Beim Bau Ihres Eigenheims eine Hypothek aufnehmen

Egal, ob Sie ein abenteuerlustiger Mensch, ein Heimwerker-Experte oder einfach nur ein gerissener Eigenheimkäufer sind, der Gedanke an ein eigenes haus bauen könnte eine aufregende Aussicht sein. Immerhin, wenn Sie sich entscheiden, Ihre eigene Wohnung zu bauen, können Sie das Sagen haben. Das heißt, Sie können den genauen Grundriss bestimmen, die genaue Anzahl und Art der Räume bestimmen, Wählen Sie alle Oberflächen von Hand aus und fügen Sie dafür sogar ein Hallenbad, eine Aquarienwand oder eine Treppenrutsche hinzu Gegenstand.

Während der Bau eines einzigartigen Hauses von Grund auf spannend klingen mag, ist die Finanzierung eines so großen Vorhabens eine ganz andere Geschichte. Offensichtlich hat die Mehrheit der Hauskäufer nicht genug Geld, um die Baukosten ihres Eigenheims zu decken – was bedeutet, dass sie einen Kredit benötigen. Leider ist es leichter gesagt als getan, einen Kredit für ein Selbstbauprojekt zu bekommen.

Ein Standard-Hypothekendarlehen reicht nicht aus

Für Käufer, die ein bestehendes Eigenheim kaufen, ist es relativ einfach, für ein konventionelles Haus zugelassen zu werden Hypothek, solange sie über eine gute Bonität und ein verlässliches Einkommen verfügen. Auf der anderen Seite ist es praktisch unmöglich, beim Bau eines Eigenheims mit einer traditionellen Finanzierung zu punkten. Wieso den? Stellen Sie sich das so vor: Sie bitten den Kreditgeber im Grunde, Geld für etwas auszugeben, das noch nicht existiert. Erschwerend kommt hinzu, dass der Bau ein riskanter Prozess ist und Kreditgeber kein Risiko mögen.

Suchen Sie einen Baukredit

Wenn Sie planen, selbst zu bauen, müssen Sie spezialisiertere Finanzierungswege verfolgen. Geben Sie die Baukredit. Manchmal auch als Selbstbaukredit oder Bauhypothek bezeichnet, ist ein Baukredit in der Regel ein kurzfristiges Darlehen (normalerweise das Maximum von einem Jahr), das verwendet wird, um decken Sie die Kosten für den Bau Ihres Hauses.

Diese Darlehen haben in der Regel variable Zinssätze, die höher sind als die traditionellen Hypothekendarlehenszinsen. Sobald der Bau Ihres Hauses abgeschlossen ist, können Sie entweder refinanzieren den Baukredit in eine Dauerhypothek umwandeln oder einen neuen Kredit aufnehmen, um den Baukredit abzubezahlen (manchmal auch als „Darlehen beenden.”)

Machen Sie sich bereit, viele Grundlagen zu legen

Wenn Sie sich darauf vorbereiten, eine Bauhypothek zu beantragen, sollten Sie sich wahrscheinlich ernsthaft dehnen. Diese Kredite erfordern eine Menge Beinarbeit vom Kreditnehmer. Sie müssen durch zahlreiche Reifen springen, um zu beweisen, dass Ihr Hausbauprojekt real, tragfähig und für den Kreditgeber relativ risikoarm ist.

Für die meisten Baukreditanträge müssen Sie dem Kreditgeber einen Projektzeitplan und ein realistisches Budget zur Verfügung stellen. Sie müssen auch eine umfassende Liste der Konstruktionsdetails bereitstellen, die von Grundrissen und Art der Baumaterialien bis hin zu Isolierung und Deckenhöhen reicht. (Erfahrene Bauherren erstellen in der Regel ein „blaues Buch“, das all diese Details für ein Hausbauprojekt enthält.)

Bereiten Sie sich auf eine beträchtliche Anzahlung vor

Die meisten Kreditgeber verlangen mindestens 20 % Anzahlung für einen Baukredit, und einige verlangen sogar bis zu 25 %. Warum sind die Anforderungen an die Anzahlung so hoch? Weil Baukredite als „höheres Risiko“ angesehen werden als ein herkömmlicher Hypothekenkredit, und der Kreditgeber sicherstellen möchte, dass Sie das Projekt nicht verlassen.

Wissen, wo Sie landen

Wenn Sie das Grundstück, auf dem Sie bauen möchten, noch nicht besitzen, müssen die Grundstückskosten in den Gesamtbetrag des Baudarlehens einbezogen werden. Wenn es finanziell möglich ist, versuchen Sie, das Land im Voraus zu bezahlen. Andernfalls müssen Sie eine viel höhere Anzahlung leisten, um sich für den Baukredit zu qualifizieren.

Arbeiten Sie mit einem qualifizierten Baumeister

Um die Genehmigung für einen Baukredit zu erhalten, müssen Sie nachweisen, dass Sie einen qualifizierten Bauunternehmer an dem Projekt beteiligt haben. Ein qualifizierter Bauunternehmer wird normalerweise als lizenzierter Generalunternehmer mit einem etablierten Ruf im Hausbau definiert.

Wenn Sie beabsichtigen, als Ihre eigenen zu handeln Generalunternehmer oder das Haus selbst bauen, stellt dies eine einzigartige Herausforderung dar – und Sie werden wahrscheinlich nicht für einen normalen Baukredit bewilligt. In diesem Szenario möchten Sie möglicherweise Ihre Suche auf Baudarlehen für Bauherren umstellen. Auf dem heutigen Wohnungsmarkt kann es schwierig sein, sich für diese Art von Darlehen zu qualifizieren; Aber es ist möglich, wenn Sie einen gut recherchierten Bauplan vorlegen, der Ihre Kenntnisse und Fähigkeiten im Hausbau demonstriert. Vergessen Sie nicht einen Notfallfonds für unerwartete Überraschungen.

Die Quintessenz

Während der Bau eines Eigenheims von Grund auf ein äußerst lohnender Prozess sein kann, ist die Beantragung eines Baukredits kein Spaziergang. Um Ihre Zulassungschancen zu erhöhen, erstellen Sie einen detaillierten Projektplan, binden Sie einen qualifizierten Bauherren ein und sparen Sie vor der Antragstellung genügend Geld für eine hohe Anzahlung.