Deregulierungsausschuss für Einlageninstitute – DIDC-Definition

Was ist der Deregulierungsausschuss für Einlageninstitute (DIDC)?

Das Depository Institutions Deregulierung Committee (DIDC) war ein sechsköpfiger Ausschuss, der durch den Depository Institutions and Monetary Control Act von 1980 eingerichtet wurde. Ein Ziel des Gesetzes war der Ausstieg Zinsobergrenzen auf Einlagenkonten, auch bekannt als Regulierung Q.

Verständnis des Deregulierungsausschusses für Einlageninstitute (DIDC)

Dem DIDC gehörten sechs Mitglieder an. Die fünf stimmberechtigten Mitglieder waren: die Sekretär des Finanzministeriums; der Vorsitzende des Obersten Rates der Federal Reserve System

; der Vorsitzende der Federal Deposit Insurance Corporation; der Vorsitzende des Eidgenössischen Baudarlehensbankausschusses; und der Vorsitzende des National Credit Union Administration Board. Das Rechnungsprüfer der Währung als nicht stimmberechtigtes Mitglied tätig war.

Zu den weiteren Aufgaben des Ausschusses gehörte neben dem schrittweisen Abbau von Zinsobergrenzen die Entwicklung neuer Finanzprodukte, die Sparbanken, oder Savings and Loan Associations (S&Ls), um mit Geldfonds zu konkurrieren und die Obergrenzen für Termineinlagen abzuschaffen. Sein übergeordneter Zweck war jedoch, deregulieren Zinssätze der Banken.

Seit 1933, Regulierung Q, das Mindestkapitalanforderungen und Kapitaladäquanzstandards für von Aufsichtsbehörden regulierte Institute in den Vereinigten Staaten festlegte, hatte die Zinssätze, die Banken für ihre Einlagen zahlen konnten, begrenzt. Diese Beschränkungen wurden 1966 auf S&Ls ausgeweitet. Allerdings da Inflation stieg Ende der 1970er Jahre stark an, mehr Geld wurde aus dem regulierten Bereich abgezogen Sparbuch Sparkonten als eingezahlt wurde, und S&Ls fanden es immer schwieriger, Gelder zu beschaffen und zu sichern. Gleichzeitig trugen sie eine Vielzahl langfristiger Kredite zu niedrigen Zinsen.

Deregulierungs- und Währungskontrollgesetz über Einlageninstitute von 1980

Präsident Jimmy Carter unterzeichnete die Währungskontrollgesetz am 31. März 1980. Es gab der Federal Reserve mehr Kontrolle über Nicht-Mitgliedsbanken. Das Gesetz erlaubte Banken Fusionen, entzog der Federal Reserve die Befugnis, Höchstzinssätze für Einlagenkonten festzulegen, erlaubte Verhandelbare Auszahlungsreihenfolge (NOW) Konten landesweit angeboten werden, die Einlagensicherung der US-Banken und Kreditgenossenschaften von 40.000 auf 100.000 Dollar angehoben, erlaubt Kreditgenossenschaften und S&Ls, prüfbare Einlagen anzubieten, und ermöglichten es den Instituten, jeden von ihnen gewählten Kreditzinssatz zu berechnen.

Das Gesetz war eine Reaktion auf die wirtschaftliche Volatilität und die Finanzinnovationen der 1970er Jahre, die die stark regulierte Spar- und Kreditbranche zunehmend unter Druck setzten. Einige glauben, dass die Tat unbeabsichtigt den Zusammenbruch und die anschließende Rettung des S&L-Finanzsektors verursacht hat. Während S&Ls den Einlegern höhere Zinsen zahlen konnten, führten die Institute große Kreditportfolios mit niedrigen Renditen.

Warum das Währungskontrollgesetz von 1980 gescheitert ist

Als die Zinssätze weiter stiegen, wurden die Sparkassen zunehmend unrentabel und zahlungsunfähig. Der Monetary Control Act von 1980 und das DIDC waren alle Teil der Bemühungen, die Zahlungsfähigkeit der Sparsamkeitsindustrie wiederherzustellen – und Bemühungen, die letztendlich scheiterten, da das S&L-Management schlecht gerüstet war, um in dem deregulierten Umfeld zu arbeiten, das war erstellt.