Wie sieht die Sozialversicherung im Ruhestand aus?

Wie sieht die Sozialversicherung im Ruhestand aus? Viele Amerikaner haben die Hoffnung verloren, dass es etwas zu sehen gibt. Laut einer Gallup-Umfrage aus dem Jahr 2019 gaben 41 % der Befragten an, dass sie sich große Sorgen um die Sozialversicherungssystem. Dieselbe Umfrage ergab auch, dass 33 % der Personen angaben, dass sie glauben, dass die Sozialversicherung eine wichtige Einkommensquelle im Ruhestand sein wird.

Wie wird die Sozialversicherung in Zukunft also realistisch aussehen? Müssen sich Arbeitnehmer Sorgen machen?

Die Zukunft der sozialen Sicherheit

Die Sozialversicherung kann in den nächsten Jahrzehnten drastisch anders aussehen, insbesondere seit der Sozialversicherung Der Treuhänderbericht 2019 der Regierung schätzt, dass die Mittel auf der Grundlage der derzeitigen Art und Weise im Jahr 2035 aufgebraucht sein werden betreibt. Das bedeutet, dass sie keine Barreserven hat und nur das auszahlen kann, was sie jährlich einnimmt.Das Datum 2035 liegt ein Jahr später als frühere Schätzungen, aber einige Finanzanalysten sagen voraus die Reserven könnten noch früher aufgebraucht sein.

Die Sozialversicherung ist ein Umlageprogramm. Frühere Generationen verließen sich auf jahrzehntelange Beiträge der riesigen Babyboomer-Generation, die Jahr für Jahr Überschüsse an die Treuhandfonds der Sozialversicherung. Jetzt, da die Boomer in Rente gehen, stellen jüngere Generationen einen geringeren Prozentsatz der Erwerbstätigen als in der Vergangenheit, was zu Finanzierungsengpässen führt.

Es müssen Änderungen vorgenommen werden. Viele haben darüber spekuliert, was diese Änderungen sein werden. Die wahrscheinlichste Vorgehensweise ist, dass die Leistungen gekürzt und/oder das volle Renteneintrittsalter (ab dem der Steuerpflichtige Anspruch auf volle Leistungen hat) angehoben wird. Letzteres geschieht bereits. Je nach Geburtsjahr lösen 66 und 67 bereits das 65. Lebensjahr als sprichwörtliches Rentenalter ab.

Wer wird am stärksten betroffen sein?

Jüngere Arbeitnehmer und Personen, die mehr verdienen, sind möglicherweise am stärksten betroffen. Diese beiden Gruppen tragen am meisten zum Fonds bei und könnten am Ende den geringsten Nutzen daraus ziehen. Aber selbst wenn die Mittel „aufgebraucht“ wären, stellte der Bericht der Sozialversicherungsbehörde fest: „Zum Zeitpunkt der Erschöpfung dieser kombinierten Rücklagen wird weitergeführt“ Die Einnahmen an die kombinierten Treuhandfonds würden ausreichen, um 80 % der geplanten Leistungen zu zahlen.“ Später wird hinzugefügt, dass „bis 2093 das laufende Einkommen etwa 75 % des Programms ausmacht“. Kosten."

Wenn Sie jedoch planen, im kommenden Jahrzehnt in Rente zu gehen, ist es wichtig, nutze die verbleibende Zeit sinnvoll. Steigern Sie Ihre Altersvorsorge so gut wie möglich, während Sie gleichzeitig Schulden abbauen und die Ausgaben gering halten. Die Sozialversicherungszahlungen allein decken keine durchschnittlichen Hypotheken- oder Lebenshaltungskosten, wenn Sie mit Schulden gesattelt sind.

Soziale Sicherheit reicht nicht für den Ruhestand

Selbst wenn die Sozialversicherung vom Kongress eine umfassende Überarbeitung erhält, sollten Arbeitnehmer das Programm nicht als ausreichenden Ruhestandsplan betrachten. Auch heute noch deckt die Sozialversicherung die Lebenshaltungskosten von Rentnern kaum.

Nach Schätzungen der Social Security Administration wird sie 64 Millionen Amerikanern für 2019 insgesamt rund 1 Billion US-Dollar an Leistungen zahlen. Das mag viel erscheinen, aber wenn man diese Zahlen aufschlüsselt, verdienen Rentner im Jahr 2019 durchschnittlich 1.461 US-Dollar pro Monat und Menschen mit Behinderungen 1.234 US-Dollar pro Monat.Personen, die nur Sozialleistungen beziehen, leben nicht weit über der Armutsgrenze, die 2019 für eine alleinstehende Person bei etwa 1.041 US-Dollar pro Monat liegt.

Der Altersvorsorgeplan zur Sozialversicherung

Was also kann man tun, wenn der Ruhestand 20, 30 oder sogar 40 Jahre entfernt ist? Der beste Plan ist, jetzt mit dem Sparen zu beginnen. Nutzen Sie die Zeit, die Sie haben, und sparen Sie so viel wie möglich in Ihrem 401(k) und/oder individuelle Rentenkonten (IRAs), traditionell oder Roth.

Stellen Sie sicher, dass Sie genug beitragen, um Ihre volle Übereinstimmung des Arbeitgebers, auch wenn es nur ein kleiner Prozentsatz ist. Andernfalls werfen Sie kostenloses Geld weg. Wenn Ihr Unternehmen derzeit kein Matching anbietet, sollten Sie trotzdem über die Verwendung des 401(k)-Plans nachdenken. Sie erhalten eine Steuererleichterung für den Beitrag, Ihre Beiträge wachsen steuerfrei und Sie können viel mehr jährlich einzahlen als bei einer IRA.

IRA-Beitragsgrenzen

Der Höchstbetrag, den Sie jedes Jahr zu einer traditionellen IRA und Roth IRA beitragen können, beträgt in den Jahren 2020 und 2021 6.000 USD. Für Personen ab 50 Jahren können Sie zusätzlich 1.000 US-Dollar in Form von a. spenden Nachholbeitrag. Umgekehrt beträgt der Höchstbetrag, den Sie zu einem 401(k) beitragen können, sowohl für 2020 als auch für 2021 19.500 USD pro Jahr. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie zusätzlich 6.500 USD spenden.

Roth IRA Einkommensgrenzen

Die Beiträge zu Roth IRAs sind begrenzt und können abgeschafft werden, abhängig von Ihrem Einkommen und Ihrem Steuererklärungsstatus.

Wenn Sie im Steuerjahr 2020 Single sind und mehr als 139.000 US-Dollar verdienen, können Sie keinen Beitrag zu einem Roth leisten. Der Einkommensausstiegsbereich für Singles beträgt 124.000 bis 139.000 US-Dollar, was bedeutet, dass die Beiträge innerhalb des Ausstiegsbereichs reduziert werden. Bei Beiträgen im Jahr 2021 ist der Einkommensausstiegsbereich für Singles etwas höher: 125.000 bis 140.000 US-Dollar.

Für verheiratete Paare, die gemeinsam einen Antrag stellen, liegt die Einkommensausstiegsspanne für 2020 zwischen 196.000 und 206.000 US-Dollar und für 2021 zwischen 198.000 und 208.000 US-Dollar. Wenn also ein Ehepaar im Jahr 2020 mehr als 206.000 US-Dollar oder 2021 mehr als 208.000 US-Dollar verdient, kann es keinen Beitrag zu einem Roth leisten.

Früh anfangen

Bereits mit 20 sollten Sie alles daran setzen, für die Altersvorsorge zu sparen – auch wenn Sie das Gefühl haben, es sich nicht leisten zu können oder nicht in Ihrem Traumjob. Lassen Sie Ihr Altersguthaben nach Möglichkeit automatisch vor Erhalt Ihres Gehaltsabzugs abschliessen. Auf diese Weise werden Sie das Geld nicht verpassen. Eine andere Möglichkeit besteht darin, zu lernen, von 98% Ihres Gehaltsschecks zu leben und die anderen 2% zu investieren, und dann den Prozentsatz jeden Monat schrittweise zu erhöhen, während Sie die Ausgaben reduzieren.

Die Quintessenz

Viele Menschen machen sich Sorgen, ob die Sozialversicherung im Rentenalter verfügbar sein wird. Obwohl es unwahrscheinlich ist, dass der Kongress das System bankrott gehen lässt, ist es wahrscheinlich, dass sich die Gürtelschnallen ändern auftreten, einschließlich einer längeren Wartezeit, bis Sie Anspruch auf volle Leistungen haben, und kleinere Leistungen, wenn Sie tun. Für Einzelpersonen ist es am besten, sich andere Altersvorsorgeleistungen zu sichern und sich nicht auf Sozialversicherungsleistungen als Hauptquelle ihres Notgroschens zu verlassen. Das ist jetzt keine gute Idee und wird auch in Zukunft nicht besser werden.