Können Sie Ihrem Treuhänder vertrauen?

Anwälte und Finanzberater häufig verwenden vertraut während der Nachlassplanung Prozess. Sie helfen bei der Verteilung von Beteiligungen und stellen sicher, dass alles an die richtigen Personen und Einrichtungen geht. Sie können auch minimieren Erbschaftssteuern. Im Wesentlichen ermöglichen sie Ihnen das Entfernen Vermögenswerte aus Ihrem Nachlass, damit mehr Vermögen an Sie weitergegeben werden kann Begünstigte. Sie können sogar ein Lebensversicherung Politik innerhalb eines Trusts.

Klingt toll, oder? Aber natürlich gibt es einen Haken. Ein Vertrauen ist oft nur so gut wie das Treuhänder dafür zuständig. Lesen Sie weiter, während wir die wichtige Rolle des Treuhänders untersuchen und herausfinden, wie Sie sicherstellen können, dass Ihr Treuhänder richtig handelt, insbesondere bei komplexen Instrumenten wie Versicherungen.

Treuhandversicherung

Die Lebensversicherung, die in einem Trust angesiedelt ist, wird als. bezeichnet treuhänderische Lebensversicherung (TOLI); es ist ähnlich wie

bankeigene und firmeneigene Lebensversicherung. Wie jedes andere Vertrauen, Versicherungs-Trusts über Dokumente verfügen, die die Treuhänder des Instruments identifizieren. Während Treuhänder die grundlegenden Aufgaben oft angemessen erledigen, können Konflikte und Probleme auftreten, wenn Treuhänder verstehen nicht, wo ihre Loyalität sein sollte und wie sie mit den komplexen finanziellen Problemen umgehen sollen, die damit einhergehen können die Arbeit.

Alle Treuhänder tragen ein Treuhänder Verantwortung gegenüber den Begünstigten eines Trusts. Der Treuhänder ist verpflichtet, das Treuhandvermögen nach den Wünschen der Begünstigten zu verwalten. Dies ist ein wichtiges Konzept zu verstehen. Die Wünsche der Begünstigten stehen im Vordergrund – nicht die Wünsche der Person, die den Trust gegründet hat. Dies ist für viele Treuhänder schwierig, da die reale Möglichkeit besteht, dass ein Treuhänder die Begünstigten des Trusts noch nie getroffen hat. Oft trifft sich der Treuhänder nur mit der Person, die das Vertrauen begründet. Dies wirft die Frage auf, wie Treuhänder ihre treuhänderische Verantwortung gegenüber jemandem erfüllen können, den sie nicht einmal kennen.

In der Regel haben TOLI-Begünstigte den Wunsch, den Vermögensbetrag zu maximieren, den sie bei der Verteilung des Treuhandvermögens erhalten. Dies erfordert, dass der Treuhänder aktiv verwalten die Versicherungspolice oder Policen, die Eigentum des Trusts sind.

Aktives Management beinhaltet die Feststellung, ob die Police im Einklang mit den Prognosen steht, die in der ursprünglichen Abbildung der Lebensversicherung widergespiegelt sind. Es ist üblich, dass die Richtlinie unterdurchschnittlich Aufgrund aggressiver Annahmen in der Originalabbildung ergeben sich glanzlose Anlageergebnisse in die Unterkonten (bei variablen Policen) oder ein herausforderndes wirtschaftliches Umfeld für die Versicherung Träger.

Die aktive Verwaltung der Police erfordert auch, dass der Treuhänder versucht, alternative Policen zu identifizieren, die den Wünschen der Begünstigten möglicherweise besser entsprechen. Jüngste Innovationen in der Lebensversicherungsbranche haben dazu geführt, dass in der Vergangenheit verkaufte Policen obsolet geworden sind. Eine Police, die in ihrer ursprünglichen Form beibehalten und nicht alle zwei oder drei Jahre überprüft wird, sollte oft durch eine attraktivere Police ersetzt werden. Eine attraktivere Politik könnte einen höheren Sterbegeld für den gleichen oder einen niedrigeren Prämie. Es kann auch ermöglichen, dass das Sterbegeld ohne zusätzliche Prämienzahlungen aufrechterhalten werden kann.

Erfüllen die Treuhänder ihre Verantwortung?

Leider fehlt es vielen Treuhändern an den Fähigkeiten, die erforderlich sind, um treuhänderische Lebensversicherungen zu beaufsichtigen. Menschen, die durch Lebensversicherungen finanzierte Trusts gründen, wenden sich in der Regel zuerst an einen Freund oder ein Familienmitglied, der als Treuhänder fungiert. Solche Leute wissen jedoch oft wenig über die Fragen rund um den umsichtigen Umgang mit Lebensversicherungen. Die andere beliebte Wahl ist ein vertrauenswürdiger Berater, wie z Finanzberater, Buchhalter oder Rechtsanwalt.

Ähnlich wie bei einem Freund oder Familienmitglied gibt es jedoch keine Garantie dafür, dass der vertrauenswürdige Berater mit den Dingen vertraut ist, die zur effektiven Überwachung des TOLI erforderlich sind. Verschiedene Gerichtsverfahren bestätigen, dass die Treuhänder, egal ob Freunde, Familienmitglieder oder Berufstätige, ihrer treuhänderischen Verantwortung oft nicht gerecht werden.

Der Mangel an Follow-Through durch Treuhänder sollte nicht auf die leichte Schulter genommen werden. Treuhänder sind an mehr als die von ihrem Beruf vorgeschriebenen ethischen Standards gebunden (Fachleute wie Rechtsanwälte, Wirtschaftsprüfer, Finanzplaner, und Börsenmakler müssen sich an ethische Standards halten, die von den Berufsverbänden festgelegt wurden, durch die sie lizenziert sind).

Sie unterliegen auch zusätzlichen Anforderungen, die in der Einheitliches vorsichtiges Anlegergesetz, die Prudent Trustee Rule, die Amt des Rechnungsprüfers, und State Departments of Banking. Diese Gremien haben Regeln und Vorschriften aufgestellt, um die Leistungsempfänger vor den Folgen einer schlechten Beratung durch inkompetente Berater zu schützen.Wie bei einem Großteil der Finanzdienstleistungsbranche bieten die Regeln jedoch keinen Schutz für die Menschen es sei denn, sie übernehmen eine aktive Rolle bei der Meldung der Fälle, in denen sie Empfänger von Armen waren Ratschlag.

Verantwortung übernehmen

Die Befragung des Treuhänders ist eine der effektivsten Möglichkeiten für Begünstigte, eine aktive Rolle zu übernehmen. Im Folgenden finden Sie eine Auswahl von Fragen, die Begünstigte möglicherweise stellen möchten:

• Wie verhält sich die Politik im Verhältnis zu den Erwartungen?
• Wann wurde die Lebensversicherung das letzte Mal überprüft?
• Gibt es andere Richtlinien auf dem Markt, die meinen Wünschen und den im Treuhanddokument enthaltenen Bestimmungen besser entsprechen könnten?
• Hat die Kreditbeurteilung der Versicherungsgesellschaft, die die Police ausgestellt hat, verschlechtert?
• Stimmt die Zuordnung der Unterkonten noch mit der Erklärung zur Anlagepolitik überein?

Seien Sie nicht überrascht, wenn der Treuhänder auf Ihre Fragen mit leerem Blick antwortet.

Die Quintessenz

Die treuhänderische Lebensversicherung spielt in den Nachlassplänen vieler Privatpersonen eine entscheidende Rolle. Nicht alle Treuhänder sind in der Lage, die ihnen übertragene treuhänderische Verantwortung zu erfüllen. Wenn Sie Begünstigter eines Versicherungs-Trusts sind, ist es von entscheidender Bedeutung, Ihren Treuhänder aktiv zu überwachen. Diese Person soll Ihrem besten Interesse dienen. Es steht viel Geld auf dem Spiel.