Der ultimative Leitfaden für die Jagd nach ultimativen Belohnungen

Das Chase Ultimate Rewards-Programm ist eines der vielseitigsten Kreditkarten-Prämienprogramme auf dem Markt. Egal, ob Sie Cashback, Reiseprämien, Geschenkkarten oder andere Einlöseoptionen wünschen, es bietet viel Flexibilität, ohne beim Wert zu sparen.

Wenn Sie eine Kreditkarte mit Chase Ultimate Rewards-Punkten in Betracht ziehen, finden Sie hier alles, was Sie über das Programm wissen müssen und wie Sie den Wert Ihrer Prämien maximieren können.

Programmübersicht und Verlauf

Das Chase Ultimate Rewards-Programm wurde 2009 angekündigt, als die Bank ihre Sapphire-Kreditkarten Chase Sapphire und Chase Sapphire Preferred auf den Markt brachte. Seitdem hat Chase dem Programm weitere Kreditkarten hinzugefügt, und jetzt können Sie Ultimate Rewards mit acht verschiedenen persönlichen und geschäftlichen Kreditkarten verdienen:

• Chase Sapphire Preferred® Kreditkarte
• Chase Sapphire Reserve®
• Chase Freedom® Flex-Kreditkarte
• Chase Freedom Unlimited® Kreditkarte
• Chase Freedom® Studentenkreditkarte
• Ink Business CashSM-Kreditkarte
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• Ink Business UnlimitedSM Kreditkarte
• Ink Business PreferredSM Kreditkarte

Ihre Bareinlösungsoptionen sind größtenteils bei jeder Ultimate Rewards-Kreditkarte gleich. Die Jahresgebühr des Programms trägt jedoch Karten, einschließlich der Chase Sapphire-Karten und der Ink Business Unlimited, ermöglicht Ihnen auch die Übertragung von Punkten auf ausgewählte Treueprämien von Fluggesellschaften und Hotels Programme. Darüber hinaus bieten sie einen zusätzlichen Wert, wenn Sie Ihre Prämien verwenden, um Reisen über Chase zu buchen.

Art der Prämienwährung	Flexible Cashback- und Reisepunkte
Punktwert von Investopedia	1,62 Cent
Einlösemöglichkeiten	Cashback (Kontoauszug oder Direkteinzahlung), Geschenkkarten, Reisen, Erlebnisse, Einkäufe bei Amazon.com und Apple, Überweisungen zu anderen Prämienprogrammen*
Mindestrückzahlungsbetrag	Kein Minimum
Verfall der Punkte	Punkte verfallen nicht, solange Ihr Konto geöffnet und in gutem Zustand ist
Können Sie Punkte bündeln?	Sie können Punkte mit einer anderen Ultimate Rewards-Karte zusammenlegen, die Ihnen oder einem Mitglied Ihres Haushalts gehört
Transferoptionen	Mit den Chase Sapphire Karten und dem Ink Business Preferred können Sie Punkte auf 13 Treueprogramme von Fluggesellschaften und Hotels übertragen
Am besten verwendet für	Flexible Einlöseoptionen Hochwertige Reisegutscheine

Das Chase Ultimate Rewards-Programm ist ungewöhnlich lohnend, aber nicht jeder kann für eine Karte genehmigt werden. Sie benötigen im Allgemeinen eine gute Kreditwürdigkeit, um genehmigt zu werden – dies wird normalerweise als FICO-Score von 670 oder höher angesehen.

Es wird auch häufig gemunkelt, dass Chase eine Regel hat, dass, wenn Sie fünf oder mehr Kreditkartenkonten eröffnet haben, einschließlich autorisierter Benutzerkonten, wurde Ihnen in den letzten 24 Monaten wahrscheinlich kein Guthaben genehmigt Karten. Diese Regel ist allgemein als die 5/24-Regel bekannt. 

So sammeln Sie Ultimate Rewards-Punkte

Unabhängig davon, für welche Ultimate Rewards-Kreditkarte Sie sich entscheiden, gibt es mehrere Möglichkeiten, Punkte zu sammeln. Hier ist eine Aufschlüsselung:

• Einführungsangebote
• Tägliche Ausgaben
• Über das Chase-Portal einkaufen
• Empfehlungsboni
• Zeitlich begrenzte Angebote

Einführungsangebote

Jede Ultimate Rewards-Kreditkarte bietet eine Art Einführungsangebot, das Sie verdienen können, nachdem Sie die Kaufanforderungen erfüllt haben.

Denken Sie daran, dass sich einige Karten im Programm zwar auf ihr Willkommensangebot und ihre Prämienstruktur beziehen als Cashback, Sie sammeln tatsächlich Punkte, die Sie dann verwenden können, um Cashback zu erhalten oder gegen andere einzulösen Dinge.

Kreditkarte	Einführungsangebot
Chase Saphir bevorzugt	Sammeln Sie 80.000 Bonuspunkte, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten 4.000 $ für Einkäufe ausgegeben haben
Chase Saphir-Reserve	Sammeln Sie 60.000 Bonuspunkte, nachdem Sie in den ersten drei Monaten 4.000 $ ausgegeben haben
Chase Freedom Flex	Verdienen Sie einen Bonus von 200 USD, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung 500 USD für Einkäufe ausgegeben haben. Und verdienen Sie 5% Cashback für Einkäufe in Lebensmittelgeschäften (ohne Target®- oder Walmart®-Käufe) für bis zu 12.000 US-Dollar, die im ersten Jahr ausgegeben wurden.
Chase Freedom Unlimited	Verdienen Sie einen Bonus von 200 USD, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung 500 USD für Einkäufe ausgegeben haben.
Chase Freedom Student	Verdienen Sie 50 $, nachdem Sie Ihren ersten Einkauf in den ersten drei Monaten getätigt haben
Tinte Business Cash	Verdienen Sie 500 USD, nachdem Sie in den ersten drei Monaten 3.000 USD ausgegeben haben
Tinte Business Unlimited	Verdienen Sie 500 USD, nachdem Sie in den ersten drei Monaten 3.000 USD ausgegeben haben
Tintengeschäft bevorzugt	Sammeln Sie 100.000 Bonuspunkte, nachdem Sie in den ersten drei Monaten 15.000 USD ausgegeben haben

Tägliche Ausgaben

Jede Karte hat ihre eigene Struktur, mit der Sie Belohnungen für die täglichen Ausgaben verdienen können. Wenn Sie wissen, wo Sie das meiste Geld ausgeben, können Sie feststellen, welche Karte für Sie am besten geeignet ist.

Kreditkarte	Prämienrate
Chase Saphir bevorzugt	Vom 1. November 2020 bis zum 30. April 2021 erhalten Sie monatlich 2 Punkte für Einkäufe in Lebensmittelgeschäften im Wert von bis zu 1.000 $. Beinhaltet berechtigte Abhol- und Lieferdienste. 2 Punkte pro Dollar für Essen in Restaurants, einschließlich berechtigter Lieferdienste, Essen zum Mitnehmen und Essen auswärts und Reisen, und 1 Punkt pro ausgegebenem Dollar für alle anderen Einkäufe.
Chase Saphir-Reserve	Verdienen Sie 3 Punkte pro Dollar für Reisen und Essen und 1 Punkt pro Dollar für alles andere.
Chase Freedom Flex	Verdienen Sie in jedem Quartal, das Sie aktivieren, 5 % Cashback auf bis zu 1.500 USD bei kombinierten Einkäufen in Bonuskategorien, 5 % Cashback zurück auf Reisen, die über Chase gekauft wurden, 3% auf Essen, einschließlich Imbiss und Drogerien, und 1% auf alle anderen Einkäufe.
Chase Freedom Unlimited	Verdienen Sie 5 % Cashback für über Chase gekaufte Reisen, 3 % für Essen einschließlich Essen zum Mitnehmen und Drogerien und 1,5 % für alle anderen Einkäufe.
Chase Freedom Student	1% Cashback auf alle Einkäufe.
Tinte Business Cash	Verdienen Sie 1,5 % Cashback auf alle Einkäufe.
Tinte Business Unlimited	Verdienen Sie 1,5 % Cashback auf alle Einkäufe.
Tintengeschäft bevorzugt	Erhalten Sie 3 Punkte pro Dollar für die ersten 150.000 US-Dollar, die Sie für kombinierte Einkäufe für Reisen, Versand, Internet, Kabel und. ausgegeben haben Telefondienste und Werbeeinkäufe über Social-Media-Sites und Suchmaschinen an jedem Kontojubiläum Jahr. Alle anderen Einkäufe verdienen 1 Punkt pro Dollar.

Um Ihre Prämien zu maximieren, kann es sinnvoll sein, mehrere Ultimate Rewards-Kreditkarten zu beantragen. Wenn Sie beispielsweise eine der Sapphire-Kreditkarten erhalten, erhalten Sie Bonusprämien für Reisen und Essen, aber sonst nichts.

Wenn Sie jedoch eine davon mit der Chase Freedom Unlimited kombinieren, können Sie die Sapphire-Karte für ihre Bonuskategorien und die Freedom Unlimited für alles andere verwenden. Auf diese Weise erhalten Sie immer mindestens 1,5% zurück.

Dann können Sie mit der Freedom Unlimited gesammelte Punkte auf Ihre Sapphire-Karte übertragen, mit der Sie Holen Sie mehr Wert aus Ihren Reiseguthaben über Chase oder über eine der Fluggesellschaften oder Hotels von Chase Partner.

Über das Chase-Portal einkaufen

Das Shopping-Portal Shop Through Chase ermöglicht es Ihnen, mit Ihrer Ultimate Rewards-Kreditkarte bis zu 15 Punkte pro Dollar zusätzlich zu den Prämien zu sammeln, die Sie bereits mit der Karte verdienen. Um von diesem Vorteil zu profitieren, loggen Sie sich in Ihr Chase-Konto ein und durchsuchen Sie mehr als 350 Online-Händler auf der Ultimate Rewards-Plattform.

Sobald Sie den gesuchten Händler gefunden haben, klicken Sie sich durch die Website und tätigen Sie Ihren Online-Einkauf wie gewohnt. Sobald Sie ausgecheckt und Ihre Bestellung abgeschlossen haben, schreibt Chase Ihrem Konto die Bonusprämien gut.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben die Chase Freedom Unlimited-Karte und tätigen einen Kauf im Wert von 100 US-Dollar. Normalerweise verdienen Sie beim Kauf 150 Punkte, was einem Cashback von 1,50 US-Dollar entspricht. Wenn Sie jedoch über das Einkaufsportal von Chase gehen und der Einzelhändler 10 zusätzliche Punkte pro Dollar anbietet, erhalten Sie 1.150 Punkte und erhalten 11,50 USD in bar zurück.

Empfehlungsboni

Einige Ultimate Rewards-Kreditkarten bieten Bonuspunkte, wenn Sie Freunde empfehlen, eine Karte zu beantragen und diese genehmigt werden. Folgendes können Sie ab Juni 2020 verdienen, je nachdem, welche Karte Sie besitzen.

Kreditkarte	Empfehlungsbonus
Chase Saphir bevorzugt	Sammeln Sie 15.000 Bonuspunkte für jeden Freund, der genehmigt wird, bis zu 75.000 Punkte pro Jahr
Chase Saphir-Reserve	Keiner
Jagd nach Freiheit	Keiner
Chase Freedom Unlimited	Verdienen Sie 100 USD Cashback für jeden Freund, der genehmigt wird, bis zu 500 USD pro Jahr
Chase Freedom Student	Keiner
Tinte Business Cash	Keiner
Tinte Business Unlimited	Keiner
Tintengeschäft bevorzugt	Keiner

Denken Sie daran, dass sich Empfehlungsboni ändern können und Karten, die derzeit keinen Bonus bieten, möglicherweise in Zukunft einen haben.

Zeitlich begrenzte Angebote

Von Zeit zu Zeit kann Chase eine Werbeaktion durchführen, um Kartenbenutzer zu ermutigen, in bestimmten Kategorien oder insgesamt mehr auszugeben. Zum Beispiel bieten einige der Verbraucherkarten des Programms derzeit Bonusprämien für Lyft-Ausgaben bis März 2022 an.

Stellen Sie also sicher, dass Sie E-Mails von Chase mit Hinweisen zu Werbeaktionen für Ihre spezielle Karte erhalten. Überprüfen Sie auch das Kleingedruckte, um sicherzustellen, dass Ihre Einkäufe für die Bonusprämien berechtigt sind.

So lösen Sie Ultimate Rewards-Punkte ein

Das Chase Ultimate Rewards-Programm bietet verschiedene Einlöseoptionen, von denen die meisten mindestens 1 Cent pro Punkt wert sind. Das ist beeindruckend, wenn man bedenkt, dass viele reiseorientierte Prämienprogramme einen reduzierten Wert bieten, wenn Sie Ihre Punkte oder Meilen verwenden möchten, um Bargeld zurückzubekommen.

Sie können Ihre Prämien einlösen, indem Sie sich bei Ihrem Ultimate Rewards-Konto. Wenn Sie mehr als eine Ultimate Rewards-Karte besitzen, müssen Sie die Karte auswählen, von der Sie Punkte einlösen möchten. Dann sehen Sie oben auf der Seite ein Menü mit den Einlöseoptionen für diese Karte.

Die Einlösemöglichkeiten umfassen:

• Cashback
• Geschenkkarten
• Reisen
• Erfahrungen
• Shoppen mit Punkten
• Überweisungen an Partner

In den meisten Fällen sind die Punkte gleich viel wert. Die Reisekreditkarten des Programms bieten jedoch einige Möglichkeiten, um mehr Wert aus Ihren Prämien herauszuholen, insbesondere durch Reisepartner.

Cashback

Sie können Ihr Cashback in Form einer Kontoauszugsgutschrift oder einer Einzahlung auf Ihr Bankkonto anfordern. Punkte sind bei dieser Einlösungsoption 1 Cent pro Stück wert und dies ist für alle Ultimate Rewards-Karten verfügbar.

Geschenkkarten

Mit Ihren Punkten können Sie Geschenkkarten von mehr als 150 Marken kaufen, darunter Einzelhändler und Restaurants. Alle Karten des Programms verfügen über diese Einlöseoption und Punkte sind beim Kauf von Geschenkkarten jeweils 1 Cent wert.

Reisen

Das Ultimate Rewards-Reiseportal von Chase funktioniert ähnlich wie eine Rabatt-Reise-Website wie Expedia oder Orbitz. Aber Sie können mit Punkten, Bargeld oder einer Mischung aus beidem bezahlen. Karteninhaber können über das Portal Flüge, Hotels, Mietwagen, Aktivitäten und Kreuzfahrten buchen.

Bei den meisten Karten sind die Punkte bei der Reisebuchung jeweils 1 Cent wert. Wenn Sie jedoch Chase Sapphire Preferred oder Ink Business Preferred haben, sind Ihre Punkte 1,25 Cent pro Stück wert, wenn Sie damit Reisen über Chase buchen. Und wenn Sie die Chase Sapphire Reserve besitzen, sind Ihre Punkte mit dieser Einlöseoption jeweils 1,5 Cent wert.

Erfahrungen

Das Chase Experiences-Portal bietet Karteninhabern Zugang zu exklusiven Veranstaltungen, bevorzugten Sitzplätzen und anderen Angeboten, die Sie mit Ihren Punkten buchen können. Zur Auswahl stehen Sportveranstaltungen, Konzerte, Shows und kulinarische Erlebnisse.

Wenn Sie Ihre Punkte auf diese Weise verwenden möchten, sind sie jeweils 1 Cent wert. Beachten Sie jedoch, dass einige Veranstaltungen möglicherweise nur für Kunden mit bestimmten Kreditkarten verfügbar sind.

Mit Punkten einkaufen

Karteninhaber, die ihre Ultimate Rewards-Kreditkarte mit einem Amazon.com-Konto verknüpfen, können ihre Punkte beim Bezahlen einlösen. Leider ist dies die einzige Einlösungsoption, die weniger als 1 Cent pro Punkt im Wert bietet – Sie erhalten nur 0,8 Cent pro Punkt, wenn Sie auf diese Weise einlösen.

Sie können Ihre Punkte auch über den Apple Ultimate Rewards Store für Apple Produkte einlösen. Bei dieser Einlöseoption erhalten Sie 1 Cent pro Wertpunkt.

Überweisungen an Partner

Wenn Sie eine der Chase Sapphire Kreditkarten oder die Ink Business Preferred besitzen, können Sie Ihre Punkte im Verhältnis 1:1 auf einen von 13 Airline- und Hotelpartnern übertragen.Die Partner sind:

• Aer Lingus, AerClub
• British Airways Executive Club
• Emirates Skywards
• Flying Blue Air France / KLM
• Iberia Plus
• JetBlue TrueBlue
• Singapore Airlines KrisFlyer
• Schnelle Prämien von Southwest Airlines
• United MileagePlus
• Virgin Atlantic Flying Club
• IHG Rewards Club
• Marriott Bonvoy
• Welt von Hyatt

In den meisten Fällen fallen für die Übertragung Ihrer Punkte keine Kosten an und die Übertragung erfolgt sofort. Im Programmführer von Chase heißt es jedoch, dass einige Überweisungen eine Gebühr beinhalten können, und Sie erhalten eine Benachrichtigung, wenn dies der Fall ist, bevor Sie Ihre Überweisung abschließen. Außerdem kann es in einigen Fällen bis zu sieben Werktage dauern, bis eine Überweisung abgeschlossen ist.

Punktetransfers können eine der besten Möglichkeiten sein, Ihre Chase Ultimate Rewards zu maximieren. Dies liegt daran, dass die Einlösewerte bei Prämienprogrammen von Fluggesellschaften und Hotels im Allgemeinen dynamisch sind.

Wenn Sie Ihre Punkte beispielsweise gegen Cashback einlösen, sind sie unabhängig vom Zeitpunkt der Einlösung 1 Cent pro Stück wert. Wenn Sie Ihre Punkte jedoch beispielsweise auf World of Hyatt übertragen, kann der Wert Ihrer Punkte je nach Ihren Reisedaten, der Hotelkategorie, dem Barpreis des Aufenthalts usw. variieren.

Dies macht die Dinge zwar etwas komplizierter, eröffnet jedoch Möglichkeiten, einen höheren Wert zu erzielen, als wenn Sie einfach eine Reise über Chase buchen. Eine der beliebtesten Möglichkeiten, Ultimate Rewards-Punkte zu maximieren, besteht darin, sie an einen der Airline-Partner des Programms zu übertragen und damit internationale First- und Business-Class-Flüge zu buchen.

Das Maximieren der Punkte auf diese Weise erfordert ein wenig Arbeit. Aber selbst wenn Sie mit Reiseprämien unerfahren sind, bieten einige Fluglinien- und Hotelprogramme einen durchweg höheren Durchschnittswert, als Sie durch Chase erzielen könnten.

Laut Investopedia-Recherchen sind beispielsweise World of Hyatt-Punkte im Durchschnitt 2,22 Cent wert. Und das Flying Blue-Programm gibt Ihnen im Durchschnitt 1,6 Cent pro Meile.

Fazit zu Chase Ultimate Rewards

Das Chase Ultimate Rewards-Programm bietet Kreditkartenbenutzern viel Wert und Flexibilität, auch für diese die nicht daran interessiert sind, ihre Prämien durch die Reiseboni und den Transfer des Programms auszudehnen Partner.

Wenn Sie jedoch die Zeit und den Wunsch haben, Ihre Prämien zu maximieren, haben Sie mit einer der Reisekreditkarten des Programms viele Möglichkeiten. Da Sie Ihre Punkte auch zwischen Karten übertragen können, können Sie mit mehreren Ultimate Rewards-Karten verdienen Bonusprämien über mehrere Ausgabenkategorien hinweg und maximieren Sie dann den Wert dieser Prämien, indem Sie sie bündeln zusammen.

Chase Ultimate Rewards ist jedoch nicht das einzige flexible Belohnungsprogramm auf dem Markt. Karteninhaber können auch American Express Membership Rewards und Citi ThankYou Rewards in Betracht ziehen, die beide flexible Einlösungen bieten, einschließlich Transferpartnern.

Wenn Sie jedoch bei all Ihren Einlösungsoptionen einen maximalen Wert erzielen möchten, ist das Ultimate Rewards-Programm das Beste im Bunde.