Wie Finanzberater bei Schulden helfen können

Finanzberater kann eine große Hilfe sein, um Schulden in den Griff zu bekommen. Sie sind Experten darin, ihren Kunden zu helfen, ihre Finanzen für heute und die Zukunft fit zu machen. Sie können verschiedene Dienstleistungen erbringen, z. B. Anlageverwaltung, Einkommensteuervorbereitung und Nachlassplanung.

Budgetplanung

Verwaltung Schuld ist ein wichtiger Bestandteil dafür, wie ein Finanzberater Sie bei der Planung einer gesunden finanziellen Zukunft unterstützen kann. Eine Person, die von Schulden überwältigt ist, ist wie eine Person, die aus einer offenen Wunde blutet – der erste Schritt besteht darin, die Blutung zu stoppen. Ein vertrauenswürdiger Berater kann die Cashflow und identifizieren bestehende und potenzielle Problembereiche.

Der Kunde sollte alle relevanten Unterlagen zum Treffen mitbringen, um sicherzustellen, dass sich Ihr Berater ein vollständiges Bild macht. Dazu gehören Kontoauszüge, Kreditkartenabrechnungen, Ratenkreditabrechnungen, Gehaltsabrechnungen, Steuerrückzahlungen

der letzten Jahre und alles andere, was sich auf Ihre finanzielle Situation auswirken könnte.

Manche Leute mögen es als aufdringlich und verletzend empfinden, wenn eine Person, die sie gerade erst kennengelernt haben, ihre Ausgabengewohnheiten und frühere Geldentscheidungen kritisiert. Damit das Meeting produktiv ist, sollte ein Kunde erkennen, dass er möglicherweise mit einigen harten Wahrheiten konfrontiert wird.

Sobald der Kunde dieses Hindernis überwunden hat, kann der Finanzberater einen neuen ausgeglichenen Haushalt erstellen, der das Wesentliche abdeckt, ohne den Haufen noch mehr zu verschulden. Dabei werden in der Regel unnötige Ausgaben gekürzt, sodass überschüssige Mittel zur Begleichung bestehender Schulden zur Verfügung stehen.

Schulden analysieren und restrukturieren

Es gibt viele verschiedene Arten von Schulden. Einige sind relativ gutartig, wie z Hypotheken, mit ihren niedrigen Zinsen und voller steuerlicher Abzugsfähigkeit, während andere geradezu giftig sind, wie Kreditkarten mit hohen Zinsen und Delinquent Konten, die zusätzlich zu den exorbitanten Zinsen Strafgebühren generieren.

Nach der Analyse der Schulden des Kunden kann der Finanzberater damit beginnen, die Schuldenrückzahlungsstrategie des Kunden zu priorisieren. Die teuersten und säumigsten Konten stehen oben, während die bescheideneren unten liegen.

Wenn ein Kunde beispielsweise 600 US-Dollar pro Monat hat, um bestehende Schulden im neuen Budget zu begleichen, sollte der Großteil davon für die Tilgung der Schulden verwendet werden, die die meisten zusätzlichen Kosten verursachen. Es ist wichtig, auch auf den Niedrigzinskonten weiterhin Mindestzahlungen zu leisten, damit diese nicht in den Status eines Säumigen zurückfallen und Strafen anhäufen.

Der Finanzberater prüft auch die Optionen zur Umschichtung von Schulden in vorteilhaftere Optionen. Zum Beispiel kann ein Hausbesitzer mit Eigenkapital in seiner Immobilie in der Lage sein, eine zweite Hypothek und verwenden Sie dieses Geld, um drei Kreditkarten auf einen Schlag abzubezahlen. Der niedrigere Zinssatz der zweiten Hypothek würde es dem Hausbesitzer ermöglichen, jeden Monat einen Teil des neuen Kapitals abzubezahlen, anstatt nur mit den Zinszahlungen Schritt zu halten. Seien Sie jedoch darauf vorbereitet, die Kommunikation und Kontaktaufnahme selbst zu erledigen. Die meisten Finanzberater raten ihren Kunden nur, was zu tun ist, und überlassen die Fußarbeit jedem einzelnen Suche nach Schuldenerlass. Am häufigsten suchen Kunden dann nach einem Entschuldungs- oder Abwicklungsgesellschaft um ihre Schulden zu bewältigen.

Ein weiterer Vorteil der Schuldenkontrolle besteht darin, dass der Kunde Kreditwürdigkeit leidet jeden Monat, wenn sie ein hohes Guthaben oder überfällige Konten haben. Mit Inkrafttreten des neuen Haushaltsplans werden die Konten laufend und die Salden sinken allmählich. Ihre Kreditwürdigkeit erhöht sich entsprechend, was die Tür zu neu ausgehandelten Bedingungen mit Gläubigern (zu niedrigeren Zinssätzen) öffnet und scheinbar unabhängige Dinge, wie beispielsweise Versicherungsprämien, sogar senken kann.

Erstellen eines langfristigen Plans

Das Ziel eines Treffens mit einem Finanzberater besteht nicht unbedingt darin, dem Kunden zu helfen, alle seine Schulden so schnell wie möglich zu begleichen. Während der anfängliche Fokus auf dem Schuldenabbau liegt, gibt es oft andere Überlegungen, die auftreten, sobald die unmittelbaren Brände gelöscht sind. Obwohl jede Situation anders ist, ist es die Aufgabe des Finanzberaters, eine ganzheitliche Sichtweise zu verfolgen, um einen langfristigen Plan zu erstellen, der auf die spezifischen Bedürfnisse jedes Kunden zugeschnitten ist.

Zum Beispiel braucht eine Person mit Angehörigen möglicherweise Lebensversicherung um sie im Falle eines vorzeitigen Todes zu versorgen. Der Finanzberater kann empfehlen, zuerst ein paar Hochzinskonten abzuzahlen, dann aber die Schuldenzahlungen zu verlangsamen, um eine solide Lebensversicherung zu starten. Der nächste Schritt kann sein, ein Alterssparkonto zu eröffnen, sobald einige weitere Schulden vollständig beglichen sind.

Der Klient sollte das Meeting mit einem schriftlichen Plan verlassen, der die empfohlene Vorgehensweise ausdrücklich beschreibt. Idealerweise sollte der Finanzberater Meilensteine ​​zum Abhaken und Warnsignale bereitstellen, auf die der Kunde achten sollte, damit der Kunde seinen Fortschritt überprüfen und mögliche Fehltritte frühzeitig erkennen kann.

So finden Sie einen guten Berater

Die Entscheidung, einen Finanzberater zu engagieren, sollte nicht auf die leichte Schulter genommen werden. Stellen Sie sicher, dass die Person tatsächlich zertifiziert ist, Finanzberatung zu erteilen. Die beste Wette ist auf der Suche nach einem Zertifizierter Finanzplaner (CFP). EIN Chartered Financial Consultant (ChFC) haben weniger Bildung, sind aber auch mit persönlichen Finanzen und Versicherungen vertraut.

Suche nach einem Berater mit aktiver Mitgliedschaft im Nationaler Verband persönlicher Finanzberater (NAPFA) ist ebenfalls eine gute Praxis. Es zeigt an, dass es sich um einen gebührenpflichtigen Berater handelt, was bedeutet, dass es keine Rückschläge jeglicher Art gibt, die ihre Beratung verzerren könnten.

Ihr Finanzberater sollte auch ein Treuhänder. Das bedeutet, dass sie verpflichtet sind, auf Schritt und Tritt in Ihrem besten Interesse zu handeln. Eine Person kann ein Finanzprofi sein und alles über Geld wissen, aber wenn sie kein Treuhänder ist, haben Sie weniger Schutz bei den Ratschlägen, die Sie erhalten.

Es mag wie ein kleines Detail erscheinen, aber es könnte den Unterschied ausmachen, ob Sie eine Kreditkarte mit 25 % Zinsen zahlen oder eine Kreditkarte beginnen Maklerkonto bei 200 Dollar pro Monat. Letzteres mag technisch gesehen kein ungeeignetes Produkt und damit nicht falsch sein, aber ein Treuhänder würde aller Wahrscheinlichkeit nach vor einer Neuanlage die Rückzahlung hochverzinslicher Schulden empfehlen.

Schränken Sie Ihre Liste lokaler Berater ein, indem Sie nach Empfehlungen fragen. Beginnen Sie damit, mit Freunden und Familie zu sprechen, die in der Vergangenheit Hilfe bei der Schuldenbekämpfung erhalten haben. Ein Steuerberater kennt sicher auch mehrere Finanzberater.

Wie Berater bezahlt werden

Da der unmittelbare Fokus auf dem Schuldenmanagement liegt, sollte die Gehaltsstruktur eines Finanzberaters normalerweise ein Stundensatz sein. Provisionsbasierte Berater sind auf den Verkauf von Versicherungspolicen, Kapitalanlagen und dergleichen angewiesen, was zu einem offensichtlichen Interessenkonflikt führt. Prozentuale Gebühren sind auf diese Weise weniger problematisch als Provisionen. Berater, die dieses System verwenden, erhalten in der Regel jährlich 1 % des Vermögensportfolios. Dies kann für einen Millionär sinnvoll sein, der Hilfe bei der Verwaltung seines Vermögens sucht, aber es bedeutet eine geringe Beute für den Berater, der einem verschuldeten Ertrinkenden hilft.

Die Quintessenz

Die Amerikaner sind mit Schulden überhäuft. Die Verbraucherschulden in Amerika betragen etwa 14 Billionen US-Dollar. Viele Menschen möchten ihre Schulden loswerden, aber ihre Finanzen sind so aus dem Ruder gelaufen, dass sie nicht wissen, wie das geht, und Entscheidungen treffen, die oft zu einer weiteren Verschuldung führen.

Die Beauftragung eines Finanzberaters mit der Ausarbeitung einer Strategie zum Schuldenabbau und eines Finanzplans für die Zukunft ist eine äußerst vorteilhafte Möglichkeit, Ihre Schulden in den Griff zu bekommen. Ihr Wissen und ihre Erfahrung helfen Ihnen, den richtigen Weg zur finanziellen Freiheit zu finden.