Amerikanische Schulden: Starker Rückgang der Kreditkartensalden im zweiten Quartal 2020

Niedrig-Zinsen sind normalerweise eine gute Sache für die Verbraucher. Wenn die Kreditkosten niedrig sind, fließt mehr Geld in die Taschen der Menschen. Menschen haben in der Regel höhere verfügbares Einkommen, so dass sie größere Einkäufe tätigen und Dinge kaufen können, die sie normalerweise nicht mögen würden, ein neues Auto oder Möbel. Auch ein schöner Urlaub wird viel günstiger. Und wenn sie Kreditwürdigkeit gut genug sind, sind sie normalerweise bereit, das Hinzufügen zu übernehmen Risiko mehr Schulden zu ihrer Liste hinzuzufügen Verbindlichkeiten.

Während niedrige Zinsen für die meisten Menschen oft ein Segen sind, kann es eine Falle geben. Mehr Schulden können die Belastung einer Person erhöhen – wenn die Dinge nicht gut laufen, kann ein Verbraucher seine Verbindlichkeiten nicht zurückzahlen. Das beinhaltet Kredite, Autovermietung, Hypotheken, und Kreditkartenschulden– eine der häufigsten Arten von Schulden, die Verbraucher halten. Aber wie sieht die Umwelt für die Amerikaner und ihre Kreditkartenschulden derzeit aus? Lesen Sie weiter, um es herauszufinden.

Kreditkartenschulden: Die Grundlagen

Kreditkartenschulden sind in der Regel ein ungesichert Form von Schulden, die die überwiegende Mehrheit der Verbraucher hält. Es beinhaltet die Qualifizierung und Beantragung eines revolvierender Kredit Linie durch a Darlehensgeber, in der Regel eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut. Kreditgeber gewähren eine Karte mit einem bestimmten Kreditlimit basierend auf der Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers, Kredit Geschichte, finanzielle Situation sowie deren Beziehung zum Kunden. Salden und Zahlungsverhalten werden regelmäßig an die drei wichtigsten Meldestellen gemeldet.

Kunden können wählen, ob sie ihr Guthaben jeden Monat vollständig abbezahlen möchten. Für diejenigen, die dies nicht tun, müssen sie das unbezahlte Guthaben von Monat zu Monat tragen. Das bedeutet, dass sie zahlen Interesse auf den ausstehenden Betrag, den sie schulden. Der vom Kreditgeber berechnete Zinssatz wird als jährliche Prozentrate (APR), die auf ihrer Kredithistorie basiert. Und da sie ein revolvierendes Limit haben, können Karteninhaber ihr Guthaben nach der Zahlung auf ihre Karten wiederverwenden.

Momentaufnahme der amerikanischen Kreditkartenschulden

Das Federal Reserve Die Bank of New York veröffentlicht regelmäßig Berichte über den Status von Haushaltsschulden quer durch die Vereinigten Staaten. Diese Berichte werden vierteljährlich erstellt und basieren auf Daten von Equifax, einer der drei größten Kreditauskunfteien des Landes. Diese Daten stammen aus einer nationalen Zufallsstichprobe von Equifax.

Der Bericht veröffentlicht in August 2020 zeigte, dass die Verschuldung der privaten Haushalte im zweiten Quartal 2020 um 34 Milliarden US-Dollar gesunken ist. Dies entspricht einer Gesamtverschuldung von 14,27 Billionen US-Dollar, einschließlich Hypotheken, Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs), Autokredite, und Kreditkarten.

Kreditkarte Die Verschuldung ging gegenüber dem ersten Quartal drastisch um 76 Milliarden Dollar auf 820 Milliarden Dollar zurück.Dies war der steilste aufgezeichnete Rückgang bei dieser Art von Schuld seit der erstmaligen Erhebung dieser Daten.Auch die Kreditkartenschulden gingen im zweiten Quartal 2020 im Jahresvergleich um 51 Milliarden US-Dollar zurück. Auch die Zahl der an Verbraucher ausgegebenen neuen Karten ging im Berichtszeitraum zurück. Die Kreditlimits für Kreditkarten sanken um 53 Milliarden US-Dollar – der erste Rückgang seit dem vierten Quartal 2012.Der Bericht hob auch einen Rückgang der Ausfallquoten im zweiten Quartal 2020 von 5,05 % im Vergleich zu 5,31 % im ersten Quartal hervor.

Die Veränderungen der amerikanischen Kreditkartenschulden – von Salden auf Neuemissionen und Zahlungsausfälle – sind größtenteils auf die globale Covid-19 Pandemie.Die Menschen haben die Ausgaben während des Quartals aufgrund von Sperren, Betriebsschließungen und Richtlinien zur sozialen Distanzierung gedrosselt. Einer der Hauptfaktoren für den Rückgang von Zahlungsverzug und Zahlungsausfällen war die Coronavirus-Hilfs-, Hilfs- und Wirtschaftssicherheitsgesetz (SORGEN).Es bot eine Reihe von Initiativen zur Unterstützung von Verbrauchern und Unternehmen, darunter Darlehen und Zuschüsse für Kleinunternehmen, eine Ausweitung des Arbeitslosengeldes für diejenigen, die von ihrem Arbeitsplatz beurlaubt wurden. Viele Kreditgeber erlaubten auch Zahlungsaufschübe bei bestimmten Kreditprodukten.

Was bedeutet sinkende Kreditkartenschulden?

Diese Ergebnisse wurden von TransUnion, einer weiteren der drei großen Kreditauskunfteien, widergespiegelt. Der im Juli 2020 veröffentlichte Bericht zeigte auch, dass die finanziellen Schwierigkeiten der Verbraucher abnehmen, wobei die Kreditkartensalden im Juli den vierten Monat in Folge rückläufig waren.Aber auch wenn Kreditnehmer die Not nicht spüren, ist die Performance des Privatkredits Markt war noch stark. Das heisst Zahlungsausfälle sind und bleiben niedrig.

Aber all dies kann nur vorübergehend sein. Tatsächlich erwartet die Agentur, dass Zahlungsausfälle aufgrund anderer wirtschaftlicher Faktoren steigen. zusätzlich Konjunkturpakete und staatliche Interventionen, die Verbrauchern und Unternehmen helfen, können nur eine kurzfristige Lösung sein.

Auch Kreditkartensalden können zum Problem werden, wenn das nächste Mal eine Rezession eintritt oder die Zinsen schneller steigen als Haushaltseinkommen erhebt sich. Verbraucher, die ihr Guthaben normalerweise vollständig begleichen, können kleinere Zahlungen leisten. Haushalte, die normalerweise Mindestzahlungen oder etwas mehr als das können die Zahlungen ganz einstellen, was zu einem Anstieg der Ausfallquoten führt. Ernsthaft überfällige Salden sind wichtig, weil Kreditgeber niemals einen Pfennig darauf kassieren können. Wenn Kreditgeber dann Geld verlieren, erleben die Verbraucher niedrigere Kreditlimits und strengere Standards, um eine Kreditkarte zu erhalten. Wenn Sie Guthaben verwendet haben während die große Rezession, Sie wissen nur zu gut, wie dieser Prozess funktioniert.

Sonstige Haushaltsschulden

Aber was ist mit anderen Arten von Schulden? Wie bereits erwähnt, ging die Gesamtverschuldung der privaten Haushalte im Quartalsverlauf zurück. Unser Forschung hat festgestellt, dass mit Stand vom 30. Juni 2020:

• HELOC-Salden sanken um 11 Milliarden US-Dollar auf 380 Milliarden US-Dollar
• Die Autoverschuldung ging gegenüber dem ersten Quartal des Jahres um 3 Milliarden US-Dollar auf 1,34 Billionen US-Dollar zurück 
• Autokredite und mietet verzeichnete während des Quartals weiterhin mehr Emissionen in Höhe von 136 Milliarden US-Dollar an neuen Verträgen

Hypothek Die Verschuldung – die größte Verschuldung der privaten Haushalte – verzeichnete jedoch einen Anstieg. Dem Bericht zufolge zeigten Verbraucherakten Hypothekendarlehen in Höhe von insgesamt 9,78 Billionen US-Dollar, was einem Anstieg von 63 Milliarden US-Dollar gegenüber dem ersten Quartal 2020 entspricht. Neue Hypotheken, die während der Quartal belief sich auf 846 Milliarden US-Dollar. Dieses Volumen ist das größte, das der Markt seit dem Boom im Jahr gesehen hat Refinanzierung das fand 2013 statt.

Studiendarlehen stieg im zweiten Quartal des Jahres ebenfalls auf 1,54 Billionen US-Dollar. Dies entspricht einem Anstieg von 2 Milliarden US-Dollar gegenüber dem Vorquartal. Die Zahlungsausfälle in dieser Kategorie sanken von Q1 von 8,87 % auf 6,48 %. Dies ist wiederum maßgeblich auf die Stimulierungsbemühungen von Bund und Ländern während der weltweiten COVID-19-Pandemie zurückzuführen.

Die Quintessenz

Obwohl ein Niedrigzinsumfeld die Verbraucher dazu verleiten könnte, mehr Schulden aufzunehmen, schränken viele Verbraucher tatsächlich ihre Ausgabegewohnheiten. Kreditkartensalden und Zahlungsausfälle sinken dank staatlicher Hilfen und der Pandemie, die die Welt erfasst. Da der Stimulus und das Virus jedoch kurzfristig sein können, könnten sich die Dinge sehr schnell ändern – etwas, auf das sich die Verbraucher einstellen müssen.