Bankgarantie vs. Bond: Was ist der Unterschied?
Bankgarantie vs. Anleihe: Ein Überblick
EIN Bankgarantie ist oft Bestandteil von a Bankkredit als Bestimmung, die verspricht, dass ein Kreditnehmer Standardeinstellungen über die Rückzahlung von a Darlehen, übernimmt die Bank den Verlust. EIN Bindung ist ein Schuldtitel, der es einem Anleger ermöglicht, Geld an ein Unternehmen oder eine staatliche Institution gegen einen Zinsbetrag zu leihen, der über die Laufzeit der Anleihe erwirtschaftet wird. Eine Anleihe ist im Wesentlichen ein von einem Unternehmen begebenes Darlehen, in das externe Investoren investiert haben.
Die zentralen Thesen
- Eine Bankbürgschaft ist häufig Bestandteil eines Kreditvertrags, in dem eine Bank verspricht, die Verpflichtungen eines Kreditnehmers zu erfüllen, wenn dieser mit dem Kredit nicht einverstanden ist.
- Banken verlangen in der Regel eine Gebühr für die Bereitstellung einer Garantie.
- Eine Anleihe wird von Unternehmen verwendet, um Geld zu beschaffen. Das Unternehmen begibt eine Anleihe zu einem festgelegten Betrag, und der Käufer der Anleihe leiht dem Unternehmen im Wesentlichen den Betrag der Anleihe für einen festgelegten Zeitraum mit einem festgelegten Zinssatz.
- Anleihen werden von einem Unternehmen zu einem Nennwert, normalerweise in Stückelungen von 100 USD, mit einem angegebenen Kuponsatz ausgegeben.
Bankgarantien
Eine Bankgarantie ist weder ein Schuldtitel noch ein Darlehen an sich. Es ist eine Garantie eines Kreditinstituts, dass die Bank die Kosten übernimmt, wenn ein Kreditnehmer seinen Verbindlichkeiten oder Verpflichtungen nicht nachkommt. Eine Bankgarantie ist oft eine Rückstellung in einem Bankdarlehen, bevor die Bank zustimmt, das Geld auszuleihen. Für die Bürgschaft erhebt die Bank eine Gebühr. Eine Bankgarantie ermutigt Unternehmen und private Verbraucher zu Käufen, die sie sonst nicht tätigen würden, was die Geschäftstätigkeit und den Konsum steigert und unternehmerisch Gelegenheiten.
Geschäftsbanken bieten oft Bankgarantien für Einzelpersonen oder Geschäftsinhaber, die sich beispielsweise Geld leihen möchten, um neue Geräte zu kaufen. Durch die Bürgschaft haftet die Bank für den Schuldner, wenn dieser seinen vertraglichen Verpflichtungen nicht nachkommt Verpflichtungen. Mit anderen Worten, die Bank bietet an, als die Garant im Auftrag des Geschäftskunden bei einer Transaktion. Die meisten Bankgarantien erheben eine Gebühr in Höhe eines kleinen Prozentsatzes des gesamten Vertrages, normalerweise 0,5% bis 1,5% des garantierten Betrags.
Es gibt verschiedene Arten von Garantien, einschließlich Leistungsgarantien, Bietungsgarantie Bürgschaften, Finanzgarantien und Vorauszahlungs- oder Zahlungsaufschubgarantien. Garantien werden aus verschiedenen Gründen verwendet. Oft sind sie in Vereinbarungen zwischen einer kleinen Firma und einer großen Organisation enthalten. Die größere Organisation kann Schutz suchen gegen Gegenparteirisiko und verlangt, dass die kleinere Partei vor Beginn der Arbeiten eine Bankgarantie erhält.
Manchmal verlangt eine Bank Sicherheit eine Garantie zu geben. Dies könnte in Form von a. sein Verpfändungsvertrag für Vermögenswerte wie Aktien, Anleihen oder Geldkonten. Illiquide Vermögenswerte werden in der Regel nicht als Sicherheiten akzeptiert.
Fesseln
Anleihen werden von Regierungen und Unternehmen verwendet, um Geld zu beschaffen und benötigte Projekte zu finanzieren. Eine Anleihe ähnelt einer I.O.U. zwischen einem Kreditgeber (dem Inhaber der Anleihe) und dem Kreditnehmer (dem Unternehmen, das die Anleihe ausgibt). Das Unternehmen begibt eine Anleihe zu a Nennwert, normalerweise in Stückelungen von $100 mit einem angegebenen Coupon Wert. Ein Anleger leiht dem Anleiheemittenten effektiv 100 US-Dollar und erhält Kuponzahlungen von dem Unternehmen, das die Anleihe ausgegeben hat, bis der Nennwert von 100 US-Dollar von dem Unternehmen, das das Geld geliehen hat, zurückgezahlt wird.
Eine Anleihe wird mit einem Enddatum oder Fälligkeitsdatum ausgegeben. Das Fälligkeitsdatum ist, wenn die Rektor des Darlehens an den Inhaber der Anleihe zu zahlen ist und die Bedingungen und Beträge für die Variable oder Festzins Zahlungen, die vom Kreditnehmer zu leisten sind. Die Zinszahlung (der Coupon) ist Teil der Rendite, die Anleihegläubiger für die Kreditvergabe an den Emittenten erzielen. Der Zinssatz, der die Zahlung bestimmt, wird als Couponsatz bezeichnet.
Anleihen sind festverzinsliche Wertpapiere und eine von drei Anlageklassen. Die anderen beiden Anlageklassen, die Anlegern bekannter sind, sind Aktien (Aktien) und Zahlungsmitteläquivalenten. Viele Unternehmens- und Staatsanleihen werden öffentlich gehandelt; andere werden nur gehandelt über den Ladentisch (OTC) oder privat zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber.
Besondere Überlegungen
Während Regierungen viele Anleihen ausgeben, können Unternehmensanleihen von Brokern gekauft werden. Wenn Sie daran interessiert sind, einen Broker für den Kauf von Anleihen zu finden, werfen Sie einen Blick auf Investopedias Liste der Die besten Online-Börsenmakler.
