaltskosten und persönliche Ausgaben, die nicht von der Versicherung gedeckt sind
Die Deckung des Identitätsdiebstahls von Kindern ist eine zusätzliche Gebühr
Kostenlose Testversion nicht verfügbar
IdentityForce, eine Marke von Sontiq, bietet umfassende Dienste zur Kreditüberwachung und Identitätsdiebstahl. Es hat einen soliden Ruf und erhält einen TrustScore von 4,4 auf TrustPilot mit über 700 Kundenbewertungen und eine Bewertung von A+ beim Better Business Bureau (BBB).
Als Kunde erhalten Sie eine tägliche Überwachung Ihrer Kreditauskünfte bei den drei großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – und Sie erhalten SMS- und E-Mail-Benachrichtigungen, wenn eine Belastung oder eine Kontoabhebung anfällt, die einen festgelegten Dollarbetrag überschreitet von dir.
IdentityForce ist eines der wenigen Unternehmen, das Social-Media-Monitoring. Es überwacht Ihre Facebook-, Twitter-, YouTube- und Instagram-Konten auf unangemessene oder Mobbing-Aktivitäten. Es verfügt auch über eine Online-Anti-Phishing- und Anti-Keylogging-Software, um Sie beim Online-Einkauf zu schützen.
Wenn Ihre Identität kompromittiert wird, sind Sie durch eine Identitätsdiebstahlversicherung in Höhe von 1 Million US-Dollar abgesichert und haben 24 Stunden am Tag, sieben Tage die Woche telefonisch unter 877-694-3376 Zugang zu Wiederherstellungsspezialisten. Die Spezialisten können Ihnen helfen, den Wiederherstellungsprozess zu navigieren. Sie erledigen den notwendigen Papierkram und tätigen Telefonate in Ihrem Namen, wodurch Sie Zeit sparen.
Der UltraSecure+Credit-Plan ist nicht für eine kostenlose Testversion berechtigt. Die Kosten betragen 17,99 US-Dollar pro Monat oder 160,99 US-Dollar pro Jahr mit drei kostenlosen Monaten bei Jahresplänen.
Guthaben Sesam
Die grundlegenden Identitäts- und Kreditüberwachungsdienste von Credit Sesame sind 100% kostenlos und bieten gleichzeitig enorme Vorteile wie 1 Million US-Dollar an kostenloser Betrugsversicherung, Live-Unterstützung bei der Wiederherstellung der Identität und täglicher Kreditüberwachung Warnungen.
Völlig kostenloser Service
1 Million US-Dollar an Identitätsdiebstahlversicherung
Tägliche Warnungen zur Kreditüberwachung
Die Kreditüberwachung muss manuell aktiviert werden
Gibt nur Informationen von einer Kreditauskunftei weiter
Keine Überwachung durch die Sozialversicherung
Credit Sesame ist ein Unternehmen, das von führenden Risikokapitalfirmen und Investoren finanziert und von erfahrenen Technologie- und Finanzexperten geleitet wird. Nach Angaben des Unternehmens besteht seine Mission darin, Verbrauchern zu helfen, ihre Kreditwürdigkeit und ihre Finanzen zu verbessern. Als Teil dieses Ziels hat Credit Sesame seinen kostenlosen Dienst zum Schutz vor Identitätsdiebstahl geschaffen.
Credit Sesame hat einen hervorragenden Ruf mit einem TrustScore von 4,1 auf Trustpilot und über 2.000 Kundenbewertungen sowie einem A+ Rating mit BBB.
Der Identitätsdiebstahlschutz kann von jedem kostenlos genutzt werden, und Sie müssen Ihre Kreditkarteninformationen nicht eingeben, um sich anzumelden. Erstellen Sie zunächst ein Konto und aktivieren Sie die Kreditüberwachungsfunktion.
Als Credit Sesame-Mitglied erhalten Sie monatliche Score-Updates basierend auf Ihrer TransUnion-Kreditauskunft. Sie erhalten außerdem tägliche Benachrichtigungen zur Kreditüberwachung, die Sie über wichtige Änderungen informieren, z. B. über neue Konten, die in Ihrem Namen eröffnet wurden. Ihre Sozialversicherungsnummer wird jedoch nicht überwacht. Um diesen Service zu erhalten, müssen Sie auf das Produkt Platinum Protection von Credit Sesame upgraden.
Ein wichtiges Merkmal, das den Service von Credit Sesame von anderen kostenlosen Produkten unterscheidet, ist, dass es bietet Ihnen eine Betrugsversicherung im Wert von 1 Million US-Dollar und Sie erhalten Zugang zur Live-Identitätswiederherstellung Spezialisten.
Vollständige ID
Wenn Sie einen umfassenderen Schutz wünschen, als kostenlose Dienste anbieten, aber von den hohen Preisen einiger Kreditüberwachungsprodukte abgeschreckt sind, kann Complete ID ein nützlicher Kompromiss sein. Für nur 8,99 USD für Executive-Mitglieder von Costco erhalten Sie Zugang zu einer Reihe von Tools zur Kreditüberwachung und zum Identitätsschutz.
Bezahlbarer Preis
Bis zu 1 Million US-Dollar an Identitätsdiebstahlversicherung
Überwachung aller drei Auskunfteien
Nur für Costco-Mitglieder verfügbar
Kreditauskünfte nur auf Jahresbasis verfügbar
Scores werden jährlich aktualisiert
Complete ID ist Teil von Experian, einer der drei großen Kreditauskunfteien. Complete ID steht nur Mitgliedern des Costco Wholesale Club zur Verfügung und ist eine relativ kostengünstige Option zur Kreditüberwachung und zum Schutz vor Identitätsdiebstahl. Während Complete ID nicht von TrustPilot oder dem Better Business Bureau bewertet wird, sind sowohl Costco als auch Experian bekannte und angesehene Unternehmen.
Die vollständige ID kann eine gute Option für jemanden sein, der mehr Schutz als kostenlose Dienste bietet, aber nicht viel Geld ausgeben möchte.
Als Executive-Mitglied von Costco können Sie sich für 8,99 USD pro Monat für Complete ID anmelden, deutlich weniger als bei anderen Kreditüberwachungsdiensten. Eine Costco-Executive-Mitgliedschaft kostet 120 USD pro Jahr. Für 60 US-Dollar pro Jahr können Sie sich für eine Costco-Gold-Mitgliedschaft anmelden, aber dann kostet der Complete ID-Service 13,99 US-Dollar pro Monat. Costco-Mitglieder können nicht nur Complete ID kaufen, sondern auch an Costco-Großhandelsstandorten einkaufen und profitieren von Costco-Programme wie Lebensversicherungen, Produktinstallationen und Autoreparaturdienste machen die Gesamtmitgliedschaftskosten gut es ist es wert.
Complete ID überwacht Ihre Kreditauskünfte bei den drei großen Auskunfteien. Jedes Jahr können Sie Ihre VantageScores von jedem der Büros einsehen. Während andere Dienste es Ihnen ermöglichen, Ihre Berichte regelmäßig anzuzeigen, können Sie Ihre Berichte mit Complete ID nur jährlich anzeigen.
Sie erhalten Kreditbenachrichtigungen, wenn sich Ihr Konto ändert, und Complete ID beinhaltet Überwachung der Sozialversicherungsnummer, Dark-Web-Überwachung und bis zu 1 Million US-Dollar an Identitätsdiebstahl Versicherung. Wenn Ihre Daten gestohlen werden, haben Sie rund um die Uhr Zugang zu einem in den USA ansässigen Support-Team.
ID-Überwachung
Bei vielen anderen Kreditüberwachungsdiensten müssen Sie für jede Person separat einen Monatsplan erwerben. Aber mit ID Watchdog Platinum können Sie zwei Erwachsene und bis zu vier Kinder zu einer Pauschale von 25,95 USD pro Monat für Plus und 34,95 USD pro Monat für Platinum absichern.
Der Familienplan gilt für zwei Erwachsene und bis zu vier Kinder
Online-Kinderkreditsperren für Minderjährige
Bis zu 1 Million US-Dollar Erstattung für gestohlene 401(k)/HSA-Gelder mit Platin-Mitgliedschaft
Muttergesellschaft ist Equifax, das Opfer einer Datenschutzverletzung wurde
Nur jährlicher Zugriff auf drei Kreditauskünfte und Kredit-Scores
Kein Social-Media-Monitoring
Für Familien, die Identitäts- und Kreditüberwachungsdienste für sich und ihre Kinder suchen, ist ID Watchdog eine ausgezeichnete Wahl. ID Watchdog wird von Equifax, einer der drei großen Kreditauskunfteien, geführt und ist vom Better Business Bureau akkreditiert und hat ein A+ Rating.
Die Dienstleistungen umfassen die Überwachung von drei Kreditauskünften und Kontobenachrichtigungen. Ihre Kreditwürdigkeit, basierend auf Ihrer Equifax-Kreditauskunft, wird täglich aktualisiert. Sie können jedoch nur einmal im Jahr auf Ihre vollständigen Kreditauskünfte von jeder der drei Kreditauskünfte zugreifen – und Ihre entsprechenden Kredit-Scores.
Eine einzigartige Funktion, die ID Watchdog für Familien besonders nützlich macht, ist die Equifax Child Credit Lock. Sie können eine Equifax-Kreditauskunft für ein minderjähriges Kind erstellen und diese sperren, um Identitätsdiebe daran zu hindern, mit den Daten Ihres Kindes Konten zu eröffnen oder Kredite aufzunehmen. ID Watchdog sagt, dass es der einzige Anbieter mit dieser Funktion ist.
Zusätzlich zu einer Identitätsdiebstahlversicherung in Höhe von 1 Million US-Dollar erhalten ID Watchdog Platinum-Kontomitglieder auch bis zu 1 US-Dollar Erstattung in Millionenhöhe für gestohlenes Geld aus 401(k), Health Savings Account (HSA) oder Mitarbeiteraktienoption Pläne. Diese Erstattung ist nur ein Teil der Platinmitgliedschaft.
Leider bietet ID Watchdog kein Social-Media-Monitoring an, was ein erheblicher Nachteil ist, da es sich an Familien mit Kindern richtet, die diese Plattformen häufig nutzen. Und Sie sollten sich bewusst sein, dass Equifax 2017 Teil einer Datenschutzverletzung war, sodass einige Leute das Vertrauen in die Sicherheit des Unternehmens verloren haben. Equifax hat sich jedoch mit der Federal Trade Commission über 575 Millionen US-Dollar geeinigt und versprochen, seine Sicherheitsbemühungen zu verstärken.
Datenschutzbeauftragter
Wenn Sie nach zusätzlichen Funktionen suchen, um Sie beim Online-Shopping oder beim Online-Banking zu schützen, bietet der Total Protection Plan von PrivacyGuard zusätzliche Vorteile, um Ihre Sicherheit zu gewährleisten. Von Tastatur-Apps bis hin zur Notfall-Reisehilfe bietet Privacy Guard zusätzliche Dienste, die andere Kreditüberwachungsunternehmen nicht anbieten.
1 $ Testversion für 14 Tage
Monatliche Kreditauskünfte und -bewertungen für drei Büros
Funktionen wie sichere Tastatur- und Browser-Apps für zusätzliche Sicherheit
Nicht von BBB oder TrustPilot bewertet
Familienpläne nicht verfügbar
Nicht verfügbar für Einwohner von Iowa, Rhode Island und Vermont
PrivacyGuard ist ein Kreditüberwachungsdienst mit zusätzlichem Schnickschnack für Personen, die zusätzliche Sicherheitsfunktionen und Identitätsschutz wünschen. PrivacyGuard ist ein Dienst der Trilegiant Corporation. Es ist weder vom Better Business Bureau akkreditiert oder bewertet, noch wurde es von TrustPilot bewertet.
Einwohner von Iowa, Rhode Island und Vermont haben keinen Anspruch auf PrivacyGuard. Aber für diejenigen, die den Service nutzen können, ist er für seinen Preis ziemlich umfassend. Der Total Protection-Plan von PrivacyGuard kostet 24,99 USD pro Monat und Sie können ihn 14 Tage lang für nur 1 USD ausprobieren.
Der Total Protection Plan von PrivacyGuard bietet standardmäßige Kreditüberwachungs- und Identitätsschutzdienste wie Kreditauskünfte und -bewertungen von drei Büros, Kreditbewertungsverfolgung und Kontobenachrichtigungen. Der wahre Wert liegt jedoch in seinen zusätzlichen Funktionen. Es verfügt über eine sichere Browser-App, die Sie auf Ihren Computer oder Ihr Mobilgerät herunterladen können, um Sie vor Keylogging- oder Phishing-Angriffen zu schützen, damit Sie sicher online einkaufen oder Bankgeschäfte tätigen können. Es gibt auch eine Tastatur-App, die Tastenanschläge verschlüsselt, um Ihre Informationen vor Malware zu schützen.
PrivacyGuard durchsucht das Darknet nach Ihrer Sozialversicherungsnummer, Adresse, E-Mail-Adresse und anderen Informationen und durchsucht öffentliche Aufzeichnungen nach Ihren Daten. Wenn Ihre Identität kompromittiert wird, erhalten Sie Schritt-für-Schritt-Hilfe von einem dedizierten Agenten.
Leider hat PrivacyGuard nur Pläne für Einzelpersonen. Während Sie die Sozialversicherungsnummer minderjähriger Kinder überwachen können, schützt dieser Dienst ihre Identität nicht vollständig, und Sie müssen wahrscheinlich zusätzliche Deckung für sie erwerben.
Häufig gestellte Fragen
Was ist Kreditüberwachung?
Es ist eine gute Idee, Ihre Kreditauskunft häufig auf Ungenauigkeiten oder betrügerische Konten zu überprüfen. Sie können Ihre Kreditauskunft von jeder der drei großen Kreditauskunfteien einmal im Jahr kostenlos einsehen unter AnnualCreditReport.com. Dazwischen kann leider viel passieren.
Kreditüberwachungsdienste ermöglichen Ihnen den regelmäßigen Zugriff auf Ihre Kreditauskünfte. Und sie automatisieren den Prozess und bieten Ihnen ausgeklügelte Überwachungsprogramme, die Ihre Konten auf unregelmäßige Aktivitäten scannen. Wenn es Warnsignale gibt, erhalten Sie eine Benachrichtigung, die Sie über die Änderungen informiert, damit Sie sofort Maßnahmen ergreifen können.
Was beinhaltet die Kreditüberwachung in der Regel?
Jeder Kreditüberwachungsdienst hat seine eigenen Funktionen, aber Sie können im Allgemeinen davon ausgehen, dass Sie Zugriff auf mindestens eine Kreditauskunft und Kreditwürdigkeit, Kreditüberwachung und Kontobenachrichtigungen erhalten. Premium-Services umfassen Leistungen wie Identitätsdiebstahlversicherung, Wiederherstellungshilfe, Dark-Web-Überwachung und Überwachung durch drei Büros.
Wie viel kostet die Kreditüberwachung?
Während grundlegende Kreditüberwachungsdienste kostenlos zur Verfügung stehen, beinhalten diese Dienste in der Regel nur den Zugang zu einer einzigen Kreditauskunft und Kontoüberwachung. Wenn Sie Zugriff auf alle drei Kreditauskünfte und praktische Unterstützung wünschen, wenn Ihre Identität kompromittiert wird, müssen Sie wahrscheinlich für einen Kreditüberwachungsdienst bezahlen.
Abhängig von Ihren Bedürfnissen und ob Sie einen Service nur für sich selbst oder für Ihre ganze Familie benötigen, sollten Sie für einen Kreditüberwachungsdienst zwischen 8,99 und 34,95 US-Dollar pro Monat zahlen.
Sollten Sie für die Kreditüberwachung bezahlen?
Kostenlose Dienste können ausreichen, wenn Sie nur wenige Konten und Kreditkarten haben und nicht zu viele Vermögenswerte gefährdet sind. Wenn Sie Fortschritte machen und mehrere Kreditkarten verwenden, bauen Sie Ihre Altersvorsorge auf, erwerben Sie Mitarbeiteraktien Optionen und eine Familie zu gründen, benötigen Sie möglicherweise eine robustere Kreditüberwachung und einen besseren Identitätsschutz Service.
Wenn Ihre Identität in der Vergangenheit gestohlen wurde, ist die Nutzung eines Kreditüberwachungsdienstes eine kluge Entscheidung. Da Ihre Informationen bereits kompromittiert wurden, kann ein Kreditüberwachungsdienst sicherstellen, dass Ihre Informationen nicht erneut verwendet werden, um betrügerische Konten zu eröffnen.
Premium-Kreditüberwachungsdienste bieten zusätzlichen Schutz, einschließlich einer Identitätsdiebstahlversicherung in Höhe von bis zu 1 Million US-Dollar. Einige Pläne erstatten Ihnen sogar Gelder, die aus Ihrem 401(k)- oder Mitarbeiteraktienoptionsplan gestohlen wurden, und tragen auch zum Schutz der Informationen Ihrer Kinder bei. Diese Dienste sind zwar teurer, können sich jedoch aufgrund der Sicherheit, die sie bieten, lohnen.
Wie wir die besten Kreditüberwachungsunternehmen ausgewählt haben
Um die oben genannten Kreditüberwachungsdienste auszuwählen, haben wir 15 namhafte Unternehmen recherchiert. Wir haben jeden Service basierend auf Kosten, Bewertungen, TrustPilot-Score, Funktionen, Kreditauskunfteien und früheren Sicherheitsproblemen bewertet. Der wichtigste Faktor bei der Entscheidung, ob eine Agentur in diese Liste aufgenommen wurde, war die Häufigkeit der Kreditauskunft Überwachung und Zugriff auf alle drei Kreditauskünfte (mit Ausnahme von Credit Sesame, da es sich um eine kostenlose Service).