Baufinanzierungsgesetz des Bundes – Definition

Was ist das Bundesbaudarlehensbankgesetz?

Das Federal Home Loan Bank Act wurde 1932 während der Hoover-Administration verabschiedet. Es wurde entwickelt, um das Wohneigentum zu fördern, indem es den Mitgliedsbanken eine Quelle kostengünstiger Mittel zur Verfügung stellt, die sie für die Vergabe von Hypothekendarlehen verwenden können. Der Federal Home Loan Bank Act war der erste in einer Reihe von Gesetzentwürfen, die darauf abzielten, Wohneigentum für mehr Amerikaner zu einem erreichbaren Ziel zu machen.

Ursprünge des Bundesbaudarlehensbankgesetzes

Das Federal Home Loan Bank Act wurde am 22. Juli 1932 von Präsident Herbert Hoover unterzeichnet. Präsident Hoover sagte bei der Unterzeichnung des Gesetzes, dass es beabsichtigt sei, „eine Reihe von Diskontbanken für Haushypotheken zu gründen, die eine eine ähnliche Funktion für Hausbesitzer wie im gewerblichen Bereich durch die Federal Reserve Banks durch ihren Abschlag Anlagen."

Die Vereinigten Staaten befanden sich zum Zeitpunkt der Verabschiedung des Gesetzes in der Weltwirtschaftskrise, und die Banken hatten kein Geld, um Verbraucher für Hypotheken leihen, da die Amerikaner in Panik auf Banken gerannt waren und alle ihre Einlagen. Gleichzeitig wurden Hypothekennehmer, die ihren Arbeitsplatz verloren hatten

säumig über ihre Wohnungsbaudarlehen. Dieser Zahlungsausfall reduzierte das Geld, das den Banken zur Verfügung stand, weiter. Die Architekten des Federal Home Loan Bank Act wollten damit Geld in das Bankensystem einspeisen und den Verbrauchern Hypothekendarlehen zur Verfügung stellen, um so den Wohnungsmarkt zu stimulieren. Im darauffolgenden Jahr nach dem Federal Home Loan Bank Act gründete Präsident Franklin Roosevelt die Federal Deposit Insurance Corporation, die unter Bankgesetz von 1933 (auch bekannt als Glass-Steagall-Gesetz), das einzelne Bankguthaben gegen Verlust versichert, um das Vertrauen in die Bankensystem.

Anstalten des Bundesbaudarlehensgesetzes

Dieses Gesetz schuf sowohl das Federal Home Loan Bank Board als auch die Federal Home Loan Banks. Das Federal Home Loan Bank Board hat die Bundessparkassen und -darlehensbanken und -organisationen gechartert und verwaltet. Das Federal Home Loan Bank System begann mit 12 unabhängigen regionalen Großkundenbanken mit einer Gesamtfinanzierung von 125 Millionen US-Dollar. Die FHLB sollten diese Mittel Privatbanken wie Sparkassen, Genossenschaftsbanken, Versicherungen, Bausparkassen und Gemeindeentwicklung Organisationen.

Nachträgliche Änderungen des Bundesbaudarlehensbankgesetzes

1989 wurde die Gesetz zur Reform, Sanierung und Durchsetzung von Finanzinstituten von 1989 (FIRREA) wurde als Reaktion auf die Spar- und Kreditkrise (S&L) der 1980er Jahre. Während der S&L-Krise scheiterte fast ein Drittel der Spar- und Kreditinstitute in den USA. FIRREA hat das Federal Home Loan Bank Board und die Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC) eliminiert und die Office of Thrift Supervision (OTS) und die Resolution Trust Corporation (RTC), um mehr Stabilität und Verantwortung zwischen Kreditgeber.

Mit dem Wohnungs- und Wirtschaftsreformgesetz 2008 wurde die Bundesanstalt für Wohnungsbaufinanzierung eingerichtet und mit der Regulierung des FHLB-Systems beauftragt. Seit 2000, als Sparfüchse die Hauptkreditnehmer von FHLBs waren, dominieren Geschäftsbanken und Versicherungen.

Vor- und Nachteile des Bundesbaudarlehensbankgesetzes

Befürworter des Federal Home Loan Bank Act und anderer Darlehensförderprogramme argumentieren, dass Wohneigentum zum Zeitpunkt des Gesetzes für die wirtschaftliche Erholung des Landes unerlässlich war. Sie behaupten auch, dass Subventionen weiterhin zu stärkeren lokalen Gemeinschaften und einer insgesamt höheren Lebensqualität führen.

Kritiker behaupten jedoch, dass diese lange Tradition staatlicher Subventionen für Hypothekendarlehen den Wohnungsmarkt verzerrt habe. Diese Verzerrung, so befürchteten sie, würde in zu lockeren Kreditvergabestandards und unnatürlich hohen Immobilienpreisen gipfeln. Zweifler sagen, dass die Finanzierung durch das Gesetz zu einem Wohnimmobilienzyklus mit großen Schwankungen zwischen führt Crash und Boom.

Es bestehen Bedenken, dass das Wachstum der bundesstaatlichen Baukreditbanken und die zunehmende Abhängigkeit von FHLB-Finanzierungen zusammen mit den Verflechtung des Finanzsystems könnte dazu führen, dass jede Notlage zwischen FHLBs auf andere Unternehmen übertragen werden könnte und Märkte.