Geldwäsche-Skandal von HSBC

HSBC-Gebühr für Geldwäsche von 2012

HSBC Holdings' (HSBC) Vereinbarung, den Aufsichtsbehörden eine Geldstrafe von 1,9 Milliarden US-Dollar zu zahlen, weil sie als Zwischenhändler für mexikanische Drogen fungieren Kartelle und den Abschluss einer aufgeschobenen Strafverfolgungsvereinbarung deutet auf einen Mangel an angemessener Kontrolle hin Prozesse in Compliance und Geldwäschebekämpfung. Angesichts der Größe der Bank scheint es, dass sie und einige ihrer Konkurrenten zu groß sind, um ins Gefängnis zu gehen, weil sie zu groß sind, um zu scheitern.

Die Vereinbarung aus dem Jahr 2012 stellt eine Mahnung an die Bank dar, ihr Vorgehen zu bereinigen, und vermeidet den Widerruf ihrer Charta, in den Vereinigten Staaten tätig zu sein. Die Maßnahmen wurden von den Aufsichtsbehörden in der Überzeugung ergriffen, dass ein Ausfall eines großen Finanzinstituts die Weltbevölkerung gefährden könnte Finanzsystem.

Warum kam es zu diesen Übertretungen?

Im Fall von HSBC Kostensenkung im Rahmen einer umfassenden Restrukturierung der Bank – durch Verkauf unrentable Geschäfte und die Zentralisierung der globalen Struktur - belasteten die Compliance der Bank Abteilung. HSBC ist mit seiner Indiskretion nicht allein. Standard Chartered (SCBFF), ING (ING), Credit Suisse (CS), Royal Bank of Scotland (RBS), Lloyds-Bankengruppe (LYG) und Barclays (BCS) mussten in den letzten Jahren Geldstrafen für die Erleichterung von Transaktionen mit Schurkenstaaten verhängen wie Iran, Libyen, Sudan und Myanmar unter Verstoß gegen das Office of Foreign Asset Control (OFAC) Sanktionen.

In diesem Fall stellte HSBC Geldwäschedienste in Höhe von mehr als 881 Millionen US-Dollar für verschiedene Drogenkartelle bereit, darunter das mexikanische Sinaloa-Kartell und das kolumbianische Norte del Valle-Kartell. Dazu gehörten umfangreiche Bargeldbewegungen von der mexikanischen Einheit der Bank in die USA, wobei die Transaktionen kaum oder gar nicht überwacht wurden. Es führte auch Transaktionen mit dem Iran durch und entfernte Verweise auf das Land, um sie zu verbergen.

In diesen Fällen fehlt a Unternehmenskultur, die Integrität schätzt. Die Ermöglichung des Drogengeschäfts und des staatlich geförderten Terrorismus im Streben nach Profit führt zu verheerenden gesellschaftlichen Konsequenzen. Die Schuld kann sowohl den Banken als auch den Aufsichtsbehörden zugeschrieben werden. Im ersteren Fall unzureichend Geldwäschebekämpfung (AML) Kontrollen waren hauptsächlich schuld. Im letzteren Fall hat das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) es versäumt, gegen die mangelhafte Umsetzung der Kontrollen durch die HSBC vorzugehen.

In der Tat, vor 2010, als das OCC die Bank wegen vieler AML-Mängel zitierte – einschließlich eines riesigen Rückstands an ungeprüften Konten und Ausfällen Verdachtsmeldungen (Suspicious Activity Reports, SARs) einzureichen – in den letzten sechs Jahren hat die Behörde keine Durchsetzungsmaßnahmen gegen die Bank eingeleitet.

Verdächtige Geldspuren aufgedeckt

Beamte der Einwanderungs- und Zollbehörde haben verdächtige Geldspuren zwischen den mexikanischen und US-amerikanischen Operationen von HSBC aufgedeckt. In einem Bericht über eine einjährige Untersuchung der Taten bei der Bank durch einen Ständigen Unterausschuss des Senats für Ermittlungen verkündete der Vorsitzende des Ausschusses Senator Carl Levin (D-Michigan): „HSBC nutzte seine US-Bank als Gateway in das US-Finanzsystem für einige HSBC-Tochtergesellschaften auf der ganzen Welt, um ihren Kunden US-Dollar-Dienstleistungen anzubieten, während sie schnell und locker mit US-Bankgeschäften spielten Regeln. Aufgrund schlechter AML-Kontrollen setzte HBUS (die US-Tochtergesellschaft von HSBC) die Vereinigten Staaten mexikanischem Drogengeld, verdächtigen Reiseschecks, Inhaberaktie Unternehmen und betrügerische Jurisdiktionen."

HBUS bietet Korrespondenzbankdienstleistungen wie Geldtransfers und Währungsumtausch an, die angesichts schwacher AML-Kontrollen die Quelle illegaler Geldflüsse waren. Diese führten zu Verstößen gegen das Bankgeheimnisgesetz, das Trading with the Enemy Act und andere AML-Gesetze.

Neben der Zahlung von Geldstrafen hat die Bank Stuart A. Levey als Chief Legal Officer zur Stärkung der internen Kontrollen, einschließlich Know-Your-Customer-Verfahren. HSBC hat auch Boni von bestimmten Führungskräften zurückgefordert, die an seinen Compliance-Mängeln beteiligt waren. Solche Maßnahmen sind zwar ein guter Anfang, müssen aber durch eine Kultur der Transparenz untermauert werden.

Die Quintessenz

HSBC wurde in der Vergangenheit zitiert und dennoch erneut Verstöße begangen. Wenn positive Veränderungen nachhaltig sein sollen, muss auch die Kultur, die sie fördert, in der gesamten Bank verankert sein. UBS-Chef Sergio Ermotti verglich den Kulturwandel mit einer Reise. So wie jede Reise unerwartete Wendungen haben kann, hat der Fall von HSBC die Folgen eines Umwegs veranschaulicht.