Die 4 besten Katastrophen-Krankenversicherungen des Jahres 2021
Kat Tretina ist eine Expertin für Studienkredite, die ihre Karriere begonnen hat und ihre 35.000 Dollar Studienkredite Jahre früher als geplant abbezahlt hat. Ihre Arbeit wurde von Experian, Credit Karma, Student Loan Hero und anderen veröffentlicht.
Marisa ist Content Integrity & Compliance Manager mit Expertise in Kreditkarten, Giro- und Sparkonten, Kreditprodukten, Versicherungen und mehr.
Blaues Kreuz Blauer Schild
Blue Cross Blue Shield (BCBS) ist aufgrund seines umfangreichen Anbieternetzwerks und seiner Vorteile der beste Gesamtanbieter für Krankenversicherungen im Katastrophenfall.
Großes Anbieter-PPO-Netzwerk
Blue365-Mitgliederrabattprogramm
Notfallversorgung bei Reisen außerhalb der USA abgedeckt
Optionen und Kundenservice variieren je nach Standort
Die Preise variieren je nach Bundesland
Kein Anspruch auf Prämiensteuergutschrift
BCBS ist eine der größten Versicherungsgesellschaften des Landes und versichert jeden dritten Amerikaner. Die Struktur von BCBS wurde 1929 gegründet und besteht aus 36 verschiedenen unabhängigen, gemeinschaftsbasierten BCBS-Unternehmen. Da jedes BCBS-Unternehmen unabhängig operiert, ist es in der Lage, den von ihm betreuten Gemeinden maßgeschneiderte Optionen anzubieten.
BCBS-Unternehmen verfügen über ein riesiges Anbieternetzwerk, bei dem über 96 % der Krankenhäuser und 95 % der Ärzte und Spezialisten Verträge mit BCBS abschließen. BCBS bietet mehrere katastrophale PPO-Pläne an, sodass Sie die Ärzte auswählen können, die Ihnen gefallen, und Sie keine Überweisung benötigen, um eine Facharztbehandlung zu erhalten.
BCBS-Pläne können auch eine Notfallversorgung anbieten, wenn Sie außerhalb der Vereinigten Staaten reisen, ein nützlicher Vorteil, wenn Sie gerne reisen.
Mit dem Blue365-Programm von BCBS erhalten Sie wertvolle Rabatte bei nationalen und lokalen Einzelhändlern. Zu den Ermäßigungen gehören zahnärztliche und augenärztliche Dienstleistungen, Fitnessausrüstung und -bekleidung, Mitgliedschaften im Fitnessstudio und gesunde Ernährung.
Die Pläne, Optionen und Preise von BCBS können jedoch je nach Standort stark variieren. Und da Katastrophenpläne so günstig sind, haben Sie keinen Anspruch auf die Prämiensteuergutschrift. Da jedes BCBS-Kapitel unabhängig ist, hat jedes seine eigene Bewertung der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) und der Kundenservice kann sich von Ort zu Ort unterscheiden.
BCBS ist unsere erste Wahl aufgrund der vielen Optionen, die Sie beim Versicherer haben, und des großen Anbieternetzwerks, zu dem Sie als Mitglied Zugang haben.
Oscar
Oscar ist unsere erste Wahl für Krankenversicherungen mit Zusatzleistungen. Sie können Belohnungen für gesunde Gewohnheiten wie Gehen verdienen und haben Zugang zu einem Pflegeteam, das Sie bei der Verwaltung Ihrer Gesundheit unterstützt.
Verdienen Sie Belohnungen für gesunde Gewohnheiten
Virtuelle Notfallversorgung verfügbar
Jedes Mitglied hat Zugang zu einem Betreuungsteam
Nur in ausgewählten Märkten erhältlich
Kleineres Anbieternetzwerk
Überdurchschnittlich viele Beschwerden
Oscar ist ein relativ neues Unternehmen, das 2012 gegründet wurde. Es bietet einzigartige Funktionen wie virtuelle Notfallversorgung und virtuelle Primärversorgung. Sie können Besuche bei Gesundheitsdienstleistern von zu Hause aus buchen und zahlen 0 US-Dollar.
Oscar hat eine App, die mit Ihrem Google Fit- oder Apple Health-Gerät synchronisiert wird. Sie können 1 USD für jeden Tag verdienen, an dem Sie Ihre Schrittziele bis zu 100 USD pro Jahr erreichen, indem Sie zu Fuß gehen. In Kalifornien können Mitglieder auch Belohnungen verdienen, indem sie ihre Schlafziele erreichen.
Sie haben auch Zugang zu einem Pflegeteam, einem Team von Führern und Krankenschwestern, das Ihnen hilft, die beste und günstigste Pflege in Ihrer Nähe zu finden.
Oscar ist nicht überall erhältlich. Für 2021 wird es in Teilen von 18 Staaten operieren, darunter Arizona, Kalifornien, Colorado, Florida, Georgia, Kansas, Missouri, Michigan, New Jersey, New York, North Carolina, Ohio, Oklahoma, Pennsylvania, Tennessee, Texas und Virginia.
Da Oscar so neu ist und nur in einigen Gebieten verfügbar ist, hat er ein kleineres Anbieternetzwerk als manch andere Versicherungsgesellschaft. Und es hatte einige Wachstumsschmerzen, während es sich ausdehnte. Im Jahr 2020 lag die Beschwerdequote der National Association of Insurance Commissioners bei 4,82, was bedeutet, dass sie fast fünfmal mehr Beschwerden erhielt als in der Branche üblich.
Oscar bietet jedoch einzigartige Vorteile, die ihn von anderen Versicherern abheben. Mit seinem Telemedizin- und Prämienprogramm können Sie eine qualitativ hochwertige Versorgung zu relativ geringen Kosten erhalten.
Kaiser Permanente
Wenn Sie einen Versicherer suchen, der eine robuste virtuelle Versorgung bietet, ist Kaiser Permanente unsere erste Wahl. Sie können am selben Tag von Gesundheitsdienstleistern per Telefon, E-Mail oder Video betreut werden.
Kinderaugenuntersuchungen und Brillen kostenlos abgedeckt
Deckt zusätzliche Gesundheitsleistungen ab
Telemedizintermine am selben Tag per Telefon, E-Mail oder Video möglich
Nicht in allen Bereichen verfügbar
Zahnpflege nicht inbegriffen
Für einige Dienste kann eine vorherige Genehmigung erforderlich sein
Die Versicherungsgesellschaft Kaiser Permanente ist seit 1945 als Versicherungsgesellschaft für Werft- und Hüttenarbeiter tätig. Heute ist sie ein großer gemeinnütziger Anbieter von Krankenversicherungen mit über 12,5 Millionen Mitgliedern.
Mit den Katastrophenplänen von Kaiser Permanente können Sie mit einem Arzt sprechen, ohne persönlich ein Büro aufzusuchen. Sie können noch am selben Tag Termine mit Ärzten oder Krankenschwestern vereinbaren, um Probleme wie Halsschmerzen, Blasenentzündungen oder Allergien zu behandeln. Termine sind telefonisch oder per Video möglich. Bei nicht dringenden Gesundheitsfragen können Sie sich per E-Mail an einen Gesundheitsdienstleister wenden. Kaiser Permanente kann Sie auch über Telemedizintermine mit Spezialisten verbinden.
Mit einem Katastrophenplan können Kinder ohne Aufpreis eine jährliche Augenuntersuchung und eine Brille erhalten, der Selbstbehalt entfällt. Ein Kaiser-Katastrophenplan umfasst auch einige zusätzliche Gesundheitsleistungen, einschließlich Akupunktur und Chiropraktik. Einige Dienstleistungen und Medikamente erfordern möglicherweise eine vorherige Genehmigung, was bedeutet, dass Sie möglicherweise andere Therapien ausprobieren müssen, bevor der Versicherer Ihre gewünschte Behandlung übernimmt.
Zahnpflege ist nicht inbegriffen; Wenn Sie eine Zahnversicherung wünschen, müssen Sie eine separate Police abschließen.
Die Katastrophenpläne von Kaiser Permanente sind nicht überall verfügbar. Sie sind nur in Teilen von Kalifornien, Colorado, Georgia, Hawaii, Maryland, Oregon, Virginia, Washington und Washington, D.C. verfügbar.
Die NAIC-Beschwerdequote beträgt 0,77, was bedeutet, dass die Anzahl der beim Versicherer eingegangenen Beschwerden unter dem Branchendurchschnitt liegt.
Kaiser Permanente hebt sich durch seine Telemedizin-Optionen von anderen Versicherern ab. Sie können von zu Hause aus Zugang zu medizinischem Fachpersonal erhalten und noch am selben Tag Hilfe erhalten, an dem Sie sie anfordern.
Pivot-Gesundheit
Wenn Sie eine kurzfristige Versicherung benötigen, um eine Lücke zu schließen, bis eine andere Versicherung beginnt, ist Pivot Health die beste Option, die wir überprüft haben. Sie können mehrere Angebote einholen, indem Sie ein einfaches Formular ausfüllen, und Telemedizin ist in allen Planoptionen enthalten.
Erhalten Sie am Tag nach Ihrer Bewerbung Versicherungsschutz
Mit PPO-Netzwerken verfügbare Pläne
Kann billiger sein als andere Pläne
Günstigere Pläne haben einen überdurchschnittlich hohen Selbstbehalt
Es gibt Obergrenzen für die Gesamtabdeckung
Es fallen Einschreibegebühren an
Der kurzfristige Versicherungsschutz unterscheidet sich von katastrophalen Krankenversicherungen, die über den Markt für Krankenversicherungen verkauft werden. Sie sind in der Regel viel billiger; Eine gesunde 25-jährige Frau in Florida kann über Pivot Health einen Plan für nur 80 US-Dollar pro Monat erhalten.
Pivot Health ist ein Marktplatz für kurzfristige Versicherungen, der Kunden mit Policen verbindet, die von Versicherern wie The North River Insurance Company und Companion Life abgeschlossen wurden.
Während andere Pläne Sie wochenlang warten lassen, bevor Sie versichert sind, gelten die Pläne von Pivot Health im Allgemeinen am Tag nach dem Antrag auf Versicherung. Die meisten Pläne sind PPO-Netzwerke, sodass Sie Ihren eigenen Gesundheitsdienstleister auswählen und ohne Überweisung zu Spezialisten gehen können.
Da die kurzfristige Deckung von den auf Healthcare.gov angebotenen Katastrophenversicherungen getrennt ist, haben sie einen höheren Selbstbehalt und können Vorerkrankungen leugnen. Je nach gewähltem Tarif kann die Selbstbeteiligung bis zu 10.000 US-Dollar pro Monat betragen. Es gibt auch Obergrenzen dafür, wie viel Ihre Versicherungsgesellschaft abdeckt; für Pläne der unteren Ebene beträgt das Limit 100.000 US-Dollar.
Zusätzlich zur monatlichen Prämie müssen Sie eine Einschreibegebühr von 19,95 USD zahlen.
Da Pivot Health ein Versicherungsmarktplatz ist, ist es nicht im Beschwerdeindex der NAIC enthalten.
Pivot Health ist am besten für Personen geeignet, die einen vorübergehenden Versicherungsausfall haben und nach einer erschwinglichen kurzfristigen Versicherung suchen. Mit niedrigen Prämien kann es Ihnen helfen, Geld zu sparen und dennoch vor großen medizinischen Kosten zu schützen.
Häufig gestellte Fragen
Was ist eine Katastrophenversicherung?
Krankenversicherungen für den Katastrophenfall sind für Personen konzipiert, die unter 30 Jahre alt sind oder die Härtefallanforderungen erfüllen. Diese Pläne haben niedrige monatliche Prämien, aber sehr hohe Selbstbehalte. Ab 2020 beträgt der Selbstbehalt für Katastrophenpläne 8.150 USD. Sie zahlen die meisten routinemäßigen medizinischen Kosten selbst, aber die Pläne bieten Deckung im Falle schwerwiegender Notfälle, die eine erhebliche medizinische Versorgung erfordern.
Katastrophenpläne decken dieselben wesentlichen Gesundheitsleistungen wie andere Pläne des Krankenversicherungsmarktplatzes ab und decken präventive Leistungen ohne zusätzliche Kosten ab. Wenn Sie über den Krankenversicherungs-Marktplatz einen Katastrophenplan erwerben, haben Sie außerdem Anspruch auf drei Hausarztbesuche.
Wer sollte eine Katastrophenversicherung abschließen?
Katastrophenversicherungen sind günstig, aber nicht jedermanns Sache.
Sie eignen sich am besten für junge und gesunde Menschen ohne anhaltende Gesundheitsprobleme, die eine regelmäßige Pflege benötigen. Wenn Sie sich eine traditionelle Krankenversicherung nicht leisten können, sind Katastrophenpläne eine kostengünstige Option, die Versicherungsschutz bei Unfällen oder schweren Krankheiten, die Sie sonst bezahlen müssten dich selbst.
Wenn Sie andere Optionen haben, z. B. eine vom Arbeitgeber angebotene Absicherung oder einen traditionellen Plan über die Affordable Care Act bieten diese Versicherungspläne eine umfassendere Abdeckung mit viel geringeren Selbstbehalte.
Wenn Sie unter chronischen Gesundheitsproblemen leiden und regelmäßige Arztbesuche oder Behandlungen benötigen, sind katastrophale Krankenversicherungen teuer, da der Selbstbehalt so hoch ist. Sie wären wahrscheinlich besser dran mit einem Bronze- oder Silberplan, der über den Krankenversicherungsmarktplatz gekauft wurde.
Was ist der Unterschied zwischen großer medizinischer und katastrophaler Deckung?
Große Krankenversicherung ist ein Begriff, der verwendet wird, um Pläne zu beschreiben, die auf dem Krankenversicherungsmarktplatz verkauft werden und die Anforderungen des Affordable Care Act erfüllen. Während die großen Krankenversicherungen unterschiedliche Stufen haben – mit unterschiedlichen Prämien und Selbstbehalten – decken sie alle die gleichen präventiven Leistungen und wesentlichen Leistungen ab.
Katastrophenversicherungen werden auch über den Krankenversicherungsmarktplatz verkauft, haben jedoch im Vergleich zu großen Krankenversicherungen sehr hohe Selbstbehalte. Sie zahlen in der Regel aus Ihrer eigenen Tasche für die medizinische Routineversorgung; Ein Katastrophenplan bietet nur Deckung, wenn Sie Tausende bezahlt und den Selbstbehalt erfüllt haben.
Katastrophenpläne stehen nicht jedem zur Verfügung; es gibt Alters- und Härtebeschränkungen.
Wie kann ich eine Katastrophen-Krankenversicherung abschließen?
Sie können katastrophale Krankenversicherungspläne über den Health Insurance Marketplace bei Healthcare.gov oder direkt bei einer privaten Versicherungsgesellschaft erwerben.
Um einen Plan über Healthcare.gov zu erwerben, müssen Sie unter 30 Jahre alt sein. Wenn Sie über 30 Jahre alt sind und glauben, dass Sie aufgrund einer Härte für einen Katastrophenplan in Frage kommen, müssen Sie eine Ausnahme beantragen, bevor Sie einen Plan auswählen können. Wenn Sie sich über Healthcare.gov bewerben, können Sie die Pläne mehrerer Versicherer vergleichen, damit Sie den besten Plan für Ihre Bedürfnisse auswählen können.
Wenn Sie direkt über ein Unternehmen kaufen, können Sie eine kurzfristige Versicherung abschließen – vorübergehende Deckung gegen schwere Unfälle oder Krankheiten – ohne bestimmte Kriterien erfüllen zu müssen oder sich für eine Befreiung. Kurzfristige Pläne decken jedoch keine Vorerkrankungen ab.
Was kostet eine Krankenversicherung im Katastrophenfall?
Die durchschnittlichen Kosten für eine katastrophale Krankenversicherung betragen 195 US-Dollar pro Monat, aber Ihre Kosten hängen von Ihrem Standort, Alter und Versicherer ab. Dieser Betrag ist deutlich geringer als der Preis eines über den Krankenversicherungsmarktplatz gekauften Bronze-Plans. Ab 2021 kostet der niedrigste Bronze-Plan durchschnittlich 328 USD pro Monat.
Kurzfristige Versicherungspläne sind eine weitere Option, die kostengünstig sein kann, da sie als vorübergehende Absicherung gedacht sind und Vorerkrankungen nicht abdecken. Kurzfristige Policen kosten in der Regel 124 USD pro Monat.
Wie wir die beste Krankenversicherung für Katastrophenfälle ausgewählt haben
Wir haben 12 verschiedene Versicherungsunternehmen recherchiert und bewertet, die Katastrophen- und kurzfristige Katastrophenpläne anbieten. Wir haben jedes Unternehmen auf seine Planoptionen, Anbieternetzwerke, Kosten, Zusatzleistungen und die NAIC-Beschwerdequote überprüft. Unternehmen, die in weniger als drei Bundesstaaten tätig waren, wurden aus dem Wettbewerb ausgeschlossen. Letztendlich haben wir uns für vier leicht zugängliche Unternehmen entschieden, die einen qualitativ hochwertigen Kundenservice bieten und ein umfangreiches Netzwerk bieten, damit Versicherungsnehmer keine Probleme haben, eine Pflege zu finden.